Τρόποι που μπορείτε να ξεκινήσετε την επένδυση και να πάρετε τα χρήματά σας για να εργαστείτε για σας
Σε αυτό το άρθρο, θέλω να εξηγήσω μερικούς από τους τρόπους με τους οποίους πολλοί νέοι επενδυτές ξεκινούν το ταξίδι τους. Καθώς βυθίζουμε, καλύπτω μερικές από τις πιθανές δομές και μηχανισμούς μέσω των οποίων μπορείτε να αποφασίσετε να κάνετε τα πρώτα σας βήματα. Θέλω να θυμάστε αυτό: Μην περιφρονείτε την ημέρα των μικρών αφετηριών. Όλοι έπρεπε να ξεκινήσουν κάπου. Θα εκπλαγείτε από το πόσο καλύτερα μπορείτε να είστε με την πάροδο του χρόνου, καθώς τα φαινομενικά μικρά βήματα για τη βελτίωση της κατάστασής σας οδηγούν σε μεγαλύτερα και μεγαλύτερα αποτελέσματα.
Το πρώτο βήμα για να υπολογίσετε πώς να επενδύσετε αποφασίζει ποιοι τύποι περιουσιακών στοιχείων θέλετε να είστε κύριος
Στον πυρήνα της, η επένδυση αφορά την εξόφληση των χρημάτων που αναμένουν σήμερα να κερδίσουν περισσότερα χρήματα στο μέλλον, τα οποία, λαμβάνοντας υπόψη το χρόνο , προσαρμόζοντας τον κίνδυνο και παράγοντας τον πληθωρισμό , οδηγούν σε ικανοποιητικό σύνθετο ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης , μια "καλή" επένδυση . Τις περισσότερες φορές, αυτό επιτυγχάνεται καλύτερα με την απόκτηση παραγωγικών περιουσιακών στοιχείων.
Τα παραγωγικά στοιχεία ενεργητικού είναι επενδύσεις που εκτοπίζουν εσωτερικά τα πλεονάζοντα χρήματα από κάποιο είδος δραστηριότητας. Για παράδειγμα, αν αγοράσετε μια ζωγραφική, δεν είναι παραγωγικό απόθεμα. Εκατό χρόνια μετά, θα είστε μόνο ιδιοκτήτης της ζωγραφικής, η οποία μπορεί ή όχι να αξίζει περισσότερα ή λιγότερα χρήματα. (Ίσως, ωστόσο, να μπορέσετε να το μετατρέψετε σε οιονεί παραγωγικό περιουσιακό στοιχείο ανοίγοντας ένα μουσείο και χρεώνοντας την είσοδο για να το δείτε.) Από την άλλη πλευρά, αν αγοράσετε ένα κτίριο διαμερισμάτων, δεν θα έχετε μόνο το κτίριο, αλλά όλα τα μετρητά που παρήγαγε από έσοδα από ενοίκια και υπηρεσίες κατά τη διάρκεια αυτού του αιώνα.
Ακόμα κι αν το κτίριο καταστράφηκε, έχετε ακόμα την ταμειακή ροή, την οποία θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε για να στηρίξετε τον τρόπο ζωής σας, που δόθηκε σε φιλανθρωπικούς σκοπούς ή επανεπενδύθηκε σε άλλες ευκαιρίες.
Κάθε είδος παραγωγικού περιουσιακού στοιχείου έχει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά του, μοναδικές ιδιορρυθμίες, νομικές παραδόσεις, φορολογικούς κανόνες και άλλες σχετικές λεπτομέρειες. Μπορεί να βρεθείτε στο ένα, στο άλλο, ή σε κάποιο συνδυασμό επενδύσεων που βασίζονται στους υπάρχοντες πόρους, τη γνώση, την ιδιοσυγκρασία σας και ακόμα και τις ευκαιρίες που υπάρχουν σε μία κατηγορία περιουσιακών στοιχείων οποιαδήποτε στιγμή σε σύγκριση με άλλη. Ακολουθεί μια γρήγορη ανασκόπηση ορισμένων από τις πιθανές επενδύσεις που μπορεί να κάνετε κατά την εκκίνηση του ταξιδιού σας:
Επιχειρηματικό Ίδρυμα - Όταν κατέχετε μετοχές σε μια επιχείρηση, δικαιούστε ένα μερίδιο από τα κέρδη ή τις ζημίες που δημιουργούνται από τη λειτουργική δραστηριότητα της εν λόγω εταιρείας. Είτε αποφασίζετε να αποκτήσετε το μετοχικό κεφάλαιο αυτό με την απόκτηση μίας μικρής επιχείρησης είτε με την αγορά μετοχών μιας δημόσιας διαπραγμάτευσης μέσω της αγοράς μετοχών , η επιχειρηματική κεφαλαιακή αξία υπήρξε ιστορικά η πιο ικανοποιητική κατηγορία περιουσιακών στοιχείων για τους επενδυτές. Τόσο πολύ ώστε να έχει παρατηρηθεί με σύνεση ότι μια καλή επιχείρηση είναι ένα δώρο που συνεχίζει να δίνει. Είναι αλήθεια ότι η επένδυση στην επιχειρηματική δικαιοσύνη μπορεί να είναι εξαιρετικά επικίνδυνη - τρέχετε ένα επιτυχημένο βιβλιοπωλείο για δεκαετίες και ξαφνικά η τεχνολογία οδηγεί στην άνοδο όχι μόνο του Amazon, αλλά και των ηλεκτρονικών βιβλίων όπως το Kindle, θέτοντας την εταιρεία σας σε πτώχευση - αλλά μπορεί να δημιουργήσει πλούτο πέρα από τη φαντασία.
Οι περισσότεροι συνετό άνθρωποι επιμένουν στη διαφοροποίηση επειδή υπάρχουν μερικά σημαντικά μαθηματικά οφέλη, καθώς όχι μόνο μειώνετε την εξάρτησή σας από μία μόνο επιχείρηση, αλλά αυξάνετε την πιθανότητα να βρεθείτε σε μια ευκαιρία που αλλάζει τη ζωή. Προσωπικά, όπως πολλοί από εσάς γνωρίζετε, μου αρέσει να κατέχω και ιδιωτικές επιχειρήσεις, όπως τα Βραβεία Mount Olympus, μια εταιρεία που βραβεύεται με αμερικανική μπουκέτο από σακάκι letterman και δημόσιες επιχειρήσεις, συμπεριλαμβανομένου ενός χαρτοφυλακίου γεμάτου με τα πάντα, από το Diageo μέχρι το Colgate-Palmolive.
Τίτλοι σταθερού εισοδήματος - Όταν αγοράζετε σταθερή ασφάλεια εισοδήματος, δανείζετε πραγματικά χρήματα στον εκδότη ομολόγων σε αντάλλαγμα για έσοδα από τόκους . Υπάρχουν πολλοί τρόποι που μπορείτε να το κάνετε, από την αγορά πιστοποιητικών καταθέσεων και χρηματαγοράς σε εταιρικά ομόλογα , απαλλαγμένα από φόρους δημοτικών ομολόγων σε ομόλογα εξοικονόμησης των ΗΠΑ , όπως τα ομόλογα εξοικονόμησης Series EE ή τα ομόλογα εξοικονόμησης Series I , κρατικά ομόλογα όπως οι ΗΠΑ Έντοκα γραμμάτια του Δημοσίου, ομόλογα και σημειώσεις σε ομόλογα οργανισμών και εμπορικά χρεόγραφα σε χρεόγραφα με δημοπρασία.
Ακίνητη περιουσία - Ίσως η πιο παλιά και πιο εύκολα κατανοητή (αν και όχι απλή) κατηγορίας περιουσιακών στοιχείων επενδυτές μπορεί να θεωρήσει ότι είναι ακίνητη περιουσία. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να κάνετε τα χρήματα που επενδύουν στην ακίνητη περιουσία, αλλά συνήθως έρχεται κάτω είτε να αναπτύξει κάτι και να το πουλήσει για κέρδος ή να κατέχει κάτι και να αφήσει άλλους να το χρησιμοποιήσουν σε αντάλλαγμα για ενοίκια ή πληρωμές μισθωμάτων. Για πολλούς επενδυτές, η ακίνητη περιουσία ήταν μια πορεία προς τον πλούτο, διότι ευκολότερα προσφέρεται, αν χάσετε τη λέξη, να χρησιμοποιήσετε μόχλευση. Αυτό μπορεί να είναι κακό εάν η επένδυση αποδειχθεί φτωχή αλλά εφαρμόζεται σωστά στη σωστή τιμή και με τους σωστούς όρους μπορεί να επιτρέψει σε κάποιον χωρίς πολλή καθαρή αξία τη γρήγορη συσσώρευση πόρων, πολύ μεγαλύτερη βάση περιουσιακών στοιχείων από ό, τι θα μπορούσε διαφορετικά να αντέξει.
Άυλα περιουσιακά στοιχεία και δικαιώματα - Προσωπικά, λατρεύω αυτήν την κατηγορία περιουσιακών στοιχείων όταν γίνεται σωστά επειδή μπορείτε να δημιουργήσετε πράγματα από λεπτό αέρα που συνεχίζει να εκτυπώνει χρήματα για σας. Τα άυλα περιουσιακά στοιχεία περιλαμβάνουν τα πάντα, από εμπορικά σήματα και διπλώματα ευρεσιτεχνίας μέχρι μουσικά δικαιώματα και πνευματικά δικαιώματα. Τον αγαπώ ιδιαίτερα. Κατά τη διάρκεια της ζωής μου, μόνο τα πνευματικά μου δικαιώματα έχουν δημιουργήσει πολλά χρήματα που μπορούσα να χρησιμοποιήσω για άλλους σκοπούς, συμπεριλαμβανομένης της αναδιάθεσης των μετρητών για την αγορά αποθεμάτων, τη λήψη διακοπών ή τη δωρεά προς τα φιλανθρωπικά ιδρύματα της οικογένειάς μου.
Αγροτεμάχια ή άλλα αγαθά που παράγουν αγαθά - Αν και συχνά περιλαμβάνει ακίνητα, οι επενδύσεις σε δραστηριότητες που παράγουν αγαθά είναι θεμελιωδώς διαφορετικές, επειδή παράγετε ή εξάγετε κάτι από το έδαφος ή τη φύση, βελτιώνοντάς το συχνά και πουλώντας το για αυτό που ελπίζετε είναι κέρδος. Αν το πετρέλαιο ανακαλυφθεί στη γη σας, μπορείτε να το εξαγάγετε και να πάρετε μετρητά από τις πωλήσεις. Εάν καλλιεργείτε καλαμπόκι, μπορείτε να το πουλήσετε αυξάνοντας τα μετρητά σας με κάθε επιτυχημένη σεζόν. Οι κίνδυνοι είναι σημαντικοί - ο κακός καιρός, οι καταστροφές και άλλες προκλήσεις μπορούν και έχουν προκαλέσει την πτώχευση των λαών επενδύοντας σε αυτή την κατηγορία περιουσιακών στοιχείων - αλλά και αυτό μπορεί να είναι και η ανταμοιβή.
Το επόμενο βήμα για να υπολογίσετε πώς να επενδύσετε τα χρήματά σας είναι να αποφασίσετε πώς θέλετε να αποκτήσετε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία
Μόλις εγκαταστήσετε την κλάση περιουσιακών στοιχείων που θέλετε να αποκτήσετε, μπορείτε να αποφασίσετε πότε θα το αποκτήσετε. Για να κατανοήσουμε καλύτερα αυτό το σημείο, ας δούμε την επιχειρηματική δικαιοσύνη. Εάν αποφασίσετε ότι θέλετε ένα μερίδιο σε μια δημόσια εισηγμένη επιχείρηση, θέλετε οι μετοχές να είναι αμιγώς ή μέσω μιας ομαδοποιημένης δομής;
Απόλυτη Ιδιοκτησία - Αν επιλέξετε την πλήρη κυριότητα, πρόκειται να αγοράσετε απευθείας μετοχές μεμονωμένων εταιρειών, έτσι ώστε να τις δείτε κάπου στον ισολογισμό σας ή στον ισολογισμό μιας οντότητας που ελέγχετε. Υπάρχουν όλα τα είδη των στρατηγικών φορολογίας και σχεδιασμού που μπορείτε να επωφεληθείτε κάνοντας αυτό τον τρόπο, συμπεριλαμβανομένου του πολύ αγαπημένου κλιμακωτού βασικού παραθυράκι και της φορολογικής απώλειας της συγκομιδής συγκεκριμένων παρτίδων για να ελαχιστοποιηθεί το δάγκωμα που λαμβάνεται από την Ομοσπονδιακή, τοπικές κυβερνήσεις, όταν πρέπει να κερδίσετε μετρητά. Το μειονέκτημα είναι ότι είναι γενικά πιο ακριβά και έχει νόημα μόλις φτάσετε στα έξι αριθμητικά στοιχεία, συνήθως $ 250.000, $ 500.000 ή περισσότερα. Αυτό δεν είναι εφικτό για πολλούς επενδυτές που ξεκινούν μόλις δεν έχουν βιώσει μια μεγάλη απροσδόκητα.
Συνδυασμένη ιδιοκτησία - Ανακατεύετε τα χρήματά σας με άλλους ανθρώπους και αγοράστε ιδιοκτησία μέσω μιας κοινής δομής ή οντότητας. Για παράδειγμα, σε ένα άρθρο με τίτλο Πώς ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι δομημένο , σας έδινα στο πλαίσιο ενός κοινού αμοιβαίου κεφαλαίου ανοικτού τύπου. Μερικοί πλούσιοι επενδυτές επενδύουν σε hedge funds . Για τους μικρότερους, φτωχότερους επενδυτές, πράγματα όπως τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια και τα κεφάλαια δεικτών καθιστούν δυνατή την αγορά διαφοροποιημένων χαρτοφυλακίων με πολύ φθηνότερα επιτόκια από ό, τι θα μπορούσαν να παρέχουν από μόνοι τους. Το μειονέκτημα είναι μια σχεδόν πλήρη απώλεια ελέγχου. Εάν επενδύσετε σε κάτι σαν ένα χρηματιστηριακό ταμείο S & P 500, το οποίο δεν είναι σχεδόν τόσο παθητικό όσο κάποιοι επενδυτές έχουν καταλήξει να πιστεύουν, αλλά αντίθετα διαχειρίζεται ενεργά μια επιτροπή που κάνει μεθοδολογικές αλλαγές από καιρό σε καιρό, είστε κατά κάποιο τρόπο για τη βόλτα, αναθέτοντας τις αποφάσεις σας σε μια μικρή ομάδα ανθρώπων με τη δύναμη να αλλάξετε την κατανομή σας. Υπάρχει επίσης ο κίνδυνος ενσωματωμένων κεφαλαιουχικών κερδών, τα οποία μέχρι στιγμής δεν ήταν πρόβλημα, αλλά αν οι μεγάλες εταιρείες δείκτη βιώσουν ποτέ αντιστροφή των ταμειακών ροών, όπως οι περισσότερες επενδυτικές στρατηγικές έχουν τελικά κάποια στιγμή στο παρελθόν, θα μπορούσαν να σημαίνουν να κολλήσει με το φόρο κάποιου άλλου .
Το τρίτο βήμα για να υπολογίσετε πώς να επενδύσετε αποφασίζει πού θέλετε να κρατήσετε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία
Αφού αποφασίσετε τον τρόπο με τον οποίο θέλετε να αποκτήσετε τα επενδυτικά σας στοιχεία, στη συνέχεια, πρέπει να αποφασίσετε πώς θέλετε να διατηρήσετε αυτά τα στοιχεία. Αυτό μπορεί να έχει μείζονες, μερικές φορές μεταβαλλόμενες συνέπειες για την οικογένειά σας, συμπεριλαμβανομένων των παιδιών σας, των εγγονών σας και άλλων κληρονόμων. Λίγο καλός σχεδιασμός, στην αρχή, μπορεί να σημαίνει εξαιρετικά ευεργετικά αποτελέσματα αργότερα. Μια λαμπρή εικόνα είναι η Walton Enterprises, LLC, η οποία είναι η ιδιωτική οικογενειακή εταιρεία χαρτοφυλακίου του αείμνηστου Sam Walton. Με την κατοχή των μελών της οικογένειάς του να επενδύουν από κοινού μέσω μιας ενοποιημένης οντότητας , έδωσε ουσιαστικά το 80% του πλούτου του στα παιδιά του, χωρίς να χρειάζεται να ασχολείται με τους φόρους ακίνητης περιουσίας. Συγκεκριμένα, διέσχισε την ιδιοκτησία του Wal-Mart Stores, Inc. για τα παιδιά, κρατώντας το μέσω της οντότητας που ελέγχει, όταν η εταιρεία είχε ελάχιστη ή καμία αξία σε σχέση με αυτό που τελικά έγινε. Ήταν σε θέση να χωρίσει τον έλεγχο από το οικονομικό συμφέρον, με αποτέλεσμα η οικογένεια Walton να γίνει μακράν, πολύ πιο πλούσια από ό, τι διαφορετικά θα είχε.
Οι αποφάσεις που κάνατε θα μπορούσαν να είναι εξίσου σημαντικές. Όταν κάνετε μια επένδυση, πώς θα την κρατήσετε;
Φορολογικοί Λογαριασμοί - Εάν επιλέγετε φορολογικούς λογαριασμούς, όπως έναν λογαριασμό μεσιτείας , θα πληρώσετε φόρους στην πορεία, αλλά τα χρήματά σας δεν περιορίζονται. Μπορείτε να το ξοδέψετε σε ό, τι θέλετε, ωστόσο, θέλετε. Μπορείτε να τα τακτοποιήσετε όλα και να αγοράσετε ένα σπίτι στην παραλία. Μπορείτε να προσθέσετε όσο θέλετε σε αυτό κάθε χρόνο, χωρίς περιορισμούς. Είναι η τελική ευελιξία, αλλά πρέπει να δώσετε στον θείον Σαμ την περικοπή του.
Φορολογικά Καταφύγια - Εάν επενδύσετε σε πράγματα όπως ένα σχέδιο 401 (k) στην εργασία και / ή ένα Roth IRA προσωπικά, υπάρχουν πολλά περιουσιακά στοιχεία προστασίας και φορολογικά οφέλη. Ορισμένα προγράμματα συνταξιοδότησης και λογαριασμοί έχουν απεριόριστη προστασία από πτώχευση, δηλαδή εάν υποφέρετε από ιατρική καταστροφή ή από κάποιο άλλο γεγονός που σβήνει τον προσωπικό σας ισολογισμό , μπορείτε να απομακρυνθείτε από το επενδυτικό κεφάλαιο που εξακολουθεί να σας προσδίδει πέρα από τους πιστωτές. Άλλοι έχουν περιορισμούς στην προστασία του περιουσιακού στοιχείου που του παρέχεται, αλλά εξακολουθούν να φθάνουν στα επτά ψηφία. Ορισμένοι είναι αναβαλλόμενοι φόροι, πράγμα που σημαίνει συχνά ότι θα λάβετε μια φορολογική έκπτωση κατά τη στιγμή που θα καταθέσετε το κεφάλαιο στο λογαριασμό για να επιλέξετε επενδύσεις και στη συνέχεια να πληρώσετε φόρους στο μέλλον, συχνά δεκαετίες αργότερα, επιτρέποντάς σας χρόνο με το χρόνο της αναβαλλόμενης φορολογίας ανάπτυξης. Άλλοι είναι αφορολόγητοι, που σημαίνει ότι τους χρηματοδοτείτε με δολάρια μετά τη φορολογία, αλλά ποτέ δεν θα πληρώσετε φόρους ούτε για τα επενδυτικά κέρδη που παράγονται στο λογαριασμό ούτε για τα κεφάλαια όταν αποσύρετε τα χρήματα αργότερα στη ζωή, υπό τον όρο ότι πληρείτε τις προϋποθέσεις επιλεξιμότητας. Ο καλός φορολογικός σχεδιασμός, ειδικά στις αρχές της καριέρας σας, μπορεί να σημαίνει πολύ περισσότερους πλούτους κάτω από το δρόμο, καθώς τα οφέλη συνθέτουν τον εαυτό τους.
Εμπιστοσύνη ή άλλοι μηχανισμοί προστασίας περιουσιακών στοιχείων - Ένας άλλος τρόπος για να διατηρήσετε τις επενδύσεις σας είναι μέσω οντοτήτων ή δομών, όπως τα κεφάλαια εμπιστοσύνης . Όπως μάθατε στην ενότητα Τι είναι ένα trust fund; , υπάρχουν μερικά σημαντικά οφέλη σχεδιασμού και προστασίας περιουσιακών στοιχείων χρησιμοποιώντας αυτές τις ειδικές μεθόδους ιδιοκτησίας, ειδικά αν θέλετε να περιορίσετε τον τρόπο με τον οποίο το κεφάλαιό σας χρησιμοποιείται με κάποιο τρόπο. Για παράδειγμα, εάν αποκτήσετε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, ίσως θελήσετε να ονομάσετε ένα trust fund ως δικαιούχο της πολιτικής. Αυτό θα έχει ως αποτέλεσμα την αποπληρωμή της ασφάλισης προς το εμπιστευτικό. Είχα πάει τόσο μακριά ώστε να κάνω κάτι σαν να προτιμάτε ένα τμήμα εμπιστοσύνης τράπεζας ως επίσημο διαχειριστή αντί του κηδεμόνα των πλέον ορφανών παιδιών σας. Αυτό θα πρέπει να καταστήσει πολύ πιο δύσκολο, αν όχι αδύνατο, να χάσει ο φύλακας τον πλούτο που προορίζεται για το παιδί σας. μια ιστορία που ακούτε πολύ συχνά σε κύκλους οικονομικού σχεδιασμού. Ναι, τα επενδυτικά τέλη θα είναι σημαντικά υψηλότερα, αλλά η πτώση πίσω από την αγορά δεν είναι το κύριο μέλημά σας. Στην πραγματικότητα, είναι μια απόσπαση της προσοχής. Εάν έχετε μια αρκετά απλή εμπιστοσύνη με $ 500.000 ή κάτι τέτοιο, δεν υπάρχουν σύνθετες ανάγκες και αναμένετε ότι θα εκταμιευτεί μέσα σε περίπου μια δεκαετία μετά το θάνατό σας, προσωπικά θα εξετάσω το τμήμα εμπιστοσύνης του Vanguard. Τα πραγματικά τέλη είναι περίπου 1,57% ετησίως από τις εκτιμήσεις μου. Για αυτό που παίρνετε, αυτό είναι μια μεγάλη συμφωνία. Δεν νομίζω ότι είναι ιδανικό για πλουσιότερους επενδυτές ή επενδυτές με συγκεκριμένες εντολές, αλλά αλλιώς, παίρνει τη δουλειά.
Αν έχετε πολλά περιουσιακά στοιχεία ή επενδύσεις σε ακίνητα, ίσως θέλετε να μιλήσετε με τον πληρεξούσιό σας σχετικά με τη σύσταση εταιρείας χαρτοφυλακίου.
Ένα παράδειγμα για το πώς ένας νέος επενδυτής μπορεί να αρχίσει να επενδύει
Με το πλαίσιο από το δρόμο, ας δούμε πώς ένας νέος επενδυτής μπορεί πραγματικά να αρχίσει να επενδύει.
Πρώτον, αν υποθέσουμε ότι δεν είναι αυτοαπασχολούμενος, η καλύτερη πορεία δράσης θα είναι να υπογράψετε το συντομότερο δυνατόν ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα 401 (k) , 403 (b) ή άλλο σχέδιο που χορηγείται από εργοδότες. Οι περισσότεροι εργοδότες προσφέρουν κάποιο είδος ταίριαξης μέχρι ένα ορισμένο όριο. Είναι λογικό να επωφεληθείτε από αυτό. Για παράδειγμα, εάν ο εργοδότης σας αντιστοιχεί σε ποσοστό 100% στο πρώτο 3% του μισθού και κερδίζετε 50.000 δολάρια ετησίως, αυτό σημαίνει ότι στα πρώτα 1.500 δολάρια που έχετε παρακρατήσει από το λογαριασμό σας και τα οποία βάζετε στο λογαριασμό συνταξιοδότησης, επιπλέον $ 1.500 σε αφορολόγητα χρήματα που είναι εξ ολοκλήρου δικά σας. Ακόμα κι αν το μόνο που κάνετε είναι να το παρκάρετε σε κάτι σαν ένα σταθερό χρηματικό ταμείο , είναι η υψηλότερη, ασφαλέστερη και πιο άμεση επιστροφή που μπορείτε να κερδίσετε οπουδήποτε στο χρηματιστήριο. Για να αφήσετε ελεύθερα τα χρήματα που ταιριάζουν στο τραπέζι είναι σχεδόν πάντα ένα τεράστιο λάθος.
Στη συνέχεια, υποθέτοντας ότι έπεσε κάτω από τις απαιτήσεις επιλεξιμότητας για το όριο εισοδήματος , ο επενδυτής μας θα ήθελε πιθανώς να χρηματοδοτήσει ένα Roth IRA μέχρι τα ανώτατα όρια εισοδήματος που επιτρέπονται . Αυτό είναι 5.500 δολάρια για κάποιον ηλικίας κάτω των 50 ετών και 6.500 δολάρια για κάποιον που είναι άνω των 50 ετών (συμβολή βάσης 5.500 δολαρίων + συνεισφορά ύψους 1.000 δολαρίων). Αν είστε παντρεμένοι, στις περισσότερες περιπτώσεις, μπορείτε να χρηματοδοτήσετε το δικό σας Roth IRA.
Μετά από αυτό, ένα καλό πρόγραμμα επένδυσης θα συνεπαγόταν πιθανώς την οικοδόμηση μιας σειράς ταμειακών αποθεμάτων, συμπεριλαμβανομένου ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης. Πάρα πολλοί άπειροι επενδυτές έχουν έλλειψη σεβασμού για μετρητά. Δεν πρόκειται να αποτελέσει επένδυση, όπως μάθατε στην επιλογή Εξοικονόμηση έναντι Επένδυσης . Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό να δουλεύετε για να έχετε επαρκή εξοικονόμηση στο χέρι, προτού ακόμη εξετάσετε το ενδεχόμενο προσθήκης επιπλέον επενδύσεων. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το πόσο θα έπρεπε να εξοικονομείτε, διαβάστε πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσω. Σε σχετική σημείωση, θα πρέπει επίσης να διαβάσετε πόσα χρήματα πρέπει να διατηρήσω στο χαρτοφυλάκιό μου; . Θυμηθείτε ότι τα μετρητά δεν είναι μόνο στρατηγικό περιουσιακό στοιχείο, μπορεί να μειώσουν τη μεταβλητότητα και, κατά τη διάρκεια των συνήθων επιτοκίων, να παρέχουν και αξιοπρεπείς αποδόσεις.
Μόλις ολοκληρωθεί αυτό, θα θέλατε πιθανώς να αρχίσετε να εργάζεστε για την αποπληρωμή του συνόλου του χρέους σας. Πληρώστε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας. Σκουπίστε το χρέος σπουδαστικών δανείων σας. Εάν θέλετε να είστε εξαιρετικά συντηρητικοί, πληρώστε και την υποθήκη σας. Δεν είναι αδιανόητο. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, ένας στους τρεις ιδιοκτήτες σπιτιού δεν χρωστάει μια δεκάρα στο σπίτι τους.
Μετά από αυτό, θα θέλατε να επιστρέψετε στο 401 (k) σας και να χρηματοδοτήσετε το υπόλοιπο πέρα από το όριο αντιστοίχισης που έχετε ήδη χρηματοδοτήσει και όποιο συνολικό όριο επιτρέπεται να εκμεταλλευτείτε εκείνο το έτος.
Τέλος, θα αρχίσετε να προσθέτετε φορολογητέες επενδύσεις στους λογαριασμούς χρηματιστών σας, ίσως να συμμετέχετε σε απευθείας σχέδια αγοράς μετοχών , να αποκτήσετε ακίνητα και να χρηματοδοτήσετε άλλες ευκαιρίες.
Ολοκληρώθηκε σωστά κατά τη διάρκεια μιας μακράς καριέρας, με τις επενδύσεις να διαχειρίζονται με σύνεση, θα ήταν σχεδόν μια μαθηματική αδυναμία να μην αποσυρθούν πολύ πιο άνετα από τον τυπικό εργαζόμενο. Είναι απλώς η φύση της σύνθεσης.
Μερικοί νέοι επενδυτές μπορεί να θελήσουν να εξετάσουν την πρόσληψη ενός χρηματοοικονομικού σχεδιαστή, εταιρείας διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων ή άλλου επαγγελματία
Εάν χρειάζεστε βοήθεια, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να κάνετε ό, τι κάνουν πολλοί επενδυτές και να συνεργάζεστε με έναν εγγεγραμμένο σύμβουλο επενδύσεων , έναν οικονομικό προγραμματιστή ή άλλο επαγγελματία. Η εύρεση του σωστού για σας μπορεί να είναι λίγο δοκιμή και λάθος, αλλά είναι μια σημαντική σχέση, ώστε να χρειάζεται να το πάρετε σωστό. Δυστυχώς, πολλοί επαγγελματίες δεν θα συνεργαστούν με μικρότερους επενδυτές. Ακούγεται άδικο, αλλά υπάρχουν λόγοι για αυτό, τους οποίους μπορώ να βεβαιώσω από την εμπειρία. (Αργότερα φέτος, ο σύζυγός μου και εγώ ξεκινήσαμε μια παγκόσμια εταιρεία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, εξήγησα λίγο γι 'αυτό σε αυτό το δοκίμιο πίσω από τα σκηνικά.) Πολλοί νέοι επενδυτές δεν θα μπορέσουν να γίνουν πελάτες μας ακόμη και αν θέλουν να κάνουν γιατί σχεδιάζουμε να καθορίσουμε την ελάχιστη επένδυσή μας στα 500.000 δολάρια Η εταιρεία που καλούμε την Kennon-Green & Co πρόκειται να προσφέρει ατομικά διαχειριζόμενους λογαριασμούς που κατέχονται από τρίτο θεματοφύλακα της επιλογής του πελάτη Σκοπεύουμε να σχεδιάσουμε, να σχεδιάζετε, να παρακολουθείτε και να διατηρείτε χαρτοφυλάκια πελατών και να σχεδιάζετε να βασίζετε τις αποφάσεις κατανομής σε μια χούφτα εντολών που ευνοούν την επένδυση αξίας με προτίμηση για παθητικότητα. Αν και προσπαθώ να βρω έναν τρόπο να μειώσω το προγραμματισμένο ελάχιστο σε 250.000 δολάρια, είναι απλά πιο εύκολο να αντιμετωπίσετε μεγαλύτερα χρηματικά ποσά.Το σημείο είναι ότι δεν είναι από την επιθυμία να αποκλειστεί για τον εαυτό της τόσο πολύ όσο είναι μια ρεαλιστική επιχειρηματική απόφαση.Έχουμε εξερευνήσει την έναρξη ενός δημόσιου αμοιβαίου κεφαλαίου σε κάποιο σημείο στα επόμενα έτη α ο τρόπος διαχείρισης των στοιχείων ενεργητικού για μικρότερους λογαριασμούς.)
Ορισμένες ομάδες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων προσπαθούν να «κατεβούν», όπως είναι γνωστό, εξυπηρετώντας πελάτες με μόλις 50.000 δολάρια στα χαρτοφυλάκιά τους. Ο νεοεισερχόμενος σε αυτόν τον τομέα είναι ο Vanguard, ο οποίος έριξε την πετσέτα προσπαθώντας να ανταγωνιστεί τις πιο προτιμώμενες μάρκες μεταξύ των πλουσίων, μείωσε το ελάχιστο διαθέσιμο ενεργητικό τους στο σημερινό επίπεδο (από $ 500.000 προηγουμένως) και έβαλε το συμβουλευτικό τέλος στο 0,30% τα τέλη και τα έξοδα των υποκείμενων επενδύσεων τις συμμετοχές πελατών. Βασικά, ο σύμβουλος Vanguard, ο οποίος, σύμφωνα με μία πηγή, εκχωρείται τυχαία τηλεφωνικά όταν καλείτε για πρώτη φορά, σας βοηθά να επιλέξετε μια κατανομή ενεργητικού χρησιμοποιώντας τεχνολογικές λύσεις που αυτοματοποιούν το μεγαλύτερο μέρος της βαριάς ανύψωσης.
Ο Charles Schwab διαθέτει μια πολύ πιο εξατομικευμένη υπηρεσία στην επιλογή διαχείρισης λογαριασμού με ελάχιστη επένδυση ύψους 100.000 δολαρίων και αμοιβές που ξεκινούν από 1.35%. Αυτό το θέτει μεταξύ των φθηνότερων στον κλάδο σε αυτό το επίπεδο τιμών για αυτό το διαβαθμισμένο επίπεδο υπηρεσιών, ειδικά εάν τα συγκρίνετε με τις κύριες εταιρείες περιφερειακής διαχείρισης μάρκας. Συγκεκριμένα, στις 30 Απριλίου 2016, το προβλεπόμενο χρονοδιάγραμμά του είναι το ακόλουθο:
- Κάτω από $ 500.000: 1,35% 1
- $ 500.000 - $ 1.000.000: 1,33%
- $ 1,000,001- $ 2,000,000: 1,30%
- $ 2.000.001- $ 5.000.000: 1.25%
- $ 5.000.001- $ 10.000.000: 1.10%
- Πάνω από 10.000.000 δολάρια: 1.05%
1. Η αμοιβή βάσει στοιχείων ενεργητικού καλύπτει τα τέλη διαχείρισης και τις εμπορικές εκτελέσεις της Schwab. Δεν καλύπτει (i) ορισμένες δαπάνες ή επιβαρύνσεις που επιβάλλονται από τρίτους, περιλαμβανομένων των διαφορών μεταξύ περιττών διαφορών, των τελών παραλαβής των αμερικανικών αποθετηρίων, των τελών ανταλλαγής και των φόρων μεταβίβασης που επιβάλλονται από το νόμο. (ii) χρεώσεις για ειδικές υπηρεσίες που εκλέγονται από εσάς, συμπεριλαμβανομένων των περιοδικών τελών διανομής, των ηλεκτρονικών αμοιβαίων κεφαλαίων και των χρεώσεων μεταβίβασης, των τελών παράδοσης πιστοποιητικών και των τελών εξυγίανσης. (iii) προσυπογραφή των αντιπροσώπων και προσαυξήσεις σε τίτλους σταθερού εισοδήματος · και iv) εκτέλεση συναλλαγών σε τίτλους από άλλους διαμεσολαβητές.
Ορισμένες επιχειρήσεις πειραματίζονται με τους λεγόμενους Robo Advisors, οι οποίοι είναι πραγματικά μόνο οι αυτοματοποιημένες λύσεις λογισμικού της δεκαετίας του '80 για άλλη μια φορά που έρχονται γύρω από το πίσω μέρος των άσχημων κεφαλών τους με ελαφρώς διαφορετική οπισθέλκουσα. (Αν δεν μπορείτε να πείτε, δεν είμαι οπαδός Δεν θα επενδύσω τα δικά μου χρήματα με αυτόν τον τρόπο Δεν θα επενδύσω τα χρήματα της οικογένειάς μου με αυτόν τον τρόπο Δεν θα επενδύσω τα χρήματα των φίλων μου με αυτόν τον τρόπο. δεν νομίζω ότι η ιστορία έχει αλλάξει και τοποθέτηση ολόκληρης της εξοικονόμησης ζωής στην εμπιστοσύνη ενός προγραμματιστή λογισμικού, ή πιο συγκεκριμένα, μερικές γραμμές κώδικα μου φαίνεται ότι είναι προφανώς ηλίθιο σε σχέση με τα πιθανά οφέλη. χαρτοφυλάκιο μοντέλων που κατασκευάστηκε από μία από τις κύρια αυτοματοποιημένες πλατφόρμες χαρτοφυλακίων και επιστρέφει συνιστώντας μια αξιοπρεπή κατανομή των ξένων κρατικών ομολόγων με μόχλευση που έμμεσα κατέχονται μέσω των αποκαλούμενων «ασφαλών» ETF. Συμμετέχοντας σε κάτι τέτοιο αλλά υπάρχει το παλιό ρητό για τους ανόητους και τα χρήματά τους.Οι άνθρωποι κυνηγούν τρελά πράγματα όλη την ώρα Η ανθρώπινη φύση δεν αλλάζει.)
Μάθετε περισσότερα για το πώς να ξεκινήσετε την επένδυση
Για να σας βοηθήσουμε να ξεκινήσετε το επενδυτικό ταξίδι σας, εδώ είναι μερικοί άλλοι πόροι που έχω συγκεντρώσει:
- Ο οδηγός του πλήρους αρχαρίου για την επένδυση στο απόθεμα
- Ο Οδηγός Νέων Επενδυτών για Επένδυση σε Ομόλογα
- Ο πλήρης οδηγός για αρχάριους για επενδύσεις σε αμοιβαία κεφάλαια
- Ο οδηγός του αρχαρίου για την επένδυση σε ακίνητα
- Ο Οδηγός Νέων Επενδυτών για την Οικοδόμηση Πλούτου
- Ο Οδηγός για Μερίσματα και Επενδύσεις με Μερίσματα
- Ένας οδηγός 10-Μέρος για την επένδυση για το εισόδημα
Επιπλέον, υπάρχουν πάνω από 1.000 άρθρα του περιεχομένου μου στον ιστότοπο Επένδυση για αρχάριους καθώς και μερικές χιλιάδες στο προσωπικό μου blog που ασχολούνται με τα πάντα, από το εγκόσμιο στο εσωτερικό. Αν ψάχνετε για κάτι, οι πιθανότητες είναι αξιοπρεπείς που έχω καλύψει σε κάποια στιγμή, κάπου. Μπορείτε επίσης να μου στείλετε ένα μήνυμα στην ενότητα σχολίων του blog μου και υπάρχει μια πιθανότητα να το δω και να μπορώ να απαντήσω. Εν τω μεταξύ, καλή τύχη! Ξεκινώντας το επενδυτικό ταξίδι σας είναι ένα από τα πιο συναρπαστικά πράγματα που θα κάνετε ποτέ.