Δεν είναι πιθανό να βρείτε έναν καλύτερο επενδυτικό λογαριασμό
Για να είναι αμβλύ, ο Roth IRA είναι το πιο κοντινό πράγμα στο τέλειο φορολογικό καταφύγιο που πιθανόν να ζήσετε ποτέ ή να χρειαστείτε.
Για αυτόν ακριβώς τον λόγο, το Κογκρέσο είναι αυστηρό για το ποσό των χρημάτων που μπορείτε να συμβάλλετε σε αυτό κάθε χρόνο. αν δεν το έπρατταν, όλοι θα έριχναν όσο το δυνατόν περισσότερα μετρητά σε μια από αυτές τις χρυσές μίνι. Με έναν Roth, δεν πληρώνετε φόρους για το εισόδημά σας από μερίσματα . Δεν πληρώνετε φόρους επί του εισοδήματος κεφαλαίου κέρδους σας . Δεν πληρώνετε φόρους επί των εσόδων από τόκους . Δεν πληρώνετε φόρους στα ενοίκια σας.
Αυτά τα πλεονεκτήματα από μόνο του καθιστούν εύκολο για έναν Roth IRA να συντρίψει έναν απλό λογαριασμό μεσιτείας βανίλιας, καθώς και τα σχέδια 401 (k) (το μεγαλύτερο πλεονέκτημα του οποίου είναι συχνά τα αντίστοιχα κεφάλαια που προέρχονται από τον εργοδότη σας). Όταν τα περιουσιακά σας στοιχεία φτάνουν σε επαρκές μέγεθος, μπορείτε ακόμη και να αρχίσετε να διαχειρίζεστε τον Roth IRA σας ως αποκαλούμενο αυτόματη Roth IRA και να το χρησιμοποιήσετε για να αγοράσετε ολόκληρα πολυκατοικίες ή, σε ορισμένες περιπτώσεις, μειοψηφικές συμμετοχές σε ιδιωτικές επιχειρήσεις. Μπορεί να αναπτυχθεί σωστά μαζί με εσάς, αν θέλετε να έχετε δολάρια εταιρικά ομόλογα ή να αναπτύξετε ένα ξενοδοχείο. αν έχετε $ 1.000 ή $ 100.000.000.
Μπορείτε ακόμη και να χρησιμοποιήσετε ένα Roth IRA χωρίς ποινή για να αγοράσετε το πρώτο σας σπίτι ή, σε ορισμένες περιπτώσεις, να χρηματοδοτήσετε ιατρική περίσταση. Εάν χρειάζεται απολύτως, μπορείτε ακόμη και να αποσυρθείτε από τις προηγούμενες κύριες συνεισφορές που έχετε κάνει στον Roth IRA σας χωρίς να υποστεί τους τεράστιους φόρους και τις ποινές που επιβάλλονται στους παραδοσιακούς IRAs και τα 401 (k) σχέδια.
Ένα σενάριο που απεικονίζει πόσο ισχυρό είναι ένα Roth IRA φορολογικού καταφύγιο μπορεί να είναι
Φανταστείτε ότι είστε 18 ετών. Σχεδιάζετε να εργαστείτε έως ότου είστε 65 ετών και στη συνέχεια συνταξιοδοτείτε. Γνωρίζετε την αγάπη της ζωής σας από το γυμνάσιο και παντρεύεστε. Οι δυο σας αποφασίζουν ότι δεν θέλετε να είστε πλούσιοι, αλλά θέλετε να είστε ασφαλείς. Μπορείτε να επιμείνετε σε έναν ενιαίο κανόνα καθ 'όλη τη διάρκεια της καριέρας σας: Ανεξάρτητα από το τι συμβαίνει, έρχεστε σε κόλαση ή υψηλό νερό, ευημερία ή φτώχεια, θα χρηματοδοτήσετε πλήρως το Roth IRA σας μέχρι τα όρια συμβολής κάθε χρόνο. Ανεξάρτητα από το πόσο απεγνωσμένα χρειάζεστε αυτά τα χρήματα, ποτέ δεν θα το αγγίξετε. Αντίθετα, θα το προστατεύσετε και θα το αφήσετε να συντίθεται χωρίς φόρο.
Κατά το πρώτο έτος, το 2013, το περισσότερο που μπορείτε να απομακρύνετε το Roth IRA σας είναι $ 5.500. Μεταξύ των δύο σας, αυτό είναι $ 11.000, ή $ 916 + ανά μήνα. Αγοράζετε μεταχειρισμένα αυτοκίνητα αντί νέων κουπονιών κλιπ και, τελικά, κερδίζετε περισσότερα καθώς εργάζεστε μέχρι την καριέρα σας.
Τι θα μπορούσατε να περιμένετε; Με βάση τις αποδόσεις που δημιουργήθηκαν από τα αποθέματα τον περασμένο αιώνα, μέσω αγορών ταύρων και αγοράς, αν υποθέσατε ότι επανεπενδύσατε τα μερίσματά σας, θα μπορούσατε εύκολα να έχετε $ 9.591.723 όταν πήγες να συνταξιοδοτηθούν. Λαμβάνοντας τον ίδιο ρυθμό πληθωρισμού που έχουμε βιώσει και τον περασμένο αιώνα, ο οποίος εξελίσσεται σε περίπου $ 1,500,000 στη σημερινή αγοραστική δύναμη.
(Να θυμάστε: Είναι η αγοραστική δύναμη που μετράει .)
Θα ήταν εύκολο να μετατρέψουμε αυτά τα 1.500.000 δολάρια σε ροή παθητικού εισοδήματος που κυμαίνεται από $ 50.000 έως $ 75.000 αφορολόγητα στα σημερινά δολάρια. Διαβάστε ξανά αυτό: Φορολογικά. Ποτέ δεν θα έλεγες τον κύριο. Θα μπορούσατε να ζήσετε καλά για το υπόλοιπο της ζωής σας - στατιστικά, τουλάχιστον άλλες δύο δεκαετίες τουλάχιστον, και πιθανότατα περισσότερο εάν η ιατρική επιστήμη συνεχίσει να βελτιώνεται κατά τη διάρκεια του επόμενου μισού αιώνα - και ποτέ μην αγγίξετε μια δεκάρα κύριου. Αντ 'αυτού, όταν πέθανε, τα χρήματα στον Roth IRA σας θα μπορούσαν να τεθούν σε κεφάλαια εμπιστοσύνης για τα παιδιά και τα εγγόνια σας ή να δοθούν σε φιλανθρωπικούς σκοπούς.
Όλα αυτά θα επιτευχθούν χωρίς να βρεθείτε στο γωνιακό γραφείο. χωρίς ποτέ να έχουν επιλογές μετοχών ή εταιρικά αεριωθούμενα αεροπλάνα. χωρίς ποτέ να κερδίσει την κλήρωση ή να κληρονομήσει ένα απροσδόκητο από έναν θανό που έχασε πολύ καιρό.
Πώς να ανοίξετε έναν Roth IRA και να αρχίσετε να επενδύετε για συνταξιοδότηση
Δεδομένου ότι ο Roth IRA είναι ένας τύπος λογαριασμού - σαν λογαριασμός ταμιευτηρίου ή μεσιτείας - μπορεί να ανοίξει σε σχεδόν οποιαδήποτε εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων, χρηματιστή ή, σε ορισμένες περιπτώσεις, ακόμη και σε τράπεζα (αν και οι επιλογές σας θα περιορίζονται σε πιστοποιητικά καταθέσεων, τα οποία πιθανώς δεν είναι μια καλή μακροπρόθεσμη στρατηγική δεδομένου ότι έχετε πολύ λίγες πιθανότητες να νικήσουμε τον πληθωρισμό). Το μεγάλο πράγμα που πρέπει να προσέξουμε είναι τα τέλη. Δεν πρέπει να παραιτηθείτε από ένα σημαντικό ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων σας ή να πληρώσετε υψηλές προμήθειες. Όσο πιο μικρές είσαι, τόσο μεγαλύτερες είναι οι αμοιβές που τρώνε στον μελλοντικό πλούτο της οικογένειάς σου.
Το Υπόλοιπο δεν παρέχει φορολογικές, επενδυτικές ή χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και συμβουλές. Οι πληροφορίες παρουσιάζονται χωρίς να λαμβάνονται υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου.