Αυτό σημαίνει ότι η γραμμή τερματισμού για κάθε επενδυτή είναι διαφορετική, επειδή όλοι έχουν διαφορετικούς στόχους, στόχους και σχέδια για τον τρόπο ζωής.
Μερικοί άνθρωποι πραγματικά δεν θέλουν τίποτα περισσότερο από μερικά στρέμματα ενόψει ενός βουνού, μιας καμπίνας ξύλου, ενός τυφεκίου κυνηγίου, ενός πιστού σκύλου και ενός καλού βιβλίου που θα διαβάσει στη βεράντα.
Άλλοι θέλουν γρήγορα αυτοκίνητα, βίλες με ωκεανό, ακριβά ρολόγια και ταμεία εμπιστοσύνης γεμισμένα με τόσα πολλά αποθέματα , ομόλογα , αμοιβαία κεφάλαια και ακίνητα, οι μεγάλοι-εγγόνες τους δεν θα πρέπει να ανησυχούν για τίποτα.
Ποτέ δεν έχετε κάτι που δεν καταλαβαίνετε
Εάν υπάρχει ένας κανόνας που θα μπορούσε να σώσει τεράστιες ποσότητες οικονομικής ενόχλησης, θα ήταν αυτό: Μην αγοράζετε ή κρατάτε τίποτα που δεν μπορείτε να εξηγήσετε σε ένα νηπιαγωγείο σε τρεις ή λιγότερες προτάσεις - πώς κάνει τα χρήματά του , ποιες είναι οι πιθανές παγίδες του, και πώς αυτά τα χρήματα βρουν το δρόμο τους στα χέρια σας. Αυτό ακούγεται τόσο απλό - και είναι - αλλά λίγοι άνθρωποι φαίνεται να την ακολουθούν.
Τη στιγμή που μια αγορά ταύρων αρχίζει να τρέχει κάπου, αλλιώς απολύτως λογικοί άνθρωποι που έχουν αρκετό κοινό νόημα να μην βγουν έξω στη βροχή χωρίς ομπρέλα ξαφνικά να το πάρουν στο κεφάλι τους θα πρέπει να αγοράζουν εγγυημένες χρεωστικές υποχρεώσεις , παρόλο που δεν θα μπορούσαν να σας πουν τί είναι.
Ή να εγκαταλείψουν τις ασφαλείς καταθέσεις μετρητών τους και να τους ανταλλάξουν με τίτλους δημοπρατούμενων, μολονότι δεν μπορούν να εξηγήσουν πώς λειτουργούν.
Γνωρίζετε τη διαφορά ανάμεσα σε μια μετοχή και μια κύρια εταιρεία περιορισμένης ευθύνης ; Οχι? Στη συνέχεια, μην αγοράζετε MLP μέσω του μεσίτη σας. Μοιάζουν με αποθέματα, εμπορεύονται όπως τα αποθέματα, αλλά σίγουρα δεν είναι αποθέματα.
Μπορείτε να είστε για μια δυσάρεστη φορολογική έκπληξη εάν αρχίσετε να τα συλλέγετε χωρίς να ξέρετε τι κάνετε. Ξέρετε πώς τα προνομιούχα αποθέματα διαφέρουν από τα κοινά και τα εταιρικά ομόλογα; Οχι? Τότε μην τα αγοράζετε.
Το ίδιο ισχύει και για τα πάντα από τις μετατρέψιμες μετοχές στις εταιρείες REIT . Υπάρχει αρκετός χρόνος για να μάθετε για αυτά τα αξιόγραφα και μπορείτε πάντα να τα αγοράσετε αύριο. Το άλμα προτού είστε έτοιμοι, καλά ενημερωμένοι και γνωρίζετε τους κινδύνους είναι σαν ένας μη κολυμβητής που αποφασίζει ότι η πρώτη του εισβολή στην πισίνα θα πρέπει να είναι από το υψηλό σκάφος καταδύσεων μιας Ολυμπιακής Εγκατάστασης. Είναι πιθανό ότι δεν πρόκειται να τελειώσει καλά και αν το κάνει, είναι τύχη, όχι δεξιότητα.
Προστατεύστε τον εαυτό σας από τη μείωση του κινδύνου
Ο κίνδυνος είναι πάντα παρών όταν διαχειρίζεστε τα χρήματά σας και επενδύοντας με σύνεση απαιτεί από εσάς να τη σεβαστείτε, ενώ παράλληλα τη μειώνετε . Εάν δεν το κάνετε, μπορείτε να σκουπίσετε χρόνια, ίσως ακόμη και δεκαετίες ή μια ζωή, εξοικονόμησης. εξοικονομήσεις για τις οποίες άλλαξατε μέρος του προσδόκιμου ζωής σας (κυριολεκτικά - πουλήσατε τις ώρες της ζωής σας σε αντάλλαγμα για τα μετρητά, ώρες που θα μπορούσατε να κάθονταν πάνω σε μια παραλία, να γράψετε ένα μυθιστόρημα, να μαθαίνετε να ζωγραφίζετε, να φεύετε από την ακτή της Φλόριντα , ή ακολουθώντας το αγαπημένο σας χόμπι).
Υπάρχουν διάφοροι τύποι επενδυτικού κινδύνου : κίνδυνος ρευστότητας, κίνδυνος πληθωρισμού, κίνδυνος αγοράς, κίνδυνος αντισυμβαλλομένου και κίνδυνος απάτης.
Πάνω και επάνω πηγαίνει. Αυτός είναι ένας από τους λόγους για τους οποίους είναι τόσο σημαντικό να μην επικεντρωθούμε σε απόλυτες αποδόσεις, αλλά σε επιστροφές προσαρμοσμένες στον κίνδυνο . να ενεργά, συνεχώς, να προσπαθήσουμε να μειώσουμε τον κίνδυνο .
Για τους περισσότερους επενδυτές, ο μέσος όρος του κόστους δολαρίου σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο για πολλές δεκαετίες είναι, στατιστικά, ο πιο επιτυχημένος τρόπος για τη δραστική μείωση των κινδύνων κάθε είδους . Ζευγάρι αυτό με μεγάλα αποθέματα μετρητών για να παρέχει ένα μαξιλάρι σε περίπτωση απώλειας θέσεων εργασίας, ύφεσης, κλεισίματος χρηματιστηρίου ή κατάρρευσης, φυσικής καταστροφής ή άλλων μη αναμενόμενων καταστάσεων και είστε στο σωστό δρόμο.
Αυτό μπορεί να ακούγεται αντίθετο-διαισθητικό, αλλά οι πλούσιοι επενδυτές είναι πραγματικά εμμονή με τη διατήρηση υψηλών ταμειακών υπολοίπων. Από τα 115.610.216 νοικοκυριά στις Ηνωμένες Πολιτείες, εκτιμάται ότι 1.821.745 έχουν επενδυτικά χαρτοφυλάκια αξίας άνω των 3.000.000 δολαρίων και μεγάλο μέρος αυτών των χρημάτων είναι σταθμευμένο σε ρευστά δάνεια.
Πώς νομίζετε ότι οι πλούσιοι είναι σε θέση να αγοράσουν περιουσιακά στοιχεία με το φτηνό όταν όλα πάνε νότια;
Ίσως κανείς δεν ενσωματώνει αυτήν την έννοια καλύτερα από τον δισεκατομμυριούχο επενδυτή Warren Buffett . Η εταιρεία χαρτοφυλακίου της, Berkshire Hathaway , υπολογίζει περίπου 60 δισεκατομμύρια δολάρια σε μετρητά και ισοδύναμα μετρητών που βρίσκονται στον ισολογισμό . Συσσωρεύει χρήματα, μερικές φορές για πολλά χρόνια - υπήρχε μια περίοδος που κάλυπτε μεγάλο μέρος της δεκαετίας του 1980, στην πραγματικότητα, όταν δεν αγόραζε ένα απόθεμα καθόλου - περιμένοντας τη σωστή ευκαιρία να πάρει τις απίστευτες επιχειρήσεις που έπειτα κάθεται επί δεκαετίες.
Επωφεληθείτε από τη δύναμη του σύνθετου ενδιαφέροντος όσο το δυνατόν νωρίτερα
Η σοφή επένδυση σημαίνει αξιοποίηση της δύναμης των σύνθετων τόκων . Όσο πιο μικρός αρχίζετε, τόσο πιο εύκολο είναι να συσσωρεύσετε μια καθαρή αξία σαγόνι. Ένας φοιτητής που σώζει μόνο $ 111 ανά paycheck, για παράδειγμα, θα μπορούσε να καταλήξει με $ 4,426,000. Αυτός είναι ένας από τους λόγους για τους οποίους είναι τόσο εύκολο για τους πλούσιους να γίνουν πλουσιότεροι: Όταν δημιουργείτε ένα trust fund για τα παιδιά ή τα εγγόνια σας, παίρνουν να επωφεληθούν από μια ζωή αναμειγνύοντας, βλέποντας τα χρήματά τους να μεγαλώνουν ενώ στο δημοτικό σχολείο. Αυτά τα επιπλέον έτη είναι εξαιρετικά από την άποψη των τελικών αποτελεσμάτων.
Ίσως ένα πραγματικό μαθηματικό παράδειγμα να βοηθήσει. Θα χρησιμοποιήσουμε ορισμένους τύπους χρημάτων αξίας χρόνου . Φανταστείτε ότι υπάρχουν τρία άτομα - ο Σαμουήλ, ο Abigail και η Daisy.
- Ο Σαμουήλ αρχίζει τη ζωή χωρίς επενδύσεις, δεν σώζει καθ 'όλη τη δεκαετία του '20 και του τριάντα. Αλλά αρχίζει να κερδίζει πολλά χρήματα από τη στιγμή που είναι 45 ετών, οπότε αρχίζει αμέσως να βάζει στην άκρη $ 5.000 το μήνα. Αν υποθέσουμε ότι τα μέσα ποσοστά απόδοσης των μετοχών του, καταλήγει στα $ 3,436,500 προ φόρων από τη στιγμή που αποχωρεί.
- Η Abigail ξεκινάει τη ζωή χωρίς επενδύσεις, αλλά ήταν πάντα πρόθυμη για προσωπική χρηματοδότηση και χρήμα. Στα 18 χρονών, αποφασίζει να βάλει στην άκρη $ 100 την εβδομάδα. Διατηρεί αυτή τη συνήθεια καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής της και ποτέ δεν αύξησε το ποσό από τον πληθωρισμό, πράγμα που σημαίνει ότι έγινε σταδιακά ευκολότερο και ευκολότερο να χρηματοδοτηθεί. Υποθέτοντας τα μέσα ποσοστά απόδοσης των μετοχών της, καταλήγει με 4.534.269 δολάρια πριν από τους φόρους από τη στιγμή που αποσύρεται.
- Η Daisy γεννιέται και από την πρώτη ανάσα που παίρνει, οι γονείς της βάζουν στην άκρη 25 δολάρια την εβδομάδα για τις επενδύσεις της. Αυτή η ρουτίνα διατηρείται καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής της και ποτέ δεν αυξάνεται με τον πληθωρισμό. Υποθέτοντας μέσες αποδόσεις των μετοχών της, καταλήγει με 6.361.819 δολάρια κατά τη συνταξιοδότησή της.
Εάν θέλετε να μάθετε πώς να πλουτίσετε , υπάρχει το μυστικό: Είτε βάζετε πολλά χρήματα για εργασία, αφήστε το να λειτουργήσει για μεγάλο χρονικό διάστημα, ή, ιδανικά, και τα δύο.
Τακτοποιήστε τις εκμεταλλεύσεις σας και συμπεριφέρεστε με τρόπο που σας επιτρέπει να ελαχιστοποιήσετε τους φόρους
Έχοντας διαπιστώσει πόσο ισχυρό είναι το τελευταίο τμήμα, συνειδητοποιείτε ότι κάθε δολάριο αξίζει πολύ περισσότερα μελλοντικά δολάρια εάν η διαχείριση γίνεται με σύνεση . Όσο περισσότερο μπορείτε να εξοικονομήσετε φόρους, τόσο περισσότερα χρήματα θα έχετε για εσάς. Μάθετε πώς μπορείτε να επωφεληθείτε από τις αναβαλλόμενες φορολογικές υποχρεώσεις .
Μάθετε πώς να χρησιμοποιήσετε ένα Roth IRA , το οποίο είναι το πλησιέστερο πράγμα σε ένα τέλειο φορολογικό καταφύγιο για τους φτωχούς και τις μεσαίες τάξεις που είναι πιθανό να πάρουν ποτέ. Έχετε την οικογενειακή δομή των εκμεταλλεύσεών σας, έτσι ώστε η ενισχυμένη βάση παραθυράκι μπορεί να αξιοποιηθεί μετά από το θάνατο. Χρησιμοποιήστε την τεχνική τοποθέτησης στοιχείων ενεργητικού για να ελαχιστοποιήσετε τις πληρωμές φόρων. Μορφή οικογενειακές εταιρικές σχέσεις για τη μεταφορά πλούτου χρησιμοποιώντας εκπτώσεις ρευστότητας σε χαμηλότερους φόρους δωρεάς.
Μην εξαπατήσετε τους φόρους σας, μην πλησιάζετε στην άκρη των γραμμών, αλλά σίγουρα επωφεληθείτε από όλα τα διαλείμματα που σας έχει δώσει το Κογκρέσο σύμφωνα με το νόμο. Οι εκλεγμένοι αντιπρόσωποί σας τις έβαλαν εκεί για έναν λόγο και υποθέτουν ότι θα επωφελούσατε από αυτούς, ώστε να μιλήσετε με τους συμβούλους σας για να μάθετε τι λείπει.
Ελέγξτε τα έξοδά σας
Μερικές φορές, τα τέλη μπορεί να αξίζει τον κόπο. Για ορισμένα άτομα υψηλής ανεργίας, ειδικά για πολύπλοκες ανάγκες (για παράδειγμα, εργάσατε για μια εταιρεία Fortune 500 και καταλήξατε να συγκεντρώνετε ένα συγκεντρωμένο πακέτο υψηλά εκτιμημένων μετοχών, πρέπει να ρευστοποιήσετε κατά τρόπο ομαλό, ελαχιστοποιώντας τους φόρους και προστατεύοντας από μια ξαφνική κατάρρευση της αγοράς ), μια ιδιωτική τράπεζα ή ένας σύμβουλος επενδύσεων με καταλογισμό που χρεώνει ένα τέλος 1% ή 2% μπορεί να αξίζει απολύτως το βάρος του σε χρυσό, υπερβαίνοντας κατά πολύ το ποσό που θα εξοικονομούσε με την απόπειρα προσέγγισης.
Η διάρθρωση ενός χαρτοφυλακίου που χρησιμοποιεί κάτι σαν φιλανθρωπικό υπόλοιπο και μόνο το trust μπορεί να πληρώσει για τον εαυτό του σε φορολογικές αποταμιεύσεις πολλές, πολλές φορές. Η δημιουργία μιας λεγόμενης εμπιστοσύνης του QTIP που να διασφαλίζει ότι τα παιδιά από έναν πρώτο γάμο δεν αφαιρούνται σκόπιμα ή τυχαία από έναν δεύτερο (ή τέταρτο) σύζυγο ενώ ο τελευταίος σύζυγος εξακολουθεί να παρέχεται κατά τη διάρκεια του υπολοίπου της ζωής του έχει αξία.
Υπάρχουν δεκάδες καταστάσεις στις οποίες το τέλος που όλοι θέλουν να παραπονούνται είναι τα καλύτερα χρήματα που μπορείτε να ξοδέψετε, εφόσον είναι ενσωματωμένα σε ένα ευρύτερο πακέτο υπηρεσιών. Μεσίτης ακινήτων? Μπορεί να έχετε πρόσβαση σε πολύ καλύτερους όρους χρηματοδότησης για τα έργα σας, αν είστε μέλος της ιδιωτικής ομάδας πελατών, το τέλος που πληρώνετε για την εμπιστοσύνη σας και τα περιουσιακά στοιχεία του χαρτοφυλακίου σας, τα οποία υποβαθμίζονται από την εξοικονόμηση τόκων στην πλευρά του χρέους.
Ο εφηβικός γιος σου έπεσε σε ατύχημα, είσαι έξω από τη χώρα και χρειάζεσαι κάποιον να τον φυλακίσει από τη φυλακή στη μέση της νύχτας; Η εταιρεία ιδιωτικής διαχείρισης πλούτου σας μπορεί να το κάνει για εσάς, αλλά μια επιχείρηση όπως η Vanguard σίγουρα δεν θα κερδίσει. Αυτό είναι το εμπόριο. Πρέπει να κοιτάξετε ολόκληρη την εικόνα. Τι παίρνεις; Τα δελτία αγοράς δεν είναι η μόνη μεταβλητή. Η εξυπηρέτηση, η μείωση του κινδύνου, η πρόσβαση, οι διευρυμένες προσφορές προϊόντων και η βοήθεια για την προστασία της ιδιωτικής ζωής βρίσκονται στο μενού.
Τούτου λεχθέντος, για πολλούς μικρομεσαίους επενδυτές, αυτό δεν αποτελεί ανησυχία. Δεν πρόκειται ποτέ να έχουν αρκετό πλούτο, ούτε χρειάζεται αρκετά σύνθετο, για να φροντίσουν τις προστιθέμενες υπηρεσίες και οφέλη. Δεν υπάρχουν ελαιογραφίες για να ασφαλιστούν ή έλεγχοι ιστορικού για νταντάδες να εκτελέσουν. Με αυτή την έννοια, κοστίζει το θέμα και το κόστος στο οποίο θέλετε να πληρώσετε την μεγαλύτερη προσοχή πιθανότατα περιλαμβάνει τον δείκτη εξόδων αμοιβαίου κεφαλαίου .
Για πολλούς, αυτό σημαίνει ότι επιλέγετε κάτι σαν ένα χαμηλού κόστους, παθητικά διαχειριζόμενο ταμείο δείκτη από μια επιχείρηση όπως η προαναφερθείσα πρωτοπορία. Για άλλους, πρόκειται να μεταβεί σε μια εταιρεία μεσιτείας έκπτωσης που χρεώνει $ 10 ή λιγότερο ανά συναλλαγή αντί για μια παραδοσιακή τράπεζα που αξιολογεί μια προμήθεια $ 150 για την ίδια εμπορική εκτέλεση.