Επενδυτικές στρατηγικές για την αύξηση του κόστους
Στην πραγματικότητα, μπορεί να χάσετε ακόμα και τον πληθωρισμό ακόμα και αν αποθηκεύσετε τα χρήματά σας σε τραπεζικό λογαριασμό ή Πιστοποιητικό Κατάθεσης (CD).
Για παράδειγμα, ο μέσος ιστορικός ρυθμός πληθωρισμού είναι περίπου 3,40%. Ας υποθέσουμε ότι αισθάνεστε οικονομικά υπεύθυνοι και βάζετε τα σκληρά κερδισμένα μετρητά σε ένα CD, κερδίζοντας 2,00%, στην τοπική τράπεζα. Κάνοντας ένα γρήγορο μαθηματικό, μπορείτε να υπολογίσετε τη διαφορά (3,40 - 2,00 = 1,40) και δείτε ότι εξακολουθείτε να χάνετε τον πληθωρισμό κατά 1,40%.
Αυτό δεν επηρεάζει ακόμη και την επίδραση των φόρων στις αποταμιεύσεις σας, γεγονός που θα μείωνε το πραγματικό σας επιτόκιο (μετά τον πληθωρισμό και τους φόρους) σε περίπου 0,10%, υποθέτοντας ότι ο ανώτατος ομοσπονδιακός φορολογικός συντελεστής είναι 25%. Ως εκ τούτου, σε ένα περιβάλλον με χαμηλό επιτόκιο, θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε χρήματα σε ένα CD, αλλά ακόμα αξία λόγω του πληθωρισμού και των φόρων - κάνετε αυτό που αποκαλώ "χάσιμο χρημάτων με ασφάλεια". Ο καλύτερος τρόπος για τους περισσότερους ανθρώπους να χτυπούν τον πληθωρισμό - για να επιτύχουν απόδοση κατά μέσο όρο άνω του 3,40% - είναι να επενδύσουν σε κάποιο συνδυασμό αμοιβαίων κεφαλαίων μετοχών και ομολόγων.
Μάθετε πώς να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων
Η οικοδόμηση ενός χαρτοφυλακίου αμοιβαίων κεφαλαίων είναι παρόμοιο με την οικοδόμηση ενός σπιτιού: Υπάρχουν πολλά διαφορετικά είδη στρατηγικών, σχεδίων, εργαλείων και οικοδομικών υλικών. αλλά κάθε δομή μοιράζεται μερικά βασικά χαρακτηριστικά.
Για να δημιουργήσετε το καλύτερο χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων, πρέπει να προχωρήσετε πέρα από τη συμβουλή φασκόμηλου: "Μην βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι:" Μια δομή που μπορεί να αντέξει τη δοκιμασία του χρόνου απαιτεί έξυπνο σχεδιασμό, ισχυρή θεμελίωση και έναν απλό συνδυασμό των αμοιβαίων κεφαλαίων που λειτουργούν καλά για τις ανάγκες σας.
Κατανοήστε τα βασικά της διαφοροποίησης με τα αμοιβαία κεφάλαια
Η διαφοροποίηση με αμοιβαία κεφάλαια είναι κάτι περισσότερο από το να βάζεις τα αυγά σου σε διαφορετικά καλάθια. Πολλοί επενδυτές κάνουν το λάθος να πιστεύουν ότι η εξάπλωση χρημάτων μεταξύ διαφόρων αμοιβαίων κεφαλαίων σημαίνει ότι διαθέτουν επαρκώς διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο. Ωστόσο, διαφορετικά δεν σημαίνει διαφορετική. Βεβαιωθείτε ότι έχετε έκθεση στις διάφορες κατηγορίες αμοιβαίων κεφαλαίων .
Χρησιμοποιήστε τα Αμοιβαία Κεφάλαια Ανάπτυξης
Όπως υποδηλώνει το όνομα, τα αμοιβαία κεφάλαια ανάπτυξης των αποθεμάτων συνήθως εκτελούν καλύτερα τα ώριμα στάδια, όπως οι περίοδοι πληθωρισμού, ενός κύκλου αγοράς όταν η οικονομία αναπτύσσεται με υγιή ρυθμό. Η στρατηγική ανάπτυξης αντικατοπτρίζει τι κάνουν οι εταιρείες, οι καταναλωτές και οι επενδυτές ταυτόχρονα σε υγιείς οικονομίες - κερδίζοντας όλο και περισσότερες προσδοκίες για μελλοντική ανάπτυξη και δαπανώντας περισσότερα χρήματα για να το κάνουν.
Χρησιμοποιήστε τα ξένα κεφάλαια
Όταν ο πληθωρισμός ενταθεί, η αξία του δολαρίου μπορεί να μειωθεί. Ως εκ τούτου, τα ξένα κεφάλαια μπορούν να λειτουργήσουν ως αυτόματη αντιστάθμιση, καθώς τα χρήματα που επενδύονται σε ξένα νομίσματα μεταφράζονται σε περισσότερα δολάρια στο σπίτι.
Οι καλύτεροι τύποι ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων για την αύξηση των επιτοκίων και του πληθωρισμού
Τα ομόλογα μπορούν να χάσουν αξία σε πληθωριστικά περιβάλλοντα, επειδή οι τιμές των ομολόγων κινούνται προς την αντίθετη κατεύθυνση καθώς τα επιτόκια, τα οποία αυξάνονται μαζί με τον πληθωρισμό.
Ωστόσο, ένας σοφός επενδυτής θα εξακολουθήσει να διαφοροποιείται με ομολογιακούς πόρους και, ως εκ τούτου, θα βρει τα καλύτερα ομόλογα για αυξανόμενα επιτόκια:
- Βραχυπρόθεσμα ομόλογα: Τα αυξανόμενα επιτόκια καθιστούν τις τιμές των ομολόγων μειωμένες, αλλά όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια, οι περαιτέρω τιμές θα μειωθούν. Επομένως, οι βραχύτερες διάρκειες θα βελτιωθούν σε ένα περιβάλλον αυξανόμενου επιτοκίου.
- Ενδιάμεσες ομολογίες: Αν και οι προθεσμίες λήξης είναι μεγαλύτερες με αυτά τα κεφάλαια, κανένας επενδυτής δεν ξέρει τι θα επιτύχει τα επιτόκια και ο πληθωρισμός. Για παράδειγμα, ακόμη και οι καλύτεροι διαχειριστές κεφαλαίων πιστεύουν ότι ο πληθωρισμός θα επιστρέψει το 2011, γεγονός που θα επιφέρει υψηλότερα επιτόκια και θα καταστήσει πιο ελκυστικά τα βραχυπρόθεσμα ομόλογα. Ήταν λάθος και οι διαχειριστές αμοιβαίων κεφαλαίων χάθηκαν για να δείξουν κεφάλαια
- Προστατευμένα ομόλογα με πληθωρισμό: Τα ομολογιακά αυτά κεφάλαια μπορούν επίσης να λειτουργήσουν καλά πριν και κατά τη διάρκεια των πληθωριστικών περιβαλλόντων, τα οποία συχνά συμπίπτουν με τα αυξανόμενα επιτόκια και τις αναπτυσσόμενες οικονομίες.
Εξετάστε μια προσέγγιση "Ladder" στα Πιστοποιητικά Κατάθεσης (CD)
Όταν τα επιτόκια αυξάνονται, οι επενδυτές που επιθυμούν τη σχετική ασφάλεια των CD μπορούν να εξετάσουν μια κλίμακα, δηλαδή νέα CD με μικρές περιόδους εξαργύρωσης, όπως ένα έτος ή λιγότερο, και αγοράζονται περιοδικά, όπως μία φορά το μήνα ή μία φορά κάθε λίγους μήνες , για να καταγράψουν τα υψηλότερα ποσοστά καθώς αυξάνονται. Η ιδέα είναι να ανέβει προοδευτικά η εικονική σκάλα. Μετά από αρκετούς μήνες, το πιο πρόσφατο CD σας πιθανόν να έχει το υψηλότερο ποσοστό. Μόλις τα επιτόκια φαίνεται να σταθεροποιούνται, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο κλειδώματος στις υψηλότερες τιμές για μεγαλύτερες περιόδους κατοχής.