Η διαχείριση των κινδύνων αρχίζει με το να γνωρίζουμε τι να μην κάνουμε
Το πιο σημαντικό στοιχείο κατά τη συγκέντρωση μιας συλλογής περιουσιακών στοιχείων είναι να βεβαιωθείτε ότι κάθε θέση στο χαρτοφυλάκιο είναι σωστή, συντηρητικά κεφαλαιοποιημένη και καλά οργανωμένη. Αν και εξακολουθούν να υπάρχουν δυσάρεστες διαταραχές στην πορεία (όπως είναι η ζωή), αυτή η συνετή προσέγγιση μπορεί να συμβάλει στην ελαχιστοποίηση των ζημιών που προκαλούνται από τέτοια γεγονότα.
Αμοιβαία Κεφάλαια με Λόγια Υψηλών Εξόδων ή Φορτία Πωλήσεων
Ο δείκτης εξόδων αμοιβαίου κεφαλαίου αντιπροσωπεύει το ποσοστό των χρημάτων σας που πρέπει να δώσετε στην εταιρεία διαχείρισης κάθε χρόνο. Οι εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων, όπως η Vanguard, χρεώνουν συχνά μια πολύ λογική χρέωση μεταξύ 0,10% και 1,00% ετησίως, δηλαδή σε χαρτοφυλάκιο 100.000 δολαρίων, θα πληρώσατε μεταξύ 100 $ ετησίως και 1.000 $ ετησίως, ανάλογα με τις συγκεκριμένες επενδύσεις που κάνατε. Άλλες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων μπορούν να χρεώνουν δαπάνες ύψους 2,00% (σε σπάνιες περιπτώσεις, ακόμα υψηλότερες!), Πράγμα που σημαίνει ότι τα πρώτα 2.000 δολάρια των κεφαλαιουχικών σας κερδών, μερισμάτων και τόκων κάθε χρόνο θα εισέλθουν στην τσέπη της εταιρείας διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων , εσείς.
Είναι πολύ δύσκολο να προχωρήσετε αν έχετε αυτή τη δομή εξόδων. Είναι καλύτερο να το αποφύγετε στις περισσότερες περιπτώσεις.
Ομοίως, ένα φορτίο πωλήσεων αμοιβαίων κεφαλαίων είναι σχεδόν πάντα ένα κακό σημάδι. Εκτελέστε το όταν βλέπετε ένα.
Οποιοδήποτε είδος παραγώγου, συμπεριλαμβανομένων των δικαιωμάτων προαίρεσης αγοράς μετοχών
Δεν μπορούμε να σας πούμε πόσες φορές οι νέοι επενδυτές, που ξέρουν σχεδόν τίποτα για το χρηματιστήριο, μας γράφουν και λένε ότι πρόκειται να κάνουν εικασίες με stock options ή futures.
Αυτά δεν είναι το είδος του πράγματος που ο καθένας χωρίς εκτεταμένη εμπειρία θα πρέπει ακόμη να εξετάσει , πόσο μάλλον πραγματικά να αγοράσει. Σε σπάνιες περιπτώσεις, μια μικρή κίνηση του υποκείμενου μετοχικού κεφαλαίου βραχυπρόθεσμα μπορεί να οδηγήσει σε τεράστιες απώλειες, ακόμα και να σας στείλει σε πτώχευση. Οι απώλειές σας ενδέχεται να μην περιορίζονται στο ποσό που επενδύετε. Θα μπορούσατε να βάλετε 10.000 δολάρια και να βρεθείτε στο γάντζο για δάνεια 100.000 δολαρίων αν επιλέξετε μια λανθασμένη συναλλαγή κάτω από υψηλά μοχλευμένα όρια.
Κάθε ατομικό απόθεμα για το οποίο δεν μπορείτε να απαντήσετε σε μερικές ερωτήσεις
Εάν εξετάζετε την προσθήκη μεμονωμένων μετοχών στο χαρτοφυλάκιό σας, θα πρέπει να μπορείτε να εξηγήσετε γρήγορα:
- Τι κάνει η εταιρεία
- Πώς η εταιρεία κάνει τα χρήματά της
- Εάν το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα της εταιρείας είναι υπερχρεωμένο ή υποαπασχολούμενο (εάν υπάρχει)
- Εάν υπάρχει εκκρεμή αραίωση
- Ο δείκτης χρέους προς ίδια κεφάλαια
- Η βιώσιμη απόδοση της καθαρής θέσης
- Μια λογική προσδοκία για κέρδη ανά μετοχή, με βάση συντηρητικές εκτιμήσεις από μια λεπτομερή επιχειρηματική ανάλυση, για 5 και 10 χρόνια στο μέλλον
- Εάν η τρέχουσα απόδοση των κερδών είναι εύλογη σε σχέση με την απόδοση του ταμείου και τον ρυθμό ανάπτυξης
Εάν δεν μπορείτε να απαντήσετε σε αυτές τις ερωτήσεις, μαζί με μερικούς άλλους , παίζετε τυχερά παιχνίδια, μην επενδύετε. Δεν έχετε καμία επιχείρηση που να κατέχει μεμονωμένα αποθέματα, απλώς ένα άπειρο παιδί πρέπει να φωτίζει τον πιλότο ενός φούρνου αερίου.
Μέχρι να είστε έτοιμοι, εξετάστε ένα χαμηλού κόστους, διαφοροποιημένο ταμείο δείκτη . Τα χαζή χρήματα σχεδόν πάντα κερδίζουν. Πιστέψτε το ή όχι, οι επενδυτές είναι συχνά τόσο κακοί στη διαχείριση των δικών τους χρημάτων, ότι ο μέσος όρος υποτιμάται! Στην πραγματικότητα, παρά τη μακροπρόθεσμη έκκλησή τους, δεν χρειάζεται να επενδύσετε σε μετοχές για να δημιουργήσετε πλούτο . Υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις.
Πολύπλοκες ιδιωτικές οντότητες που σχεδιάζονται για να ελαχιστοποιούν τους φόρους
Φαίνεται ότι η απληστία σχεδόν πάντα κάνει διαφορετικά έξυπνοι άνθρωποι κάνουν τα χαζή πράγματα. Κάθε δέκα χρόνια περίπου, δημιουργείται ένα είδος νέας οντότητας ή ασφάλειας που υπόσχεται τεράστια εξοικονόμηση φόρων σε μη αποδεδειγμένους τρόπους. Ενώ μπορεί να έχει νόημα κάποιος που απασχολεί μια ομάδα από λογιστές και δικηγόρους, δεν αξίζει τον κόπο για κάποιον που κάθεται σε ένα πολύ άνετο χαρτοφυλάκιο έξι αριθμών ή λιγότερο. Ο Θεός απαγορεύει το IRS να αποκλείσει τη δομή και θα βρεθείτε να χάσετε το μεγαλύτερο μέρος του κεφαλαίου σας σε κυρώσεις και αμοιβές!
Έχουμε δει ανθρώπους να λένε τους λογαριασμούς τους από πρώτο χέρι για το γεγονός αυτό, συμπεριλαμβανομένου ενός άνδρα που οδηγούσε σε πτώχευση. Μην το κάνετε. Δεν αξίζει τις πιθανές παγίδες. Σταματήστε να είστε έξυπνοι.
Μετατρέψιμα Ομόλογα και Ξένα Ομόλογα
Κατανοώ ότι τα επιτόκια ήταν χαμηλά για την τελευταία δεκαετία. Πάρα πολύ. Για να παραφράσω τον Βενιαμίν Γκράχαμ, "περισσότερα χρήματα έχουν χαθεί φθάνοντας για ένα επιπλέον σημείο απόδοσης από ό, τι έχει κλαπεί κοιτάζοντας κάτω από το βαρέλι ενός πυροβόλου όπλου". Η απόδοση από την απόδοση 4% των ομολόγων σας σε απόδοση 8% θα μπορούσε να ακούγεται ελκυστική, αλλά όχι εάν υπάρχει μια εκθετικά υψηλή αύξηση του κινδύνου αθέτησης. Τα ανεπιθύμητα ομόλογα συχνά ζουν μέχρι το όνομά τους, όπως λέει και η παροιμία.
Ενώ είμαστε σε αυτό, διασχίστε ξένους δεσμούς από τη λίστα σας, καθώς και.
Στο τέλος, πρόκειται για την προστασία του εαυτού σας. Κάνοντας τα χρήματα έρχεται μετά τη συντήρηση του κεφαλαίου . Διαφορετικά, μπορείτε να δείτε μια ολόκληρη δουλειά που χάθηκε από μία ή δύο ηλίθιες αποφάσεις.