Οφέλη Νέοι επενδυτές Συχνά δεν ξέρω
Ομόλογα αποταμιεύσεων της σειράς EE απαλλάσσονται από κρατικούς και τοπικούς φόρους εισοδήματος
Ένα από τα μεγαλύτερα οφέλη από τα ομόλογα εξοικονόμησης Series EE είναι η απαλλαγή που κερδίζουν από κρατικούς και τοπικούς φόρους. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό αν βρίσκεστε σε ένα υψηλό εισόδημα φόρου σε ένα κράτος που φορολογεί τον πλούτο βαριά όπως η Νέα Υόρκη .
Η κατώτατη γραμμή είναι ότι σημαίνει περισσότερα χρήματα στην τσέπη σας.
Τα ομόλογα αποταμιεύσεων της σειράς EE μπορούν να αναβάλλουν τους φόρους εισοδήματος μέχρι την εξαργύρωση ή τα 30 έτη
Εάν επιλέξετε την υποβολή εκθέσεων με βάση το ταμειακό σας εισόδημα με το IRS, μπορείτε να αναβάλλετε την καταβολή των φόρων επί των εσόδων από τόκους των ομολόγων εξοικονόμησης Series EE μέχρι να εξαγοράσετε το ομολογιακό δάνειο ή 30 χρόνια από την ημερομηνία έκδοσής του. Όπως εξηγήθηκε στον Οδηγό αρχαρίων για τα Σειρά EE Αποταμιευτικά Ομόλογα , κάθε δεσμός αποταμίευσης είναι ομόλογο μηδενικού κουπονιού . Αυτό σημαίνει ότι δεν λαμβάνετε πραγματικά επιταγές μέσω ταχυδρομείου για το ενδιαφέρον που οφείλετε όπως θα κάνατε με εταιρικό ομόλογο ή δημοτικό ομόλογο . Αντ 'αυτού, η αξία του ενδιαφέροντος που οφείλεται σε εσένα προστίθεται στο κεφάλαιο των ομολόγων και το παίρνεις όταν ωριμάσει ο δεσμός ή το πουλάς πίσω στην κυβέρνηση (αυτό ονομάζεται "εξαγορά" του ομολόγου).
Τα ομόλογα εξοικονόμησης EE της σειράς EE θα καταβάλλουν τόκους έως και 30 έτη από την ημερομηνία έκδοσής τους.
Αυτό σημαίνει ότι ένα ομόλογο με ονομαστική αξία 5.000 δολαρίων θα μπορούσε να καταλήξει να αξίζει $ 20.000 ή $ 30.000! Αυτό είναι ένα σημείο που οι περισσότεροι νέοι επενδυτές δεν καταλαβαίνουν, γι 'αυτό είναι σημαντικό να πιάσετε την ιδέα.
Τα ομόλογα εξοικονόμησης EE Series μπορούν να παρέχουν μεγάλα φορολογικά οφέλη για την εξοικονόμηση κολλεγίων ή εκπαίδευσης
Εάν επενδύσετε σε ομόλογα εξοικονόμησης Series EE για κολέγιο ή άλλα εξειδικευμένα εκπαιδευτικά έξοδα, μπορείτε να εξαιρέσετε μέρος ή το σύνολο των τόκων που κερδίζετε εδώ και δεκαετίες από τους φόρους εισοδήματός σας όταν εξοφληθούν τα ομόλογα.
Οι κανόνες είναι εκτενείς, αλλά εδώ είναι η περίληψη:
- Πρέπει να εξαργυρώσετε το ομολογιακό δελτίο Series EE την ίδια χρονιά με το οποίο επιβαρύνονται τα έξοδα για τη μεταδευτεροβάθμια εκπαίδευση, όπως δίδακτρα και αμοιβές.
- Πρέπει να είστε τουλάχιστον 24 χρονών την πρώτη ημέρα του μήνα κατά τον οποίο αγοράσατε τα ομόλογα.
- Αν χρησιμοποιείτε ομόλογα εξοικονόμησης Series EE για τη δική σας εκπαίδευση και θέλετε τα φορολογικά οφέλη, τα ομόλογα πρέπει να καταχωρούνται απευθείας στο όνομά σας!
- Εάν είστε παντρεμένοι, πρέπει να υποβάλετε κοινή επιστροφή για να δικαιούστε να αποκλείσετε τον φόρο εισοδήματος από τα έσοδα από τα επιτόκια αποταμίευσης της σειράς EE. Τη στιγμή που γράφτηκε αυτό το άρθρο, ο νόμος περί προστασίας του γάμου αποκλείει το γεγονός ότι το IRS αναγνωρίζει νομικά έγκυρους γάμους ομοφυλόφιλων ζευγαριών στο μεγάλο μέρος των Ηνωμένων Πολιτειών που επιτρέπει τέτοιου είδους συνδικάτα, έτσι ώστε οι ομοφυλόφιλοι και οι λεσβίες δεν μπορούν να επωφεληθούν από αυτό το πρόγραμμα σύζυγοι αν τα ομόλογα κρατούνται στο όνομά τους.
- Υπάρχουν απαιτήσεις εισοδήματος που καθορίζει η κυβέρνηση ότι πρέπει να συναντήσετε ανάλογα με την κατάστασή σας. Αυτά ενημερώνονται συχνά, αλλά για το οικονομικό έτος 2008 ήταν τα εξής: "Για τους φορολογούμενους μεμονωμένους, ο φορολογικός αποκλεισμός αρχίζει να μειώνεται με τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα ύψους $ 67,100 και εξαλείφεται για προσαρμοσμένα ακαθάριστα εισοδήματα ύψους $ 82,100 και άνω. οι φορολογούμενοι που αρχειοθετούν από κοινού, ο φορολογικός αποκλεισμός αρχίζει να μειώνεται με τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα ύψους $ 100.650 και εξαλείφεται για προσαρμοσμένα ακαθάριστα εισοδήματα ύψους $ 130.650 και άνω. Τα παντρεμένα ζευγάρια πρέπει να καταθέσουν από κοινού για να είναι επιλέξιμα για τον αποκλεισμό ».
- Το μεταδευτεροβάθμιο ίδρυμα που παρακολουθείτε πρέπει να πληροί τις προϋποθέσεις για το πρόγραμμα ομολόγων εξοικονόμησης Σειράς ΕΕ με το να είναι πανεπιστήμιο, κολέγιο ή επαγγελματική σχολή που συναντά ομοσπονδιακή βοήθεια στέκεται προσφέροντας προγράμματα όπως εγγυημένα δάνεια σπουδαστών .
Τα αναγνωρισμένα εκπαιδευτικά έξοδα και αμοιβές περιλαμβάνουν στοιχεία όπως:
- Δίδακτρα και αμοιβές συμπεριλαμβανομένων των απαιτούμενων δαπανών μαθημάτων.
- Έξοδα προς όφελος εσάς, του / της συζύγου σας ή ενός εξαρτώμενου για τον οποίο ζητάτε απαλλαγή.
- Τα βιβλία, το δωμάτιο και ο πίνακας δεν θεωρούνται επαρκώς εκπαιδευτικά έξοδα .
Το ποσό των ειδικών δαπανών μειώνεται κατά το ποσό των υποτροφιών, της εκπαιδευτικής βοήθειας που παρέχεται από εργοδότες, των υποτροφιών ή άλλων παροχών διδάκτρων και τόσο ο υπόχρεος όσο και οι τόκοι των ομολογιών εξοικονόμησης EE πρέπει να χρησιμοποιηθούν για την καταβολή των ειδικών εξόδων για τον αποκλεισμό των τόκων από το φορολογητέο εισόδημά σας.
Σύμφωνα με το Υπουργείο Οικονομικών των Ηνωμένων Πολιτειών, "Εάν το ποσό των επιλέξιμων ομολόγων που έχετε εισπράξει κατά τη διάρκεια του έτους υπερβαίνει το ποσό των εξειδικευμένων εκπαιδευτικών δαπανών που καταβλήθηκαν κατά τη διάρκεια του έτους, το ποσό των αποκλειομένων τόκων μειώνεται κατ 'αναλογία".
Μια εναλλακτική μέθοδος για τη χρήση ομολόγων εξοικονόμησης EE για εκπαιδευτικά έξοδα
Υπάρχει μια πιο προηγμένη μέθοδος για τη χρήση ομολόγων εξοικονόμησης Series EE για έξοδα εκπαίδευσης. Η προσέγγιση αυτή αναλύεται λεπτομερώς από το Υπουργείο Οικονομικών των Ηνωμένων Πολιτειών στην ιστοσελίδα TreasuryDirect και περιλαμβάνει την τοποθέτηση των ομολόγων εξοικονόμησης Series EE στο όνομα του παιδιού με τους γονείς που αναφέρονται ως δικαιούχοι (όχι συνιδιοκτήτες). Παρόλο που το παιδί θα καταβάλει ομοσπονδιακούς φόρους στα έσοδα από τόκους, αυτό μπορεί να είναι πολύ μικρότερο από αυτό που θα οφειλόταν αν οι γονείς κρατούσαν τα ομόλογα. Αυτή η προσέγγιση είναι κάπως περίπλοκη και πρέπει να γίνει σε συνεργασία με έναν εξειδικευμένο, καλά σεβαστό λογιστή που γνωρίζει τους κανόνες φορολογίας επενδύσεων.