Εισαγωγή στο παθητικό εισόδημα

Πώς να κερδίσετε χρήματα δημιουργώντας παθητικό εισόδημα

Ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να κερδίσετε οικονομική ανεξαρτησία είναι να αναμορφώσετε τη ζωή σας έτσι ώστε ένα σημαντικό μέρος του εισοδήματός σας να μην κερδίζεται ενεργά από την εργασία σας. Αντίθετα, πρέπει να προέρχεται από το παθητικό εισόδημα . Στην πραγματικότητα, η ιδέα του παθητικού εισοδήματος είναι στενά συνδεδεμένη με το μοντέλο Berkshire Hathaway , το οποίο εξηγώ σε ένα προηγούμενο χαρακτηριστικό.

Η βασική ιδέα του παθητικού εισοδήματος είναι ότι είναι χρήματα που εισπράττονται με ελάχιστη ή καθόλου προσπάθεια που απαιτείται για να διατηρηθεί η ροή εισοδήματος μόλις γίνει η αρχική εργασία.

Μερικά κοινά παραδείγματα παθητικού εισοδήματος είναι:

• Ενοικίαση από επενδύσεις σε ακίνητα
• Δικαιώματα ευρεσιτεχνίας για εφεύρεση
• Τέλη αδειών χρήσης εμπορικών σημάτων για χαρακτήρες ή μάρκες που έχετε δημιουργήσει
• Δικαιώματα από βιβλία, τραγούδια, δημοσιεύσεις ή άλλα πρωτότυπα έργα
• Κέρδη από επιχειρήσεις στις οποίες έχετε λίγο ή καθόλου καθημερινό ρόλο ή ευθύνη
• Κέρδη από διαφημίσεις στο Διαδίκτυο σε ένα blog ή σε έναν ιστότοπο που έχετε στην κατοχή σας
• Μερίσματα από μετοχές, REIT , αμοιβαία κεφάλαια μετοχών ή άλλα αξιόγραφα μετοχών
• Τόκοι από την κατοχή ομολόγων , πιστοποιητικών κατάθεσης ή χρηματαγοράς ή άλλα άλλα μετρητά και αντίστοιχα μετρητών
• Συντάξεις
• Υπολειπόμενο εισόδημα για έναν πωλητή σε λογαριασμούς οι οποίοι τυπικά ανανεώνονται αυτομάτως, όπως ένας εκπρόσωπος αθλητικών ειδών που κερδίζει προμήθεια στους λογαριασμούς του, φέρνοντας μερικές χιλιάδες δολάρια ανά κατάστημα ετησίως για την εξυπηρέτηση των πελατών μόλις ανοίξουν

Γιατί πρέπει να προτιμήσετε το παθητικό εισόδημα στο ενεργό εισόδημα

Το παθητικό εισόδημα είναι ελκυστικό γιατί σας απαλλάσσει να περάσετε το χρόνο σας στα πράγματα που πραγματικά απολαμβάνετε.

Ένας πολύ επιτυχημένος γιατρός, δικηγόρος ή δημοσιογράφος, για παράδειγμα, δεν μπορεί να "απογραφεί" τα κέρδη τους με τα λόγια ενός πολύ γνωστού συγγραφέα. Αν θέλουν να κερδίσουν το ίδιο ποσό χρημάτων και να απολαύσουν τον ίδιο τρόπο ζωής το επόμενο έτος (και το επόμενο έτος), πρέπει να συνεχίσουν να εργάζονται στον ίδιο αριθμό ωρών με το ίδιο μισθό.

Παρόλο που μια τέτοια καριέρα μπορεί να προσφέρει μια φανταστική ζωή, απαιτεί πάρα πολύ θυσία, εκτός αν απολαμβάνετε πραγματικά το καθημερινό άλεσμα του επάγγελμά σας. Ακόμη χειρότερα, όταν επιθυμείτε να συνταξιοδοτηθείτε ή να βρεθείτε ανίκανος να εργαστείτε πια, το εισόδημά σας θα πάψει να υπάρχει αν δεν έχετε κάποια μορφή παθητικού εισοδήματος. Στο παρελθόν, αυτό επιτεύχθηκε με τη συμμετοχή των εργαζομένων σε συνταξιοδοτικά προγράμματα που χρηματοδοτήθηκαν από την εταιρεία, αλλά το πλοίο αυτό έχει ταξιδέψει για μεγάλο μέρος του εγχώριου και παγκόσμιου εργατικού δυναμικού.

Οι δύο ευρείς τύποι παθητικού εισοδήματος

Υπάρχουν δύο τύποι παθητικού εισοδήματος και καθ 'όλη τη διάρκεια της σταδιοδρομίας σας, ποιες από αυτές επικεντρώνεστε πιθανότατα να εξαρτώνται από την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση, τα ταλέντα, τις δεξιότητες και την προσωπικότητά σας. Οι δύο κατηγορίες παθητικού εισοδήματος είναι:

1. Παθητικές πηγές εισοδήματος που απαιτούν κεφάλαια για να ξεκινήσουν, να διατηρηθούν και να αναπτυχθούν
2. Παθητικές πηγές εισοδήματος που δεν απαιτούν κεφάλαια για να ξεκινήσουν, να διατηρηθούν και να αναπτυχθούν

Εκείνοι που επιλέγουν να επικεντρωθούν στην πρώτη κατηγορία παθητικού εισοδήματος θα χρειαστούν είτε οικογενειακά χρήματα , κεφάλαια από τους επενδυτές, είτε το νεύρο να δανειστούν μεγάλα ποσά παίρνοντας χρέη για να χρηματοδοτήσουν την αγορά περιουσιακών στοιχείων. Το πιο εύκολο να καταλάβουμε είναι κάποιος που παίρνει σημαντικά τραπεζικά δάνεια για να χτίσει ένα κτίριο διαμερισμάτων ή να αγοράσει σπίτια ενοικίασης.

Αν και αυτό μπορεί να μετατρέψει ένα πολύ μικρό ποσό ιδίων κεφαλαίων σε ένα μεγάλο ρεύμα ταμειακών ροών, δεν είναι χωρίς κίνδυνο. Όταν χρησιμοποιείτε δανεισμένα χρήματα, το περιθώριο ασφαλείας είναι πολύ μικρότερο επειδή δεν μπορείτε να απορροφήσετε τον ίδιο βαθμό αποτυχίας πριν από την αδυναμία πληρωμής και να εξαλείψετε τον ισολογισμό σας .

Ένα άλλο παράδειγμα της πρώτης κατηγορίας παθητικού εισοδήματος είναι κάποιος που έχει συμμετοχή στην κυριότητα μιας επιχειρησιακής επιχείρησης, όπως είναι ένα εργοστάσιο ή κατάστημα επίπλων, και επιτρέπει στην επιχείρηση να εκδίδει χρέος για επέκταση κεφαλαίων. Οι διευθυντές των πρώτων καταστημάτων της Wal-Mart, στους οποίους επετράπη να επενδύσουν ενώπιον της εταιρείας, ήταν σε αυτή τη θέση.

Μεγάλα επενδυτικά χαρτοφυλάκια εμπίπτουν επίσης σε αυτή την κατηγορία παθητικού εισοδήματος. Αν ανήκετε σε αποθέματα μπλε τσιπ ύψους 10.000.000 δολαρίων, θα μπορούσατε λογικά να περιμένετε μερίσματα ύψους $ 200.000 έως $ 500.000 ετησίως, ανάλογα με τους τύπους εταιρειών που δώσατε προτεραιότητα. π.χ. οι τίτλοι με υψηλότερη απόδοση, όπως οι μεγάλες πετρελαϊκές εταιρείες, πρόκειται να αναπτυχθούν πιο αργά, αλλά προσφέρουν πλουσιότερες πληρωμές μερισμάτων από τις εταιρείες με ταχύτερους ρυθμούς ανάπτυξης στα βασικά κέρδη ανά μετοχή.

Είτε ξοδεύετε τις ημέρες σας παίζοντας γκολφ, ζωγραφική ή γράφοντας το μεγάλο αμερικανικό μυθιστόρημα, θα εισπράττετε επιταγές, καθώς αυτές οι επιχειρήσεις πληρώνουν ένα μέρος των κερδών τους. Το πρόβλημα, φυσικά, είναι ότι χρειάζονται τα δέκα εκατομμύρια για να είναι σε αυτή τη θέση. κάτι που λίγοι άνθρωποι θα ολοκληρώσουν ποτέ.

Η δεύτερη κατηγορία παθητικού εισοδήματος - δηλαδή οι παθητικές πηγές εισοδήματος που δεν απαιτούν κεφάλαια για να ξεκινήσουν, να διατηρηθούν και να αναπτυχθούν - είναι πολύ καλύτερες επιλογές για όσους θέλουν να ξεκινήσουν μόνα τους και να χτίσουν μια περιουσία από το τίποτα. Περιλαμβάνουν περιουσιακά στοιχεία που μπορείτε να δημιουργήσετε, όπως ένα βιβλίο, ένα τραγούδι, ένα δίπλωμα ευρεσιτεχνίας, ένα εμπορικό σήμα, ένας ιστότοπος στο Internet, επαναλαμβανόμενες προμήθειες ή επιχειρήσεις που κερδίζουν σχεδόν άπειρες αποδόσεις ιδίων κεφαλαίων, όπως λιανοπωλητής ηλεκτρονικού εμπορίου που έχει ελάχιστα ή καθόλου χρήματα συνδεδεμένα αλλά εξακολουθεί να κερδίζει κέρδη για τον ιδιοκτήτη.

Το μονοπάτι συνήθως λαμβάνεται σε παθητικό εισόδημα

Φαίνεται ότι το πιο κοινό δρόμο για τη δημιουργία μεγάλων παθητικών εισοδηματικών ροών είναι να εργαστείτε σε μια κύρια εργασία και να χρησιμοποιήσετε το εισόδημά σας με ενεργό εισόδημα για να αγοράσετε περιουσιακά στοιχεία που παράγουν παθητικό εισόδημα σε τακτική βάση.

Ο γιατρός ή ο δικηγόρος στο προηγούμενο παράδειγμα μας, για παράδειγμα, θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει το εισόδημά του για να επενδύσει σε ιατρική εκκίνηση ή να αγοράσει μετοχές ιατρικών εταιρειών που καταλαβαίνει όπως Johnson & Johnson. Με την πάροδο του χρόνου, η φύση της σύνθεσης , του μέσου όρου του κόστους δολαρίου και η επανεπένδυση των μερισμάτων μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα το χαρτοφυλάκιό του να παράγει σημαντικό παθητικό εισόδημα . Το μειονέκτημα είναι ότι μπορεί να διαρκέσει δεκαετίες για να επιτευχθεί αρκετή για να βελτιωθεί πραγματικά το βιοτικό σας επίπεδο, αλλά εξακολουθεί να είναι ο πιο σίγουρος τρόπος για τον πλούτο που βασίζεται στην ιστορική απόδοση της επιχειρηματικής ιδιοκτησίας και των αποθεμάτων.

Φόροι και παθητικό εισόδημα

Ένα σημαντικό πλεονέκτημα της απόκτησης παθητικού εισοδήματος είναι ότι φορολογείται συχνά ευνοϊκότερα από το ενεργό εισόδημα. Αυτό μπορεί να φαίνεται άδικο, αλλά η ιδέα είναι ότι θα δώσει στα άτομα κίνητρο να επενδύσουν σε περιουσιακά στοιχεία που θα αυξήσουν την οικονομία και θα δημιουργήσουν θέσεις εργασίας.

Ο ιδιοκτήτης μιας επιχείρησης που εργάζεται στην εταιρεία του, για παράδειγμα, θα πρέπει να πληρώσει ένα επιπλέον 15,3% των φόρων μισθωτής αυτοαπασχόλησης σε σύγκριση με κάποιον που είχε απλώς παθητικό ενδιαφέρον στην ίδια εταιρεία περιορισμένης ευθύνης που θα πληρώνει μόνο φόρους εισοδήματος . Με άλλα λόγια, τα ίδια εισοδήματα που εισπράχθηκαν ενεργά θα φορολογούταν με υψηλότερο συντελεστή απ 'ό, τι αν είχαν αποκτηθεί παθητικά.

Εάν οι χαμηλότεροι φόροι και ο έλεγχος του χρόνου σας δεν είναι κίνητρο να προτιμήσετε το παθητικό εισόδημα από το ενεργό εισόδημα, δεν ξέρω τι είναι.