Πώς να εγκριθεί
Τι είναι το Cosigner;
Ένας συναινετικός είναι κάποιος που υποβάλλει αίτηση για δάνειο μαζί σας και συμφωνεί να εξοφλήσει το χρέος αν δεν κάνετε πληρωμές. Για να γίνει αυτό, ο συνυπογράφοντας υπογράφει την αίτησή σας για δάνειο μαζί σας (φυσικά ή ηλεκτρονικά) και εγγυάται το δάνειο.
Ένας συναινετικός "στέκεται δίπλα" στον δανειολήπτη, έτσι οι δανειστές είναι πιο σίγουροι για την έγκριση ενός δανείου : Τώρα δύο άνθρωποι είναι υπεύθυνοι για την αποπληρωμή του δανείου . Τουλάχιστον ένας από αυτούς - συνήθως ο συνθέτης - μοιάζει με ένα ασφαλές στοίχημα.
Για παράδειγμα, ένας συγγενής μπορεί να σας βοηθήσει να λάβετε έγκριση για ένα αυτόματο δάνειο υποσχεθώντας να πραγματοποιήσετε τις πληρωμές εάν δεν το κάνετε.
Γιατί χρειάζεστε ένα Cosigner;
Ένας συνεταιρισμός κάνει μια αίτηση δανείου πιο ελκυστική για τους δανειστές, έτσι είναι πιο πρόθυμοι να εγκρίνουν τα δάνεια με έναν ισχυρό cosigner. Οι δανειστές είναι πιο πιθανό να προσφέρουν ευνοϊκούς όρους για το δάνειο, όπως χαμηλότερο επιτόκιο , πιο ευέλικτη αποπληρωμή και χαμηλότερα τέλη.
Όταν κάνετε αίτηση για δάνειο, οι δανειστές προσπαθούν να καταλάβουν εάν θα επιστρέψουν τα χρήματά τους. Θεωρούν κυρίως την πίστωση και το εισόδημά σας για να λάβουν μια απόφαση.
Πιστωτικές βαθμολογίες: Το ιστορικό δανεισμού σας είναι ένας από τους πιο κρίσιμους παράγοντες. Οι δανειστές θέλουν να δουν αν έχετε δανειστεί χρήματα στο παρελθόν και εάν έχετε εξοφλήσει δάνεια έγκαιρα.
Ομοίως, θέλουν να μάθουν αν βρίσκεστε πίσω σε οποιαδήποτε δάνεια - αν έχετε ήδη πρόβλημα, είναι απρόθυμοι να εγκρίνουν νέο χρέος. Εάν έχετε δανειστεί με επιτυχία και επιστρέψετε δάνεια επανειλημμένα, θα έχετε καλή πίστωση, και έχετε περισσότερες πιθανότητες να εγκριθούν.
Έσοδα: Οι δανειστές πρέπει επίσης να δουν ότι έχετε επαρκές εισόδημα διαθέσιμο για την εξόφληση των δανείων σας - συμπεριλαμβανομένου του νέου δανείου για το οποίο υποβάλετε αίτηση.
Για να γίνει αυτό, υπολογίζουν έναν δείκτη χρέους προς εισόδημα , ο οποίος εξετάζει πόσο από το μηνιαίο εισόδημά σας πηγαίνει προς το σύνολο του χρέους σας. Όσο λιγότερο, τόσο το καλύτερο.
Άλλοι παράγοντες: Η πίστωση και το εισόδημά σας είναι οι σημαντικότεροι παράγοντες, αλλά άλλες λεπτομέρειες καθορίζουν εάν θα λάβετε έγκριση ή όχι. Για παράδειγμα, ορισμένοι δανειστές ενδέχεται να ενδιαφέρονται περισσότερο για δάνεια για καινούργια αυτοκίνητα σε αντίθεση με μεταχειρισμένα αυτοκίνητα ή μονοκατοικίες αντί για επενδυτικά ακίνητα.
Εάν δεν μπορείτε να εγκρίνετε μόνοι σας, θα μπορούσε να βοηθήσει κάποιος συναινετικός. Ειδικά αν ο δανειστής σας προτείνει την εύρεση ενός συναινετικού, ο δανειστής λέει ότι δεν πληρείτε τα κριτήρια έγκρισης από μόνος σας. Όσο ο συναινετικός σας έχει καλή πίστωση και άφθονο εισόδημα, η προσθήκη των πληροφοριών στην αίτησή σας θα βελτιώσει τις πιθανότητές σας.
Εύρεση Cosigner
Ποιος μπορεί να χρησιμοποιήσει ως συνθέτης; Ξεκινήστε με τους φίλους, την οικογένεια και όποιον σας προτείνει. Χρειάζεται κάποιος που ενδιαφέρεται να σας βοηθήσει και ποιος σας γνωρίζει αρκετά καλά για να αναλάβει τον κίνδυνο. Σκεφτείτε τους ανθρώπους που πιστεύουν σε σας και καταλάβετε πόσο σκληρά θα εργαστείτε για να εξοφλήσετε το δάνειο.
Τα μέλη της οικογένειας μπορεί να σας γνωρίζουν καλύτερα από οποιονδήποτε, αλλά πρέπει να είναι σε σταθερή βάση. Ο ιδανικός συνθέτης είναι ένας έμπειρος δανειολήπτης με άφθονο επιπλέον εισόδημα για να απορροφήσει το δάνειό σας.
Δεν θα σας κάνει πολύ καλό να ζητήσετε από κάποιον με κακή πίστωση (ή χωρίς εισόδημα) να συνεισφέρει. Η ισχυρή πίστωση βελτιώνει την εφαρμογή σας και το επαρκές εισόδημα παρέχει ένα buffer ασφαλείας σε περίπτωση που η ζωή σας παίρνει μια απροσδόκητη στροφή.
Οι γονείς σας μπορεί να θέλουν να σας βοηθήσουν να ξεκινήσετε την οικοδόμηση πίστωσης , οι φίλοι σας μπορεί να θέλουν να σας δώσουν ένα χέρι ή ένας άλλος υποστηρικτής μπορεί να πιστεύει ότι μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο αν μπορείτε απλά να το πάρετε.
Μην εκπλαγείτε αν κανείς δεν είναι πρόθυμος να σας συνθέσει. Για πολλούς ανθρώπους, είναι πολύ επικίνδυνο. Ακόμη και αν ένας συντηρητής θέλει να βοηθήσει, μπορεί να μην είναι άνετο να βάλει το μέλλον τους ή τα οικονομικά της οικογένειάς τους στη γραμμή.
Εάν καταφέρετε να βρείτε έναν συναινετικό, αναλάβετε την ευθύνη. Κάνουν μια τεράστια χάρη για σας, και κάνουν κάτι δυνατό που δεν μπορείτε να κάνετε μόνοι σας. Κάνετε ό, τι χρειάζεστε για να πάρετε αυτό το δάνειο που εξοφλείται, να κάνετε τις θυσίες, να εργάζεστε επιπλέον, και να παρακολουθείτε κάθε δεκάρα που ξοδεύετε έως ότου το δάνειο εξοφληθεί.
Πώς να πάρει κάποιον να Cosign για σας
Να είστε προετοιμασμένοι: Προκατάληψη για κάποιον είναι μεγάλη υπόθεση. Πηγαίνετε στη συνομιλία με πολλές λεπτομέρειες για να βοηθήσετε το άτομο να λάβει τεκμηριωμένη απόφαση.
- Να είστε ειλικρινής: Αυτό πιθανώς δεν είναι καιρός να είστε ντροπαλοί για τα οικονομικά σας, αν και έχετε το δικαίωμα να αποφασίσετε πώς να χειριστείτε τις σχέσεις σας. Σκεφτείτε να μοιραστείτε τα στοιχεία εισοδήματος και εργασίας σας, τα οποία θα περιγράψουν την ικανότητά σας να επιστρέψετε το δάνειο.
- Γνωρίστε τις λεπτομέρειες: Πάρτε μια οικεία κατανόηση του τρόπου λειτουργίας του δανείου σας, συμπεριλαμβανομένων μηνιαίων πληρωμών, συνολικού κόστους τόκων και άλλων χαρακτηριστικών. Υπάρχει κάποιος τρόπος να απελευθερωθεί ο συναινετικός μετά από έναν ορισμένο αριθμό πληρωμών έγκαιρης παράδοσης; Συζητήστε αυτά τα στοιχεία με τον μελλοντικό συνθέτη.
Αναγνωρίστε και συζητήστε τους κινδύνους: Ο συναινετικός σας πρέπει να γνωρίζει ότι είστε τόσο σοβαροί για την πίστωση όπως είναι. Επιπλέον, η ενημέρωσή τους για τους κινδύνους τους είναι το σωστό πράγμα - ίσως να μην γνωρίζουν πιθανά προβλήματα, που περιγράφονται παρακάτω.
Εάν δεν μπορείτε να βρείτε ένα Cosigner
Εάν χρειάζεστε έναν συναινετικό αλλά πλησιάζετε, μπορεί να υπάρχουν και άλλες επιλογές.
Δημιουργία πίστωσης: Εάν μπορείτε να περιμένετε να δανειστείτε χρήματα, ίσως δείτε τις πιστωτικές σας βαθμολογίες να βελτιωθούν αφού λάβετε μέτρα για την κατασκευή πιστώσεων. Πάρτε μικρά δάνεια, πληρώστε τα και επαναλάβετε. Μπορείτε να βελτιώσετε ακόμη και τις πιθανότητές σας να εγκριθούν με στρατηγικές όπως μετρητά εξασφαλισμένα δάνεια .
Υποχρεωτική εγγύηση: Αν διαθέτετε κάτι που αξίζει, ίσως μπορέσετε να δανειστείτε έναντι της αξίας του περιουσιακού σας στοιχείου. Οι δανειστές θέλουν ασφάλεια - είτε πρόκειται για συναινετικό είτε για περιουσιακό στοιχείο που μπορούν να πάρουν και να πουλήσουν για να ανακτήσουν τα χρήματά τους. Φυσικά, αυτό είναι επικίνδυνο επειδή μπορεί να χάσετε το περιουσιακό στοιχείο και να καταλήξετε σε μια χειρότερη κατάσταση. Για παράδειγμα, μπορεί να χάσετε το σπίτι σας σε αποκλεισμό ή να έχετε ένα όχημα ανακτηθεί (αφήνοντας εσείς ανίκανος να φτάσετε στην εργασία και να κερδίσετε εισόδημα).
Δανειστείτε λιγότερο: Δεν μπορεί να είναι η πρώτη σας επιλογή, αλλά υπάρχει ένας τρόπος για να χρηματοδοτήσετε τις ανάγκες σας με λιγότερα χρήματα; Μπορεί να έχετε εγκριθεί για μικρότερο δάνειο επειδή ένα μικρότερο δάνειο σημαίνει μικρότερες πληρωμές - τις οποίες μπορεί να υποστηρίξει το εισόδημά σας.
Ποιοι κίνδυνοι παίρνει ο Cosigner;
Φροντίδα για κάποιον είναι μια γενναιόδωρη πράξη. Οι άνθρωποι είναι συχνά έκπληκτοι πόσο μεγάλο κίνδυνο παίρνουν όταν συνθέτουν, έτσι είναι σημαντικό για όλους - και στα δύο άκρα της συμφωνίας - να καταλάβουν τι διακυβεύεται.
Επιστροφή του δανείου: Κατ 'αρχάς, ο συναινετικός είναι απόλυτα υπεύθυνος για το δάνειο. Αν ο αρχικός δανειολήπτης δεν καταφέρει να πληρώσει, ο συνθέτης είναι στη συνέχεια στη γραμμή και ο δανειστής θα προσπαθήσει αναμφίβολα να συγκεντρώσει. Μπορεί να έχετε τις καλύτερες προθέσεις αποπληρωμής, αλλά τα πράγματα συμβαίνουν. Θα μπορούσατε να τραυματιστείτε ή να σκοτώσετε σε ένα ατύχημα (συγγνώμη για να το φέρει αυτό το θέμα), αφήνοντας τον συναινετή υπεύθυνο για την αποπληρωμή εκτός αν το δάνειο σας συγχωρεθεί με θάνατο .
Περιορισμένη δανειοληπτική ικανότητα: Επειδή οι συνιδιοκτήτες είναι υπεύθυνοι για τα δάνεια (ακόμα και αν δεν κάνουν ποτέ κάποια πληρωμή), επηρεάζεται η πίστωση τους. Εάν ένας συναινετής θέλει να δανειστεί στο μέλλον, οι δανειστές θα δουν ότι ο συναινετικός θα μπορούσε ενδεχομένως να χρειαστεί να πληρώσει ένα επιπλέον δάνειο, και αυτό θα μπορούσε να είναι η διαφορά μεταξύ έγκρισης και απόρριψης.
Βλάβη πίστωσης: Ι fa cosigner δεν είναι σε θέση ή δεν επιθυμεί να αποπληρώσει το δάνειο, η πίστωσή τους θα υποφέρουν. Είναι σαν να ζήτησαν οι ίδιοι το δάνειο - αν δεν εξοφληθούν, οι δανειστές θα αναφέρουν τις αναπάντητες πληρωμές σε πιστωτικά γραφεία και η προηγούμενη ισχυρή πίστωση του συναινετικού θα επιδεινωθεί. Αυτό μπορεί επίσης να είναι ένα πρόβλημα, εάν ο δανειολήπτης χάνει μερικές πληρωμές χωρίς ο cosigner να το μάθει . Ο συναινετικός δεν θα πρέπει ποτέ να πληρώσει τίποτα, αλλά αυτές οι χαμένες πληρωμές θα επηρεάσουν την πίστωσή της.
Εάν σκέφτεστε να συσχετίσετε κάποιον, βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει Πριν να αποκομίσετε ένα δάνειο για περισσότερες πληροφορίες.
Πληρώστε ένα Cosigner;
Ορισμένες υπηρεσίες και άτομα προσφέρουν υπηρεσίες συναρμολόγησης, όπου μπορείτε να πληρώσετε για κάποιον που θα σας συνθέσει. Προχωρήστε με προσοχή όταν χρησιμοποιείτε αυτές τις υπηρεσίες. Αξιολογείστε πώς ο κίνδυνος ανταμοιβής του συμβιβασμού έχει νόημα για τον συναινετικό: Θα πληρώσετε ένα μέτριο τέλος και ο συναινετικός είναι υπεύθυνος για την αποπληρωμή του 100% του δανείου σας. Πρέπει να καταλάβετε πώς αυτό έχει νόημα για κάποιον.
Εάν ακούγεται πολύ καλό για να είναι αληθινό, πιθανότατα είναι. Ειδικά σε τοποθεσίες όπως craigslist, οι άνθρωποι υπόσχονται να συνθέτουν, αλλά μπορεί να είναι απατεώνες. Προσέξτε να ζητήσετε τον αριθμό του τραπεζικού σας λογαριασμού και παρόμοιες λεπτομέρειες ή εκείνους που απαιτούν προκαταβολική πληρωμή χωρίς να εξασφαλίσετε ότι θα ακολουθήσουν τη συμφωνία .