Κατανοήστε τη διαδικασία από την αρχή μέχρι το τέλος
Τι είδους δάνειο;
Το πρώτο βήμα είναι να υπολογίσετε τι χρειάζεστε. Ο τύπος του δανείου που παίρνετε εξαρτάται από το τι σκοπεύετε να κάνετε με τα χρήματα. Ορισμένοι τύποι κοινών δανείων περιλαμβάνουν:
- Αυτοκίνητα δάνεια για αγορά ενός οχήματος
- Οικιακά δάνεια (στεγαστικά δάνεια), συμπεριλαμβανομένων δεύτερων στεγαστικών δανείων για αγορά κατοικίας ή δανεισμού έναντι ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι σας
- Προσωπικά δάνεια , τα οποία μπορούν να χρησιμοποιηθούν για σχεδόν οποιοδήποτε σκοπό
- Επιχειρηματικά δάνεια για την έναρξη ή την επέκταση της επιχείρησής σας
- Δάνεια εκπαίδευσης ( φοιτητικά δάνεια )
Σε ορισμένες περιπτώσεις, δεν θα έχετε πολλές επιλογές - δεν είναι πιθανό ότι κάποιος θα σας δανείσει αρκετά για να αγοράσει ένα σπίτι εκτός αν χρησιμοποιήσετε ένα δάνειο που έχει σχεδιαστεί για το σκοπό αυτό. Χρησιμοποιώντας ένα δάνειο που ταιριάζει με τις ανάγκες σας θα βελτιώσει τις πιθανότητές σας να εγκριθεί και θα κρατήσει το κόστος σας χαμηλό.
Αποφασίστε πού να δανειστείτε
Κατάστημα γύρω. Και πάλι, οι επιλογές σας μπορεί να είναι περιορισμένες ανάλογα με το είδος του δανείου που θέλετε: μερικά μέρη δεν προσφέρουν επιχειρησιακά δάνεια ή δάνεια σπουδαστών. Ξεκινήστε την αναζήτησή σας στα ιδρύματα που είναι πιο γνωστά για τη λήψη προσιτών δανείων (για παράδειγμα, μεταβείτε στο γραφείο φοιτητών του σχολείου σας για ένα εκπαιδευτικό δάνειο προτού πάτε στην τράπεζα για ιδιωτικό δάνειο σπουδαστών ).
Οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις είναι ένα καλό μέρος για να ψωνίσετε για τα περισσότερα δάνεια. Ελέγξτε με πολλά ιδρύματα και συγκρίνετε τα επιτόκια και το κόστος. Τα δάνεια από ομοτίμους (peer-to-peer) και άλλες πηγές δανεισμού στην αγορά πρέπει επίσης να βρίσκονται στον κατάλογό σας. Υπάρχουν επίσης αρκετές ιστοσελίδες με πρόσβαση σε πολλούς δανειστές. Ο δανεισμός σε απευθείας σύνδεση είναι απόλυτα ασφαλής , όσο εσείς κολλάτε σε αξιόπιστους ιστότοπους.
Μερικοί άνθρωποι δανείζονται από ιδιωτικούς δανειστές, όπως φίλους ή οικογένεια. Ενώ αυτό μπορεί να διευκολύνει την έγκριση και να κρατήσει το κόστος χαμηλό, μπορεί επίσης να προκαλέσει προβλήματα. Βεβαιωθείτε ότι τα γράψατε όλα, έτσι ώστε όλοι να βρίσκονται στην ίδια σελίδα - τα χρήματα μπορούν να καταστρέψουν τις σχέσεις, ακόμα και αν τα ποσά του δολαρίου είναι μικρά.
Αποφύγετε τα δάνεια υψηλού κόστους και τους επιθετικούς δανειστές . Είναι δελεαστικό να παίρνετε ό, τι μπορείτε να πάρετε όταν έχετε απορριφθεί επανειλημμένα και δεν ξέρετε πώς αλλιώς να πάρετε ένα δάνειο. Ωστόσο, δεν αξίζει τον κόπο - θα σας δανείσουν χρήματα, αλλά θα βρεθείτε σε μια τρύπα που είναι δύσκολο ή αδύνατο να βγείτε από. Τα δάνεια Payday και τα προγράμματα rent-to-own τείνουν να είναι οι πιο ακριβές επιλογές και οι καρχαρίες δανείου μπορούν να είναι εντελώς επικίνδυνες.
Καταλάβετε την πίστωσή σας
Γενικά χρειάζεστε "πίστωση" για να πάρετε ένα δάνειο. Αυτό σημαίνει ότι έχετε ιστορικό δανεισμού και αποπληρωμής δανείων. Πώς παίρνετε δάνειο εάν δεν έχετε πίστωση; Πρέπει να ξεκινήσετε κάπου, και αυτό γενικά σημαίνει δανεισμός λιγότερο και πληρώνοντας περισσότερα. Μόλις αναπτύξετε ένα ισχυρό πιστωτικό ιστορικό, οι δανειστές θα σας δανείσουν περισσότερα και θα σας προσφέρουν καλύτερες τιμές.
Εάν γνωρίζετε ότι έχετε κακή πίστωση, δείτε Πώς να πάρετε ένα δάνειο με κακή πίστωση
Μπορείτε να δείτε την πίστωση σας δωρεάν - θα λάβετε μία δωρεάν αναφορά ανά έτος από κάθε οργανισμό αναφοράς πιστώσεων.
Ρίξτε μια ματιά στην πιστωτική ιστορία σας για να καταλάβετε τι δανειστές θα δουν όταν ζητάτε ένα δάνειο. Μοιάζετε με έναν ελκυστικό δανειολήπτη; Εάν δεν υπάρχουν πολλά εκεί, ίσως χρειαστεί να χτίσετε πίστωση προσθέτοντας σταδιακά δάνεια στην ιστορία σας. Να είστε βέβαιος να διορθώσετε τυχόν λάθη στα αρχεία πιστωτικών σας, δεδομένου ότι θα βλάψουν τις πιθανότητές σας να πάρει ένα καλό δάνειο.
Κατανοήστε το δάνειο
Πριν λάβετε ένα δάνειο, ρίξτε μια ματιά στο πώς λειτουργεί το δάνειο . Πώς θα το επιστρέψετε - μηνιαία ή όλα ταυτόχρονα; Ποιο είναι το κόστος ενδιαφέροντος ; Πρέπει να εξοφλήσετε κάποιο τρόπο (ίσως ο δανειστής να σας ζητήσει να πληρώσετε ηλεκτρονικά μέσω του τραπεζικού σας λογαριασμού); Βεβαιωθείτε ότι έχετε καταλάβει τι εισέρχεστε και πώς όλα θα λειτουργήσουν πριν δανειστείτε.
Είναι καλή ιδέα να εκτελέσετε υπολογισμούς δανείου πριν λάβετε ένα δάνειο . Αυτό σας επιτρέπει να δείτε πόσα θα πληρώσετε για το δάνειο και πώς ένα διαφορετικό ποσό δανείου (ή επιτόκιο ) μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα.
Υπάρχουν πολλά online εργαλεία για να σας βοηθήσουν να υπολογίσετε τα δάνεια. Είναι επίσης σοφό να δείτε έναν πίνακα απόσβεσης (είτε το χτίζετε μόνοι σας είτε αφήστε έναν υπολογιστή να το κάνει για εσάς) ώστε να μπορείτε να δείτε πώς το δάνειο θα εξοφληθεί με την πάροδο του χρόνου.
Πάρτε ένα δάνειο που μπορείτε πραγματικά να χειριστείτε - ένα που μπορείτε να εξοφλήσετε άνετα και αυτό δεν θα σας εμποδίσει να κάνετε άλλα σημαντικά πράγματα (όπως η αποταμίευση για συνταξιοδότηση ή λίγο διασκέδαση). Καταλάβετε πόσο από το εισόδημά σας θα πάει προς την αποπληρωμή του δανείου - οι δανειστές το ονομάζουν αυτό το λόγο χρέους προς εισόδημα - και δανείζονται λιγότερα αν δεν σας αρέσει αυτό που βλέπετε. Οι δανειστές συχνά θέλουν να δουν μια αναλογία κάτω του 30% περίπου.
Αίτηση για το δάνειο
Είστε έτοιμοι να λάβετε το δάνειό σας μόλις έχετε:
- Επιλέξατε τον καλύτερο τύπο δανείου
- Αγόρασε τον ανταγωνισμό
- Εξέτασε την πίστωσή σας, και
- Εκτελέστε τους αριθμούς
Σε αυτό το σημείο, μπορείτε να πάτε στο δανειστή σας και να εφαρμόσετε. Η διαδικασία είναι εύκολο να ξεκινήσετε: απλά πείτε στον δανειστή που θέλετε να δανειστείτε χρήματα και πείτε τους τι θα κάνετε με τα κεφάλαια (εάν απαιτείται). Θα εξηγήσουν τα επόμενα βήματα και πόσο χρόνο θα πάρει η διαδικασία.
Κατά τη συμπλήρωση μιας αίτησης, θα παρέχετε πληροφορίες σχετικά με τον εαυτό σας και τα οικονομικά σας. Για παράδειγμα, θα πρέπει να προσκομίσετε στοιχεία ταυτότητας, να δώσετε μια διεύθυνση και αριθμό κοινωνικής ασφάλισης (ή ισοδύναμο) και να παράσχετε πληροφορίες σχετικά με το εισόδημά σας.
Πηγαίνετε μέσω αναδοχής
Αφού υποβάλετε την αίτησή σας, ο δανειστής θα σας αξιολογήσει ως δυνητικό δανειολήπτη. Αυτή η διαδικασία μπορεί να είναι άμεση ή μπορεί να χρειαστούν μερικές εβδομάδες. Για παράδειγμα, τα στεγαστικά δάνεια χρειάζονται περισσότερο χρόνο από ό, τι προσφέρει η πιστωτική κάρτα, επειδή διακυβεύονται περισσότερα. Τα ενυπόθηκα δάνεια απαιτούν εκτενή τεκμηρίωση, όπως τραπεζικές δηλώσεις και αμοιβές για να αποδείξετε ότι έχετε τη δυνατότητα να επιστρέψετε. Μπορείτε να κάνετε τη διαδικασία ευκολότερη για τον εαυτό σας, παίρνοντας τα πάντα στη σειρά μερικούς μήνες πριν υποβάλετε αίτηση.
Κατά τη διάρκεια της αναδοχής, οι δανειστές θα τραβήξουν την πίστωσή σας (ή απλώς θα χρησιμοποιήσουν ένα πιστωτικό αποτέλεσμα) και θα εξετάσουν την αίτησή σας. Μπορούν να σας καλέσουν περιστασιακά και να σας ζητήσουν να διευκρινίσετε ή να αποδείξετε κάτι - αυτό είναι γενικά ένα καλό σημάδι. Όταν οι δανειστές ζητούν λεπτομέρειες, σημαίνει ότι παίρνουν σοβαρά τις αναδοχές και είναι πιο πιθανό να προσφέρουν ανταγωνιστικές τιμές.
Πώς να πάρετε τα δάνεια για τις επιχειρήσεις
Επιχειρηματικά δάνεια είναι παρόμοια με οποιοδήποτε άλλο είδος δανείου. Οι δανειστές αναζητούν τα ίδια βασικά πράγματα. Ωστόσο, οι νέες επιχειρήσεις δεν έχουν μεγάλο ιστορικό δανεισμού (ή πίστωση). Οι νέες επιχειρήσεις και οι επιχειρήσεις παροχής υπηρεσιών συνήθως δεν διαθέτουν περιουσιακά στοιχεία που μπορούν να δεσμευτούν ως εξασφάλιση, οπότε πρέπει να εργαστούν λίγο πιο σκληρά για να λάβουν δάνεια.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, και οι ιδιώτες - όπως ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης - πρέπει να χρησιμοποιήσουν την προσωπική πίστωση και το εισόδημά τους για να τύχουν του δανείου. Μπορεί επίσης να πρέπει να δεσμεύσουν τα προσωπικά περιουσιακά στοιχεία ως ασφάλεια για να λάβουν δάνεια. Αυτός είναι συχνά ο μόνος τρόπος για να λάβετε δάνεια στα πρώτα χρόνια, αλλά θα πρέπει να προσπαθήσετε να δημιουργήσετε επιχειρηματική πίστωση ώστε να μπορείτε να δανειστείτε τελικά χωρίς να διακινδυνεύσετε προσωπικά περιουσιακά στοιχεία.
Εάν δεν μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο
Ενδέχεται να μην εγκρίνετε την πρώτη δοκιμή σας. Οι δανειστές μπορούν να αρνηθούν αιτήσεις για σχεδόν οποιοδήποτε λόγο, αλλά θα πρέπει να είναι σε θέση να σας πω γιατί δεν έχετε εγκριθεί. Στις περισσότερες περιπτώσεις, δεν πιστεύουν ότι έχετε επαρκές εισόδημα ή πιστωτικό ιστορικό για να δικαιολογήσετε το δάνειο για το οποίο έχετε υποβάλει αίτηση. Μπορεί να χρειαστεί να υπολογίσετε μια άλλη λύση, να γράψετε μια επιστολή ή να προσπαθήσετε να δανειστείτε με τη βοήθεια ενός συνυπογράφοντος .