Τι είναι η μεσεγγύηση;
Το Escrow είναι μια ρύθμιση όπου χρησιμοποιείτε ένα "τρίτο μέρος" (κάποιον που δεν είναι ούτε αγοραστής ή πωλητής) να κατέχει κάτι που αξίζει. Αυτός ο τρίτος συμβάλλει στην ασφαλέστερη συναλλαγή διασφαλίζοντας ότι τόσο ο αγοραστής όσο και ο πωλητής εκπληρώνουν τις υποχρεώσεις τους.
Στην ιδανική περίπτωση, ο πάροχος μεσεγγύησης είναι ένας άσχετος (ή ουδέτερος) τρίτος που δεν ενδιαφέρεται για το αν ο αγοραστής ή ο πωλητής έρχονται μπροστά. Η δουλειά μιας υπηρεσίας μεσεγγύησης είναι απλώς να διασφαλιστεί ότι όλοι θα κολλήσουν στο τέλος της συμφωνίας.
Όταν συμφωνείτε να αγοράσετε ή να πουλήσετε κάτι, συμφωνείτε να κάνετε ορισμένα πράγματα: Ο αγοραστής θα πληρώσει το συμφωνηθέν ποσό σε μια συγκεκριμένη χρονική στιγμή και ο πωλητής θα παράσχει το πωληθέν περιουσιακό στοιχείο. Φυσικά, οι περισσότερες συναλλαγές είναι πιο περίπλοκες από αυτό. Για παράδειγμα:
- Ο αγοραστής μπορεί να θέλει το δικαίωμα να επιθεωρήσει την ιδιοκτησία ή τα αγαθά που αγοράζει πριν από την πληρωμή.
- Ο πωλητής μπορεί να θέλει κάποια διαβεβαίωση ότι θα πληρώσει πραγματικά (ή θα έχει την ευκαιρία να προχωρήσει εάν η συμφωνία δεν συμβαίνει αρκετά γρήγορα).
- Το στοιχείο που πωλείται μπορεί να είναι μια υπηρεσία αντί ενός προϊόντος.
Ποιος είναι ο "διαιτητής" όταν υπογράφετε μια περίπλοκη συμφωνία; Μια εταιρεία μεσεγγύησης μπορεί να παρέχει αυτή την υπηρεσία, εξασφαλίζοντας ότι όλοι κάνουν ό, τι συμφώνησαν να κάνουν και ενεργώντας ως μεσάζων για τη διαφύλαξη περιουσιακών στοιχείων στη διαδικασία.
Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό να χρησιμοποιήσετε ένα αξιόπιστο τρίτο μέρος - έναν παροχέα μεσεγγύησης μεγάλου ονόματος ή έναν παροχέα υπηρεσιών που συστήνεται από τον κτηματομεσίτη σας.
Μεσιτικό μεσεγγύησης
Μια κοινή χρήση της μεσεγγύησης είναι η πώληση και η αγορά ενός σπιτιού. Το Escrow ανοίγει όταν παραδοθεί μια υπογεγραμμένη συμφωνία σε έναν υπάλληλο μεσεγγύησης, ο οποίος βοηθά να διασφαλιστεί ότι όλοι οι όροι της σύμβασης είναι ικανοποιημένοι. Για παράδειγμα, ο πάροχος μεσεγγύησης θα επαληθεύσει ότι οι επιθεωρήσεις, οι γνωστοποιήσεις και οι αντιρρήσεις ολοκληρώνονται ή επιλύονται έγκαιρα.
Το Escrow κλείνει όταν γίνουν τα πάντα και μεταβιβάζεται η ιδιοκτησία ιδιοκτησίας στον αγοραστή.
Μια αξιόπιστη κατάθεση χρημάτων είναι ίσως η πρώτη φορά που θα παρατηρήσετε μεσεγγύηση σε μια πώληση στο σπίτι. Ο αγοραστής συντάσσει μια επιταγή που καταβάλλεται στον κάτοχο μεσεγγύησης , ο οποίος είτε θα επιστρέψει τα χρήματα, θα το εφαρμόσει στην τιμή αγοράς ή θα μεταβιβάσει τα απολεσθέντα κεφάλαια στον πωλητή, αν ο αγοραστής δεν ικανοποιεί τυχόν απαιτήσεις. Αν η επιταγή καταβληθεί απευθείας στον πωλητή, ο αγοραστής θα αναλάβει σημαντικό κίνδυνο. Σε αυτή την περίπτωση, δεν υπάρχει τίποτα να εμποδίσει έναν ανέντιμο "πωλητή" να αναλάβει αμέσως την επιταγή και να δυσκολέψει τον αγοραστή να ολοκληρώσει την αγορά;
Online Escrow
Οι υπηρεσίες Escrow είναι χρήσιμες για κάτι περισσότερο από τις αγορές στο σπίτι. Οι αγοραστές και οι πωλητές επωφελούνται συχνά από ένα τρίτο μέρος που παρακολουθεί μια συναλλαγή. Οι πωλήσεις μέσω διαδικτύου είναι ιδιαίτερα επικίνδυνες - ασχολείσαι με κάποιον για τον οποίο δεν γνωρίζεις τίποτα, και μπορεί να είναι πολλά μίλια μακριά (οπότε η λήψη νομικών μέτρων εναντίον ενός απατεώνας θα κόστιζε πάρα πολύ για να το αξίζει).
Είναι ωραίο να έχετε μια τεράστια ομάδα πιθανών αγοραστών αν θέλετε να πουλήσετε κάτι. Τόσο πώς μπορείτε να κάνετε ασφαλείς τις ηλεκτρονικές συναλλαγές; Δεν είναι πάντα πρακτικό να ζητάτε από τους αγοραστές να στέλνουν ένα "ασφαλές" μέσο πληρωμής μπροστά - ειδικά για ακριβά αντικείμενα - αλλά οι ηλεκτρονικοί απατεώνες χρησιμοποιούν συνήθως τους πωλητές.
Η εμπορία αγορών όπου οι αγοραστές και οι πωλητές έχουν "φήμη" μπορεί να βελτιώσει τις πιθανότητές σας. Εάν είστε αγοραστής, μπορείτε επίσης να προσπαθήσετε να χρησιμοποιήσετε τις δυνατότητες προστασίας των καταναλωτών της πιστωτικής σας κάρτας.
Μια άλλη προσέγγιση (η οποία προστατεύει τόσο τους αγοραστές όσο και τους πωλητές) είναι να έχει μια υπηρεσία μεσεγγύησης να χειρίζεται τη συναλλαγή. Για παράδειγμα, ένας αγοραστής και ένας πωλητής μπορεί να συμφωνούν με διάφορους όρους:
- Πόσο πρέπει να πληρώσει ο αγοραστής
- Πώς και πότε ο πωλητής θα αποστείλει τα εμπορεύματα
- Εάν (και για πόσο χρονικό διάστημα) ο αγοραστής έχει τη δυνατότητα να επιθεωρήσει τα εμπορεύματα και να τα απορρίψει εάν δεν είναι ικανοποιημένος από την ποιότητα
Μετά την παροχή αυτών των στοιχείων σε μια υπηρεσία μεσεγγύησης, ο αγοραστής και ο πωλητής πρέπει απλώς να κάνουν ό, τι συμφώνησαν να κάνουν. Αν ο πωλητής ποτέ δεν παραδίδει τίποτα, ο αγοραστής παίρνει τα χρήματά του πίσω από τον πάροχο μεσεγγύησης. Εάν ο αγοραστής λέει ότι τα αγαθά δεν έφτασαν ποτέ (που μερικοί άνθρωποι ισχυρίζονται ότι παίρνουν τα πράγματα δωρεάν), ο πωλητής και η εταιρεία μεσεγγύησης μπορούν να ελέγξουν τις αποστολές επιβεβαίωσης. Εάν ο αγοραστής συμφώνησε να ολοκληρώσει τη συναλλαγή με βάση αυτές τις επιβεβαιώσεις και υπάρχει αποδεικτικό αποστολής, ο πάροχος μεσεγγύησης πληρώνει τον πωλητή.
Λογαριασμοί Escrow
Ένας λογαριασμός μεσεγγύησης είναι ελαφρώς διαφορετικός από μια διαδικασία μεσεγγύησης, αλλά η ιδέα είναι παρόμοια. Όταν κάνετε τις "μηνιαίες πληρωμές στέγης", μάλλον πληρώνετε περισσότερα από ό, τι μόνο το στεγαστικό σας δάνειο. Έξοδα όπως οι ασφαλιστικοί και οι φόροι ιδιοκτησίας των ιδιοκτητών σπιτιού συχνά ψήνονται στην πληρωμή.
Τα ασφάλιστρα και οι φόροι περιουσίας είναι συχνά ετήσια έξοδα (αν και οι ασφαλιστικές εταιρείες θα δεχθούν σίγουρα τις μηνιαίες πληρωμές), αλλά οι δανειστές δεν μπορούν πάντα να είναι σίγουροι ότι οι ιδιοκτήτες σπιτιού θα χρηματοδοτήσουν σωστά τα έξοδα αυτά. Αν δεν κάνετε αυτές τις πληρωμές, ο δανειοδότης κινδυνεύει, οπότε βεβαιωθείτε ότι οι δαπάνες αυτές πληρώνονται είναι συχνά μέρος της γραφειοκρατίας δανείου σας.
Εάν δεν έχετε ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού, το σπίτι σας θα μπορούσε να καεί, αφήνοντας να αξίζει λιγότερο από ό, τι οφείλετε. Και αν δεν πληρώσετε τους φόρους σας, η τοπική φορολογική αρχή θα μπορούσε να θέσει υπόσχεση στο σπίτι σας και να εισπράξει τους φόρους που οφείλονται σε πώληση ή αποκλεισμό . Εάν συμβεί αυτό, ο δανειστής σας θα είναι σε θέση μόνο να συγκεντρώσει ό, τι έχει απομείνει μετά την καταβολή των φόρων.
Με ένα λογαριασμό μεσεγγύησης, ο δανειστής σας προσθέτει το μηνιαίο τμήμα αυτών των εξόδων στη μηνιαία πληρωμή σας και καταθέτει τα χρήματα σε ξεχωριστό λογαριασμό. Κάθε χρόνο, όταν οι οφειλόμενοι ασφαλιστικοί ή φορολογικοί λογαριασμοί σας πληρώνουν, ο δανειστής σας πληρώνει αυτά τα λογαριασμούς για λογαριασμό σας από αυτόν τον λογαριασμό. Έτσι, για άλλη μια φορά, ο λογαριασμός μεσεγγύησης είναι τα χρήματα που κατέχει κάποιος τρίτος (όχι εσείς ή η ασφαλιστική σας εταιρεία) για να βεβαιωθείτε ότι ικανοποιείτε τις υποχρεώσεις σας.