Σκεφτείτε προσεκτικά τον τρόπο που γράφετε τα αμερικανικά ομόλογα αποταμιεύσεών σας
Διατήρηση τίτλου σε Αμερικανικά ομόλογα αποταμίευσης ως φυσικό πρόσωπο
Ο τίτλος ενός τίτλου αποταμίευσης με το όνομα ενός μόνο κατόχου είναι ο ευκολότερος.
Σημαίνει από νομική άποψη ότι υπάρχει μόνο ένας ιδιοκτήτης των ομολόγων. Όταν ο ιδιοκτήτης πεθάνει, το ομόλογο γίνεται μέρος της περιουσίας του. Εάν δεν υπάρχει έγκυρη διαθήκη και δεν έχετε επιλέξει κάποιον δικαιούχο (θα το συζητήσουμε σε λίγο), τα ομόλογα αποταμίευσης ενδέχεται να υπόκεινται στους νόμους της Διαδοχής Διαδοχής μέσω δοκιμαστών. Αυτοί οι νόμοι κληρονομιάς διαφέρουν από κράτος σε κράτος και χρειάζονται χρόνο, χρήμα και προσπάθεια για τους κληρονόμους σας. Για παράδειγμα, σε ορισμένες πολιτείες, ο σύζυγός σας θα λάβει το ήμισυ του ακινήτου, ενώ οι γονείς σας θα λάβουν το άλλο μισό. Σε ορισμένα κράτη, ο σύζυγός σας θα λάβει μέχρι σταθερού ποσού (π.χ. 20.000 δολάρια) με τα πάντα να κατανέμονται εξίσου μεταξύ του συζύγου σας και των παιδιών σας.
Ένας τρόπος να αποφευχθεί η κληρονομική διαδοχή και η κληρονομική διαδοχή, ενώ εξακολουθεί να έχει ενιαία κυριότητα, είναι να τιτλοφορήσει τα ομόλογα εξοικονόμησης στο όνομα ενός ζωντανού καταπιστεύματος Με αυτόν τον τρόπο, όταν πεθάνετε, ο διαχειριστής μπορεί να συνεχίσει να πραγματοποιεί συναλλαγές, οι δε κληρονόμοι σας λαμβάνουν αμέσως το όφελος από το ακίνητο κατά τρόπο που διευκρινίζεται μέσα στο μέσο εμπιστοσύνης.
Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτό το θέμα, διαβάστε την ενότητα Πώς να εγκαταστήσετε ένα trust fund .
Ένας άλλος τρόπος για να αποφύγετε το probate όταν χρησιμοποιείτε έναν τίτλο ιδιοκτησίας σε ένα αμερικανικό δάνειο εξοικονόμησης είναι να ονομάσετε ρητά έναν δικαιούχο στο Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ μέσω του TreasuryDirect. Μετά το θάνατο του αρχικού, κατονομαζόμενου κατόχου των ομολογιών, ο δικαιούχος δημιούργησε το λογαριασμό του Treasury Direct και ακολουθεί μια απλή διαδικασία για να μεταβιβάσει τα ομόλογα σε αυτόν.
Ακόμη και αν ο αρχικός ιδιοκτήτης έφυγε από τη βούληση, δεν έχει σημασία επειδή το όνομα του δικαιούχου για τα ομόλογα αποταμιεύσεων το υπερισχύει.
Υπάρχει σημαντικό φορολογικό πλεονέκτημα για τη χρήση της ονομασίας του δικαιούχου σε συνδυασμό με έναν ενιαίο τίτλο ιδιοκτησίας. Έχετε ήδη μάθει από τον οδηγό Επενδύοντας σε αποταμιευτικά ομόλογα ότι μπορείτε είτε να πληρώσετε φόρους επί των τόκων που προστίθενται στα ομόλογα σας κάθε χρόνο είτε να περιμένετε μέχρι να εξοφλήσετε τα ομόλογα αποταμιεύσεων καταβάλλοντας όλους τους φόρους ταυτόχρονα. Οι περισσότεροι άνθρωποι επιλέγουν το τελευταίο. Εάν οι κάτοχοι των ομολογιών αποταμίευσης πεθάνουν και τις μεταβιβάσουν στον δικαιούχο, τότε ο δικαιούχος μπορεί να επιλέξει να συμπεριλάβει όλους τους τόκους που εισπράττονται από τα ομόλογα αποταμίευσης στην τελική κατάθεση του ομόλογου, είναι ευθύνη της περιουσίας του. Στην πραγματικότητα, τα ομόλογα αποταμίευσης έχουν περάσει χωρίς φόρο με την περιουσία να πάρει η ίδια την καρτέλα. Αυτό είναι πολύ προτιμότερο να λαμβάνετε μετρητά, όταν αυτό δεν είναι επιλογή.
Η κατοχή τίτλου σε αμερικανικά ομόλογα αποταμιεύσεων ως συνιδιοκτήτης
Η συνιδιοκτησία μεταξύ των συζύγων, των μελών της οικογένειας, των γονέων και των παιδιών ή άλλων μερών σημαίνει ότι δύο άτομα κατέχουν μαζί τους τίτλους των ομολογιών αποταμίευσης. Είτε ο κάτοχος τίτλου μπορεί να εξοφλήσει τα ομόλογα αποταμίευσης χωρίς την άδεια ή τη γνώση του άλλου μέρους, προκαλώντας ένα φορολογητέο γεγονός και για τα δύο, οπότε το κάνετε αυτό μόνο εάν έχετε απόλυτη, απόλυτη πίστη στο άλλο πρόσωπο.
Ο τίτλος συνιδιοκτησίας ενός τίτλου αποταμίευσης σημαίνει ότι εάν ένας συμβαλλόμενος πεθάνει, ο άλλος συνιδιοκτήτης γίνεται ο νέος ιδιοκτήτης. Τα ομόλογα περνούν κατευθείαν στον επιζώντα, με τίτλο ιδιοκτήτη, αποφεύγοντας ταυτόχρονα το δόλωμα.
Μάθετε περισσότερα σχετικά με την επένδυση σε ομόλογα αποταμιεύσεων των ΗΠΑ
Παρόλο που συχνά διαγράφονται ότι δεν αξίζει να ληφθεί σοβαρά υπόψη το χαρτοφυλάκιο ενός επενδυτή, ίσως λόγω της συσχέτισης με τα παλιομοδίτικα δώρα που έλαβαν τα παιδιά σε πάρτι γενεθλίων και τα Χριστούγεννα από απομακρυσμένους συγγενείς, ένα σημαντικό ποσοστό αμερικανικών οικογενειών θα πρέπει να κρατήσει επενδύσεις σε ομόλογα στο πίσω μέρος του μυαλού τους ως ένα δυνητικά σοφό μέρος για να απασχολούν κεφάλαια. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα όταν τα επιτόκια είναι εύλογα ελκυστικά και οι τιμές των μετοχών είναι πλούσιες. Τα ομόλογα αποταμίευσης παρέχουν απόλυτη ασφάλεια της αρχής που υποστηρίζεται από την πλήρη πίστη και πίστη της κυβέρνησης των Ηνωμένων Πολιτειών.
Προσφέρουν σημαντική προστασία έναντι του κινδύνου επιτοκίων και διάρκειας . Αν επιλέξετε τα ομόλογα εξοικονόμησης Series I, μπορούν να διατηρήσουν το ρυθμό τους, σε κάποιο βαθμό, με τον πληθωρισμό .
Το μεγαλύτερο μειονέκτημα της επένδυσης σε ομόλογα αποταμίευσης είναι τα ετήσια όρια αγοράς που θέτει το Κογκρέσο. Για τις τελευταίες δεκαετίες, σχεδόν η Wall Street έχει επηρεάσει τους πολιτικούς να απομακρύνουν πολλά από τα πλεονεκτήματα των ομολόγων αποταμίευσης, καθιστώντας τα λιγότερο ελκυστικά σε σχέση με άλλα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά χρεόγραφα που αποφέρουν κέρδη για τις επιχειρήσεις που τις υποστηρίζουν. Ειλικρινά, θα ήθελα να δω το όριο των ομολόγων αποταμίευσης να αυξάνεται σε περίπου 50.000 δολάρια ανά άτομο, ανά έτος σε σύγκριση με το μάλλον θλιβερό όριο που είναι επί του παρόντος διαθέσιμο σε θέματα όπως τα ομόλογα της Σειράς Ι .