Υπολογίστε το ενδιαφέρον δανείου με αριθμομηχανές ή πρότυπα

DIY συμβουλές, τύποι και εργαλεία

Ο ευκολότερος τρόπος υπολογισμού του ενδιαφέροντος δανείου είναι με μια αριθμομηχανή ή λογιστικό φύλλο, αλλά μπορείτε επίσης να το κάνετε με το χέρι, αν προτιμάτε. Σε αυτήν τη σελίδα, θα σας δείξουμε δύο τρόπους για να λάβετε τις απαντήσεις που χρειάζεστε:

1. Για γρήγορες απαντήσεις, χρησιμοποιήστε τεχνολογία. Οι παρακάτω ηλεκτρονικές υπολογιστικές συμβουλές και συμβουλές για υπολογιστικά φύλλα παρακάτω κάνουν γρήγορη εργασία των υπολογισμών.
2. Για να κατανοήσετε τις λεπτομέρειες, κάντε μόνοι σας μέρος του μαθηματικού. Θα λάβετε πιο ενημερωμένες αποφάσεις όταν κατανοείτε τους αριθμούς.

Τύποι ενδιαφέροντος: Για να λάβετε τις σωστές πληροφορίες, πρέπει να καταλάβετε ακριβώς πώς χρεώνεται ο τόκος και αυτό εξαρτάται από το εν λόγω δάνειο και τους κανόνες του δανειστή.

Για παράδειγμα, οι πιστωτικές κάρτες συχνά χρεώνουν τόκους καθημερινά - επομένως πληρώνει για να κάνει πληρωμές το συντομότερο δυνατό. Άλλοι δανειστές μπορούν να υπολογίζουν τους τόκους μηνιαίως ή ετησίως. Αυτή η λεπτομέρεια είναι σημαντική επειδή πρέπει να χρησιμοποιήσετε τους σωστούς αριθμούς για τους υπολογισμούς σας. Οι δανειστές συνήθως αναφέρουν τα επιτόκια ως ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (ΣΕΠΕ) . Αν όμως πληρώνετε τόκους κάθε μήνα, θα χρειαστεί να μετατρέψετε αυτό το επιτόκιο σε μηνιαίο επιτόκιο διαιρώντας κατά 12 για τους υπολογισμούς σας (για παράδειγμα, το 12% ετήσιο επιτόκιο γίνεται μηνιαίο επιτόκιο 1%).

Αριθμομηχανές και υπολογιστικά φύλλα

Εάν θέλετε να κάνετε όσο το δυνατόν λιγότερα μαθηματικά, υπάρχουν δύο τρόποι να επωφεληθείτε από την τεχνολογία:

• Τα υπολογιστικά φύλλα όπως το Microsoft Excel, τα Φύλλα Google και άλλα καθιστούν εύκολη την κατασκευή ενός μοντέλου του δανείου σας. Δείτε ακριβώς πώς να υπολογίσετε με ένα υπολογιστικό φύλλο (με εύκολα-ακολουθήστε τα βήματα και τα ελεύθερα πρότυπα). Με ένα βασικό μοντέλο, μπορείτε να αλλάξετε εισροές για να δείτε πώς συγκρίνονται τα διαφορετικά δάνεια και μπορείτε να δείτε το συνολικό κόστος τόκου ζωής.

• Ένας υπολογιστής απόσβεσης δανείου κάνει τα πάντα για σας. Θα υπολογίσει τη μηνιαία πληρωμή σας, θα δείξει πόσο είναι το ενδιαφέρον σε κάθε πληρωμή και θα δείξει πόσο πληρώνετε το υπόλοιπό σας κάθε μήνα. Αντιγράψτε και επικολλήστε την έξοδο σε ένα υπολογιστικό φύλλο αν θέλετε να κάνετε περισσότερες αναλύσεις.

Πώς να υπολογίσετε μόνοι σας το ενδιαφέρον δανείου

Δεν θέλετε να χρησιμοποιήσετε ένα υπολογιστικό φύλλο ή μια αριθμομηχανή;

Μπορείτε να τα κάνετε όλα με το χέρι-ή τουλάχιστον να δημιουργήσετε ένα υπολογιστικό φύλλο με το χέρι. Θα γίνετε επαγγελματίας στην κατανόηση των εξόδων τόκων.

Για τα τυπικά δάνεια στο σπίτι, στο αυτοκίνητο και στα φοιτητικά δάνεια , ο καλύτερος τρόπος για να γίνει αυτό είναι να δημιουργηθεί ένας πίνακας χρεολυσίων . Αυτός ο πίνακας διευκρινίζει όλες τις πληρωμές, τους μηνιαίους τόκους και τα ποσά των κεφαλαίων και το υπολειπόμενο υπόλοιπο δανείου σας ανά πάσα στιγμή (ακριβώς όπως κάνει ένα υπολογιστικό φύλλο ή ένας καλός υπολογιστής). Για να ολοκληρώσετε έναν υπολογισμό, θα χρειαστείτε αρκετές πληροφορίες:

• Το επιτόκιο
• Το χρονικό διάστημα που διαρκεί το δάνειο
• Το υπόλοιπο του δανείου που καταβάλλετε τόκο (γνωστό ως κύριος )
• Η μηνιαία πληρωμή (δείτε τον τρόπο υπολογισμού των πληρωμών παρακάτω)

Για μια γρήγορη εκτίμηση του κόστους των τόκων, ένας υπολογισμός απλού ενδιαφέροντος μπορεί να σας κάνει "αρκετά κοντά".

Παράδειγμα απλού ενδιαφέροντος : Υποθέστε ότι δανείζετε $ 100 στο 6% για ένα έτος. Ποιο είναι το ενδιαφέρον που θα πληρώσετε;

Ο τύπος απλού ενδιαφέροντος είναι:

• Ενδιαφερόμενος τόκος = κύριος x χρέωση x χρόνος
• Ενδιαφέρον = $ 100 x .06 x 1
• Το ενδιαφέρον = $ 6

Τα περισσότερα δάνεια δεν είναι τόσο απλά. Μπορείτε να αποπληρώσετε πολλά χρόνια και το ενδιαφέρον χρεώνεται κάθε χρόνο, μερικές φορές ακόμη και να αναμειγνύετε και να αυξάνετε την ισορροπία σας .

Παράδειγμα πραγματικού βίου: Ας υποθέσουμε ότι δανείζετε 100.000 δολάρια σε 6% ΑΠΠ για να εξοφλούμε κάθε μήνα πάνω από 30 χρόνια.

Ποιο είναι το ενδιαφέρον που θα πληρώσετε;

Υποθέστε ότι πρόκειται για ένα τυποποιημένο δάνειο δόσης, όπως ένα στεγαστικό δάνειο.

Συμβουλή: Η μηνιαία πληρωμή είναι 599,55.

Θα πληρώσετε πραγματικά ένα διαφορετικό ποσό ενδιαφέροντος κάθε μήνα - ιδανικά, το ποσό μειώνεται κάθε μήνα. Αυτά τα δάνεια περνούν από μια διαδικασία που ονομάζεται απόσβεση , η οποία μειώνει το υπόλοιπο του δανείου σας με την πάροδο του χρόνου.

Ο πίνακας στο κάτω μέρος αυτής της σελίδας δείχνει τον τρόπο υπολογισμού των δανείων σας. Το συνολικό ενδιαφέρον για τις τρεις πρώτες πληρωμές είναι $ 1.498,50 ($ 500 + $ 499.50 + $ 499). Για να κατασκευάσετε τον ίδιο τον πίνακα, χρησιμοποιήστε τα παρακάτω βήματα:

1. Υπολογίστε τη μηνιαία πληρωμή. Για συμβουλές, ανατρέξτε στην ενότητα Πώς να υπολογίσετε τις πληρωμές δανείων .
2. Μετατροπή του ετήσιου επιτοκίου σε μηνιαίο επιτόκιο διαιρώντας κατά 12 (6% ετησίως διαιρεμένο κατά 12 μήνες με μηνιαίο επιτόκιο 0,5%).
3. Καταγράψτε το μηνιαίο επιτόκιο πολλαπλασιάζοντας το μηνιαίο επιτόκιο με το υπόλοιπο του δανείου στην αρχή του μήνα (0,5 τοις εκατό φορές 100.000 δολάρια ισοδυναμεί με 500 δολάρια για τον πρώτο μήνα).

1. Αφαιρέστε το κόστος τόκων από τη μηνιαία πληρωμή. Συνεχίστε να τρέχετε σε μια πρόσθετη στήλη, εάν θέλετε να παρακολουθείτε το ενδιαφέρον σας με την πάροδο του χρόνου.
2. Εφαρμόστε το υπόλοιπο της μηνιαίας πληρωμής στην επιστροφή του κεφαλαίου. Αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο μειώνετε το υπόλοιπο του δανείου σας: Μέσω της αρχικής πληρωμής.
3. Υπολογίστε το υπολειπόμενο υπόλοιπο δανείου.
4. Αντιγράψτε το υπολειπόμενο υπόλοιπο δανείου στην αρχή της επόμενης γραμμής.
5. Επαναλάβετε τα βήματα 2 έως 8 μέχρι να πληρωθεί το δάνειο.

Θα δείτε ότι ένα μέρος της κάθε πληρωμής πηγαίνει προς τα έξοδα τόκων, ενώ το υπόλοιπο πληρώνει το υπόλοιπο του δανείου. Οι πληρωμές κατά τα πρώτα έτη καλύπτουν κυρίως το κόστος τόκων, και αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τα μακροπρόθεσμα δάνεια. Με την πάροδο του χρόνου, το μερίδιο μειώνεται και πληρώνετε το δάνειο πιο γρήγορα.

Υπολογισμός τόκου πιστωτικής κάρτας

Με τις πιστωτικές κάρτες, ο υπολογισμός είναι παρόμοιος, αλλά μπορεί να είναι πιο περίπλοκος. Ο εκδότης της κάρτας σας μπορεί να χρησιμοποιήσει μία από τις διάφορες μεθόδους για τον υπολογισμό των τόκων και των ελάχιστων πληρωμών. Αυτές οι μέθοδοι αντιπροσωπεύουν τις αγορές και τις πληρωμές που πραγματοποιούνται καθ 'όλη τη διάρκεια του μήνα, καθώς και την προσέγγιση του εκδότη της κάρτας για τη δημιουργία κερδών.

Για λεπτομερή παράδειγμα του τρόπου υπολογισμού του επιτοκίου, των πληρωμών και της πληρωμής του χρέους με πιστωτική κάρτα, ανατρέξτε στην ενότητα Υπολογισμός πληρωμών και εξόδων πιστωτικής κάρτας .

Υπολογίστε τα επιτόκια δανείων

Αν θέλετε να υπολογίσετε το επιτόκιο ενός δανείου - σε αντίθεση με το κόστος τόκου - ανατρέξτε στην ενότητα Πώς να υπολογίσετε τα επιτόκια.

Εξοδα για τόκους

Οι τόκοι αυξάνουν αποτελεσματικά την τιμή των αγαθών που αγοράζετε, είτε πρόκειται για νέο σπίτι, αυτοκίνητο ή εξοπλισμό για την επιχείρησή σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα εν λόγω κόστη τόκων είναι φορολογικά εκπίπτοντα - πράγμα που είναι ένας ακόμη λόγος να μην τα αγνοήσουμε. Σε άλλες περιπτώσεις, το ενδιαφέρον είναι απλώς το τίμημα που πληρώνετε για χρήματα κάποιου άλλου.

Για να κατανοήσετε τα οικονομικά σας, είναι καλό να υπολογίσετε το κόστος τόκων κάθε φορά που δανείζεστε. Αυτό σας επιτρέπει να συγκρίνετε το κόστος των διαφορετικών δανείων και θα σας βοηθήσουν να αξιολογήσετε τις μεγάλες αποφάσεις όπως το πόσο μπορείτε να ξοδέψετε σε ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο. Μπορείτε να συγκρίνετε τους δανειστές, να επιλέξετε ανάμεσα σε πιο μακροπρόθεσμους ή βραχύτερους όρους δανεισμού και να μάθετε πόσο το επιτόκιο επηρεάζει πραγματικά το συνολικό κόστος τόκων.

Πίνακας απόσβεσης δείγματος

Περίοδος	Αρχικό Υπόλοιπο	Πληρωμή	Περιοδικός τόκος	ΔΙΕΥΘΥΝΤΡΙΑ σχολειου	Εναπομείναν ποσό
1	100.000	599.55	500	99.55	99,900.44
2	99,900.44	599.55	499.50	100,04	99.800.39
3	99.800.39	599.55	499.00	100,54	99699.84
...	...	...	...	...	...