Η απόκτηση χρημάτων από τις επενδύσεις σας μπορεί να συμβεί σε έναν από τους τέσσερις τρόπους
Δεν είναι εύκολο έργο αλλά είναι ένα έργο που έχουν πετύχει εκατομμύρια άνθρωποι. (Για να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε τι σημαίνει "πλούσιος" σε εσάς, διαβάστε πόσα χρήματα χρειάζεται να είναι πλούσια; )
Στον πυρήνα της διαδικασίας πλουτισμού από το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων δημιουργείται εισόδημα. να βγάζετε πραγματικά χρήματα , να βάζετε τα χρήματα αυτά σε πρόσθετα παραγωγικά περιουσιακά στοιχεία και, όπως οι οδηγίες σε ένα μπουκάλι σαμπουάν, "πλύνετε, ξεπλύνετε". Δεδομένου ότι υπάρχει αρκετός χρόνος, η δύναμη της σύνθεσης λειτουργεί μαγεία της και σύντομα τα χρήματά σας κερδίζουν περισσότερα χρήματα από ό, τι θα μπορούσατε ποτέ να φανταστείτε. Σε αυτό το άρθρο, πρόκειται να πάρουμε μια ευρεία βάση, ακαδημαϊκή άποψη των διαφόρων μηχανισμών μέσω των οποίων ένα χαρτοφυλάκιο δημιουργεί πλεονάσματα μετρητών για τους ιδιοκτήτες του κεφαλαίου να απολαύσουν.
# 1: Κερδίστε εισόδημα από τόκους με τα χρήματα που δανείζετε
Μερικοί επενδυτές δανείζουν χρήματα απευθείας. Μία από τις γιαγιάδες μου ξόδεψε χρόνια για να φτιάξει τα αποταμιευτικά της αυγά και έπειτα, πριν από μια δεκαετία ή και δύο, ξεκίνησε απευθείας την υποθήκευση υποθηκών σε δανειολήπτες υψηλού κινδύνου, εξασφαλίζοντας τα γραμμάτια από το υποκείμενο περιουσιακό στοιχείο, συχνά με επιτόκια περίπου 13% ετησίως.
Λειτουργούσε μόνο μέσα σε ένα μικρό φάσμα κοινοτήτων και πόλεων με τις οποίες ήταν εξοικειωμένη εδώ και περισσότερα από 70 χρόνια. Σε πολλές περιπτώσεις, είτε θα πωλούσε τα τραπεζογραμμάτια σε τράπεζες μόλις είχε καθοριστεί το ιστορικό πληρωμών είτε θα αναχρηματοδοτήθηκε από τη συμφωνία μόλις ο αγοραστής ήταν σε θέση να τύχει παραδοσιακής υποθήκης.
Στην πραγματικότητα "μίσθωνε" τα χρήματά της σε ανθρώπους που την χρειάζονταν για να αγοράσουν ένα σπίτι. Έλεγχε τον κίνδυνο και διατήρησε ένα αρκετά μεγάλο χαρτοφυλάκιο από αυτά τα ακίνητα, που όταν ένας από αυτούς αναγκαστικά πήγε σε αποκλεισμό, κάτι που συνέβαινε από καιρό σε καιρό, δεν αντιμετώπισε δυσκολίες μέχρι να ολοκληρωθεί η διαδικασία.
Άλλοι επενδυτές προτιμούν να επενδύουν σε ομόλογα που εκδίδονται από δημοτικές αρχές , εταιρείες ή άλλες οντότητες. Αυτοί οι εκδότες ομολόγων χρησιμοποιούν στη συνέχεια τα χρήματα που συγκεντρώθηκαν για να χτίσουν εργοστάσια, σχολεία, νοσοκομεία, αστυνομικούς σταθμούς, να επεκταθούν σε νέες αγορές, να ξεκινήσουν διαφημιστικές εκστρατείες ή για οποιουσδήποτε άλλους σκοπούς αναφέρθηκαν στο ενημερωτικό δελτίο προσφορών. Εάν όλα πάνε καλά, ο ιδιοκτήτης των ομολόγων εισπράττει επιταγές εισοδήματος από τόκους μέσω ταχυδρομείου - ή, αυτές τις μέρες, όπως συνηθίζεται, κατατίθενται απευθείας σε λογαριασμό χρηματιστηριακής διαμεσολάβησης ή σε παγκόσμιο λογαριασμό επιτήρησης - έως ότου λήξει το ομολογιακό δάνειο, το κεφάλαιο επιστρέφεται και ο δεσμός παύει να υφίσταται.
# 2: Συλλέξτε μερίσματα μετρητών από επιχειρήσεις που είστε κύριοι στο σύνολο ή μέρος
Όταν αγοράζετε μια επιχείρηση, είτε μιλάτε για το γωνιακό φαρμακείο είτε για ένα κομμάτι ενός πολύ μεγαλύτερου ομίλου, όπως ένα μερίδιο των μετοχών της Berkshire Hathaway, της United Technologies ή της General Electric, έχετε την ευκαιρία να εισπράξετε τα μερίσματα μετρητών .
Τα χρήματα αυτά αποτελούν μέρος του κέρδους που το Διοικητικό Συμβούλιο της εταιρείας αποφασίζει να αποστέλλει στους ιδιοκτήτες με βάση το συνολικό ποσοστό συμμετοχής τους στην επιχείρηση. Όσο περισσότερη μετοχή (ιδιοκτησία) έχετε και / ή τα περισσότερα κέρδη μιας εταιρείας παράγει, τόσο υψηλότερα τα μερίσματά σας είναι πιθανό να είναι.
Από τον Αύγουστο του 2016, ένα μερίδιο της McDonald's Corporation, της μεγαλύτερης αλυσίδας εστιατορίων στον κόσμο, πληρώνει 3,56 δολάρια μερίσματα μετρητών ετησίως. Εάν έχετε 100 μετοχές, θα λάβετε 356 δολάρια. Εάν διαθέτετε 1.000.000 μετοχές, θα λάβετε 3.560.000 δολάρια. Οι έλεγχοι αυτοί εμφανίζονται ανεξάρτητα από το αν το απόθεμα έχει αυξηθεί ή μειωθεί σε αξία για το έτος επειδή χρηματοδοτείται από τα υποκείμενα λειτουργικά αποτελέσματα της ίδιας της εταιρείας. τα μετρητά που παράγονται με τη συλλογή εσόδων από franchisees που πωλούν cheeseburgers, τηγανιτές πατάτες, σοκολάτα, κοτόπουλο, μήλο πίτες, σάντουιτς πρωινό και καφέ.
Ακόμη και όταν η εταιρεία αντιμετωπίζει ανοιχτές κινήσεις, η ίδια η επιχείρηση του McDonald είναι αρκετά επιτυχημένη ώστε το μέρισμα έχει αυξηθεί ουσιαστικά τα τελευταία χρόνια, δεκαετίες και γενιές. Ήταν μια σημαντική δύναμη οικοδόμησης πλούτου για εκείνους που κατέχουν μέρος της παγκόσμιας αυτοκρατορίας και θέλουν να γίνουν πλούσιοι. Στην πραγματικότητα, δεδομένου ότι η McDonald's πλήρωσε το μέρισμα για πρώτη φορά το 1976, αύξησε την πληρωμή κάθε χρόνο, χωρίς εξαίρεση, σε συνολικά επιτόκια που υπερτονίζουν τον πληθωρισμό . Τα τελευταία 15 έως 20 χρόνια δείχνουν το πρότυπο. Κοιτάζοντας το μέγιστο χρονικό πλαίσιο, μπορούμε να ανακαλύψουμε σε μια πρόσφατη επισκόπηση της Value Line Investment Survey , το 1999, μία μετοχή της McDonald's κατέβαλε μέρισμα ύψους $ 0,20. Φέτος, όπως γνωρίζετε ήδη, το ποσοστό μερίσματος είναι 3,56 δολάρια. Πρόκειται για αύξηση 17,8 φορές ή ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης 19,72%. Δεν είχατε να κάνετε τίποτα εκτός από το να κρεμάσετε στο απόθεμά σας και σας εξομαλύνεστε με περισσότερα μετρητά κάθε χρόνο.
# 3: Ιδιοκτήστε μια επιχείρηση που μεγαλώνει, ξαναβρείτε το κέρδος για σας και στη συνέχεια πούλησε το στοίχημά σας σε υψηλότερη τιμή από ό, τι πληρώσατε
Όταν αγοράζετε ένα στοιχείο σε μια τιμή και το πουλάτε σε υψηλότερη τιμή, το κέρδος ονομάζεται κεφαλαιουχικό κέρδος . Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν συχνά να απολαύσουν αυτό το αποτέλεσμα λαμβάνοντας το κέρδος που παράγεται από την εταιρεία και την επανεπένδυση της στην ανάπτυξη, ώστε τα μελλοντικά κέρδη να είναι υψηλότερα. Μια απεικόνιση μπορεί να βοηθήσει. Φανταστείτε ότι ανήκετε σε ένα ξενοδοχείο και συνεχάσατε τα κέρδη σας πίσω στην κατασκευή πρόσθετων ξενοδοχείων. Πέρασαν είκοσι πέντε χρόνια. Εάν έχετε διαχειριστεί σωστά την κατανομή κεφαλαίου σας και οι ίδιες οι επιχειρήσεις είναι υψηλής ποιότητας (κάνετε καλές θέσεις πλήρωσης θέσεων εργασίας, το προσωπικό σας ξέρει πώς να πηγαίνει στην κοινότητα και να αναβαθμίσει τις επιχειρήσεις σας για να κάνετε ειδικές κρατήσεις εκδηλώσεων, να πωλούν καλύτερες υπηρεσίες για να κερδίσουν περισσότερα από κάθε επισκέπτη κ.λπ.), πιθανότατα θα λάβετε πολύ υψηλότερη τιμή από το άθροισμα των συνολικών κερδών που έχετε ξανανείδίσει όταν πάτε να πουλήσετε το ποντάρισμά σας. Αυτό συμβαίνει επειδή η μετοχή που πωλείτε έχει περισσότερη αξία. περισσότερα κτίρια, περισσότερα έσοδα και περισσότερα κέρδη. Είναι παρόμοιο με το ψήσιμο μιας πίτας. τα αυγά, το αλεύρι, η ζάχαρη, το λάδι και άλλα συστατικά έρχονται μαζί για να σχηματίσουν κάτι πολύ πιο εντυπωσιακό από το άθροισμα των τμημάτων.
Είναι σημαντικό να κατανοείτε τα κεφαλαιακά κέρδη και τα μερίσματα μετρητών δεν αλληλοαποκλείονται. Στην πραγματικότητα, σχεδόν πάντα πηγαίνουν χέρι-χέρι μόλις μια εταιρεία είναι καθιερωμένη και κερδοφόρα. Ορισμένες από τις πιο επιτυχημένες εταιρείες στην ιστορία κατέστησαν τους μετόχους τους πλούσιους, επειδή και οι δύο αυξήθηκαν σε αξία και παρείχαν μια ροή των κερδών που καταβλήθηκαν στους μετόχους. Για παράδειγμα, μια επένδυση ύψους 10.000 δολαρίων στη Wal-Mart την εποχή της IPO της στη δεκαετία του '70, αξίζει περισσότερα από 10.000.000 δολάρια μεταξύ των μερισμάτων που έχουν επανεπενδυθεί και της αύξησης της αξίας της επιχείρησης, καθώς τα καταστήματα ξεδιπλώνονται σε ολόκληρη την Αμερική. Μια ενιαία μετοχή της The Coca-Cola Company που αγόρασε για $ 40 κατά την αρχική δημόσια προσφορά της το 1919, με μερίσματα που επανεπενδύονται , τώρα αξίζει περισσότερα από $ 15,000,000.
Αυτές οι εταιρείες διατήρησαν μεγάλο μέρος των κερδών τους και χρηματοδότησαν την ανάπτυξη. Η αύξηση αυτή επέτρεψε την αύξηση του μερίσματος κάθε χρόνο. Όταν κοιτάτε και τα δύο αυτά πράγματα μαζί - κεφαλαιακά κέρδη και εισόδημα από μερίσματα - ονομάζεται συνολική απόδοση .
# 4: Κάτι δικό της αξίας (όπως η ακίνητη περιουσία) και να το νοικιάσετε σε κάποιον που χρειάζεται ή επιθυμεί να ανταλλάσσει μετρητά
Υπάρχει ένα μεγάλο πλεονέκτημα για να κερδίσετε χρήματα από αυτό το είδος επένδυσης και έχει να κάνει με τους φόρους. Την εποχή που το άρθρο δημοσιεύθηκε το 2016, αν είστε συνήθης επενδυτής, πιθανότατα δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε τους φόρους αυτοαπασχόλησης 15,3% για τα έσοδά σας που θα έπρεπε να πληρώσει ένας ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης . Αυτό σημαίνει ότι το παθητικό εισόδημα που κερδίζεται από αυτή την πηγή μπορεί να οδηγήσει σε μεγαλύτερη διαθεσιμότητα μετρητών στην τσέπη σας αντί να πάει στην κυβέρνηση. Έγραψα κάποτε για έναν άνθρωπο που γνωρίζω που έχει καθαρή αξία πολλών εκατομμυρίων δολαρίων και πληρώνει πολύ μικρούς φόρους ως αποτέλεσμα των επενδυτικών του στρατηγικών, μέρος των οποίων περιλάμβανε την αγορά θεσμικών κτιρίων και τη μίσθωσή τους. Αυτό μπορεί να είναι ένας ευφυής τρόπος να γίνετε πλούσιοι και πολλοί άνθρωποι έχουν κάνει ακριβώς αυτό με χαρτοφυλάκια ιδιοκτησίας που έχουν αναπτυχθεί, αποκτηθεί, συσσωρευτεί και καλλιεργηθεί με την πάροδο του χρόνου.
Το Υπόλοιπο δεν παρέχει φορολογικές, επενδυτικές ή χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και συμβουλές. Οι πληροφορίες παρουσιάζονται χωρίς να λαμβάνονται υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου.