Οι αρχάριοι πρέπει να παραμείνουν στις τρεις κύριες κατηγορίες παραγωγικών περιουσιακών στοιχείων
Ενώ η οικοδόμηση ενός ολοκληρωμένου χαρτοφυλακίου μπορεί να φανεί ένα αδύνατο καθήκον, να είστε βέβαιοι ότι τα μερίσματα, οι τόκοι και τα ενοίκια αξίζουν τον κόπο.
Μερικοί είναι πιο ευάλωτοι στις δυνάμεις που καταστρέφουν τον πλούτο, όπως ο πληθωρισμός, ενώ άλλοι έχουν μεγαλύτερα εμπόδια στην είσοδο, πράγμα που σημαίνει ότι θα πρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα για πολύ περισσότερο χρόνο πριν μπορέσετε να πηδήσετε και με τα δύο πόδια. Αυτό που το καθιστά ακόμη πιο ενδιαφέρον είναι ότι όχι μόνο θα τείνετε να προσελκύσετε συγκεκριμένες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων με βάση τη δική σας προσωπικότητα, αλλά θα διαπιστώσετε ότι διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων πληρούν διαφορετικές ανάγκες σε διαφορετικές χρονικές στιγμές στη ζωή σας.
Ένα παράδειγμα: Εάν αποσυρθείτε στη δεκαετία του εβδομήντα, δεν έχει πολύ νόημα να κρατάτε τεράστιες θέσεις μετοχών, εκτός αν σκοπεύετε να περάσετε ένα κτήμα αξιοπρεπούς μεγέθους στους κληρονόμους ή τη φιλανθρωπία σας. Αντ 'αυτού, πιθανότατα θα ήταν καλύτερα να απολαμβάνετε τη σχετική ασφάλεια και σταθερότητα των εσόδων από τόκους από ομόλογα υψηλής ποιότητας.
Με αυτόν τον τρόπο, αν η χώρα καταλήξει σε μια μεγάλη κατάθλιψη, οι πιθανότητές σας να διατηρήσετε το βιοτικό σας επίπεδο θα βελτιωθούν πολύ.
Προς το παρόν, ας δούμε τα τρία μεγάλα: ιδιοκτησία επιχειρήσεων, χρήματα δανεισμού και ακίνητα. Σχεδόν όλα τα σημαντικά περιουσιακά στοιχεία που πιθανόν να εξετάζετε όταν ρωτάτε πώς να επενδύσετε χρήματα εμπίπτουν σε μία από αυτές τις κατηγορίες.
Απόκτηση συμμετοχής ιδιοκτησίας σε μια επιχείρηση
Όταν επενδύετε χρήματα σε μια επιχείρηση, δημιουργείτε ή αγοράζετε σε ένα παραγωγικό σύστημα που, ελπίζετε, παράγει καθαρό κέρδος με την πώληση ενός προϊόντος ή μιας υπηρεσίας για περισσότερο από το κόστος που προσφέρει στον πελάτη.
Ιστορικά, η κυριότητα μιας επιτυχημένης επιχείρησης υπήρξε η μεγαλύτερη πηγή συσσώρευσης πλούτου για αυτοαπασχολούμενους άνδρες και γυναίκες, ξεπερνώντας την επόμενη υψηλότερη κατηγορία περιουσιακών στοιχείων, την ακίνητη περιουσία.
Υπάρχουν διάφοροι τρόποι να επενδύσετε τα χρήματά σας σε επιχειρηματική ιδιοκτησία. Μπορείς:
- Ξεκινήστε τη δική σας επιχείρηση, συχνά με την ίδρυση ατομικής επιχείρησης, γενικής σύμπραξης, ετερόρρυθμης εταιρείας , εταιρείας περιορισμένης ευθύνης ή εταιρείας. Εάν έχετε το ταλέντο, την ικανότητα, την πειθαρχία και, σε κάποιο βαθμό, την τύχη ενός εξαιρετικού χειριστή, είναι συχνά η πιο προσοδοφόρα πορεία προς τον επενδυτικό πλούτο επειδή μπορείτε να αγοράσετε στην επιχείρηση σε λογιστική αξία με το συντελεστή σύνθεσής σας ίσο με την απόδοση επί των ιδίων κεφαλαίων ή της ROE .
- Αγοράστε σε ιδιωτική εταιρεία ή εταιρική σχέση κάποιου άλλου, συχνά σε αντάλλαγμα για μετρητά ή εργασία, με όρους με ιδιωτική διαπραγμάτευση. Μερικοί επενδυτές ειδικεύονται στα αποκαλούμενα ιδιωτικά επενδυτικά κεφάλαια, περιορίζοντας τους σε συγκεκριμένους τομείς της οικονομίας όπου αισθάνονται ότι έχουν πλεονέκτημα, όπως η τεχνολογία ή η κατασκευή.
- Αγοράστε ένα μερίδιο σε μια δημόσια διαπραγματεύσιμη επιχείρηση, συνήθως αγοράζοντας κοινό απόθεμα σε μια εταιρεία που διαπραγματεύεται στην αγορά εξωχρηματιστηριακών συναλλαγών ή σε ένα από τα χρηματιστήρια όπως το Χρηματιστήριο Αξιών της Νέας Υόρκης, το Nasdaq, το Χρηματιστήριο του Τορόντο, το Χρηματιστήριο του Λονδίνου, το Τόκυο Χρηματιστήριο, κλπ.
Οι περισσότεροι άνθρωποι θα πέσουν στην τελευταία κατηγορία επειδή έχουν μια δουλειά ημέρας και ενδιαφέρονται να μάθουν πώς να επενδύσουν τα χρήματα που έχουν δημιουργήσει στους λογαριασμούς χρηματιστηριακών τους , τα σχέδια 401 (k) , τους Roth IRAs ή τους παραδοσιακούς IRAs , , και τους λογαριασμούς αμοιβαίων κεφαλαίων. Σε όλες σχεδόν αυτές τις περιπτώσεις, ο πραγματικός τρόπος με τον οποίο μπορείτε να επενδύσετε χρήματα - δηλαδή να λάβετε μετρητά που έχετε συγκεντρώσει και να τα μετατρέψετε σε επιχειρηματική ιδιοκτησία - καλύπτεται σε βάθος σε ένα άρθρο που έγραψα με τον τίτλο Πώς να αγοράσετε Χρηματιστήριο για το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων . Ξεκινήστε εκεί, εάν θέλετε να μάθετε περισσότερα και να επιστρέψετε αφού τελειώσετε την ανάγνωση.
Χορηγήστε τις αποταμιεύσεις σας
Το δανεισμό χρημάτων σε όλες τις παραλλαγές και μορφές του είναι τόσο παλιά όσο και ο ίδιος ο πολιτισμός. Ένας επενδυτής εξοικονομεί τον πλούτο του και στη συνέχεια επιτρέπει σε άλλους να το δανείζουν για δικούς τους σκοπούς με την υπόσχεση εξόφλησης συν τους τόκους με βάση τον εκτιμώμενο κίνδυνο, τον προβλεπόμενο πληθωρισμό και τη διάρκεια του δανείου.
Υπάρχουν πολλοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να επενδύσετε τα χρήματά σας σε αυτήν την κατηγορία περιουσιακών στοιχείων, όπως:
- Δημιουργία ενός άμεσου, ιδιωτικού, διαπραγματεύσιμου δανείου με δανειολήπτη βάσει γραπτής ή προφορικής σύμβασης που περιγράφει τους όρους, τις προϋποθέσεις, το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής και το επιτόκιο
- Πραγματοποιώντας δάνεια από ομοτίμους μέσω πλατφόρμων αγοράς, όπως το Lending Club ή το Prosper, όπου προσφέρετε ένα μικρό ποσοστό ενός δεδομένου δανείου και χρηματοδοτείτε ένα κομμάτι του
- Αγορά ομολόγων που εκδίδονται από κυβερνήσεις (π.χ. κρατικά ομόλογα ή αποταμιευτικά ομόλογα ), δήμους , εταιρείες , μη κερδοσκοπικά ιδρύματα ή άλλες οντότητες
- Την απόκτηση ασφαλισμένου πιστοποιητικού καταθέσεων FDIC σε τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα
Σε μια πολύ αληθινή έννοια, ακριβώς όπως η επένδυση χρημάτων σε μια επιχείρηση, όταν δανείζετε χρήματα, ο σύνθετος ετήσιος ρυθμός ανάπτυξης που μπορείτε να κερδίσετε εξαρτάται, εν μέρει, από το σύνολο δεξιοτήτων σας. Γνωρίζω έναν συνταξιούχο 80 ετών, ο οποίος, σε έναν κόσμο σχεδόν μηδενικού ποσοστού επιτοκίων, προσεκτικά, προσεκτικά και σοφά αποκτά σπίτια σε γειτονιές, στη συνέχεια τους μισθώνει με μίσθωση για δικούς του όρους για αγωνιζόμενες οικογένειες που θέλει βοήθεια, αλλά ποιος άλλως δεν μπορούσε να τύχει υποθήκης.
Μετά την προσαρμογή για διάφορους παράγοντες, το ισοδύναμο ανώτατο όριο της είναι βόρεια του 13% ετησίως και τα δάνεια που εξασφαλίζονται με επαρκή ίδια κεφάλαια που προκύπτει από αθέτηση, δεν υφίσταται καμία απώλεια. Σε λίγες περιπτώσεις, όταν μια οικογένεια έχει πέσει έξι μήνες ή και περισσότερο πίσω από τις πληρωμές δανείου λόγω μιας καταστροφικής περιστατικής της ζωής, έχει επιλέξει να συγχωρήσει ολόκληρο το ποσό επειδή κάνει τόσο πολλά χρήματα από αυτό που είναι τώρα το χόμπι της πλευρά της στα λυκόφως χρόνια της ζωής της.
Κανείς δεν διαφημίζει αυτές τις επενδύσεις. Τους δημιουργεί από τον αέρα. Βλέπει μια ευκαιρία και χρησιμοποιώντας ένα στυλό, δικηγόρο, συμβολαιογράφο και οι αποταμιεύσεις της βρίσκουν έναν τρόπο να λύσουν τις ανάγκες των άλλων λαών. Την τελευταία φορά που την επισκέφτηκα, μας πήγε σε ένα εστιατόριο όπου ήταν σε θέση να χρησιμοποιήσει κουπόνια για να φάει δωρεάν. «Ο αείμνηστος φίλος μου χρηματοδότησε την επιχείρηση», είπε. "Ένας από τους όρους που διαπραγματεύτηκε ήταν μισή δωδεκάδα δωρεάν γεύματα το μήνα που συνεχίζουν να μου δίνουν μετά το θάνατό του."
Ο άντρας που είχε χρονολογηθεί πριν πεθάνει στη δεκαετία του '80 - ο ίδιος ένας πολυ εκατομμυριούχος, παρά τις εξωτερικές ενδείξεις του - προήλθε και από την εποχή της Μεγάλης Ύφεσης. Χρησιμοποίησε τα δάνεια που έδωσε στην επιχείρηση ως τρόπο να αποσύρει 72 δωρεάν γεύματα ετησίως. Δεν πρόκειται ποτέ να βρείτε αυτό που αναφέρεται σε ένα φύλλο αποθεμάτων ομολόγων στην τοπική εταιρεία μεσιτείας χρηματιστηριακών.
Επενδύστε χρήματα σε ακίνητα
Πίσω από το δανεισμό χρημάτων, το κέρδος από την ιδιοκτησία ακίνητης περιουσίας είναι από τις παλαιότερες καταγεγραμμένες οικονομικές δραστηριότητες σε όλο τον καταγεγραμμένο ανθρώπινο πολιτισμό. Από την αρχαία Αίγυπτο μέχρι τη σύγχρονη πόλη της Νέας Υόρκης, αν έχετε ένα ακίνητο - είτε πρόκειται για κατοικία, γραφείο ή οικόπεδο - μπορείτε να αφήσετε κάποιον άλλο να το χρησιμοποιήσει σε αντάλλαγμα για μια πληρωμή γνωστή ως ενοίκιο.
Ορισμένοι τύποι επενδυτών προτιμούν την ιδιοκτησία ακίνητης περιουσίας σε όλες τις άλλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων λόγω του διαρκούς χαρακτήρα τους. Για παράδειγμα, η αριστοκρατία στη Μεγάλη Βρετανία είναι τόσο συγκεντρωμένη στην ακίνητη περιουσία ότι μόνο το 0,6% ολόκληρης της χώρας κατέχει το 50% του συνόλου των αγροτικών ακινήτων στο έθνος.
Στη σύγχρονη οικονομία, υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να αποκτήσετε ακίνητη περιουσία για το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο . Αυτά περιλαμβάνουν, αλλά δεν περιορίζονται σε:
- Αγοράζοντας ένα σπίτι για την οικογένειά σας, το οποίο είναι περισσότερο μετριασμό του κόστους και λιγότερη επένδυση αλλά εμπίπτει σε αυτήν την κατηγορία παρόλα αυτά
- Αγοράζοντας ένα ακίνητο και ενοικιάζοντάς το σε ενοικιαστές
- Αγοράζοντας ένα ακίνητο, βελτιώνοντας ή / και αναπτύσσοντάς το με κάποιο τρόπο, και την πώλησή του
- Συναλλαγές χρηματοδοτικής μίσθωσης / εξαγοράς
- Συγκέντρωση χρημάτων με άλλους επενδυτές για την αγορά ακινήτων μέσω ειδικών φορολογικά πλεονεκτικών επιχειρήσεων που απαλλάσσονται από τους φόρους εταιρειών υπό τις περισσότερες περιστάσεις. Αυτές οι επιχειρήσεις είναι γνωστές ως REITs ή Real Estate Investment Trusts και συχνά μπορούν να αποκτηθούν όπως κάθε άλλο απόθεμα μέσω ενός χρηματιστηριακού λογαριασμού. Υπάρχουν ακόμη ETF και αμοιβαία κεφάλαια που ειδικεύονται σε REIT.
Περισσότερες σκέψεις για το πώς να επενδύσετε χρήματα
Ενώ υπάρχουν πολλά άλλα είδη που μπορείτε να αποκτήσετε εάν θέλετε να επενδύσετε τα χρήματά σας και να κερδίσετε ένα καλό ποσοστό απόδοσης - για παράδειγμα, στη δική μου ζωή, εκμεταλλεύτηκα κάτι γνωστό συνθετικό μετοχικό κεφάλαιο για να κερδίσω πολλά χρήματα - είναι πιθανώς ακατάλληλο για τους νέους επενδυτές να εξετάσουν τίποτα εκτός από αυτές τις τρεις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων.
Είναι περισσότερο από αρκετό για να συνταξιοδοτηθούν πλούσιοι, ζουν άνετα και αφήστε τα παιδιά και τα εγγόνια σας να εμπιστευτούν κεφάλαια γεμάτα με πλούτο που μπορεί να τους στηρίξει για δεκαετίες, αν όχι για το υπόλοιπο της ζωής τους. Μην προσπαθήστε να το περιπλέξετε υπερβολικά σε πράγματα που δεν καταλαβαίνετε στην αρχή σαν βασικές εταιρικές σχέσεις.
Ακολουθήστε τις συμβουλές ενός από τους μεγαλύτερους επενδυτές της ιστορίας. Μην αποκλίνετε από το KISS ή " Keep It Simple, Stupid " και πιθανότατα θα έχετε πολύ καλύτερα αποτελέσματα, με πολύ λιγότερες άγρυπνες νύχτες, από ό, τι διαφορετικά θα είχατε.