Προετοιμαστείτε και λάβετε το!
Είτε ανοίγετε τον πρώτο λογαριασμό είτε το πεντηκοστό σας, ο στόχος είναι να ολοκληρώσετε το έργο όσο το δυνατόν γρηγορότερα και να προχωρήσετε σε πιο ευχάριστα πράγματα στη λίστα εργασιών σας.
Οι συμβουλές παρακάτω θα σας βοηθήσουν να ξεκινήσετε γρήγορα.
Σιγουρευτείτε ότι ανοίξατε τον σωστό λογαριασμό
Η εναλλαγή τραπεζών και το άνοιγμα νέων λογαριασμών δεν είναι εύκολη , επομένως φροντίστε να το κάνετε μόνο μία φορά. Γνωρίστε τους διαφορετικούς τύπους λογαριασμών και επιλέξτε εκείνους που ανταποκρίνονται στις ανάγκες σας.
- Οι λογαριασμοί αποταμίευσης είναι οι καλύτεροι για τη διακράτηση χρημάτων και την απόκτηση ενός μικρού ποσού ενδιαφέροντος. Δεν μπορείτε να ξοδέψετε πραγματικά χρήματα από αυτούς τους λογαριασμούς (εκτός εάν αποσύρετε μετρητά), αλλά μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα σε έναν λογαριασμό ελέγχου για δαπάνες.
- Ο έλεγχος λογαριασμών αφορά τις καθημερινές δαπάνες και την πληρωμή λογαριασμών. Ακόμη και αν δεν γράφετε ποτέ επιταγή, θα πρέπει να πάρετε μια χρεωστική κάρτα που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε στο διαδίκτυο και στα καταστήματα. Επιπλέον, οι τραπεζίτες επιθυμούν να αντλούν χρήματα από τον έλεγχο λογαριασμών και ο εργοδότης σας μπορεί να θέλει να στείλει τους μισθούς σας σε έναν λογαριασμό ελέγχου.
- Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς σας επιτρέπουν να κάνετε περιορισμένες δαπάνες ενώ παράλληλα να πληρώνετε τόκους - συχνά περισσότερο από ό, τι θα κερδίσετε σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου.
- Τα πιστοποιητικά κατάθεσης (CD) είναι χρήσιμα για χρήματα που δεν σκοπεύετε να περάσετε σύντομα - τουλάχιστον έξι μήνες - και ότι θέλετε να κρατήσετε ασφαλή στην τράπεζα
- Οι λογαριασμοί μόνο στο διαδίκτυο είναι από τις λιγότερο δαπανηρές επιλογές, αλλά χάσετε μερικά από τα οφέλη ενός κλάδου τούβλων και κονιάματος . Μπορείτε πάντα να χρησιμοποιήσετε λογαριασμούς στο διαδίκτυο και λογαριασμούς τούβλων και κονιάματος.
Διαφοροποιητικά χαρακτηριστικά: Οι περισσότερες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν παρόμοια προϊόντα, συμπεριλαμβανομένων των βασικών λογαριασμών ελέγχου και αποταμίευσης. Μερικά βασικά χαρακτηριστικά μπορούν να κάνουν τη διαφορά μεταξύ μιας τράπεζας με την οποία θέλετε να σπάσετε και μιας με την οποία θα κολλήσετε εδώ και χρόνια, οπότε καθορίστε ποια είναι αυτά τα χαρακτηριστικά πριν αποφασίσετε μια τράπεζα.
Να είστε κατανοητοί: Τα έξοδα είναι επίσης σημαντικά. Είναι πιο δύσκολο να οικοδομήσουμε εξοικονόμηση εάν πληρώσετε βαριά τέλη στην τράπεζά σας - και θα αισθανθείτε απλά εξαπατημένοι. Ο ελεύθερος έλεγχος δεν είναι νεκρός . Γνωρίστε τα χειρότερα τραπεζικά τέλη (και μάθετε πώς να τα αποφύγετε).
Ασφάλεια πρώτα: Φυσικά, θα θελήσετε μόνο να τράπεζα όπου τα χρήματά σας προστατεύονται από ασφάλιση FDIC (ή κάλυψη NCUSIF εάν χρησιμοποιείτε πιστωτική ένωση).
Τι χρειάζεστε για να ανοίξετε έναν λογαριασμό
Τώρα που έχετε επιλέξει το σωστό λογαριασμό, ήρθε η ώρα να ολοκληρώσετε μια εφαρμογή. Σε πολλές περιπτώσεις, αυτό μπορεί να γίνει εξ ολοκλήρου ηλεκτρονικά . Ωστόσο, ορισμένες τράπεζες απαιτούν από εσάς να εκτυπώσετε την εφαρμογή (ή τουλάχιστον μια κάρτα υπογραφής) και να την ταχυδρομήσετε. Με άλλους, μπορεί να χρειαστεί να επισκεφθείτε ένα υποκατάστημα προσωπικά.
Αποκτήστε τα ακόλουθα στοιχεία εύχρηστα για την αίτησή σας (θέλετε να το κάνετε αυτό με μία λήψη, ώστε να μπορείτε να προχωρήσετε σε πιο σημαντικά πράγματα):
- Αριθμός κοινωνικής ασφάλισης (SSN) ή άλλος αριθμός φορολογικού μητρώου (TIN)
- Ημερομηνία γέννησης (βλέπε παρακάτω αν είστε κάτω των 18 ετών)
- Η φυσική σας διεύθυνση (μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε μια ξεχωριστή διεύθυνση αλληλογραφίας, αλλά μια φυσική / οδός διεύθυνση απαιτείται βάσει του ομοσπονδιακού νόμου)
- Αναγνώριση (άδεια οδήγησης, διαβατήριο ή άλλο αναγνωριστικό που έχει εκδοθεί από το κράτος)
Ενδέχεται επίσης να χρειαστείτε δευτερεύουσα μορφή αναγνωριστικού. Επικοινωνήστε με την τράπεζά σας ή διαβάστε μέσω της τεκμηρίωσης για οποιεσδήποτε άλλες απαιτήσεις.
Κάτω των 18? Εάν είστε κάτω των 18 ετών, θα χρειαστεί κάποιος άνω των 18 ετών να ανοίξει το λογαριασμό μαζί σας . Εξακολουθείτε να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια χρεωστική κάρτα και μια ηλεκτρονική τραπεζική συναλλαγή και, τελικά, μπορείτε να αποκτήσετε το δικό σας λογαριασμό. Αλλά οι τράπεζες χρειάζονται τουλάχιστον έναν ενήλικα σε έναν λογαριασμό για να σας ξεκινήσουν. Με κάποιες τράπεζες, δεν χρειάζεται να είναι γονέας - θα το κάνει οποιοσδήποτε έμπιστος ενήλικας.
Κοινό λογαριασμούς: Αν ανοίγετε κοινό λογαριασμό οποιουδήποτε είδους, θα χρειαστείτε τα προσωπικά στοιχεία για όλους τους κατόχους λογαριασμών και μια υπογραφή από καθένα από αυτά.
Είναι καλύτερο να συγκεντρωθούν όλοι μαζί σε ένα μέρος για να ολοκληρωθεί η εφαρμογή.
Αρχική κατάθεση: Θα χρειαστεί επίσης να χρηματοδοτήσετε το λογαριασμό σας. Ρωτήστε την τράπεζά σας για το ελάχιστο ποσό που πρέπει να ανοίξετε. Σε πολλές πιστωτικές ενώσεις, είναι $ 5 έως $ 25. Στις ηλεκτρονικές τράπεζες, συχνά δεν υπάρχει ελάχιστη αρχική κατάθεση. Εκτός από το ελάχιστο για να ανοίξετε, προσέξτε για την τρέχουσα ελάχιστη απαιτήσεις ισορροπίας, η οποία μπορεί να οδηγήσει σε μηνιαία τέλη . Για να κάνετε την αρχική κατάθεσή σας, μπορείτε να φέρετε μετρητά προσωπικά, να γράψετε μια επιταγή στο λογαριασμό, να τα χρηματοδοτήσετε με χρεωστική κάρτα ή να συνδέσετε διαφορετικό τραπεζικό λογαριασμό για ηλεκτρονικές μεταφορές μεταξύ τραπεζών .
Πιστωτικές ενώσεις: Τα πιστωτικά ιδρύματα είναι παρόμοια με τις τράπεζες , αλλά είναι "μέλη" ή ιδρύματα που ανήκουν σε πελάτες. Για να ανοίξετε έναν λογαριασμό πιστωτικής ένωσης, πρέπει να πληρείτε τις προϋποθέσεις, μοιράζοντας ένα χαρακτηριστικό με τα άλλα μέλη της ομάδας. Αυτή μπορεί να είναι η πόλη στην οποία ζείτε ή η βιομηχανία για την οποία εργάζεστε. Απλώς ζητήστε από τα τοπικά πιστωτικά συνδικάτα ό, τι χρειάζεται για να είναι μέλος και θα σας εξηγήσουν. Είναι πιο εύκολο από ό, τι μπορεί να φανταστεί κανείς να πληροί τις προϋποθέσεις για τις περισσότερες πιστωτικές ενώσεις.
Οι πιστωτικές ενώσεις είναι παρόμοιες με τις τράπεζες όσον αφορά τα προϊόντα και τις υπηρεσίες που προσφέρονται και έχουν επίσης ομοσπονδιακή ασφάλεια καταθέσεων. Οι εθνικές τράπεζες διαθέτουν ευρύτατα δίκτυα υποκαταστημάτων και ΑΤΜ, αλλά ακόμη και μικρά πιστωτικά συνδικάτα μπορούν να σας εξυπηρετήσουν σε ολόκληρη τη χώρα με κοινό διακλάδωση . Για περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με τις πιστωτικές ενώσεις, δείτε πώς συγκρίνονται με τις τράπεζες .
Εταιρικοί λογαριασμοί: Για να ανοίξετε έναν λογαριασμό για μια επιχείρηση, θα χρειαστείτε πρόσθετα έγγραφα λόγω της ιδιοκτησίας της οντότητας. Για παράδειγμα, ενδέχεται να χρειαστείτε έγγραφα σχετικά με τη δημιουργία της επιχείρησής σας (π.χ. καταστατικά) και ένα εταιρικό ψήφισμα που επιτρέπει τον νέο τραπεζικό λογαριασμό. Σημειώστε ότι οι τράπεζες έχουν συχνά διαφορετικές δομές αμοιβών για τις τράπεζες, επομένως ίσως χρειαστεί να κάνετε αγορές για έναν φθηνό επιχειρηματικό λογαριασμό. Για ιδέες, δείτε Πώς και πού να ανοίξετε έναν λογαριασμό ελέγχου επιχείρησης .
Το οικονομικό σας ιστορικό
Δεν χρειάζεστε μια καθαρή ιστορία για έναν τραπεζικό λογαριασμό, αλλά βοηθάει. Πολλές τράπεζες ελέγχουν την πίστωσή σας για να δουν αν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την αποπληρωμή δανείων στο παρελθόν. Αυτοί οι έλεγχοι πιστοληπτικής ικανότητας είναι συνήθως "μαλακά" τραβηγμένα που δεν βλάπτουν την πίστωση σας, αλλά είναι καλύτερα να ρωτήσετε αν σας απασχολεί. Δεν χρειάζεται απαραίτητα καλή πίστωση για να πάρετε έναν τραπεζικό λογαριασμό, αλλά η κακή πίστωση μπορεί μερικές φορές να οδηγήσει σε άρνηση. Αν αυτό συμβαίνει για εσάς, εξετάστε τις προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες ως προσωρινό υποκατάστατο τραπεζικού λογαριασμού και βελτιώστε την πίστωσή σας, ώστε να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πραγματικούς λογαριασμούς μέσα σε λίγα χρόνια.
Εάν αντιμετωπίζατε προβλήματα με τον έλεγχο λογαριασμών στο παρελθόν, όπως επαναλαμβανόμενες αναδρομικές επιταγές και αρνητικά υπόλοιπα, ίσως έχετε δυσκολία να ανοίξετε ένα λογαριασμό. Οι τράπεζες ελέγχουν βάσεις δεδομένων όπως το ChexSystems για να αποφασίσουν αν θα ανοίξουν ή όχι λογαριασμούς. Αν έχετε αρνητικά στοιχεία στις αναφορές ChexSystems, θα πρέπει να αναζητήσετε τράπεζες που προσφέρουν λογαριασμούς "δεύτερης ευκαιρίας".
Άλλα στοιχεία από το ιστορικό σας ίσως ή δεν μπορεί να είναι ένα πρόβλημα. Εάν έχετε καταδικαστεί για κακούργημα, αυτό εξαρτάται από το είδος του κακούργημα και την τράπεζα. Για παράδειγμα, τα οικονομικά εγκλήματα (όπως η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες) μπορεί να σας αποτρέψουν από τη λήψη λογαριασμού, ενώ άλλα κακουργήματα ίσως δεν έχουν σημασία.
Επάνω και Τρέξιμο
Μόλις ο λογαριασμός σας είναι ανοιχτός, βεβαιωθείτε ότι τα πράγματα είναι όσο το δυνατόν πιο ομαλά για εσάς:
- Ρυθμίστε τις ειδοποιήσεις κειμένου ή ηλεκτρονικού ταχυδρομείου για να σας ενημερώσουμε για το πότε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας είναι χαμηλό ή ότι μεγάλες αναλήψεις έπληξαν τον λογαριασμό σας.
- Παρακολουθήστε το λογαριασμό σας τακτικά. Η ταχεία αναφορά και η απάτη θα σας βοηθήσουν να επωφεληθείτε πλήρως από τους νόμους περί προστασίας των καταναλωτών .
- Ορίστε την πληρωμή λογαριασμού στο διαδίκτυο, ώστε να μπορείτε να πληρώνετε τους λογαριασμούς εγκαίρως (και αποτελεσματικά).
- Δημιουργήστε άμεση κατάθεση από τον εργοδότη σας, ώστε να μην χρειαστεί να περιμένετε για πληρωμές και να τα πάρετε στην τράπεζα.