Ασφάλιση μετοχών για πιστωτικές ενώσεις
Εάν είστε εξοικειωμένοι με την ασφάλεια FDIC, η ασφάλιση NCUSIF είναι σχεδόν πανομοιότυπη: και οι δύο μορφές κάλυψης υποστηρίζονται από την αμερικανική κυβέρνηση και σήμερα καλύπτουν έως και 250.000 δολάρια ανά κάτοχο λογαριασμού ανά ίδρυμα. Ως αποτέλεσμα, εάν έχετε εξοικονομήσεις 5.000 δολαρίων και υπάρχει αποτυχία ή ληστεία , θα λάβετε όλα τα χρήματά σας (συνήθως μέσα σε λίγες μέρες). Αυτό καθιστά πιστωτικές ενώσεις και τραπεζικούς λογαριασμούς μεταξύ των ασφαλέστερων χώρων για να κρατήσουν τα χρήματά σας.
Λεπτομέρειες κάλυψης
Η NCUSIF καλύπτει τις καταθέσεις στους λογαριασμούς σας "μετοχής". Αυτή είναι η ορολογία της πιστωτικής ένωσης για λογαριασμούς που τηρούν και διαχειρίζεται η πιστωτική ένωση:
- Έλεγχος λογαριασμών - λογαριασμός καθημερινών δαπανών και συναλλαγής
- Λογαριασμοί ταμιευτηρίου - η "περιοχή κράτησής σας" για κεφάλαια που δεν χρειάζεται να χρησιμοποιήσετε στο άμεσο μέλλον
- Λογαριασμοί χρηματαγοράς - οι οποίοι καταβάλλουν τόκους και επιτρέπουν περιορισμένες δαπάνες
- Πιστοποιητικά Καταθέσεων (CDs) - τα οποία πληρώνουν περισσότερο όταν δεσμεύεστε να αφήσετε τα χρήματά σας με την πιστωτική ένωση
Λάβετε υπόψη ότι μπορείτε να αγοράσετε ή να επενδύσετε σε άλλα είδη προϊόντων μέσα στα τείχη της πιστωτικής σας ένωσης. Ωστόσο, τα προϊόντα αυτά δεν απολαμβάνουν πάντα προστασία NCUSIF. Για παράδειγμα, οι μετοχές, τα ομόλογα, τα αμοιβαία κεφάλαια (συμπεριλαμβανομένων των αμοιβαίων κεφαλαίων χρηματαγοράς) και το περιεχόμενο της θυρίδας ασφαλείας δεν καλύπτονται από την NCUSIF και μπορείτε να χάσετε χρήματα με αυτά τα μέσα.
Το NCUSIF διατίθεται μόνο σε ομοσπονδιακά ασφαλισμένα πιστωτικά ιδρύματα , τα οποία διαχειρίζεται η Εθνική Διοίκηση Πιστωτικής Ένωσης (NCUA). Υπάρχουν και άλλοι τύποι πιστωτικών ενώσεων, μερικοί από τους οποίους χρησιμοποιούν ιδιωτική ασφάλιση (η οποία δεν είναι απαραίτητα κακό, αλλά δεν είναι τόσο ασφαλής όσο η κάλυψη NCUSIF). Ψάξτε για την κάρτα NCUA στο υποκατάστημα πιστωτικής ένωσης ή στο διαδίκτυο.
Ποσό κάλυψης
Κατανοώντας πόση κάλυψη έχετε μπορεί να είναι δύσκολη. Εάν θέλετε να είστε ασφαλείς, υποθέστε ότι είστε καλυμμένοι μέχρι $ 250.000 ανά ομοσπονδιακά ασφαλισμένο πιστωτικό σωματείο. Αν έχετε περισσότερα από αυτά, μπορείτε να κρατήσετε την υπέρβαση σε μια διαφορετική πιστωτική ένωση.
Ωστόσο, ίσως να μην χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε περισσότερες από μία πιστωτικές ενώσεις. Το όριο των 250.000 δολαρίων είναι ανά κάτοχο λογαριασμού (ή "εγγραφή", αν προτιμάτε) και ενδέχεται να έχετε λογαριασμούς με διαφορετικά ονόματα:
- Ένας μεμονωμένος λογαριασμός
- Κοινός λογαριασμός
- Ένας ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης (IRA)
- Ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης Keogh
Κάθε ένας από αυτούς τους τίτλους λογαριασμού παίρνει δικά του 250.000 δολάρια, οπότε θα μπορούσατε να έχετε μέχρι ένα εκατομμύριο δολάρια κάλυψης σε μία πιστωτική ένωση. Ο καλύτερος τρόπος για να μάθετε πόση κάλυψη έχετε είναι να μιλήσετε με έναν υπάλληλο της πιστωτικής ένωσης και να χρησιμοποιήσετε τον εκτιμητή ασφάλισης μετοχών της NCUA (μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή για τον προσδιορισμό των παροχών σας).
Κόστος Ασφάλισης
Η ασφάλιση NCUSIF είναι δωρεάν - δεν υπάρχει ξεχωριστό τέλος για το λογαριασμό σας και δεν χρειάζεται να εγγραφείτε. Πιο συγκεκριμένα, η κάλυψη συμπεριλαμβάνεται με οποιοδήποτε λογαριασμό καταθέσεων (άλλοι λογαριασμοί δεν είναι ασφαλισμένοι - βλ. Παραπάνω) σε μια ομοσπονδιακά ασφαλισμένη πιστωτική ένωση, αλλά η πιστωτική ένωση πληρώνει το κόστος της ασφάλισης καταθέσεων. Δεδομένου ότι εσείς, ως κάτοχος λογαριασμού, είστε μερικός κάτοχος της πιστωτικής ένωσης , καταβάλλετε έμμεσα το τέλος.
Οι πιστωτικές ενώσεις συνεισφέρουν στο ταμείο διατηρώντας το 1% των καταθέσεων τους στο Ταμείο Ασφάλισης Μετοχών. Το NCUA μπορεί επίσης να εισπράττει πρόσθετα ασφάλιστρα αν προκύψει ανάγκη.
Εάν, για κάποιο λόγο, το αμοιβαίο κεφάλαιο ξεπεράσει, το ταμείο υποστηρίζεται από την πλήρη πίστη και πίστη της αμερικανικής κυβέρνησης - το Υπουργείο Οικονομικών θα μπορούσε να παράσχει κεφάλαια (τελικά χρηματοδοτούμενα από τους φορολογούμενους) για να διατηρήσουν τα πάντα στη ζωή τους. Μέχρι σήμερα, το ταμείο χρηματοδοτήθηκε μόνο από ίδιες τις πιστωτικές ενώσεις και δεν χρειάστηκαν κυβερνητικά κονδύλια.