Κέρδη και πρόσβαση
Οι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος, όπως οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου, καταβάλλουν τόκους. Είναι ασφαλές μέρος για την αποθήκευση μετρητών επειδή είναι ασφαλισμένοι στο FDIC ή, στην περίπτωση μιας πιστωτικής ένωσης, η NCUSIF είναι ασφαλισμένη .
Θα βρείτε συχνά καλύτερα επιτόκια σε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς από ότι θα πάρετε από έναν παραδοσιακό λογαριασμό αποταμίευσης, ειδικά με μεγαλύτερα υπόλοιπα λογαριασμών, έτσι είναι συνήθως κάπου μεταξύ πιστοποιητικού κατάθεσης (CD) και λογαριασμού ταμιευτηρίου όταν αυτό έρχεται να κερδίσουν δυναμικό.
Όπως και οι λογαριασμοί ελέγχου, οι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος διευκολύνουν την πρόσβαση στα χρήματά σας. Οι περισσότεροι λογαριασμοί σάς επιτρέπουν να γράφετε επιταγές ή να αποσύρετε μετρητά, ενώ ορισμένοι προσφέρουν μια χρεωστική κάρτα που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για αγορές. Αυτή η εύκολη πρόσβαση, σε συνδυασμό με ένα ανταγωνιστικό επιτόκιο, είναι αυτό που οι παραδοσιακοί λογαριασμοί της αγοράς χρήματος ήταν μοναδικοί. Τα τελευταία χρόνια, ο έλεγχος ανταμοιβής, οι λογαριασμοί ελέγχου των τόκων και οι σε απευθείας σύνδεση τράπεζες έχουν γίνει πιο δημοφιλείς και προσφέρουν τα ίδια οφέλη, αλλά μερικές φορές θα έχετε καλύτερη συμφωνία από έναν λογαριασμό χρηματαγοράς.
Η λεπτή εκτύπωση
Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς έχουν μερικές μεγάλες δυνατότητες, αλλά θα πρέπει να γνωρίζετε μερικά πράγματα πριν ανοίξετε ένα λογαριασμό.
Ελάχιστα υπόλοιπα: Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς απαιτούν συνήθως ένα σχετικά μεγάλο ελάχιστο υπόλοιπο. Μπορείτε γενικά να ανοίξετε έναν λογαριασμό αποταμίευσης, ειδικά ένα λογαριασμό ηλεκτρονικής αποταμίευσης, με μια μικρή κατάθεση, αλλά οι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος θα είναι διαθέσιμοι μόνο αν έχετε τουλάχιστον $ 2.500 για να τοποθετήσετε σε έναν λογαριασμό.
Εάν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας πέσει κάτω από το ελάχιστο, αναμένετε να πληρώσετε μηνιαίες αμοιβές, οι οποίες μπορεί να φάνε στην επιστροφή σας.
Όρια συναλλαγών: Έχετε πρόσβαση σε μετρητά σε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς, αλλά υπάρχουν όρια. Δεν θα μπορείτε να πραγματοποιείτε πληρωμές με το βιβλίο επιταγών ή τη χρεωστική σας κάρτα περισσότερο από έξι φορές το μήνα, και ορισμένες τράπεζες επιτρέπουν μόνο τρεις πληρωμές ανά μήνα. Μπορείτε να κάνετε ανάληψη μετρητών όσο συχνά θέλετε, αλλά αυτοί οι λογαριασμοί δεν είναι τόσο ευέλικτοι όσο ο λογαριασμός ελέγχου που έχετε για καθημερινή χρήση.
Η σωστή επιλογή? Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο, αλλά μπορεί να μην είναι το κατάλληλο εργαλείο για τις ανάγκες σας. Μπορείτε να κερδίσετε περισσότερα χρησιμοποιώντας τα CD; Εάν χρησιμοποιείτε μια σειρά CD γνωστών ως σκάλα CD , μπορείτε να κερδίζετε αξιοπρεπείς αποδόσεις διατηρώντας ταυτόχρονα μερικά από τα χρήματά σας ρευστά - με την αύξηση της ρευστότητάς τους νωρίτερα - και ελαχιστοποιώντας τις ποινές πρόωρης απόσυρσης .
Αν επενδύετε μακροπρόθεσμα, μιλήστε με έναν οικονομικό προγραμματιστή σχετικά με το μείγμα των επενδύσεων που μπορεί να σας βοηθήσει καλύτερα να επιτύχετε τους στόχους σας.
Είναι ασφαλές? Εάν θέλετε ασφάλεια, βεβαιωθείτε ότι χρησιμοποιείτε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς από μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση, η οποία θα ασφαλίσει τα χρήματά σας. Μη συγχέετε τους λογαριασμούς αυτούς με τα αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος, τα οποία έχουν τη θέση τους, αλλά δεν είναι τα ίδια.
Ζητήστε από την τράπεζά σας ή την πιστωτική ένωση να επιβεβαιώσει ότι τα κεφάλαιά σας είναι ασφαλισμένα και να διατηρήσετε τις καταθέσεις σας κάτω από τα μέγιστα καλυμμένα όρια.
Η καλύτερη εφαρμογή
Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς είναι χρήσιμοι για χρήματα που μπορεί να χρειαστείτε στο σχετικά κοντινό μέλλον. Σας επιτρέπουν να κερδίζετε μια μικρή απόδοση, διατηρώντας τα χρήματα ασφαλή και προσβάσιμα. Είναι ιδιαίτερα χρήσιμα για μεγάλες, σπάνιες δαπάνες όπως:
- Ταμεία έκτακτης ανάγκης
- Προϋπολογισμός για τριμηνιαίες πληρωμές φόρων
- Δίδακτρα
Και πάλι, αυτό δεν είναι το καλύτερο μέρος για να κρατήσετε χρήματα για τακτικά έξοδα εξαιτίας των ορίων για τον αριθμό των πληρωμών που βασίζονται σε επιταγές που μπορείτε να κάνετε. Τούτου λεχθέντος, θα μπορούσατε να κρατήσετε χρήματα για μερικά από τα μεγαλύτερα μηνιαία σας έξοδα, όπως η υποθήκη σας, σε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς για να κερδίσετε λίγο περισσότερο ενδιαφέρον.
Λογαριασμοί χρηματαγοράς έναντι ταμείων χρηματαγοράς
Ένα ταμείο χρηματαγοράς δεν είναι το ίδιο με ένα λογαριασμό της αγοράς χρήματος.
Τα αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος είναι τα αμοιβαία κεφάλαια που αγοράζουν τίτλους και είναι πιθανό να χάσουν χρήματα χρησιμοποιώντας ταμεία χρηματαγοράς. Δεν είναι εγγυημένα από το FDIC ή το NCUA όπως οι λογαριασμοί σας που τηρούνται σε τράπεζα ή πιστωτική ένωση. Αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς μπορεί να έρχονται σε περισσότερες ποικιλίες και να προσφέρουν τη δυνατότητα για φορολογικά οφέλη, αλλά ένας λογαριασμός της αγοράς χρήματος σας προσφέρει ασφάλεια.