Τι είναι η άμεση κατάθεση;
Η άμεση κατάθεση είναι μια ηλεκτρονική πληρωμή από έναν τραπεζικό λογαριασμό στον άλλο. Για παράδειγμα, τα χρήματα μετακινούνται από τον τραπεζικό λογαριασμό του εργοδότη στον τραπεζικό λογαριασμό ενός υπαλλήλου, αν και υπάρχουν διάφοροι άλλοι τρόποι να χρησιμοποιηθεί η άμεση κατάθεση.
Για να πραγματοποιήσουν μεταφορές, οι τράπεζες χρησιμοποιούν το δίκτυο αυτόματων κέντρων εκκαθάρισης (ACH) , το οποίο συντονίζει αυτές τις πληρωμές μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.
Αυτόματες συναλλαγές: Όταν λαμβάνετε χρήματα μέσω άμεσης κατάθεσης, το υπόλοιπο του λογαριασμού σας θα αυξηθεί αυτόματα όταν φτάσει η πληρωμή. Δεν χρειάζεται να "δεχτείτε" την πληρωμή ή να καταθέσετε χρήματα στο λογαριασμό σας, τα οποία θα απαιτηθούν εάν λάβετε μετρητά ή επιταγές. Ομοίως, όταν πληρώνετε με άμεση κατάθεση, το υπόλοιπο του λογαριασμού σας θα μειωθεί αυτόματα όταν λήξει η πληρωμή.
Συχνά χρησιμοποιούνται: Η άμεση κατάθεση γίνεται ολοένα και πιο δημοφιλής και κάθε χρόνο δίδονται δεκάδες δισεκατομμύρια πληρωμές ACH. Ορισμένοι κλάδοι κυβέρνησης, όπως η διοίκηση κοινωνικής ασφάλισης, δεν είναι πλέον έλεγχοι εκτύπωσης. Αντίθετα, απαιτούν να λαμβάνετε χρηματικά ποσά ηλεκτρονικά (είτε μέσω άμεσης κατάθεσης είτε μέσω επαναφορτιζόμενης χρεωστικής κάρτας ). Οι εργοδότες ενδέχεται επίσης να δυσχεράνουν τη λήψη μισθών με επιταγή.
Γιατί να χρησιμοποιήσετε την άμεση κατάθεση;
Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τις επιχειρήσεις και τους καταναλωτές να χρησιμοποιούν άμεση κατάθεση:
- Αυτοματοποιημένες καταθέσεις. Όταν λαμβάνετε χρήματα με άμεση κατάθεση, τα κεφάλαια προστίθενται στο λογαριασμό σας χωρίς να απαιτείται κάποια ενέργεια από μέρους σας. Είτε είστε εκτός πόλης είτε είστε πολύ απασχολημένοι για να φτάσετε στην τράπεζα, ο λογαριασμός σας θα πιστωθεί.
- Δεν υπάρχει αλληλογραφία ή χαρτί. Με τις ηλεκτρονικές πληρωμές, δεν χρειάζεται να εκτυπώνετε επιταγές ή να πληρώνετε για την αποστολή τους. Οι δικαιούχοι δεν χρειάζεται να περιμένουν από την αλληλογραφία ή να λάβουν επιταγές στην τράπεζα (αν και η απομακρυσμένη κατάθεση καθιστά ευκολότερη την κατάθεση των επιταγών ). Οι πληρωμές δεν χάνουν όσο ρυθμίζετε σωστά την πρώτη φορά.
- Ηλεκτρονικά αρχεία. Όλοι έχουν μια καταγραφή της πληρωμής και είναι εύκολο να δούμε τι συνέβη στο ιστορικό συναλλαγών του λογαριασμού ελέγχου. Δεν χρειάζεται να γράψετε με μη αυτόματο τρόπο λεπτομέρειες σχετικά με μια πληρωμή.
- Ασφάλεια. Κανένας δεν μπορεί να κλέψει μια επιταγή, να την αλλάξει και να επιχειρήσει να το εξαργυρώσει. Τα κεφάλαια κινούνται από έναν λογαριασμό ελέγχου σε έναν άλλο.
- Κόστος. Είναι γενικά ελεύθερο να λαμβάνει πληρωμές και η αποστολή κεφαλαίων από την ACH είναι συχνά λιγότερο δαπανηρή από άλλες επιλογές. Δεν θα περάσετε από ελέγχους, φακέλους ή ταχυδρομικά τέλη γρήγορα.
- Ταχύτερη αμοιβή. Μερικές φορές οι πληρωτές πληρώνονται νωρίτερα με άμεση κατάθεση, με καταθέσεις που φθάνουν στους λογαριασμούς ελέγχου μια ή δύο ημέρες νωρίτερα από ότι οι χάρτινοι έλεγχοι φτάνουν στα σπίτια άλλων εργαζομένων. Επιπλέον, τα κεφάλαια είναι διαθέσιμα για δαπάνες, και δεν υπάρχει λόγος να καταθέσετε την επιταγή και να περιμένετε να καθαριστεί .
Πώς να ρυθμίσετε την άμεση κατάθεση
Για να λαμβάνετε πληρωμές ηλεκτρονικά , θα πρέπει να δώσετε πληροφορίες για τον τραπεζικό λογαριασμό στον οργανισμό που σας πληρώνει.
Μπορούν να απαιτήσουν να χρησιμοποιήσετε ένα συγκεκριμένο έντυπο (ζητήστε μια "φόρμα άμεσης κατάθεσης") ή ίσως να μπορέσετε να δώσετε απλώς μια ακυρωμένη επιταγή . Σε ορισμένες περιπτώσεις, θα δώσετε τις πληροφορίες του λογαριασμού σας online.
Για να στείλετε πληρωμές ηλεκτρονικά , θα χρειαστείτε μια σχέση με ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που παρέχει πληρωμές ACH. Οι λογαριασμοί των επιχειρησιακών τραπεζών, οι δημοφιλείς υπηρεσίες λογιστικής και οι πάροχοι μισθοδοσίας μπορούν να προσφέρουν αυτήν την υπηρεσία, επομένως ζητήστε από τους πωλητές που χρησιμοποιείτε ήδη. Συγκεντρώστε πληροφορίες σχετικά με τους δικαιούχους σας και συμπεριλάβετε τις γνωστοποιήσεις σχετικά με τους τοπικούς και ομοσπονδιακούς νόμους κατά τη δημιουργία άμεσης κατάθεσης.
Για να λάβετε πληρωμές, θα πρέπει να δώσετε τις παρακάτω λεπτομέρειες στον οργανισμό που θα σας πληρώσει.
- αριθμός τραπεζικού λογαριασμού
- Αριθμός δρομολόγησης
- Είδος λογαριασμού (συνήθως ένας λογαριασμός ελέγχου)
- Όνομα και διεύθυνση τράπεζας (μπορείτε να χρησιμοποιήσετε οποιοδήποτε υποκατάστημα της τράπεζας ή της πιστωτικής ένωσης που χρησιμοποιείτε - δεν χρειάζεται να είναι το τοπικό σας κατάστημα)
- Όνομα (ονόματα) κατόχων λογαριασμών που αναφέρονται στον λογαριασμό
Μπορείτε να βρείτε τις περισσότερες από αυτές τις πληροφορίες σε οποιαδήποτε προσωπική επιταγή ή μπορείτε να καλέσετε την τράπεζά σας και να ζητήσετε πληροφορίες άμεσης κατάθεσης. Οι λεπτομέρειες είναι συχνά διαθέσιμες και στο διαδίκτυο, αλλά είναι καλύτερο να συνδεθείτε στο λογαριασμό σας για ακριβείς πληροφορίες. Λάβετε υπόψη ότι οι αριθμοί δρομολόγησης και οι λογαριασμοί των τραπεζών σας είναι ευαίσθητες πληροφορίες. Μην παρέχετε αυτούς τους αριθμούς σε κανέναν, εκτός αν τους εμπιστεύεστε πραγματικά.
Η δημιουργία άμεσης κατάθεσης μπορεί να πάρει οπουδήποτε μεταξύ λίγων ημερών και μερικών εβδομάδων. Ρωτήστε τον εργοδότη σας τι να περιμένετε ώστε να μην ψάχνετε για τις πληρωμές σας σε λάθος μέρος.
Μόλις δημιουργηθούν τα πάντα, οι πληρωμές σας θα φτάνουν στον τραπεζικό σας λογαριασμό αυτόματα. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει το διαθέσιμο υπόλοιπό σας στο λογαριασμό ελέγχου πριν προσπαθήσετε να δαπανήσετε κάποιο από αυτά τα χρήματα. Οι κρατικές πληρωμές όπως οι επιστροφές φόρων και οι παροχές κοινωνικής ασφάλισης είναι συνήθως διαθέσιμες αμέσως. Άλλες πληρωμές μπορούν να κρατηθούν για μερικές ημέρες, αλλά οι πληρωμές από τους εργοδότες είναι γενικά διαθέσιμες αμέσως.
Άλλοι τύποι πληρωμών: Η άμεση κατάθεση δεν αφορά μόνο τους μισθούς.
- Ανεξάρτητοι εργολάβοι: Η επιχείρησή σας μπορεί να πληρώσει ανεξάρτητους εργολάβους με άμεση κατάθεση. Το λογισμικό λογιστικής σας ή ο σημερινός πάροχος μισθοδοσίας θα πρέπει να είναι σε θέση να δέχεται τις πληρωμές αυτές αρκετά εύκολα, αν και το κόστος μπορεί να είναι υψηλότερο από το κόστος πληρωμής των εργαζομένων W-2.
- Παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης: Μετά το 2013, η Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης απαίτησε από τους δικαιούχους να λαμβάνουν πληρωμές ηλεκτρονικά. Για να εγγραφείτε για ηλεκτρονικές πληρωμές, επισκεφθείτε την ιστοσελίδα Go Direct του αμερικανικού Υπουργείου Οικονομικών. Μπορείτε επίσης να αλλάξετε τις υπάρχουσες οδηγίες άμεσης κατάθεσης στο ww.SSA.gov.
- Υποστήριξη και συντήρηση παιδιών: Για να λαμβάνετε ηλεκτρονικά την υποστήριξη παιδιών και τις πληρωμές συντήρησης, επικοινωνήστε με την υπηρεσία του κράτους που είναι υπεύθυνη για τη διαχείριση αυτών των πληρωμών.
- Επιστροφές φόρου: Θα λάβετε τα χρήματά σας γρηγορότερα αν χρησιμοποιείτε άμεση κατάθεση για επιστροφές φόρων. Ενημερώστε τον συντάκτη φόρων σας ότι προτιμάτε την άμεση κατάθεση ή παρέχετε τα στοιχεία του τραπεζικού σας λογαριασμού κατά την υποβολή των δηλώσεών σας. Μπορείτε να διαχωρίσετε ακόμη και την επιστροφή χρημάτων σας έτσι ώστε τα χρήματα να πηγαίνουν σε πολλούς λογαριασμούς, καθιστώντας ευκολότερο να εξοικονομήσετε κάποια από αυτά τα χρήματα. Για να παρέχετε οδηγίες άμεσης κατάθεσης, χρησιμοποιήστε την ενότητα Επιστροφή χρημάτων στη φόρμα 1040 Γραμμή 76 ή στη φόρμα αριθ. 1040EZ 13.
Επόμενα βήματα
Τώρα που γνωρίζετε πόσο εύκολο είναι να λαμβάνετε πληρωμές ηλεκτρονικά, ίσως θελήσετε να ξεκινήσετε την αποστολή πληρωμών με τον ίδιο τρόπο. Εσείς, ως καταναλωτής, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την ίδια τεχνολογία για να αποφύγετε τη χρήση επιταγών, την πληρωμή ταχυδρομικών τελών και την έγκαιρη λήψη λογαριασμών στο ταχυδρομείο.
Υπάρχουν δύο τρόποι: να ρυθμίσετε την πληρωμή λογαριασμών στο διαδίκτυο με την τράπεζά σας ή να δημιουργήσετε πληρωμές ACH με όποιον πρέπει να πληρώσετε.
Είναι πάντα μια καλή ιδέα να ελέγχετε περιοδικά τους λογαριασμούς σας για να βρείτε λάθη και σημάδια κλοπής ταυτότητας . Καθώς αρχίζετε να στέλνετε και να λαμβάνετε ηλεκτρονικές πληρωμές, είναι καλό να ελέγχετε τους λογαριασμούς σας πιο συχνά - τουλάχιστον μέχρι να καταλάβετε πώς λειτουργούν τα πάντα. Αν αλλάζετε από ένα μητρώο ελέγχου βάσει χαρτιού, θα χρειαστεί να συνηθίσετε, αλλά μπορείτε να συνεχίσετε να εξισορροπείτε τους λογαριασμούς σας όπως έχετε κάνει στο παρελθόν.
Είναι επίσης πολύ καλή ιδέα να ρυθμίσετε τις ειδοποιήσεις ώστε να μπορείτε να λαμβάνετε ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή ένα μήνυμα κειμένου όταν συμβαίνει κάτι στο λογαριασμό σας. Για παράδειγμα, μπορείτε να λαμβάνετε ειδοποιήσεις κάθε φορά που υπάρχει κατάθεση ή απόσυρση, επομένως θα γνωρίζετε πότε θα φτάσουν οι πληρωμές.