Τι να ψάξετε πριν ανοίξετε ένα λογαριασμό
Χαμηλά τέλη
Ένα από τα πιο σημαντικά χαρακτηριστικά του επόμενου τραπεζικού σας λογαριασμού θα πρέπει να είναι μια προσιτή δομή τελών - κατά προτίμηση χωρίς καθόλου τέλη.
Τα τραπεζικά έξοδα χτυπούν εύκολα μέσω οποιουδήποτε ενδιαφέροντος κερδίζετε στο λογαριασμό σας και τα αυτόματα μηνιαία τέλη συντήρησης σάς βάζουν σε κατάσταση κάλυψης προτού καν έχετε την ευκαιρία να χρησιμοποιήσετε το λογαριασμό σας.
Ο ελεύθερος έλεγχος δεν είναι νεκρός. Η εύρεση ενός λογαριασμού χωρίς τέλη είναι ιδιαίτερα εύκολη αν είστε ανοικτός σε ηλεκτρονικές τραπεζικές συναλλαγές , αλλά θα πρέπει να είστε σε θέση να βρείτε ελεύθερους ελέγχους σε τούβλα και κονίαμα ιδρύματα σε περισσότερους τομείς επίσης. Συχνά, οι πιστωτικές ενώσεις είναι συχνά μια καλή επιλογή για δωρεάν έλεγχο και οι μικρές τοπικές τράπεζες αξίζουν επίσης τον έλεγχο.
Απαλλαγές από τα τέλη
Αν δεν μπορείτε να βρείτε έναν εντελώς δωρεάν λογαριασμό, το δικαίωμα για δωρεάν υπηρεσία είναι το επόμενο καλύτερο πράγμα. Οι περισσότερες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις που χρεώνουν τα τέλη συντήρησης προσφέρουν επίσης τρόπους για να αποφύγουν τα τέλη αυτά: εάν πληρούν ορισμένα κριτήρια, το τέλος θα παραλειφθεί. Για παράδειγμα, αν ρυθμίσετε απευθείας κατάθεση στον εργοδότη σας ή διατηρήσετε κάποιο ποσό στο λογαριασμό σας, θα αποφύγετε μηνιαίες αμοιβές συντήρησης .
Επιλογές υπερανάληψης και ανεπαρκή κεφάλαια
Ορισμένες χρεώσεις προστίθενται αυτόματα με το λογαριασμό σας και άλλες είναι το αποτέλεσμα συναλλαγών στο λογαριασμό σας. Η προστασία υπερανάληψης είναι μια προαιρετική υπηρεσία που μπορείτε να προσθέσετε στο λογαριασμό σας, αλλά αυτή είναι πιθανώς μια κακή ιδέα εάν πρόκειται πραγματικά να χρησιμοποιήσετε την υπηρεσία: οι τράπεζες χρεώνουν συχνά περίπου $ 35 για το προνόμιο να χρησιμοποιούν τη χρεωστική σας κάρτα για να αγοράσουν κάτι όταν ο έλεγχός σας ο λογαριασμός είναι κενός.
Αυτό σημαίνει ότι μερικές φορές θα καταβάλετε ανεπαρκείς αμοιβές χρημάτων - ακόμη και αν έχετε επιλέξει - από την προστασία υπερανάληψης (η απενεργοποίηση επηρεάζει μόνο συναλλαγές χρεωστικών καρτών εφάπαξ). Αυτά τα τέλη είναι εξίσου κακά με τα τέλη υπερανάληψης. Αν τους πληρώνετε, αξίζει να μάθετε εάν η τράπεζά σας έχει μια πιο προσιτή λύση. Ίσως να μπορείτε να ρυθμίσετε μια μεταφορά από τον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου (που ίσως κοστίζει περίπου 10 δολάρια) ή πιστωτική γραμμή υπερανάληψης.
Κινητή κατάθεση
Κάθε τράπεζα διαθέτει έναν ιστότοπο που σας επιτρέπει να βλέπετε τα υπόλοιπα του λογαριασμού σας και να μεταφέρετε χρήματα μεταξύ λογαριασμών. Οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν επίσης βελτιστοποιημένες εφαρμογές και ιστότοπους για κινητά για το τηλέφωνό σας ή το tablet σας (και όλες αυτές οι εφαρμογές μοιάζουν περισσότερο ή λιγότερο το ίδιο πράγμα). Τι πρέπει να αναζητήσετε στην εφαρμογή της επόμενης τράπεζάς σας;
Στην εποχή της ηλεκτρονικής τραπεζικής, υπάρχουν πολύ λίγες καταστάσεις στις οποίες πρέπει να μεταβείτε φυσικά σε ένα υποκατάστημα (δηλαδή να ασχολείστε με την κυκλοφορία, τις γραμμές και τις ώρες λειτουργίας των τραπεζών). Η κατάθεση μιας επιταγής είναι μία από αυτές τις καταστάσεις - θέλετε να λάβετε τον έλεγχο στον λογαριασμό σας με ασφάλεια και γρήγορα.
Ευτυχώς, μπορείτε επίσης να καταθέσετε επιταγές στέλνοντας μια εικόνα στην τράπεζά σας - δεν απαιτούνται πάροχοι. Η υπηρεσία είναι γενικά δωρεάν και ίσως έχετε τη δυνατότητα να κάνετε καταθέσεις στο λογαριασμό σας μετά τις κανονικές ώρες λειτουργίας.
Σχεδόν κάθε κινητή συσκευή με κάμερα θα κάνει το τέχνασμα, αλλά είναι καλή ιδέα να βεβαιωθείτε ότι η τράπεζά σας έχει μια εφαρμογή για τη συσκευή σας.
Μπορεί να μην πάρετε πολλούς ελέγχους, αλλά όταν το κάνετε είναι ωραίο να μην χρειαστεί να επισκεφθείτε ένα υποκατάστημα της τράπεζας. Οι έλεγχοι εξακολουθούν να χρησιμοποιούνται για σημαντικές συναλλαγές (συχνά μεγάλου δολαρίου) όταν η ζωή σας βρίσκεται σε μεταβατικό στάδιο: μια νέα δουλειά, ένα νέο διαμέρισμα κ.ο.κ. Η κατάθεση μέσω κινητού ελέγχου κάνει τις μεταβάσεις αυτές πολύ ευκολότερες.
Ως υποψήφιος - ειδικά αν χρειάζεται να καταθέσετε μετρητά σε περιόδους - μπορείτε να επιλέξετε μια τράπεζα με πολλά τοπικά ΑΤΜ που δέχονται καταθέσεις .
Ηλεκτρονικές Μεταφορές και Πληρωμή Λογαριασμού
Τα χρήματα είναι ηλεκτρονικά. Βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να εκμεταλλευτείτε αυτό το γεγονός.
Με ελάχιστο όριο, η τράπεζά σας θα πρέπει να προσφέρει δωρεάν online πληρωμή λογαριασμού . Χρειάζεστε τη δυνατότητα να προγραμματίσετε πληρωμές από οπουδήποτε, οποτεδήποτε (αν η τράπεζά σας εκτυπώνει και ταχυδρομεί ένα επιταγή ή στέλνει τα χρήματα από το ACH).
Ένα άλλο βασικό χαρακτηριστικό είναι η δυνατότητα μεταφοράς κεφαλαίων σε άλλο τραπεζικό λογαριασμό. Μπορείτε να διατηρήσετε λογαριασμούς σε πολλές διαφορετικές τράπεζες, καθένα από τους οποίους εξυπηρετεί διαφορετικό σκοπό: μία τράπεζα μπορεί να πληρώσει ένα υψηλό APY για αποταμιεύσεις και ένα άλλο μπορεί να προσφέρει ένα βολικό δίκτυο ΑΤΜ. Η φυσική κίνηση μετρητών - ή ακόμη και η εργασία με επιταγές - είναι δυσκίνητη και οι τραπεζικές μεταφορές είναι πολύ ακριβές για καθημερινή χρήση. Διαλέξτε μια τράπεζα που επιτρέπει μεταφορές μεταξύ τραπεζών, ώστε να μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα με μερικά μόνο κλικ .
Θέλετε να στείλετε χρήματα σε φίλους και οικογένεια (για να πληρώσετε για το μερίδιό σας για δείπνο, για παράδειγμα); Ορισμένες τράπεζες παρέχουν επίσης υπηρεσίες πληρωμής πρόσωπο με πρόσωπο (P2P). Ως επί το πλείστον, οι υπηρεσίες αυτές είναι συγκεκριμένες για τις τράπεζες και είναι πολύ χρήσιμες όταν όλοι οι συμμετέχοντες χρησιμοποιούν την ίδια τράπεζα. Εάν όλοι έχουν διαφορετική τράπεζα, η οποία συμβαίνει συνήθως, υπάρχουν συνήθως καλύτερες επιλογές .
Δωρεάν ΑΤΜ
Τα χρήματα δεν είναι πάντα ηλεκτρονικά. Είτε είστε επικεφαλής σε ένα εστιατόριο που δεν δέχεται πλαστικό ή αγοράζετε εξαρτήματα στο Craigslist, μερικές φορές παλιομοδίτικα μετρητά είναι ο μόνος τρόπος να πάτε.
Η απόκτηση μετρητών είναι τόσο εύκολη όσο και η επίσκεψη σε ΑΤΜ και δεν υπάρχει έλλειψη αυτών, αλλά θα πληρώνετε πολλές αμοιβές εάν χρησιμοποιείτε οποιοδήποτε ΑΤΜ εκτός από την ΑΤΜ της τράπεζάς σας. Αφού η τράπεζά σας και ο χειριστής του ATM ding σας, τα τέλη αυτά καταλήγουν να είναι σχετικά υψηλά σε ποσοστά.
Αν πάτε στο ΑΤΜ περισσότερες από μερικές φορές το χρόνο, βρείτε έναν τρόπο να ελαχιστοποιήσετε αυτές τις αμοιβές. Μπορείτε πάντα να χρησιμοποιήσετε τα ΑΤΜ που είναι μέρος του δικτύου της τράπεζάς σας δωρεάν (ή, εάν χρησιμοποιείτε πιστωτική ένωση , υπάρχει μια καλή πιθανότητα να επισκεφθείτε το ATM διαφορετικής πιστωτικής ένωσης χωρίς χρέωση).
Εάν η χρήση ΑΤΜ εντός δικτύου δεν είναι επιλογή, χρησιμοποιήστε μια τράπεζα που επιστρέφει τα τέλη ATM. Πολλές τράπεζες (σε απευθείας σύνδεση και τούβλο-γουδί) προσφέρουν αυτό το χαρακτηριστικό. Βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει τη λεπτή εκτύπωση για να μάθετε για τυχόν περιορισμούς - ίσως να υπάρχει μέγιστο όριο δολαρίου κάθε μήνα και να μην καλύπτονται ορισμένοι τύποι αμοιβών ΑΤΜ.