Καθορισμός εμπιστοσύνης έναντι προσδιορισμού ατόμων
Ακολουθούν μερικές γενικές εκτιμήσεις τόσο για τους παντρεμένους όσο και για τους μεμονωμένους ανθρώπους.
Ενημέρωση δικαιούχων εάν είστε παντρεμένοι
Εάν είστε παντρεμένοι και δεν έχετε πρόβλημα φορολογίας περιουσίας, τότε θα πρέπει να θεωρήσετε ότι ο σύζυγός σας είναι ο κύριος δικαιούχος των πολιτικών σας. Αυτό θα δώσει στον σύζυγό σας εύκολη πρόσβαση σε μετρητά που μπορούν να χρησιμοποιηθούν σχεδόν αμέσως για την πληρωμή λογαριασμών. Στη συνέχεια, ο ενδεχόμενος δικαιούχος θα είναι το Revocable Living Trust. Εναλλακτικά, θεωρήστε το Revocable Living Trust ως τον κύριο δικαιούχο της ασφαλιστικής σας ζωής, έτσι ώστε τα έσοδα να μεταφερθούν στο " B Trust " (ή Bypass, Credit Shelter ή Family Trust) που δημιουργήθηκε προς όφελος του επιζώντος συζύγου σας, τα έσοδα θα προστατεύονται από τους πιστωτές, τις αγωγές και έναν νέο σύζυγο
Αν είστε παντρεμένοι και έχετε μια φορολογητέα περιουσία, θεωρήστε την ονομασία Revocable Living Trust ως τον κύριο δικαιούχο των πολιτικών σας.
Αυτό θα διασφαλίσει τη σωστή χρήση της απαλλαγής σας από φόρους ακίνητης περιουσίας στο πλαίσιο του συστήματος AB Trust . Επίσης, εάν η εμπιστοσύνη σας έχει ονομαστεί ως ο κύριος δικαιούχος, τότε δεν θα χρειαστεί να ονομάσετε ενδεχόμενο δικαιούχο, αφού η ίδια η συμφωνία εμπιστοσύνης θα απευθύνει τόσο τους κύριους όσο και τους δευτερεύοντες δικαιούχους.
Ενημέρωση Δικαιούχων εάν είστε Ενιαία
Αν είστε ενιαίος, τότε ανεξάρτητα από το αν έχετε πρόβλημα φορολογίας ακινήτων , θα πρέπει να θεωρήσετε την ανακλητή εμπιστοσύνη σας ως κύριο δικαιούχο των πολιτικών σας.
Αυτό θα διασφαλίσει ότι όλοι οι δικαιούχοι θα καλυφθούν. Με άλλα λόγια, αν κάποιος από τους κύριους δικαιούχους της εμπιστοσύνης σας σας προκαλέσει, τότε η συμφωνία εμπιστοσύνης σας θα διευκρινίσει πού θα διατεθεί το μερίδιο του αποβιώσαντος δικαιούχου. Επίσης, η ονομασία της εμπιστοσύνης σας ως κύριου δικαιούχου θα εξασφαλίσει ότι το μερίδιο ενός μικρού δικαιούχου θα αντιμετωπιστεί σωστά χωρίς την ανάγκη δημιουργίας κηδεμονίας ή συντηρήσεως.
Εκτός από αυτό, αν είστε ενιαίοι και έχετε μια φορολογητέα περιουσία, τότε ονομάζοντας την εμπιστοσύνη σας ως κύριος δικαιούχος θα παράσχει άμεσα διαθέσιμα μετρητά για την καταβολή του φόρου. Διαφορετικά, εάν κατονομάσετε τα άτομα ως άμεσους δικαιούχους, τότε θα είναι σε θέση να πάρουν τα χέρια τους στα ασφαλιστικά έσοδα και να ξοδέψουν τα χρήματα αντί να το αφήσουν στην άκρη για να πληρώσουν τον φόρο. Αυτό θα μπορούσε να δημιουργήσει πρόβλημα εάν η περιουσία σας δεν διαθέτει αρκετά άλλα ρευστά περιουσιακά στοιχεία για να πληρώσει τον φόρο.
Δημιουργία ενός αμετάκλητου trust ασφάλισης ζωής
Ανεξάρτητα από το αν είστε παντρεμένοι ή αν είστε έγγαμοι, εάν έχετε μια φορολογητέα περιουσία, τότε θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο καθιέρωσης ενός αμετάκλητου ασφαλιστικού συμβολαίου ασφάλισης ζωής, ή ILIT για συντομία, να κρατήσετε και να αποκτήσετε τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής σας. Το ILIT θα ονομάζεται επίσης ως κύριος δικαιούχος των πολιτικών που μεταφέρετε σε αυτό.
Αυτό θα εξαλείψει την αξία των ασφαλιστικών εσόδων από την περιουσία σας και συνεπώς θα μειώσει ή και θα εξαλείψει τον φόρο ακίνητης περιουσίας που θα οφείλεται.
Αφού προσδιορίσετε ποιοι θα είναι οι δικαιούχοι σας, θα χρειαστεί να επικοινωνήσετε με την εταιρεία ασφάλισης ζωής σας για να ενημερώσετε τη φόρμα προσδιορισμού δικαιούχου.