Κάνετε μια φορολογική προβολή
Μόλις τελειώσει το ημερολογιακό έτος, δεν υπάρχει σχεδόν τίποτα που μπορείτε να κάνετε για τους φόρους σας. Αλλά αν προβάλλετε ποια θα είναι η φορολογική σας δήλωση πριν από το τέλος του έτους, υπάρχουν όλα τα πράγματα που μπορείτε να κάνετε. Για παράδειγμα, η φορολογική σας προβολή μπορεί να χρησιμοποιηθεί για:
- Συνειδητοποιήστε τις απώλειες που μειώνουν τον φορολογικό σας λογαριασμό
- Συνειδητοποιήστε τα κέρδη που θα φορολογηθούν στο μηδέν αν το κάνετε αυτό φέτος
- Πάρτε αναλήψεις IRA που δεν θα φορολογούνται, ή θα φορολογούνται με χαμηλό συντελεστή
- Μετατρέψτε τα χρήματα της IRA σε ένα Roth IRA με χαμηλό φορολογικό συντελεστή
- Δώστε την απαιτούμενη ελάχιστη διανομή σας σε μια φιλανθρωπική οργάνωση για να εξοικονομήσετε φόρους
- Αυξήστε την συνεισφορά σας 401 (k) για να μειώσετε τον φόρο σας
- Και πολύ, πολύ περισσότερο
Πώς να υπολογίσετε τους φόρους πριν από το τέλος του έτους
Για να υπολογίσετε τους φόρους σας, συγκεντρώνετε όλες τις ίδιες πληροφορίες που θα χρειαστείτε για να συμπληρώσετε τη φορολογική σας δήλωση. Είναι καλύτερο να ξεκινήσετε με ένα αντίγραφο της φορολογικής δήλωσης του περασμένου έτους. Στο περιθώριο, γράψτε σε αυτό που νομίζετε ότι οι αριθμοί του έτους θα είναι.
Στη συνέχεια, χρησιμοποιήστε μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή 1040, τοποθετήστε ένα σενάριο δειγματοληψίας στο λογισμικό προετοιμασίας φορολογίας, όπως το Turbo Tax ή το Tax Act, ή αν θέλετε να κάνετε τα πράγματα με το χέρι, συμπληρώστε μια επιστροφή φόρου χαρτιού.
Μόλις προετοιμάσετε την εκτιμώμενη φορολογική σας απόδοση, εδώ είναι τα βασικά στοιχεία γραμμής για να δείτε:
- Προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα (AGI) (γραμμή 37 σε έντυπο 1040, γραμμή 21 σε 1040Α)
- Φορολογητέο εισόδημα (γραμμή 43 σε έντυπο 1040, γραμμή 27 σε 1040 Α)
Εδώ είναι τι κάνετε με κάθε έναν από αυτούς τους αριθμούς για να κάνετε αποφάσεις λήξης χρήματος στο τέλος του έτους.
AGI
Είναι η AGI σας κάτω από $ 117.000 για singles ή κάτω από $ 184.000 για τους παντρεμένους; Αν ναι, μπορείτε να χρηματοδοτήσετε πλήρως ένα Roth IRA.
Έχετε μέχρι τις 15 Απριλίου του 2017 να κάνετε μια συνεισφορά για το έτος 2016, οπότε ξεκινήστε να προσθέτετε στο Roth σας τώρα και δείτε αν μπορείτε να φτάσετε το μέγιστο μέχρι τον Απρίλιο (5.500 δολάρια για τους ηλικίας 49 και κάτω, 6.500 δολάρια για την ηλικία των 50 ετών και άνω) .
Εάν το AGI σας υπερβαίνει τα ποσά που αναφέρθηκαν παραπάνω, μπορείτε να επωφεληθείτε από τυχόν πρόσθετες δυνατότητες εξοικονόμησης φόρου που εκπίπτουν; Για παράδειγμα, μπορείτε να αναβάλλετε ένα μπόνους στο τέλος του έτους στο σχέδιο σας 401 (k); Έχετε ένα υψηλό σχέδιο έκπτωσης ασφάλισης υγείας που θα σας έκανε να δικαιούστε να καταβάλετε μια έκπτωση από το φόρο σε έναν λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας;
Φορολογουμενο εισοδημα
Είναι το φορολογητέο εισόδημά σας κάτω από 37.650 δολάρια για singles ή 75.300 δολάρια για τους παντρεμένους; Αν ναι, είστε κάτω από την αποκοπή μεταξύ των φορολογικών συντελεστών 15% και 25%. Οποιοδήποτε εισόδημα πάνω από αυτά τα ποσά θα φορολογείται στο 25%. Πάρτε τη διαφορά μεταξύ του αριθμού αποκοπής και του φορολογητέου σας εισοδήματος. Αυτό είναι το ποσό των κεφαλαιακών κερδών που θα μπορούσατε να πραγματοποιήσετε πριν από το τέλος του έτους και μην πληρώσετε φόρο . Ή θα μπορούσατε να μετατρέψετε αυτό το ποσό από έναν IRA σε ένα Roth IRA και θα φορολογούσε το 15 τοις εκατό. Αυτό μπορεί να έχει νόημα αν πιθανότατα θα είστε στο 25% ή υψηλότερο φορολογικό συντελεστή αργότερα κατά τη συνταξιοδότηση, όταν έχετε απαιτήσει διανομές από τον IRA σας.
Εάν το εισόδημά σας υπερβαίνει τα ποσά αποκοπής, εξετάστε τις επενδύσεις που κατέχετε σε όλους τους λογαριασμούς μη συνταξιοδότησης.
Μήπως αξίζει λιγότερο από ότι πληρώσατε γι 'αυτούς; Αλλαγή τους για κάτι άλλο για να πραγματοποιήσει μια απώλεια κεφαλαίου. Η ζημία θα αντισταθμίσει πρώτα τα κέρδη κεφαλαίου της φορολογικής σας δήλωσης. Αφού έχει αντισταθμιστεί τα κέρδη, μέχρι 3.000 δολάρια από την απώλεια κεφαλαίου μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως έκπτωση έναντι άλλων εσόδων. Με ένα φορολογικό συντελεστή 25%, μια απώλεια 3.000 $ σας εξοικονομεί $ 750 σε ομοσπονδιακούς φόρους.
Πάνω από την ηλικία 70;
Αν είστε πάνω από 70 ½ και έχετε απαιτήσει διανομές από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας, εξετάστε το ενδεχόμενο να διανείμετε όλα ή ένα μέρος απευθείας σε φιλανθρωπικούς σκοπούς. Όταν το κάνετε αυτό, το τμήμα αυτό δεν θα εμφανιστεί στη Γραμμή 15β σε 1040 (αλλά βάζετε το πλήρες ποσό της διανομής στη γραμμή 15α), και έτσι το AGI και το φορολογητέο εισόδημά σας θα είναι χαμηλότερα. Όταν το AGI σας είναι χαμηλότερο, αυτό σημαίνει ότι ίσως μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα μεγαλύτερο μέρος των ιατρικών σας εξόδων ως αναλυτική παρακράτηση.
Αυτές είναι μερικές από τις συμβουλές για την εξοικονόμηση φόρων που μπορούν να αποκαλυφθούν κάνοντας μια φορολογική προβολή πριν από το τέλος του έτους. Εάν δεν είστε επάνω για να το κάνετε μόνοι σας, σκεφτείτε να επενδύσετε σε έναν φοροτεχνικό για να βοηθήσετε. Οι αποταμιεύσεις σας μπορεί να αντισταθμίσουν περισσότερο το κόστος των υπηρεσιών τους.