Προσθέτοντας στοιχεία ενεργητικού και αφαιρώντας τις υποχρεώσεις
Το πρώτο βήμα για την εκτίμηση της ανάγκης σας για ένα σχέδιο περιουσίας είναι να καθορίσετε την καθαρή σας αξία. Εδώ είναι ένας βασικός οδηγός για τον υπολογισμό της καθαρής σας αξίας. Θα χρειαστεί να εκτυπώσετε το γράφημα για τον υπολογισμό της καθαρής αξίας πριν ξεκινήσετε. Εάν είστε παντρεμένοι ή έχετε μια σημαντική άλλη, καταγράψτε τα ονόματα σας και του / της συζύγου / συντρόφου σας στην κορυφή των δύο πρώτων στηλών του διαγράμματος. Αν είσαι μόνος, απλά γράψε το όνομά σου στην κορυφή της πρώτης στήλης. Σημειώστε επίσης ότι αν ένα περιουσιακό στοιχείο τιτλοφορείται στην πραγματικότητα στο όνομα της ανακλητής εμπιστοσύνης σας , θα πρέπει να αναφέρεται στη στήλη σας.
01 Προσθήκη αξιών τραπεζικών λογαριασμών
Καταργήστε αντίγραφα των πιο πρόσφατων δηλώσεων για όλους τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας, συμπεριλαμβανομένων των ελέγχων , των αποταμιεύσεων, των χρηματαγορών και των CD. Αν είστε παντρεμένοι ή έχετε ένα σημαντικό άλλο και ο λογαριασμός έχει τίτλο μόνο με ένα όνομα, παραθέστε ολόκληρη την τιμή στη στήλη του κατάλληλου κατόχου. Εάν ο λογαριασμός ονομάζεται στα κοινά ονόματα σας και του / της συζύγου / συνεργάτη σας, καταχωρήστε την τιμή στην κοινή στήλη. Εάν είστε μόνοι και ο λογαριασμός ονομάζεται με το δικό σας όνομα, ορίστε την τιμή στη στήλη σας. Εάν ο λογαριασμός ονομάζεται από κοινού με εσάς ή / και τον / την σύζυγο / σύντροφό σας και κάποιον άλλο εκτός από τον / την σύζυγο / σύντροφό σας (όπως παιδί ή αδελφό), τότε καταγράψτε το αναλογικό μερίδιο του λογαριασμού στη στήλη σας ή τη στήλη του συζύγου / συνεργάτη σας . 02 Προσθήκη των αξιών των λογαριασμών επενδύσεων
Καταργήστε αντίγραφα των πιο πρόσφατων δηλώσεων για όλους τους λογαριασμούς επενδύσεων που δεν είναι προγράμματα συνταξιοδότησης. Αν είστε παντρεμένοι ή έχετε ένα σημαντικό άλλο και ο λογαριασμός έχει τίτλο μόνο με ένα όνομα, παραθέστε ολόκληρη την τιμή στη στήλη του κατάλληλου κατόχου. Εάν ο λογαριασμός ονομάζεται στα κοινά ονόματα σας και του / της συζύγου / συνεργάτη σας, καταχωρήστε την τιμή στην κοινή στήλη. Εάν είστε μόνοι και ο λογαριασμός ονομάζεται με το δικό σας όνομα, ορίστε την τιμή στη στήλη σας. Εάν ο λογαριασμός ονομάζεται από κοινού με εσάς ή / και τον / την σύζυγο / σύντροφό σας και κάποιον άλλο εκτός από τον / την σύζυγο / σύντροφό σας (όπως παιδί ή αδελφό), τότε καταγράψτε το αναλογικό μερίδιο του λογαριασμού στη στήλη σας ή τη στήλη του συζύγου / συνεργάτη σας . 03 Προσθήκη αξιών των αποθεμάτων και των ομολόγων
Αν εσείς ή / και ο / η σύζυγος / συνεργάτης σας έχετε δικά σας μερίδια σε μια δημόσια εισηγμένη εταιρεία, εκτιμήστε την αξία των μετοχών ανατρέχοντας στην τρέχουσα αξία ανά μετοχή σε έναν ιστότοπο όπως το Yahoo! Χρηματοδότηση. Ελέγξτε με ποιον αγοράστηκε ένα δημόσιο χρεόγραφο για να καθορίσει την εκτιμώμενη τρέχουσα αξία του. Για τα αμερικανικά αποταμιευτικά ομόλογα , μεταβείτε στον ιστότοπο της Federal Reserve και εισαγάγετε τις πληροφορίες των ομολόγων για να καθορίσετε τις τρέχουσες τιμές τους. Μόλις καταλάβετε τις εκτιμώμενες τιμές, καταχωρίστε τις συνολικές αξίες όλων των μετοχών και ομολόγων στις κατάλληλες στήλες του διαγράμματος χρησιμοποιώντας τις οδηγίες που παρέχονται στους λογαριασμούς τραπεζών και επενδύσεων. 04 Add Up Values of Pesonal Εφέ
Τα προσωπικά αντικείμενα, όπως τα κοσμήματα, τα έργα τέχνης, οι αντίκες, τα αυτοκίνητα και τα σκάφη, μπορεί να είναι πολύ δύσκολο να εκτιμηθούν χωρίς επίσημη εκτίμηση. Για τα αυτοκίνητα και τα σκάφη, μεταβείτε σε έναν ιστότοπο όπως οι οδηγοί NADA για να εκτιμήσετε τις αξίες τους. Για τα κοσμήματα και τα παρόμοια, χρησιμοποιήστε την καλύτερη κρίση σας , παίρνοντας αυτό που πληρώσατε για κάθε αντικείμενο και στη συνέχεια παράγοντας φθορά. Για τις πολύτιμες αντίκες, κάντε μια αναζήτηση στο Internet για ένα συγκεκριμένο στοιχείο για να δείτε αν κάποιος αγοράζει και πωλεί ηλεκτρονικά. Αφού καταλάβετε τις εκτιμώμενες τιμές, καταχωρίστε τις συνολικές αξίες όλων των προσωπικών εφέ στις κατάλληλες στήλες του διαγράμματος, χρησιμοποιώντας τις οδηγίες που παρέχονται για λογαριασμούς τραπεζών και επενδύσεων και, στη συνέχεια, αναγράψτε το σύνολο όλων των ανεξόφλητων δανείων έναντι αυτών των στοιχείων στο στοιχείο "Παθητικό" "στήλη. 05 Προσθέτουμε τις αξίες της ασφάλισης ζωής
Καταργήστε τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής σας και δείτε τα ονόματα του κατόχου και των ασφαλισμένων και την ονομαστική αξία κάθε πολιτικής. Αν η πολιτική δεν είναι όρος όρος, πάρτε επίσης μια πρόσφατη δήλωση και εξετάστε την τρέχουσα καθαρή ταμειακή αξία της. Προσθέστε τη συνολική ονομαστική αξία όλων των πολιτικών που ανήκουν στο όνομά σας και στη ζωή σας στη στήλη σας και τη συνολική ονομαστική αξία όλων των μετοχών που ανήκουν στο όνομα του συζύγου / συζύγου σας και στη ζωή του στη στήλη του συζύγου σας. Προσθέστε στη στήλη σας τις συνολικές καθαρές χρηματικές αξίες όλων των πολιτικών που ανήκετε στη ζωή κάποιου άλλου και τις συνολικές αξίες μετρητών όλων των πολιτικών που ανήκει ο / η σύζυγός / σύντροφος στη ζωή κάποιου άλλου στη στήλη του. 06 Προσθήκη αξιών των λογαριασμών συνταξιοδότησης
Καταργήστε αντίγραφα των πιο πρόσφατων δηλώσεων για όλους τους λογαριασμούς επενδύσεων που διατηρούνται σε προγράμματα συνταξιοδότησης, όπως οι IRAs και τα 401ks. Αναφέρετε τις συνολικές αξίες όλων των λογαριασμών συνταξιοδότησης προς όφελός σας στη στήλη σας και όλους τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης για το όφελος του / της συζύγου / συντρόφου σας στη στήλη τους. 07 Add Up Values of Sole Proprietorship Ενδιαφέροντα
Γενικά, τα περιουσιακά στοιχεία που ανήκουν στον μοναδικό κάτοχο θα περιλαμβάνονται σε άλλες στήλες, όπως τραπεζικοί λογαριασμοί ή προσωπικά αντικείμενα. Εάν, ωστόσο, εσείς ή ο / η σύζυγός / σύντροφος σας έχετε ένα άυλο περιουσιακό στοιχείο που είναι στο αποκλειστικό όνομά του / της συζύγου σας ή είναι ένα επιχειρηματικό συμφέρον, όπως ένας πολύτιμος ιστότοπος που θα μπορούσε να πωληθεί σε τρίτο μέρος, τότε θα εμφανιστεί η εκτιμώμενη αξία στην κατάλληλη στήλη. 08 Συμπληρωματικές αξίες των εταιρικών σχέσεων και των συμφερόντων της LLC
Τα συμφέροντα της εταιρικής σχέσης και της LLC είναι μερικές φορές δύσκολο να εκτιμηθούν χωρίς επίσημη εκτίμηση των επιχειρήσεων. Σε γενικές γραμμές, ωστόσο, θα πρέπει να μπορείτε να εκτιμήσετε τη συνολική αξία της επιχείρησης προσθέτοντας τα κυκλοφορούντα περιουσιακά της στοιχεία και αφαιρώντας τις υποχρεώσεις της. Μόλις έχετε αυτόν τον αριθμό, πολλαπλασιάστε την εταιρική σχέση ή το ποσοστό συμμετοχής του / της συζύγου σας ή του μέλους του μέλους με τον αριθμό και προσθέστε την τιμή στην κατάλληλη στήλη του διαγράμματος, χρησιμοποιώντας τις οδηγίες που παρέχονται για λογαριασμούς τραπεζών και επενδύσεων. 09 Add Up Values of Closely Held Stock
Η ύπαρξη τεκμηριωμένων αποθεμάτων μπορεί επίσης να είναι δύσκολο να εκτιμηθεί χωρίς επίσημη εκτίμηση των επιχειρήσεων. Όπως και με τις εταιρικές σχέσεις και τα LLCs, ωστόσο, θα πρέπει να είστε σε θέση να εκτιμήσετε την τρέχουσα αξία της εταιρείας προσθέτοντας τις αξίες των περιουσιακών της στοιχείων και αφαιρώντας τις υποχρεώσεις της. Μόλις καταλάβετε αυτόν τον αριθμό, πολλαπλασιάστε το ποσοστό της ιδιοκτησίας του / της συζύγου σας / του συνεργάτη σας με τον αριθμό και προσθέστε την τιμή στην κατάλληλη στήλη του διαγράμματος, χρησιμοποιώντας τις οδηγίες που παρέχονται για λογαριασμούς τραπεζών και επενδύσεων. 10 Προσθέστε τα χρήματα που οφείλετε σε σας
Εάν εσείς και / ή ο / η σύζυγός / σύντροφος σας έχετε δανειστεί χρήματα σε ένα πρόσωπο ή επιχείρηση και έχετε πάρει πίσω γραπτή υπόσχεση ή υποθήκη, τότε αναγράψτε το τρέχον υπόλοιπο που οφείλετε σε εσάς ή / και στον σύζυγό / σύντροφό σας στις κατάλληλες στήλες του διαγράμματος χρησιμοποιώντας τις κατευθυντήριες γραμμές που προβλέπονται για λογαριασμούς τραπεζών και επενδύσεων. 11 Προσθήκη τιμών πετρελαίου, αερίου και ορυκτών δικαιωμάτων
Τα δικαιώματα πετρελαίου, φυσικού αερίου και ορυκτών μπορούν επίσης να αποδειχθούν δύσκολα, χωρίς επίσημη εκτίμηση. Αρχίστε να ρίχνετε μια ματιά σε τυχόν δηλώσεις που έλαβαν από αυτά τα συμφέροντα ή να προσθέσετε το εισόδημα που εισπράχθηκε από αυτά τα συμφέροντα κατά το παρελθόν έτος. Αν το ενδιαφέρον κληρονομήθηκε, συμβουλευτείτε τα μέλη της οικογένειας για να δείτε εάν μπορούν να σας δώσουν μια εκτιμώμενη αξία. Μόλις καταλάβετε μια τιμή, προσθέστε την στην κατάλληλη στήλη του γραφήματος χρησιμοποιώντας τις οδηγίες που παρέχονται για λογαριασμούς τραπεζών και επενδύσεων. 12 Προσθέστε τις αξίες της ακίνητης περιουσίας
Ακίνητα μπορεί επίσης να είναι δύσκολο να εκτιμηθεί χωρίς επίσημη εκτίμηση. Ελέγξτε ιστοσελίδες όπως το zillow.com για να λάβετε μια εκτίμηση της δίκαιης αγοραίας αξίας ή ελέγξτε τις τοπικές καταχωρήσεις στην εφημερίδα σας για παρόμοια ακίνητα που έχουν πωληθεί στην περιοχή. Ένας άλλος πόρος είναι ο λογαριασμός φόρου ακίνητης περιουσίας που θα δώσει στην πόλη ή την κομητεία τρέχουσα εκτίμηση της αξίας του ακινήτου. Αφού καταλάβετε μια αξία, προσθέστε την στην κατάλληλη στήλη του διαγράμματος χρησιμοποιώντας τις οδηγίες που παρέχονται στους τραπεζικούς και επενδυτικούς λογαριασμούς και αναγράψτε τα συνολικά υπόλοιπα όλων των υποθηκών σας στη στήλη "Υποχρεώσεις". 13 Υπολογίστε το καθαρό σας ποσό
Τώρα που έχετε συμπληρώσει το γράφημα, προσθέστε όλους τους αριθμούς σε κάθε στήλη. Στη συνέχεια, λάβετε τα σύνολα που έχετε υπολογίσει στη στήλη σας, τη στήλη του συζύγου σας / συνεργάτη σας και την κοινή στήλη και προσθέστε τους αριθμούς αυτούς μαζί. Στη συνέχεια, πάρτε αυτό το συνδυασμένο σύνολο και αφαιρέστε από αυτό τον συνολικό αριθμό που αναγράφεται στη στήλη "Παθητικό". Τέλος, πάρτε αυτόν τον αριθμό και καταγράψτε τον στη γραμμή με την ένδειξη "Net Worth". Και αυτό είναι, υπολογίσατε επίσημα τι αξίζετε σήμερα εσείς και / ή ο σύζυγός / σύντροφος σας.