Είστε έτοιμοι για υψηλότερα επιτόκια;
Όλα τα βραχυπρόθεσμα επιτόκια ακολουθούν το επιτόκιο των τρεχούμενων κεφαλαίων. Αυτό είναι που οι τράπεζες χρεώνουν το ένα το άλλο για τα δάνεια με τροφοδοτούμενες πιστώσεις μίας ημέρας. Η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Ανοικτής Αγοράς αύξησε την ισοτιμία της τροφοδοτούμενης ρευστότητας κατά 1/4 βαθμού στη συνεδρίαση της 21ης Μαρτίου 2018.
Η ΕΟΚΕ ενθαρρύνεται από τη σταθερή οικονομική ανάπτυξη, τις θετικές εκθέσεις για την απασχόληση και τον υγιή ρυθμό πληθωρισμού. Το τρέχον επιτόκιο χρηματοδότησης είναι 1,75%. Η επιτροπή ξεκίνησε να αυξάνει τα επιτόκια τον Δεκέμβριο του 2015, μετά την ασφαλή κατάρρευση της ύφεσης. Αναμένεται να αυξήσει το επιτόκιο αναφοράς στο 2% το 2018.
Τα μακροπρόθεσμα επιτόκια ακολουθούν την απόδοση των 10 ετών του Δημοσίου . Από τις 21 Μαρτίου 2018, ήταν 2,89%. Καθώς η οικονομία βελτιώνεται, η ζήτηση για Treasurys πέφτει. Οι αποδόσεις αυξάνονται καθώς οι πωλητές προσπαθούν να κάνουν τα ομόλογα πιο ελκυστικά. Οι υψηλότερες αποδόσεις του Δημοσίου αυξάνουν τα επιτόκια των μακροπρόθεσμων δανείων, των υποθηκών και των ομολόγων. Αλλά υπάρχουν πέντε βήματα που σας προστατεύουν από τα υψηλότερα επιτόκια .
Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου και CD
Τα επιτόκια για λογαριασμούς ταμιευτηρίου και πιστοποιητικά καταθέσεων παρακολουθούν το Διατραπεζικό Επιτόκιο Λονδίνου . Αυτό είναι το επιτόκιο των τραπεζών χρεώνουν ο ένας τον άλλο για βραχυπρόθεσμα δάνεια. Οι τράπεζες σας πληρώνουν λιγότερο από τον Libor για να κάνουν κέρδος.
Οι λογαριασμοί αποταμίευσης ακολουθούν το επιτόκιο Libor ενός μηνός, ενώ τα CD ακολουθούν τα μακροπρόθεσμα επιτόκια. Το Libor είναι συνήθως μερικά δέκατα του ενός σημείου πάνω από το επιτόκιο των χρημάτων.
Τιμές πιστωτικών καρτών
Οι τράπεζες βασίζουν τις τιμές των πιστωτικών καρτών με το βασικό επιτόκιο . Είναι αυτό που χρεώνουν τους καλύτερους πελάτες τους για βραχυπρόθεσμα δάνεια. Αυξήθηκε στο 4,50 τοις εκατό αμέσως μετά την αύξηση του επιτοκίου των τρεχούμενων κεφαλαίων.
Οι τράπεζες μπορούν να χρεώνουν οπουδήποτε από 8% έως 17% περισσότερο για τις τιμές των πιστωτικών καρτών, ανάλογα με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και τον τύπο της κάρτας .
Γραμμές πίστωσης εγχώριας δικαιοσύνης και ρυθμιζόμενου επιτοκίου
Η ισοτιμία των τρεχούμενων κεφαλαίων καθοδηγεί τα δάνεια με ρυθμιζόμενη απόδοση . Αυτές περιλαμβάνουν τις πιστωτικές κάρτες και τα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο.
Αυτόματα και βραχυπρόθεσμα δάνεια
Τα σταθερά επιτόκια των δανείων τριών έως πέντε ετών δεν ακολουθούν το βασικό επιτόκιο, το Libor ή το επιτόκιο των τρεχούμενων κεφαλαίων. Αντίθετα, είναι περίπου 2,5% υψηλότερες από τις αποδόσεις ενός, τριών και πενταετών λογαριασμών του Δημοσίου . Οι αποδόσεις είναι η συνολική απόδοση των επενδυτών για την κατοχή των λογαριασμών.
Το αμερικανικό Υπουργείο Οικονομικών τους πωλεί σε πλειστηριασμό για σταθερό επιτόκιο που παρακολουθεί χαλαρά την ισοτιμία των χρημάτων της Fed. Οι επενδυτές μπορούν στη συνέχεια να τις πουλήσουν στη δευτερογενή αγορά. Πολλοί άλλοι παράγοντες επηρεάζουν τις αποδόσεις τους. Αυτές περιλαμβάνουν τη ζήτηση για το δολάριο από εμπόρους forex. Όταν η ζήτηση για το δολάριο ανεβαίνει, το ίδιο ισχύει για τη ζήτηση για Treasurys. Οι επενδυτές θα πληρώσουν περισσότερα για να τα αγοράσουν. Δεδομένου ότι το επιτόκιο δεν αλλάζει, η συνολική απόδοση μειώνεται.
Η ζήτηση για τα θησαυροφυλάκια αυξάνεται επίσης όταν υπάρχουν παγκόσμιες οικονομικές κρίσεις . Αυτό συμβαίνει επειδή η αμερικανική κυβέρνηση εγγυάται την αποπληρωμή. Όλοι αυτοί οι παράγοντες σημαίνουν ότι τα επιτόκια για το μακροπρόθεσμο χρέος δεν είναι τόσο εύκολα προβλέψιμα όσο τα επιτόκια που βασίζονται στο επιτόκιο των κεφαλαιαγορών.
Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων και τα δάνεια σπουδαστών
Οι τράπεζες έθεσαν σταθερά επιτόκια σε συμβατικά ενυπόθηκα δάνεια και λίγο υψηλότερα από τις αποδόσεις των 10, 15 και 30 ετών κρατικών ομολόγων και ομολόγων . Αυτό σημαίνει ότι τα επιτόκια των μακροπρόθεσμων δανείων αυξάνονται μαζί με αυτές τις αποδόσεις. Το ίδιο ισχύει και για τα δάνεια σπουδαστών. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων έχουν στενή σχέση με τις αποδόσεις των ομολόγων του Δημοσίου .
Δεσμούς
Κρατικά, δημοτικά και εταιρικά ομόλογα συναγωνίζονται τα US Treasurys για δολάρια επενδυτών. Δεδομένου ότι είναι πιο ριψοκίνδυνα από τα κρατικά ομόλογα των ΗΠΑ, πρέπει να πληρώσουν υψηλότερα επιτόκια. Εδώ είναι περισσότεροι τύποι ομολόγων .
Η Standard & Poor's αξιολογεί τον κίνδυνο αθέτησης. Τα ομόλογα με τον μεγαλύτερο κίνδυνο, που ονομάζονται ομόλογα υψηλής απόδοσης , πληρώνουν την μεγαλύτερη απόδοση. Όταν οι αποδόσεις του Treasury αυξάνονται, έτσι και αυτά τα ομόλογα παραμένουν ανταγωνιστικά.