Αγοράστε προσόδους για τις εγγυήσεις τους, όχι απαραίτητα ως επένδυση.
Μπορείτε να αγοράσετε προσόδους για ασφάλεια, μακροπρόθεσμη ανάπτυξη ή για εισόδημα. Για παράδειγμα, μια σταθερή πρόσοδος μπορεί να αποτελέσει ελκυστική εναλλακτική λύση για ένα CD, μια μεταβλητή προσόδου μπορεί να αγοραστεί για μακροπρόθεσμη, αναβαλλόμενη φορολογική ανάπτυξη και μια άμεση πρόσοδος αγοράζεται για εισοδηματικούς σκοπούς. Σε καθεμία από αυτές τις περιπτώσεις, η ασφαλιστική εταιρεία που εκδίδει την πρόσοδο ασφαλίζει κάποιο μέρος του αποτελέσματος.
Σε πολλές περιπτώσεις, ασφαλίζουν το ποσό του εισοδήματος που μπορείτε να πάρετε από την πρόσοδο στο μέλλον.
Ο μόνος πραγματικός τρόπος για να καθορίσετε εάν μια προσφορά είναι μια καλή επένδυση για σας είναι να έχετε ένα σχέδιο. Το σχέδιό σας θα πρέπει να υπαγορεύει τους επενδυτικούς στόχους σας και να σας δείξει πώς να κάνετε επιλογές που θα σας βοηθήσουν να πετύχετε αυτούς τους στόχους. Εάν θέλετε να ασφαλίσετε ένα μέρος του αποτελέσματος, μια προσόδου μπορεί να είναι μια καλή επιλογή.
Όταν μια πρόσοδος είναι καλή επένδυση
Πρώτα απ 'όλα μια προσφορά είναι ένα ασφαλιστικό προϊόν, το οποίο σημαίνει ότι το αγοράζετε για να μειώσετε τον κίνδυνο. Ορισμένες προσόδους, όπως οι μεταβλητές προσόδους, έχουν μια επιλογή χαρτοφυλακίων μετοχών και ομολόγων διαθέσιμων ως επενδυτικές επιλογές εντός της ασφαλιστικής σύμβασης. Άλλες προσόδους είναι πραγματική ασφάλιση χωρίς επενδυτική συνιστώσα καθόλου.
Λαμβάνοντας υπόψη αυτό, υπάρχει ένα πράγμα που μια προσφορά πραγματικά καλά, η οποία είναι να παράσχει ένα αντιστάθμισμα κατά του κινδύνου μακροζωίας (ο κίνδυνος να ζουν πολύ περισσότερο από ό, τι νομίζατε ότι θα), και αν το αγοράζετε για τον λόγο αυτό, μια προσόδου μπορεί να είναι μια καλή επένδυση.
Μια προσφορά θα μπορούσε να είναι η ιδανική επιλογή επένδυσης για εσάς αν γνωρίζετε τους στόχους συνταξιοδότησής σας , μπορείτε να δείτε πώς η πρόσοδος σας βοηθά να πετύχετε αυτούς τους στόχους και αν καταλαβαίνετε όλες τις αμοιβές και τους περιορισμούς του προϊόντος της πρόβλεψης που εξετάζετε. Πρέπει να καταλάβετε πώς φορολογείται το εισόδημα της πρόσοδος όταν μπορεί να ξεκινήσει το εισόδημα, ποιες επενδυτικές επιλογές είναι διαθέσιμες και πώς συμπληρώνει η πρόσοδος τις άλλες επενδύσεις που έχετε.
Όταν μια προσόδου δεν είναι καλή επένδυση
Εάν κάποιος προσπαθεί να σας πουλήσει μια προσφορά χωρίς να κοιτάξετε ολόκληρη την οικονομική σας εικόνα, να είστε προσεκτικοί. Πολλοί άνθρωποι που πωλούν προσόδους σημαίνουν καλά, αλλά μπορεί να μην έχουν πλήρη κατανόηση των προϊόντων που πωλούν, συχνά δεν έχουν καλή αντίληψη για τις φορολογικές επιπτώσεις, και αν δεν έχουν κάνει κανένα σχέδιο για εσάς, βλέπετε πώς το προϊόν πρόκειται να χωρέσει στην εικόνα συνταξιοδότησής σας.
Συγκεκριμένα, άκουσα τους πωλητές να λένε "τι σημαίνουν τα τέλη αν κάνει ό, τι θέλετε;" Διαφωνώ με αυτό. Τα υψηλά τέλη μειώνουν την απόδοση. Τα υψηλά τέλη σε ορισμένα προϊόντα μεταβλητής προσόδου σημαίνουν ότι σε οτιδήποτε άλλο εκτός από τις καλύτερες αγορές, η επένδυσή σας θα κερδίσει χαμηλές αποδόσεις.
Μην αγοράζετε μια προσφορά αν δεν έχετε δημιουργήσει ένα σχέδιο και να καταλάβετε πώς η προσόδου εντάσσεται. Οι προσόδους δεν πηγαίνουν μακριά, οπότε δεν θα πρέπει να υπάρχει πίεση ή αίσθηση επείγουσας ανάγκης να αγοράσετε μέχρι να έχετε κάνει την εργασία σας. Μερικοί εκπρόσωποι πωλήσεων θα σας πουν ότι ένα προϊόν πρόβλεψης θα είναι διαθέσιμο μόνο για σύντομο χρονικό διάστημα. Είναι συχνά αλήθεια, καθώς οι ασφαλιστικές εταιρείες θα διακόπτουν τα προϊόντα από καιρό σε καιρό, αλλά δεν πρέπει να ανησυχούν, ένα παρόμοιο προϊόν με παρόμοια χαρακτηριστικά θα αναδυθεί σύντομα στη θέση του παλιού.
Όλες οι προσόδους δεν είναι ανάλογες
Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι προσόδων , και ο καθένας έχει πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Μόλις κατανοήσετε τις διαφορετικές κατηγορίες των προσόδων, θα γνωρίζετε ποιες ερωτήσεις θα πρέπει να ρωτήσετε σχετικά με τη συγκεκριμένη πρόσοδο που μπορεί να εξετάζετε.
Συγκρίνετε προσφορές που πωλούνται από μεσίτη σε μη έτοιμες προσόδους πριν αγοράσετε. Οι προσφορές που πωλούνται από τον πωλητή πωλούνται από κάποιον που φέρει άδεια ασφάλισης και πιθανή άδεια κινητής αξίας. Μπορείτε να αγοράσετε προσφορές χωρίς φορτίο απευθείας, και έχουν χαμηλότερες αμοιβές, αλλά πρέπει να κάνετε την δική σας εργασία και την έρευνα? αυτό είναι το συμβιβασμό για την πληρωμή χαμηλότερων τελών. Ορισμένοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μόνο με αμοιβή θα σας βοηθήσουν να επιλέξετε μια κατάλληλη πρόβλεψη για μη επιβάρυνση, αν συμβαδίζει με το σχέδιό σας.
Κάντε την εργασία σας και διαβάστε τις εναλλακτικές λύσεις στις προσόδους πριν λάβετε τελική απόφαση. Θα θελήσετε επίσης να αισθάνεστε άνετα να ρωτάτε για τις αμοιβές των προσόδων.
Κάθε αξιόπιστος σύμβουλος ή εταιρεία πρέπει να σας εξηγήσει όλα τα έξοδα πριν αγοράσετε. Αν κάποιος δεν είναι διατεθειμένος να αφιερώσει χρόνο για να εξηγήσει τις αμοιβές στο προϊόν του ή να σας εξηγήσει πώς αντισταθμίζονται από την πώληση αυτού του προϊόντος, τότε μην αγοράζετε από αυτά.
Κατώτατη γραμμή: Μια προσφορά μπορεί να είναι μια καλή επένδυση αν είναι μέρος ενός καλά δομημένου προγράμματος συνταξιοδοτικών εισοδημάτων και καταλαβαίνετε τι κάνει για εσάς και γιατί το αγοράζετε.