Πώς να πάρετε μια μεγάλη διαπραγμάτευση
Ένα δάνειο αυτοκινήτου σας βοηθά να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο που κοστίζει περισσότερο από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά με μετρητά. Αν δεν έχετε ένα σημαντικό ποσό στην αποταμίευση, πιθανότατα θα δανειστείτε και θα πληρώσετε το αυτοκίνητό σας με επίπεδες μηνιαίες πληρωμές.
Αν δανείζεστε σοφά, απολαμβάνετε δύο σημαντικά οφέλη:
- Θα ξοδεύετε λιγότερα (ίσως χιλιάδες δολάρια λιγότερα) στο όχημά σας
- Θα έχετε την ευελιξία να αλλάξετε οχήματα και να χρηματοδοτήσετε άλλους στόχους μέσα σε λίγα σύντομα χρόνια
Αρχίστε να προγραμματίζετε το δάνειο σας πολύ πριν αρχίσετε να εξετάζετε τα αυτοκίνητα. Να πάρει τις πάπιές σας σε μια σειρά μπροστά από το χρόνο βελτιώνει τις πιθανότητες ότι θα πάρετε ένα δάνειο (και ένα αυτοκίνητο) που ταιριάζει με τον τρόπο ζωής σας. Επιπλέον, όταν ήρθε η ώρα να κάνετε μια συμφωνία, θα είστε έτοιμοι να προχωρήσετε με εμπιστοσύνη.
Κλειδί για ένα μεγάλο δάνειο αυτοκινήτου # 1: Διαχειριστείτε την πίστωσή σας
Η πίστωσή σας ( σε συνδυασμό με το εισόδημά σας ) καθορίζει εάν θα εγκριθείτε ή όχι για δάνειο. Η πίστωσή σας είναι το ιστορικό δανεισμού σας από άλλους δανειστές - έχετε δανειστεί πριν και εξοφλήσατε εγκαίρως αυτά τα δάνεια; Με ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα , θα έχετε χαμηλότερο επιτόκιο, το οποίο σημαίνει ότι θα πληρώσετε λιγότερα για το όχημά σας (τόσο σε σχέση με το συνολικό κόστος τόκων όσο και τη μηνιαία πληρωμή που βασίζεται στο επιτόκιο σας ).
Ελέγξτε την πίστωσή σας: ανατρέξτε στις αναφορές πίστωσης πριν υποβάλλετε αίτηση για δάνεια αυτοκινήτων ή επισκεφθείτε μια αντιπροσωπεία. Όλοι οι Αμερικανοί καταναλωτές έχουν δικαίωμα σε δωρεάν αναφορά πίστωσης βάσει του ομοσπονδιακού νόμου, επομένως ασκεί τα δικαιώματά σας . Βεβαιωθείτε ότι η πίστωση σας φαίνεται όσο καλύτερα μπορεί. Οι δανειστές σας θα κάνουν σε μεγάλο βαθμό τη δανειοληπτική τους απόφαση σχετικά με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Διαβάστε προσεκτικά την αναφορά και διορθώστε τυχόν σφάλματα που θα μεταφέρουν το σκορ σας - είναι πιο συνηθισμένα από ό, τι νομίζετε.
Κλειδί για ένα μεγάλο δάνειο αυτοκινήτου # 2: Ξέρτε πόσο μπορείτε να περάσετε
Πάρτε μια σαφή ιδέα για το πόσο μπορείτε να ξοδέψετε (προκαταβολή και μηνιαίες πληρωμές) πριν αρχίσετε να εξετάζετε τα αυτοκίνητα. Εάν ερωτευτείτε με ένα όχημα, πριν μάθετε αν είναι ή όχι στον προϋπολογισμό σας, κάποιοι πωλητές μπορούν να το κάνουν να φαίνεται ότι το αυτοκίνητο είναι προσιτό με φανταχτερά μαθηματικά και μακροπρόθεσμα δάνεια .
Η προκαταβολή σας είναι μια προκαταβολή - όσο μεγαλύτερη είναι η προκαταβολή σας, τόσο μικρότερο είναι το δάνειό σας (και οι μηνιαίες πληρωμές που προκύπτουν). Πονάει να γράψετε ένα μεγάλο έλεγχο μπροστά, αλλά θα απολαύσετε μεγαλύτερη ευελιξία αργότερα αν το κάνετε.
Οι μηνιαίες πληρωμές σας είναι οι τακτικές πληρωμές που θα κάνετε για τα επόμενα χρόνια. Κρατήστε αυτά σε ένα άνετο επίπεδο επειδή ποτέ δεν ξέρετε αν τα πράγματα θα αλλάξουν. Το εισόδημά σας μπορεί να μειωθεί ή να αντιμετωπίσετε απροσδόκητα έξοδα τα επόμενα χρόνια. Εάν ξοδεύετε όσο μπορείτε σήμερα, βάζετε το μέλλον σας σε κίνδυνο.
Κλειδί για ένα μεγάλο δάνειο αυτοκινήτου # 3: Κοιτάξτε τη μεγάλη εικόνα
Κατανοήστε πώς δουλεύουν τα δάνεια και είστε καλύτερα εξοπλισμένοι για να κάνετε έξυπνες αποφάσεις σχετικά με το δάνειό σας. Όταν οι αγοραστές αυτοκινήτων χάνουν την προοπτική, συνήθως πέφτουν σε δύο επικίνδυνες παγίδες:
- Η εστίαση στη μηνιαία πληρωμή (σε αντίθεση με την τιμή αγοράς και το συνολικό κόστος, συμπεριλαμβανομένων των τόκων)
- Το όραμα της σήραγγας (η ανάγκη να αγοράσετε ένα συγκεκριμένο αυτοκίνητο ή ορισμένα χαρακτηριστικά, ακόμα κι αν αυτά δεν ταιριάζουν με τα οικονομικά σας)
Είναι δελεαστικό να εστιάζετε στην μηνιαία πληρωμή όταν αποφασίζετε πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Στην πραγματικότητα, ορισμένοι αντιπρόσωποι αυτοκινήτων το ενθαρρύνουν. Δυστυχώς, η μηνιαία πληρωμή είναι εύκολο να αλλάξει: απλά το δάνειο διαρκεί περισσότερο. Η επέκταση ενός δανείου για περισσότερα έτη (για παράδειγμα, η μετάβαση με ένα επταετές δάνειο αυτοκινήτου αντί για ένα δάνειο τεσσάρων ετών) συνεπάγεται χαμηλότερες πληρωμές - αλλά έχει επίσης ως αποτέλεσμα δραματικά υψηλότερο κόστος τόκων. Επιπλέον, έχετε περισσότερες πιθανότητες να αναποδογυρίσετε το δάνειό σας (όταν χρωστάτε περισσότερα στο όχημα από ό, τι αξίζει).
Κάνοντας μια μικρή προκαταβολή αισθάνεται καλή σήμερα, αλλά αυτό σημαίνει ότι δανείζεστε περισσότερα (τα οποία, πάλι, καθιστούν εύκολο να πάρει ανάποδα).
Βεβαιωθείτε ότι αγοράζετε ένα αυτοκίνητο που μπορείτε πραγματικά να αντέξετε οικονομικά και να αποφύγετε να πάρετε ένα δάνειο που θα επιστρέψει να σας στοιχειώσει.
Συμβουλή: αν δεν πληρώσετε μετρητά, είναι καλύτερο να καταβάλετε τουλάχιστον 20% για μια προκαταβολή και να πάρετε ένα δάνειο για πέντε χρόνια ή λιγότερο.
Κλειδί για ένα μεγάλο δάνειο αυτοκινήτου # 4: Αγοράστε γύρω
Αυτό είναι απλό, αλλά συχνά παραβλέπεται. Το πιο σημαντικό σημείο εδώ είναι ότι δεν χρειάζεται να πάρετε το δάνειο αυτοκινήτων σας από την αντιπροσωπεία. Ελέγξτε με μια πιστωτική ένωση , μια τράπεζα, έναν online δανειστή ή μια πηγή δανεισμού P2P. Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο αντιπρόσωπος αυτοκινήτων δεν θα έχει το καλύτερο αυτόματο δάνειο (αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις η προσφορά του ντήλερ δεν μπορεί να κτυπηθεί). Με τη διαβούλευση με έναν εναλλακτικό δανειστή προτού προχωρήσετε στην παρτίδα, θα είστε οπλισμένοι με γνώση του τι είναι διαθέσιμο για σας - και αυτό σας δίνει διαπραγματευτική δύναμη.
Κλειδί για ένα μεγάλο δάνειο αυτοκινήτου # 6: Αποφύγετε τις προπληρωμές
Τα πράγματα αλλάζουν στη ζωή και η ευελιξία είναι σημαντική. Το δάνειό σας θα πρέπει επίσης να είναι ευέλικτο . Βρείτε έναν δανειστή που θα σας επιτρέψει να κάνετε επιπλέον πληρωμές ή να πληρώσετε το δάνειο εξ ολοκλήρου χωρίς ποινές. Είναι σημαντικό να διαβάσετε το ψιλά γράμματα - ορισμένες "ποινές" δεν ονομάζονται "ποινές" και οι παρωχημένες προπληρωμές έχουν απαγορευτεί σε ορισμένα κράτη (έτσι οι δανειστές πρέπει να βρουν άλλους τρόπους για να αποθαρρύνουν την πληρωμή).
Κλειδί για ένα μεγάλο δάνειο αυτοκινήτου # 7: Αξιολογήστε την ασφάλιση
Οι δανειστές ζητούν μερικές φορές για ασφάλιση ζωής και αναπηρίας όταν αγοράζετε αυτοκίνητο. Δεν ζητούν από την καλοσύνη - θα ήθελαν να πουλήσουν πρόσθετη ασφάλεια με το δάνειό σας. Η ασφάλιση πιστώσεων συμβάλλει στην κάλυψη των πληρωμών του δανείου σας, αλλά είναι σπάνια μια καλή συμφωνία για να πάρετε την ασφάλιση πιστώσεων με τον δανειστή σας. Αξιολογήστε τις υπάρχουσες πολιτικές ζωής και αναπηρίας που έχετε στην κατοχή σας ως ιδιώτες ή που έχετε μέσω του εργοδότη σας.
Και πάλι, συγκεντρώστε πληροφορίες πριν πάτε για ψώνια για ένα αυτοκίνητο, καθώς θα θελήσετε να βρείτε αυτές τις λεπτομέρειες. Επιπλέον, είναι σωστό να ξέρετε πώς προστατεύεστε εσείς και η οικογένειά σας αν συμβεί κάτι. Εάν αισθάνεστε ότι χρειάζεστε κάλυψη, συγκρίνετε προσφορές από διάφορες πηγές, συμπεριλαμβανομένου ενός μεμονωμένου ασφαλιστικού πράκτορα που δεν είναι συνδεδεμένος με τον δανειστή σας.
Όταν δανείζεστε χρήματα για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο, ο δανειστής σας είναι ήδη προστατευμένος: μπορούν να ανακατασκευάσουν το όχημα αν σταματήσετε να κάνετε πληρωμές - έτσι επικεντρωθείτε στην προστασία του εαυτού σας και των αγαπημένων σας. Ελέγξτε το πρόγραμμα δανείων αυτοκινήτων της Wells Fargo.