Πώς υπολογίζετε την παρούσα αξία
Εάν χρειάζεστε $ 200.000 δέκα χρόνια από τώρα, η παρακάτω είναι η παρούσα αξία που βασίζεται σε διάφορα υποτιθέμενα ποσοστά απόδοσης:
- 3% $ 148.818
- 4% $ 135,112
- 5% $ 122,782
(Έκανα αυτούς τους υπολογισμούς σε μια εφαρμογή αριθμομηχανής hp12C που χρησιμοποιώ στο iPhone και στο iPad μου. Οι εγγραφές για να γίνει αυτό είναι: n = 10, i = ρυθμός απόδοσης, PMT = 0, FV = 200.000 $. αξία.)
Αυτός ο απλός υπολογισμός της τρέχουσας αξίας σας δείχνει ότι όσο υψηλότερος είναι ο ρυθμός απόδοσης, τόσο χαμηλότερο είναι το ποσό που απαιτείται σήμερα για να χρηματοδοτηθεί το μελλοντικό έξοδο. Πρόκειται για μια πρόκληση στον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης. για να επιτευχθεί υψηλότερος ρυθμός απόδοσης, πρέπει τυπικά να επιλέξετε ένα πιο επικίνδυνο χαρτοφυλάκιο, πράγμα που σημαίνει ότι η υψηλότερη απόδοση είναι δυνατή, αλλά δεν είναι βέβαιο.
Αν θέλετε κάτι με μεγαλύτερη σιγουριά, πρέπει να αποδεχτείτε χαμηλότερο ποσοστό απόδοσης, πράγμα που σημαίνει ότι χρειάζονται περισσότερη εξοικονόμηση για την επίτευξη του ίδιου βιοτικού επιπέδου.
Παίρνει ακόμη πιο δύσκολο στη συνταξιοδότηση λόγω ενός άγνωστου χρονικού ορίζοντα
Ας υποθέσουμε ότι ξέρετε ότι στη συνταξιοδότηση σας ότι για να ζήσετε άνετα θα χρειαστείτε 20.000 δολάρια ετησίως επιπλέον του εισοδήματός σας από την Κοινωνική Ασφάλιση.
Πόσα θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε για να δώσετε τα 20.000 δολάρια ετησίως; Ένας υπολογισμός της παρούσας αξίας σας δίνει την απάντηση.
Για να γίνει αυτός ο υπολογισμός, υπάρχουν τώρα δύο άγνωστες μεταβλητές. το ποσοστό απόδοσης και τη μακροζωία σας. Στον πίνακα που βρίσκεται στο κάτω μέρος αυτού του άρθρου, οι αντίστοιχες παρούσες τιμές λαμβάνουν υπόψη και τις δύο μεταβλητές.
Στον πίνακα βλέπετε ότι:
- Αν ζείτε 20 χρόνια και μπορείτε να κερδίσετε ένα ποσοστό απόδοσης 5%, θα χρειαστείτε 261.706 δολάρια για να σας προσφέρουμε 20.000 δολάρια ετησίως.
- Εάν ζείτε 30 χρόνια και κερδίζετε ποσοστό απόδοσης 3% χρειάζεστε 403.769 δολάρια.
Εάν η οικογένειά σας και το ιστορικό προσωπικής υγείας σας υποδεικνύουν ότι μπορεί να είναι μακροχρόνια, θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε περισσότερα ή να εργαστείτε περισσότερο από κάποιον με μικρότερο προσδόκιμο ζωής.
Πώς να χρησιμοποιήσετε τη σημερινή αξία στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης
Η σημερινή αξία μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να σας δώσει μια γενική ιδέα για το ποσό που πρέπει να εξοικονομήσετε κατά την έναρξη της συνταξιοδότησης για να καλύψετε τις δαπάνες σας . Μπορείτε να προσθέσετε τα αναμενόμενα ετήσια έξοδα σας, να αφαιρέσετε τις αναμενόμενες σταθερές πηγές εισοδήματός σας όπως η Κοινωνική Ασφάλιση, να καθορίσετε πόσο καιρό θα νομίζετε ότι θα ζήσετε και στη συνέχεια να υπολογίσετε την παρούσα αξία αυτού του ρεύματος εξόδων. Συγκρίνετε αυτό με αυτό που έχετε αποθηκεύσει τώρα ή τι νομίζετε ότι θα έχετε αποθηκεύσει κατά την ημερομηνία συνταξιοδότησής σας και θα έχετε μια γενική ιδέα για το εάν είστε σε καλό δρόμο ή όχι.
Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε τους υπολογισμούς της παρούσας αξίας για να κάνετε επιλογές σχετικά με τον κίνδυνο.
Για παράδειγμα, υποθέστε ότι είστε ένα μόνο θηλυκό, ηλικίας 65 ετών και χρειάζεστε 20.000 δολάρια ετησίως (1.666 δολάρια το μήνα) για τη ζωή. Χρησιμοποιώντας το σύστημα quote στην διεύθυνση immediateannuity.com μπορείτε να δείτε ότι αυτή τη στιγμή (Απρίλιος 2016) θα σας κοστίσει περίπου 320.000 δολάρια για να δώσετε $ 1.666 μηνιαίου εισοδήματος για τη ζωή με τη μορφή ετήσιας πρόσοδος.
Σε αυτό το παράδειγμα, μπορείτε να το συγκρίνετε με τις τρέχουσες τιμές στον πίνακα στο κάτω μέρος του άρθρου.
Είναι 320.000 δολάρια για $ 20.000 το χρόνο μια καλή συμφωνία; Εξαρτάται. Εάν ζείτε πολύ και δεν θέλετε επενδυτικό κίνδυνο τότε είναι μια αρκετά καλή συμφωνία!
Υπολογισμός της τρέχουσας τιμής στο Excel
Όταν χρησιμοποιείτε ένα υπολογιστικό φύλλο Excel μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον τύπο ΦΒ για να κάνετε τους υπολογισμούς για εσάς. Το εργαλείο φόρμουλας θα σας ζητήσει την τιμή, τον συνολικό αριθμό πληρωμών, το ποσό πληρωμής, τη μελλοντική αξία και εάν θα πρέπει να εφαρμοστούν οι πληρωμές στην αρχή ή στο τέλος μιας περιόδου.
Η σημερινή αξία των παροχών κοινωνικής ασφάλισης σας
Οι υπολογισμοί της τρέχουσας αξίας είναι ο καλύτερος τρόπος για να συγκρίνετε μία επιλογή κοινωνικής ασφάλισης με άλλη επιλογή. Αυτοί οι ηλεκτρονικοί υπολογιστές κοινωνικής ασφάλισης χρησιμοποιούν αυτή τη μεθοδολογία και κάνουν τους υπολογισμούς για εσάς. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να δείτε οπτικά ποια επιλογή αξίζει περισσότερο για εσάς κατά τη διάρκεια της αναμενόμενης διάρκειας ζωής σας.
Η παρούσα αξία των συνταξιοδοτικών δικαιωμάτων
Ο υπολογισμός της παρούσας αξίας είναι επίσης ένας αποτελεσματικός τρόπος σύγκρισης των διαφορετικών επιλογών συνταξιοδότησης . Εάν έχετε μεγάλη διάρκεια ζωής, μια επιλογή μπορεί να σας αξίζει περισσότερο από την άποψη της παρούσας αξίας από μια άλλη επιλογή. Εάν είστε παντρεμένοι, θα πρέπει να εξετάσετε το κοινό προσδόκιμο ζωής στους υπολογισμούς σας. Στον ιστότοπο των Χρηματοοικονομικών Αρχιτεκτόνων, στην ενότητα των φύλλων της σελίδας των Πόρων, θα δείτε ένα υπολογιστικό φύλλο με τίτλο "Φύλλο Ανάλυσης Επιλογών Σύνταξης". Χρησιμοποιεί την παρούσα αξία και θα επηρεάσει επίσης τις πιθανότητες προσδόκιμου ζωής για να σας βοηθήσει να συγκρίνετε τις επιλογές συνταξιοδότησης.
Πίνακας σημερινών τιμών
| Παρούσα αξία $ 20,00 ανά εισροή | |||
| ΕΠΙΣΤΡΟΦΗ | 20 χρόνια | 25 χρονών | 30 χρόνια |
| 3% | 306.475 δολάρια | 358.710 δολάρια | $ 403.769 |
| 4% | $ 282.678 | 324.939 δολάρια | $ 295,972 |
| 5% | 261,706 δολάρια | $ 295,972 | 322.821 δολάρια |