Αν ψάχνετε να αγοράσετε ένα νέο ή μεταχειρισμένο όχημα, αναρωτιέστε πιθανώς: πόσα αυτοκίνητα μπορώ να αντέξω;
Η απάντηση είναι περίπλοκη και διαφορετική για όλους. Όπως και οι περισσότερες σημαντικές οικονομικές αποφάσεις, δεν πρέπει να βιαστείτε να αποφασίσετε ποιο είδος οχήματος πρόκειται να αγοράσετε και σίγουρα δεν πρέπει να αγοράσετε ένα όχημα ως αγορά ιδεών!
Ο Κανονισμός της Παλαιάς Μόδας 20/4/10
Εάν μιλάτε σε ηλικιωμένους φίλους ή συγγενείς που είναι οικονομικά καταλαβαίνοντας, μπορεί να αναφέρουν τον κανόνα 20/4/10.
Ποιος είναι αυτός ο κανόνας, ρωτάτε; Είναι αρκετά απλό - και για τους περισσότερους, αρκετά ξεπερασμένο.
Ο κανόνας 20/4/10 ορίζει ότι πρέπει να κάνετε προκαταβολή τουλάχιστον 20% της τιμής του οχήματος, να βρείτε δάνειο που δεν υπερβαίνει τα 4 έτη (48 μήνες) και να βεβαιωθείτε ότι το μηνιαίο ποσό που ξοδεύετε στο δικό σας το δάνειο αυτοκινήτων , η συντήρηση, το φυσικό αέριο και η ασφάλιση είναι λιγότερο από το 10% του ακαθάριστου εισοδήματός σας.
Ο κανόνας είναι απλός - και αν είστε υψηλόβαθμος που χρειάζεται απλώς ένα απλό όχημα, είναι σίγουρα μια καλή ιδέα.
Για παράδειγμα, αν είστε μεσαίο εισόδημα νοικοκυριού, κερδίζοντας 59.000 δολάρια ετησίως, θα πρέπει να επιλέξετε ένα όχημα που κοστίζει λιγότερο από $ 492 το μήνα συνολικά για την ασφάλιση, τη συντήρηση, το φυσικό αέριο και το δάνειο αυτοκινήτων - για όχι περισσότερο από 4 χρόνια. Αν έχετε καλή πίστωση , βρείτε ένα δάνειο 4 ετών με 5% επιτόκιο, πιθανότατα να αντέξετε οικονομικά ένα δάνειο ύψους περίπου 15.000 δολαρίων (μηνιαίο δάνειο 345 δολαρίων) και να παραμείνετε σε κλίμακα 10% του κανόνα.
Αν βάζετε 20% + κάτω, αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ένα όχημα με μια τιμή αυτοκόλλητης ετικέτας περίπου 20.000 δολαρίων, υποθέτοντας ότι έχετε αποθηκεύσει τα απαιτούμενα 5.000 δολάρια.
Αλλά τι γίνεται αν η οικογένειά σας χρειάζεται δύο αυτοκίνητα; Ή τι γίνεται αν η οικογένειά σας κερδίζει λιγότερα από $ 59.000 ; Αυτό είναι όπου τα πράγματα γίνονται περίπλοκα και ο κανόνας δεν λειτουργεί πάντα.
Σε έναν ιδανικό κόσμο, όλοι θα μπορούσαν να αντέξουν οικονομικά ένα όχημα που ικανοποιεί τις οικονομικές απαιτήσεις του κανόνα αυτού. Αλλά αυτό δεν συμβαίνει πάντα και έτσι γενικά απαιτείται κάποια δημιουργική σκέψη για να υπολογίσετε το ρεαλιστικό ποσό του οχήματος που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.
Εξετάστε τα άλλα σας έξοδα
Εάν είστε κατακλυσμένοι με δάνεια σπουδαστών, αγοράσατε μόνο ένα σπίτι και έχετε δίδυμα στο δρόμο, τώρα δεν είναι μια μεγάλη στιγμή για να αγοράσετε ένα όχημα που πρόκειται να τεντώσει τον προϋπολογισμό σας. Αλλά αν είστε ενιαίος, ένας υψηλόβαθμος και εξοικονομείτε ήδη το 20% του εισοδήματός σας, αισθανθείτε ελεύθεροι να σπάσετε τον κανόνα του 10% για το αυτοκίνητο των ονείρων σας - μέσα στη λογική. Αν το αξίζει σε σας και μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά, ξοδεύοντας λίγο περισσότερο σε ένα αυτοκίνητο έχει νόημα. Αλλά δεν είναι έξυπνο να τεντώνεστε.
Τι είναι ένα αυτοκίνητο σε σας;
Αν πραγματικά πραγματικά αγαπάτε τα αυτοκίνητα και δεν ανησυχείτε για το πότε θα κοιμηθείτε τη νύχτα (ή άλλα έξοδα), πηγαίνετε άγρια: είναι τα χρήματά σας και θα πρέπει να τα ξοδέψετε όπως θέλετε να τα ξοδέψετε. Εάν πραγματικά θέλετε μόνο ένα αυτοκίνητο επειδή είναι ο πιο αποτελεσματικός τρόπος για να φτάσετε από το σημείο Α στο σημείο Β, προσπαθήστε να βρείτε ένα μεταχειρισμένο αυτοκίνητο που προσεγγίζει το 10% του ετήσιου εισοδήματός σας ή λιγότερα όσο μπορείτε. Αν χρειαστεί, είναι καλύτερο να πάτε με λίγο περισσότερο χρόνο δανεισμού από το να είστε σε ξέφρενη διάθεση κάθε μήνα όταν η πληρωμή αυτοκινήτου οφείλεται.
Είναι πραγματικά απαραίτητο ένα αυτοκίνητο;
Σίγουρα, η δική σας σειρά τροχών είναι διασκεδαστική και συναρπαστική. Αλλά μπορείτε πραγματικά να το αντέξετε οικονομικά; Πρέπει να είστε ειλικρινείς με τον εαυτό σας για χάρη του οικονομικού μέλλοντός σας. Φυσικά, σε ορισμένες περιοχές, η κατοχή ενός αυτοκινήτου είναι απαραίτητη. Αλλά στις περισσότερες πόλεις (και όλο και περισσότερα προάστια), είναι μια πιο έξυπνη οικονομική κίνηση για να πάρετε ένα λεωφορείο ή ένα απεριόριστο εισιτήριο μετρό από το να αναλάβετε την οικονομική ευθύνη που συνεπάγεται η ιδιοκτησία αυτοκινήτων.
Προσοχή Φιλικά Αριθμομηχανές
Καθώς προσπαθείτε να υπολογίσετε πόσα αυτοκίνητα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, ίσως μπείτε στον πειρασμό να συνδέσετε τις αποταμιεύσεις και τα έσοδά σας σε έναν από τους πολλούς αριθμομηχανές στον ιστό - αλλά μην το κάνετε!
Αυτοί οι υπολογιστές, οι οποίοι συχνά φιλοξενούνται από εταιρείες ασφάλισης αυτοκινήτων ή εταιρείες αυτοκινήτων δανείων, δεν πρόκειται να σας πω το σοφό ποσό που πρέπει να ξοδέψετε: πρόκειται να σας δείξουν το μέγιστο ποσό που μπορείτε να δαπανήσετε - και ποτέ δεν θέλετε να ξοδέψετε το ποσό που πρόκειται να μεγιστοποιήσετε τον προϋπολογισμό σας!
Εν ολίγοις, δεν πρέπει να ρωτάτε πόσο αυτοκίνητο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά - θα πρέπει να προσπαθείτε να βρείτε το όχημα με την καλύτερη αξία που θα σας φέρει από το σημείο Α στο σημείο Β και δεν σας αφήνει τεντωμένο για μετρητά κάθε μήνα.