Ερωτήσεις για να ρωτήσετε τον μεσίτη υποθηκών ή τον δανειστή σας

01 Ποιο είδος δανείου είναι καλύτερο;

• Δάνεια σταθερού επιτοκίου.
• Δάνεια με ρυθμιζόμενο επιτόκιο.
• Δάνεια μόνο για τόκους.
• Δάνεια με αρνητικές αποσβέσεις.

02 Ποιο είναι το επιτόκιο και το ετήσιο ποσοστό ποσοστού

Το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) προκύπτει από έναν πολύπλοκο υπολογισμό που περιλαμβάνει το επιτόκιο και όλα τα άλλα σχετικά τέλη δανειστών που διαιρούνται με τη διάρκεια του δανείου. Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι:

• Ορισμένοι δανειστές δεν υπολογίζουν σωστά το APR.
• Δεν υπάρχει τρόπος να υπολογιστεί με ακρίβεια ένα ποσοστό APR για ένα ρυθμιζόμενο δάνειο.
• Ένα ΣΕΠΕ δεν λαμβάνει υπόψη τις πρόωρες απολαβές .

• Συχνότητα ρύθμισης
• Μέγιστη ετήσια προσαρμογή
• Υψηλότερη τιμή (Cap)
• Δείκτης
• Περιθώριο

03 Ποια είναι τα σημεία έκπτωσης και τα τέλη προέλευσης;

Κάθε "σημείο" ισούται με 1 τοις εκατό του ποσού του δανείου. Επομένως, 2 βαθμοί για ένα δάνειο 100.000 δολάρια κοστίζουν 2.000 δολάρια.

• Μερικές φορές οι δανειστές χρεώνουν τέλη προέλευσης επιπλέον των σημείων.
• Σημεία "αγοράζουν" το επιτόκιο, δηλαδή τα περισσότερα σημεία που πληρώνετε, τόσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο.
• Τα σημεία είναι επίσης εκπεστέα , ακόμη και αν ο πωλητής πληρώσει ορισμένα ή όλα τα σημεία.

04 Ποιες είναι όλες οι δαπάνες;

Όλα τα έξοδα ενός δανείου περιλαμβάνουν όχι μόνο τις αμοιβές που εισέρχονται στην τσέπη του δανειστή, αλλά και τις σχετικές αμοιβές τρίτων μερών, όπως:

• Εκτίμηση
• Πιστωτική έκθεση
• Πολιτική τίτλου του δανειστή
• Αναφορές ελέγχου των παρασίτων
• Escrow (όπου ισχύει)
• Τέλη εγγραφής
• Φόροι

Μια εκτίμηση αυτών των αμοιβών αποτελεί αυτό που τώρα ονομάζεται Εκτίμηση Δανείου, το οποίο ο δανειστής απαιτείται από τον ομοσπονδιακό νόμο να σας δώσει.

05 Ποια είναι η Εκτίμηση Δανείου;

Οι δανειστές πρέπει να σας δώσουν μια εκτίμηση δανείου, που να περιέχει με ακρίβεια το σύνολο του κόστους του δανείου σας. Οι δανειστές οφείλουν να παραδώσουν την εκτίμηση του δανείου όταν έχει ολοκληρωθεί μια αίτηση. Ακολουθούν συνήθως τα ακόλουθα 6 στοιχεία:

• Όνομα του δανειολήπτη
• Αριθμός κοινωνικής ασφάλισης
• Διεύθυνση ιδιοκτησίας
• Εκτιμώμενη αξία της περιουσίας
• Ποσο δανειου
• Εισόδημα

06 Προσφέρετε Κλειδαριές Δανείων;

Τα επιτόκια κυμαίνονται και αλλάζουν καθημερινά. Αν έχετε λόγους να πιστεύετε ότι τα επιτόκια κινδυνεύουν, ίσως θελήσετε να κλειδώσετε το δάνειό σας . Οι δανειστές χρεώνουν συνήθως μηδέν έως ένα σημείο για να κλειδώσουν το επιτόκιο δανείου και τα σημεία. Ρωτήστε τον δανειστή σας:

• Χρεώνετε ένα τέλος για να κλειδώσετε το επιτόκιο μου;
• Μήπως το κλείδωμα-in προστατεύει όλα τα έξοδα δανείου;
• Για πόσο καιρό θα κλειδώσετε αυτό το ποσοστό;
• Θα μου δώσεις το κλείδωμα του δανείου γραπτώς;

07 Υπάρχει μια ποινή προπληρωμής;

Σε ορισμένα κράτη, οι ποινές προπληρωμής δεν επιτρέπονται πλέον, επομένως ζητήστε. Συνήθως, οι ποινές προπληρωμής αφήνουν τον δανειστή να εισπράξει επιπλέον έξι μήνες "μη δεδουλευμένων τόκων" αν πληρώσετε το δάνειο νωρίς μέσα από μια αναχρηματοδότηση πώλησης του ακινήτου. Φροντίστε να ρωτήσετε:

• Πόσο είναι η ποινή προπληρωμής;
• Ποιοι είναι οι όροι της προπληρωμής; Ορισμένα ισχύουν μόνο κατά τη διάρκεια των πρώτων 2 έως 5 ετών του δανείου.
• Θα ισχύσει η ποινή προπληρωμής εάν αναχρηματοδοτηθώ αργότερα από εσάς;

08 Εξοπλίζετε για να εγκρίνετε δάνεια στο σπίτι;

Οι ασφαλιστές αναθεωρούν τα δάνεια και τους όρους έκδοσης προτού εγκρίνουν ή απορρίψουν ένα δάνειο .

• Ρωτήστε εάν ένας δανειστής μπορεί να χειριστεί τη δική του αναδοχή.
• Τα δάνεια VA και FHA συνήθως χρειάζονται περισσότερο χρόνο για επεξεργασία, αλλά ορισμένοι δανειστές πληρούν τις κυβερνητικές απαιτήσεις για να εγκρίνουν αυτόματα ή να μην εγκρίνουν ένα δάνειο χωρίς να το στείλουν στη VA ή FHA.

09 Πόσο χρόνο χρειάζεστε για να χρηματοδοτήσετε;

Οι μέσες περίοδοι επεξεργασίας δανείων κυμαίνονται μεταξύ 21 και 45 ημερών. Για να γράψετε σωστά μια σύμβαση αγοράς , θα πρέπει να συμπεριλάβετε μια ημερομηνία λήξης και αυτή η ημερομηνία θα πρέπει να συντονιστεί με τον δανειστή σας. Βρίσκω:

• Ποιος είναι ο αναμενόμενος χρόνος ανακύκλωσης;
• Ποια εμπόδια θα μπορούσαν ενδεχομένως να σταματήσουν το κλείσιμο;
• Πόσο καιρό μετά την τελική έγκριση της αίτησης θα το ταμείο δανείων ;

10 Εσείς εγγυώνστε τις κλειστές εργασίες;

Ένα μεγάλο ζήτημα είναι το κλείσιμο της συναλλαγής σας εγκαίρως. Το συμβόλαιο αγοράς σας θα περιέχει μια ημερομηνία κλεισίματος μεσεγγύησης, αλλά η ημερομηνία αυτή υπόκειται γενικά στην ικανότητα του δανειστή να κλείνει εγκαίρως. Εάν ο δανειστής δεν μπορεί να κλείσει έγκαιρα, αυτό θα μπορούσε να σημαίνει επιπλέον κόστος ή προβλήματα για τον αγοραστή, όπως:

• Αύξηση του επιτοκίου εάν λήξει το κλείδωμα
• Πρόσθετα έξοδα για την αποπληρωμή των μετακινητών
• Απώλεια ενός σπιτιού εάν η μίσθωση ενοικίου του αγοραστή έχει λήξει.

Πηγαίνετε στη ΣΕΛΙΔΑ ΔΥΟ: Απαντήσεις στις ερωτήσεις Broker Mortgage

Τη στιγμή της συγγραφής, η Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, είναι Broker-Associate στη Lyon Real Estate στο Σακραμέντο, Καλιφόρνια.