Ένας αναγνώστης ρωτάει: "Είμαι μπερδεμένος για την προκαταβολή που χρειαζόμαστε για να αγοράσουμε ένα σπίτι. Ο φίλος μου και εγώ εξοικονομούσαμε για να αγοράσουμε ένα σπίτι ... Μέχρι στιγμής έχουμε στην τράπεζα περίπου 2.000 δολάρια. η οποία είναι τουλάχιστον 3% της τιμής πώλησης.Για σπίτι των 200.000 δολαρίων, αυτό είναι $ 6.000 για μια προκαταβολή, και αυτό μοιάζει να μην είναι αρκετά χρήματα.Πόσο απαιτείται να βγούμε κάτω για να αγοράσουμε ένα σπίτι; την ελάχιστη προκαταβολή που χρειαζόμαστε για αγορά στο σπίτι ; "
Είναι αξιοθαύμαστο ότι οι δυο σας εξοικονομούν μια προκαταβολή για να αγοράσουν ένα σπίτι. Ορισμένα ζευγάρια, ειδικά στην Καλιφόρνια, απλώς πηγαίνουν γύρω από μια Κυριακή, εντοπίζουν ανοιχτό σπίτι , σκοντάφτουν στο εσωτερικό και καταλήγουν να κάνουν μια προσφορά χωρίς να δώσουν σπίτι να αγοράσουν μια δεύτερη σκέψη. Βάζοντας τα οικονομικά σας σε τάξη και βεβαιωθείτε ότι έχετε εξοικονομήσει μια προκαταβολή, συν το κόστος κλεισίματος είναι έξυπνο.
Είναι μια κατάθεση χρήματος Earnest η ίδια με μια προκαταβολή;
Για αρχάριους, θα έλεγα ότι συγχέετε μια προκαταβολή με μια αξιόπιστη κατάθεση χρημάτων . Μια προκαταβολή είναι ένα ποσοστό της τιμής πώλησης που ένας αγοραστής σπιτιού πληρώνει από την τσέπη. Μερικοί τυχεροί αγοραστές κατοικιών μπορούν να ζητήσουν από τη μαμά και τον μπαμπά για προκαταβολή . Το υπόλοιπο της τιμής αγοράς μετά την αφαίρεση προκαταβολής είναι το ποσό της υποθήκης σας.
Μια αξιόπιστη κατάθεση χρημάτων είναι το χρηματικό ποσό που καταβάλλεται για να εξασφαλίσει μια σύμβαση αγοράς . Είναι μέρος της προκαταβολής σας και γενικά υπαγορεύεται από τοπικά τελωνεία αγοράς κατοικίας.
Η αξιόπιστη κατάθεση χρημάτων μπορεί να ποικίλλει από ένα μικρό ποσό, όπως $ 100 ή $ 500 έως ένα μεγαλύτερο ποσό, όπως $ 1.000 έως $ 50.000, ανάλογα με την τιμή πώλησης.
Τα αποκομμένα χρήματα είναι γενικά 1% έως 3% της τιμής πώλησης. Είναι χρήματα που μπορεί να διατρέχουν κίνδυνο εάν ο αγοραστής αθετήσει την σύμβαση, γνωστή ως εκκαθαρισμένη αποζημίωση .
Δείχνει ότι έχετε καλοπροαίρετες προθέσεις να αγοράσετε το σπίτι.
Σε καταστάσεις πολλαπλών προσφορών, οι αγοραστές που καταθέτουν μια μεγαλύτερη κατάθεση αξιόπιστων χρημάτων συχνά αποκτούν πλεονέκτημα. Ακόμα κι αν είναι όλα τα ίδια χρήματα στο τέλος με τον πωλητή, πωλητές βλέπουν συχνά μια μεγάλη κατάθεση αξιόπιστων χρημάτων ως σημάδι ο αγοραστής έχει δεσμευτεί και σοβαρή.
Τύποι ελάχιστων προκαταβολών
Το ποσό της ελάχιστης προκαταβολής που απαιτείται εξαρτάται από το είδος του δανείου που επιλέγετε. Κάθε τύπος στεγαστικού δανείου έχει τις δικές του κατευθυντήριες γραμμές. Πηγαίνουν τις ημέρες των 80/20 σύνθετα δάνεια και ψεύτικα δάνεια, επίσης γνωστό ως δηλωμένα δάνεια εισοδήματος . Σήμερα, οι ασφαλιστές εξετάζουν προσεκτικά την ικανότητα του δανειολήπτη να επιστρέψει το δάνειο. Δεν θέλουν οι δανειολήπτες να υπερφορτωθούν και να καταλήξουν σε αποκλεισμό ή σύντομη πώληση κάτω από το δρόμο.
- Ελάχιστη προκαταβολή για ένα Δάνειο VA
Ένα δάνειο VA , που δημιουργήθηκε από την κυβέρνηση το 1944, είναι μία από τις καλύτερες διαπραγματεύσεις στην Αμερική. Προσφέρει ανταγωνιστικές τιμές και ελκυστικούς όρους για τα στρατιωτικά μέλη του στρατιωτικού τμήματος του παρελθόντος και του παρόντος. Το καλύτερο πράγμα για ένα δάνειο VA; Δεν υπάρχει προκαταβολή. Σωστά. Μηδενίστε τα πιστοποιημένα κτηνίατρα.
- Ελάχιστη προκαταβολή για ένα δάνειο FHA
Ένα άλλο κυβερνητικό πρόγραμμα, το δάνειο FHA , ήταν περίπου ακόμη μεγαλύτερο από το πρόγραμμα δανείων VA. Τα δάνεια της FHA αποτελούν μέρος του αμερικανικού συστήματος υποθηκών από το 1934. Η ελάχιστη απαίτηση προκαταβολής για ένα δάνειο FHA είναι 3,5%. Για μια τιμή πώλησης $ 100.000, η ελάχιστη προκαταβολή είναι $ 3.500. Υπάρχει επίσης μια πριμοδότηση MI που μπορεί να διπλωθεί στο δάνειο.
- Ελάχιστη προκαταβολή για συμβατικό δάνειο
Τα περισσότερα συμβατικά δάνεια είναι στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου . Αυτοί οι τύποι δανείων έχουν προσφέρει ευέλικτα προγράμματα προκαταβολών στο παρελθόν, αλλά η ώθηση για το μέλλον είναι να αυξηθούν τα ελάχιστα ποσά προκαταβολής. Ενώ δεν διατίθενται 100% δάνεια, συνήθως μπορείτε να βρείτε, με αρκετά υψηλό βαθμό FICO , ένα δάνειο για προκαταβολή 3%. Ορισμένα ειδικά συμβατικά δάνεια για ορισμένες κατηγορίες επαγγελματιών όπως οι εκπαιδευτικοί, για παράδειγμα, μπορούν να απαιτήσουν μηδενική μείωση.
Υπάρχουν επίσης 10% προκαταβολή και 15% προκαταβολικά δάνεια. Και οι τρεις από αυτούς τους τύπους δανείων περιλαμβάνουν PMI . Με το πέρασμα του χρόνου, η ώθηση θα είναι τουλάχιστον 20% προκαταβολή. Με 20% χαμηλότερα, δεν υπάρχει ΡΜΙ.
Συμβατική σοφία λέει ότι θα πρέπει να καταθέσετε όσο αισθάνεστε άνετα κάτω από το να αγοράσετε ένα σπίτι. Γενικά, περισσότερα είναι καλύτερα από λιγότερα.
Αλλά μην σβήσετε τον λογαριασμό σας για να το κάνετε. Θα χρειαστεί ακόμα να διαθέσετε κονδύλια για μια βροχερή μέρα και για να αγοράσετε τα πράγματα αφού αγοράσετε ένα σπίτι .
Τη στιγμή της συγγραφής, η Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, είναι Broker-Associate στη Lyon Real Estate στο Σακραμέντο, Καλιφόρνια.