Αυτοί οι "αγοραστές μπούμερανγκ" έχουν εκπληρώσει τις απαιτήσεις αναμονής για την εξασφάλιση υποθήκης μετά από πτώχευση, αποκλεισμό ή απλή πώληση . Και ανάλογα με το πότε έχασαν τα σπίτια τους, πολλοί βλέπουν ότι τα γεγονότα αυτά εξαντλούνται εξ ολοκλήρου από τις πιστωτικές τους αναφορές, δίνοντάς τους ένα καθαρό σχιστόλιθο με το οποίο θα επιδιώκουν και πάλι την ιδιοκατοίκηση.
Εάν εμπλακείτε σε αυτήν την ομάδα, μπορείτε να βεβαιωθείτε ότι το όνειρό σας για την ιδιοκτησία ενός σπιτιού δεν μετατρέπεται σε εφιάλτη - και πάλι.
Βεβαιωθείτε ότι έχετε περιμένει αρκετά
Η περίοδος αναμονής για χρηματοδότηση εξαρτάται από πολλούς παράγοντες, συμπεριλαμβανομένων των όρων γύρω από τους οποίους χάσατε το σπίτι σας, τις συνθήκες που οδήγησαν στην απώλεια και τον τύπο δανείου που επιθυμείτε να εξασφαλίσετε.
Σε γενικές γραμμές, οι αγοραστές που έχασαν τα σπίτια τους στον αποκλεισμό πρέπει να περιμένουν επτά χρόνια, ενώ όσοι έχουν μια σύντομη πώληση πρέπει να περιμένουν μόνο τέσσερα. Εάν υπήρχαν ελαφρυντικές περιστάσεις, οι χρόνοι αναμονής μειώνονται σε τρία έτη και δύο έτη αντιστοίχως.
Ακολουθεί μια περίληψη των περιόδων αναμονής για τα συμβατικά δάνεια. Η δυνατότητα αγοράς εκτός αυτών των ορίων εξαρτάται από τις οδηγίες του δανειστή σας. Οι απαιτήσεις για τα δάνεια FHA και VA διαφέρουν.
Αποκλειστικό γεγονός | Απαιτήσεις περιόδου αναμονής | Περίοδος αναμονής με ελαφρυντικές περιστάσεις |
Πτώχευση - Κεφάλαιο 7 ή 11 | 4 χρόνια | 2 χρόνια |
Πτώχευση - Κεφάλαιο 13 | 2 έτη από την ημερομηνία απαλλαγής 4 έτη από την ημερομηνία απόλυσης | 2 έτη από την ημερομηνία απαλλαγής 2 έτη από την ημερομηνία απόλυσης |
Κατάσχεση | 7 χρόνια | 3 έτη (με πρόσθετες απαιτήσεις) |
Deed-in-Lieu αποκλεισμού, σύντομης πώλησης ή χρέωσης του λογαριασμού υποθηκών | 4 χρόνια | 2 χρόνια |
Πληρώστε το χρέος σας
Όπως συμβαίνει με όλους τους δανειολήπτες, το συνολικό χρέος σας διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στην ικανότητά σας να εξασφαλίσετε ένα δάνειο. Ως αγοραστής μπούμερανγκ, οι δανειστές θέλουν ιδιαίτερα να ξέρουν ότι δεν θα παραμεληθείτε τον εαυτό σας με αυτό το νέο δάνειο.
Σκοπός είναι να δώσετε προτεραιότητα στην αποπληρωμή όσο το δυνατόν περισσότερο του χρέους για να παραμείνετε πολύ κάτω από το δείκτη χρέους / εισοδήματος του δανειστή σας και αποφύγετε την υποβολή αίτησης για οποιαδήποτε άλλη νέα πίστωση καθώς προχωράτε στην αγορά.
Έχετε μια υγιή προκαταβολή
Ως αγοραστής μπούμερανγκ, περισσότερο βάρος θα δοθεί στην προκαταβολή σας , ειδικά αν θέλετε να αγοράσετε πριν τελειώσει η περίοδος αναμονής σας.
Για τα συμβατικά δάνεια απαιτείται ελάχιστο ποσοστό 5%, αλλά μια προκαταβολή 20% ή περισσότερο θα εξαλείψει την ανάγκη για ιδιωτική ασφάλεια υποθηκών (PMI). Φυσικά, όσο περισσότερο μπορείτε να κατατάξετε το καλύτερο.
Τα δάνεια FHA είναι μια ελκυστική επιλογή για αγοραστές μπούμερανγκ, καθώς απαιτούν μόνο 3,5% προκαταβολή. Ωστόσο, έρχονται με πολλές αμοιβές, τόσο εκ των προτέρων όσο και καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου, μειώνοντας την αγοραστική σας δύναμη.
Τριπλή Ελέγξτε την πίστωσή σας
Η γνώση του τι είναι στην πιστωτική σας έκθεση είναι κρίσιμη. Βεβαιωθείτε ότι όλες οι πληροφορίες είναι ακριβείς και αμφισβητήστε τυχόν λάθος.
Ανάλογα με τον χρόνο που πέρασε, το ιστορικό του αποκλεισμού, της απλής πώλησης ή της πτώχευσής σας μπορεί να έχει μειώσει την πιστωτική σας έκθεση (συνήθως επτά έως δέκα χρόνια), θέτοντάς σας σε ίσους όρους ανταγωνισμού με τους αγοραστές χωρίς αρνητικό συμβάν.
Ορισμένες αναφορές θα εκτιμήσουν την ημερομηνία που θα πέσουν τα αρνητικά σας σημάδια, τα οποία μπορεί να σας βοηθήσουν καθώς εξετάζετε πότε θέλετε να υποβάλετε αίτηση για χρηματοδότηση. Μπορείτε να έχετε πρόσβαση στο πιστωτικό σας ιστορικό δωρεάν από καθένα από τα τρία μεγάλα γραφεία στο annualcreditreport.com.
Buck συμβατική σοφία
Οι αγοραστές κατοικιών συνήθως συμβουλεύονται να αγοράσουν τόσα πολλά σπίτια όπως μπορούν να αντέξουν οικονομικά - κάτι που μερικές φορές οδηγεί στην αγορά πάρα πολύ σπίτι και δεν αφήνει κανένα περιθώριο για το απροσδόκητο. Ως αγοραστής μπούμερανγκ, το γνωρίζετε πολύ καλά.
Αυτή τη φορά, σκεφτείτε την εξαφανισθείσα συμβατική σοφία και κρατήστε την υποθήκη σας σημαντικά χαμηλότερη από ό, τι επιτρέπουν οι τράπεζες. Ενώ τα κριτήρια για τα στεγαστικά δάνεια είναι πιο συντηρητικά από ό, τι πριν από μια δεκαετία, οι αγοραστές μπορούν ακόμα να βρεθούν πάνω από τα κεφάλια τους αλλά μέσα στα όρια δανεισμού της τράπεζάς τους.
Χρησιμοποιήστε την καλύτερη κρίση σας για να προσδιορίσετε πόσο άνετα είστε με το δανεισμό.
Καθώς περπατάτε πάλι το μονοπάτι για την ιδιοκατοίκηση ξανά - αυτή τη φορά πιο έμπειρη και πιο σοφή - ακολουθήστε αυτές τις συμβουλές για να βεβαιωθείτε ότι αυτή η εμπειρία ιδιοκτησίας σπιτιού είναι επιτυχημένη.