Τι κοστίζει για να κλείσετε το μεσεγγύγιο;
Τα έξοδα κλεισίματος είναι πάνω από (εκτός από) την τιμή αγοράς. Αυτό μπορεί να έρθει ως ξαφνικό σοκ σε πολλούς αγοραστές κατοικιών που κοιτάζουν μόνο το ποσό της προκαταβολής τους, ειδικά αν η προκαταβολή είναι πολύ χαμηλή. Μπορεί να μην έχουν τα επιπλέον χρήματα για να πληρώσουν το κόστος κλεισίματος του αγοραστή και χωρίς χρήματα για να κλείσουν, η συναλλαγή μπορεί να μην κλείσει καθόλου.
Πόσο είναι τα έξοδα κλεισίματος;
Κατά κανόνα , το κλείσιμο των δαπανών για την αγορά ενός σπιτιού τρέχει περίπου το 2 με 4 τοις εκατό της τιμής αγοράς, με μέσο όρο περίπου το 3% της τιμής πώλησης. Πολλά εξαρτώνται από τα σημεία και τα τέλη προέλευσης που χρεώνουν οι δανειστές για να κάνουν το δάνειο, το οποίο αποκαλύφθηκε στο Good Faith Estimate του αγοραστή, αλλά σήμερα ονομάζεται εκτίμηση δανείου.
Το συνολικό κόστος κλεισίματος για την αγορά ενός σπιτιού $ 300.000 θα μπορούσε να κοστίσει οπουδήποτε από περίπου $ 6.000 έως $ 12.000 ή περισσότερα. Τυπικά, τα κεφάλαια δεν μπορούν να δανειστούν, επειδή αυτό θα μπορούσε να αυξήσει τους λόγους του αγοραστή σε ένα σημείο όπου ο αγοραστής δεν μπορεί πλέον να τύχει δανείου.
Πού μπορεί ένας αγοραστής να αποκτήσει δωρεάν έξοδα κλεισίματος;
Μερικές φορές, οι πρώτοι αγοραστές κατοικιών μπορούν να πληρώσουν το κόστος κλεισίματος από κυβερνητική υπηρεσία. Ανάλογα με το πού ζείτε, θα μπορούσε να έχει νόημα να ελέγξετε τα προγράμματα βοήθειας πληρωμών σε νομό ή στο κράτος. Όχι μόνο αυτά τα προγράμματα παρέχουν την προκαταβολή για να αγοράσουν ένα σπίτι, αλλά συχνά θα σας δώσουν ή θα δανείσουν το κόστος κλεισίματος .
Τα προγράμματα που παρέχουν βοήθεια για το κλείσιμο του αγοραστή συχνά θα καταγράφουν ένα μέσο στα δημόσια αρχεία που παρέχει ασφάλεια για το δάνειο, αλλά συνήθως φέρει μηδενικό τόκο και δεν έχει καθορισμένη ημερομηνία λήξης. Γενικά εξοφλείται κατά τη στιγμή της πώλησης ή με αναχρηματοδότηση, όποιο από τα δύο συμβεί πρώτο.
Μη επαναλαμβανόμενα έξοδα κλεισίματος αγοραστή
Οι αμοιβές κόστους κλεισίματος του αγοραστή που καταβάλλονται μία φορά και ποτέ ξανά αποκαλούνται μη επαναλαμβανόμενες. Αυτά τα τέλη είναι εφάπαξ χρεώσεις για είδη όπως:
- Πολιτικές τίτλου
- Μεσεγγύηση ή κλείσιμο
- Συμβολαιογράφος
- Τέλη καλωδίων
- Ταχυμεταφορά / Παράδοση
- Δικηγόροι
- Εγκρίσεις
- Εγγραφή
- Κρατικές, Δημοτικές ή Δημοτικές Φόροι Μεταφοράς
- Σχέδια οικιακής προστασίας
- Γνωστοποιήσεις φυσικών κινδύνων
- Αρχική επιθεώρηση
- Τα δάνεια που καταβάλλονται σε συνάρτηση με το δάνειο για την εκτίμηση του δανείου.
Επαναλαμβανόμενες δαπάνες κλεισίματος αγοραστών - Οι προπληρωμές
Επαναλαμβανόμενες αμοιβές είναι τα έξοδα κλεισίματος του αγοραστή που θα πληρώσετε ξανά και ξανά. Πρόκειται συχνά για τέλη που εισπράττονται πριν από το κλείσιμο για προπληρωμένα ασφάλιστρα και για τη δημιουργία λογαριασμών κατασχέσεως / δεσμεύσεων. Περιλαμβάνουν τέλη όπως:
- Ασφάλεια Πυρασφάλειας
- Ασφάλεια πλημμυρών (εάν απαιτείται στην περιοχή σας)
- Φόροι ιδιοκτησίας
- Ασφάλιστρα ασφάλισης αμοιβαίων ή ιδιωτικών υποθηκών
- Προπληρωμένοι τόκοι
Η εποχή του χρόνου που θα κλείσετε θα υπαγορεύσει πόσους μήνες πριμοδότησης prorata ο δανειστής θα συλλέξει για να κρατήσει εναντίον μελλοντικών πληρωμών φόρων και ασφάλισης.
Όχι, κάθε δάνειο απαιτεί κατασχεθέντα ή δεσμευμένο λογαριασμό, αλλά συνήθως δάνεια που ανέρχονται σε ποσοστό άνω του 80% της τιμής αγοράς σας θα απαιτήσουν λογαριασμό απόσυρσης / δέσμευσης.
Μπορεί ένας πωλητής να πιστώσει τον αγοραστή για έξοδα κλεισίματος;
Πάντα επικοινωνήστε με τον δανειστή σας πριν διαπραγματευτείτε μια προσφορά που περιλαμβάνει μια πίστωση πωλητή, επειδή ο δανειστής μπορεί να μην το επιτρέψει. Επιπλέον, το TRID ενδέχεται να μην επιτρέψει αλλαγές στις δηλώσεις κλεισίματος εντός των τελευταίων ημερών από το κλείσιμο της συναλλαγής σας.
- Αν χρηματοδοτείτε 100% της τιμής αγοράς, ο δανειστής μπορεί να περιορίσει την πίστωση σας στο 3% της τιμής αγοράς.
- Ανάλογα με το σκορ σας FICO και το ποσό της προκαταβολής σας, ο δανειστής μπορεί να επιτρέψει σε έναν πωλητή να σας πιστώσει όσο το 6% της τιμής αγοράς.
- Οι δανειστές δεν θα επιτρέψουν στον δανειολήπτη να λάβει μετρητά από έναν πωλητή στο κλείσιμο, ανεξάρτητα από το τι μπορείτε να ακούσετε στα εν λόγω ημι-κάτω σεμινάρια .
Τη στιγμή της συγγραφής, η Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, είναι Broker-Associate στη Lyon Real Estate στο Σακραμέντο, Καλιφόρνια .