Τα FHA Energy Efficient Mortgages μπορούν να υπερβούν την τιμή πώλησης
Οι υποθήκες ενεργειακής απόδοσης ήταν εδώ και πολύ καιρό, αρκετό καιρό, ώστε οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν ξεχάσει αυτό το υποχρησιμοποιούμενο είδος χρηματοδότησης. Εάν κρατάτε από την αγορά ενός αποκλεισμού επειδή το σπίτι έχει ένα παλιό φούρνο που πρέπει να αντικατασταθεί, ή απλά παράθυρα παράθυρο και θέλετε διπλό τζάμι, μια ενεργειακά αποδοτική υποθήκη μπορεί να είναι η απάντησή σας. Μια ενεργειακά αποδοτική υποθήκη μπορεί να μεταφερθεί στην υφιστάμενη υποθήκη σας και μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα για να πληρώσετε για ενεργειακά αποδοτικές βελτιώσεις.
Είναι εύκολο να πάρετε μια ενεργειακά αποδοτική υποθήκη. Οι δανειολήπτες μπορούν να χρηματοδοτήσουν το 100% των βελτιώσεων. Δεν υπάρχει λόγος να επωφεληθείτε χωριστά από την πρόσθετη χρηματοδότηση, διότι η εξοικονόμηση ενέργειας πιθανότατα θα αντισταθμίσει τις αυξημένες πληρωμές υποθηκών. Αυτό σημαίνει ότι ναι, ο δανειστής υπολογίζει πόσα θα εξοικονομήσετε στους λογαριασμούς σας κοινής ωφέλειας αναβαθμίζοντας και κάνοντας βελτιώσεις και ο ασφαλιστής θα χρησιμοποιήσει αυτό το ποσό δολαρίου για να μειώσει τις αναλογίες σας. Αυτό είναι σημαντικό εάν το εισόδημά σας στο ποσοστό χρέους υποθηκών είναι ήδη στο μέγιστο επιτρεπόμενο ποσό για πληρωμή PITI .
Τύποι ενεργειακά αποδοτικών βελτιώσεων που πληρούν τις προϋποθέσεις για ενεργειακά αποδοτική υποθήκη
Μια ενεργειακά αποδοτική υποθήκη θα πρέπει να έχει ως αποτέλεσμα σημαντική εξοικονόμηση των μηνιαίων λογαριασμών κοινής ωφέλειας, ενώ οι ενεργειακά αποδοτικές βελτιώσεις μπορεί επίσης να αυξήσουν την αξία του σπιτιού σας, εκτός από τη συμβολή στη διατήρηση πολύτιμων ενεργειακών πόρων. Ακολουθούν ορισμένοι τύποι βελτιώσεων που μπορούν να τύχουν ενεργειακής απόδοσης:
- Συστήματα θέρμανσης και ψύξης
- Μόνωση στη σοφίτα, στους τοίχους και στα δάπεδα
- Ενεργειακά αποδοτικά παράθυρα όπως το διπλό τζάμι
- Εγκατάσταση και επισκευές του συστήματος αγωγών
- Θερμοσίφωνες
- Ενεργειακά αποδοτικές συσκευές όπως πλυντήρια, στεγνωτήρια και ψυγεία
- Ελαχιστοποίηση
- Νέες "δροσερές" οροφές
Τύποι ενεργειακά αποδοτικών υποθηκών
Τρεις βασικοί τύποι δανείων είναι κατάλληλοι για ενεργειακά αποδοτική υποθήκη.
Παρόλο που τα μέγιστα ποσά ενδέχεται να διαφέρουν, ανάλογα με τον τύπο του δανείου, ο προσδιορισμός βασίζεται στη βελτίωση που μειώνει την κατανάλωση ενέργειας, αντισταθμίζοντας έτσι το κόστος της αναβάθμισης. Εδώ είναι τύποι δανείων που προσφέρουν υποθήκες ενεργειακής απόδοσης:
- Συμβατικά δάνεια που αγοράστηκαν από τους Fannie Mae και Freddie Mac
- Δάνεια FHA
- Δάνεια VA
Το FHA προσφέρει μια δημοφιλής ενεργειακά αποδοτική υποθήκη
Πολλοί αγοραστές σπιτιού λαμβάνουν δάνεια FHA επειδή η ελάχιστη απαίτηση προκαταβολής είναι μόνο 3,5% της τιμής αγοράς. Εάν το κόστος των βελτιώσεων είναι μικρότερο από την παρούσα αξία της εξοικονόμησης ενέργειας, η FHA θα σας επιτρέψει να προσθέσετε το κόστος των βελτιώσεων στο δάνειό σας. Το μέγιστο ποσό της υποθήκης πρέπει να είναι μικρότερο από:
- 5% της αξίας του ακινήτου, ή
- Το 115% της διάμεσης τιμής περιοχής μιας μονοκατοικίας, ή
- Το 150% του συμμορφούμενου ορίου Freddie Mac
Ανεξάρτητα από τις κατευθυντήριες γραμμές του FHA, οι περισσότερες τράπεζες έχουν επικαλύψεις που περιορίζουν το ποσό, το οποίο ξεπερνά τα 8.000 δολάρια, συν επιπλέον $ 2.000 για παλαίωση.
Εκθέσεις HERS και υποθήκη ενεργειακής απόδοσης FHA
Οι αγοραστές που πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο FHA πληρούν τις προϋποθέσεις για χρηματοδότηση ενεργειακά αποδοτικής υποθήκης. Ωστόσο, η ιδιοκτησία πρέπει να αξιολογηθεί για τη βελτίωση. Για παράδειγμα, εάν το υπάρχον σύστημα HVAC είναι μόνο 5 ετών, το κόστος ενός νέου συστήματος ίσως να μην αντισταθμίσει την εξοικονόμηση και κατά συνέπεια δεν θα είναι επιλέξιμο.
Ένας ενεργειακός κριτής θα ετοιμάσει μια έκθεση HERS (σύστημα οικιακής διαβάθμισης). Το κόστος αυτής της αναφοράς μπορεί να κυμαίνεται μεταξύ $ 250 και $ 800. Μερικές φορές το κόστος της έκθεσης HERS μπορεί να μεταφερθεί στο δάνειο. Η έκθεση HERS:
- Προτείνετε τύπους αναβαθμίσεων
- Εκτιμήστε εξοικονόμηση ενέργειας
- Εκτιμήστε τη ζωή των αναβαθμίσεων
Συμβουλή: Να γνωρίζετε ότι οι οδηγίες HUD δίνουν στον αγοραστή 90 ημέρες για να ολοκληρώσουν την εργασία. Ωστόσο, πολλές τράπεζες απαιτούν την ολοκλήρωση της εργασίας εντός 14 ημερών. Εάν σκοπεύετε να παραγγείλετε προσαρμοσμένα παράθυρα, για παράδειγμα, ίσως να θέλετε να βεβαιωθείτε ότι τα παράθυρα θα φτάσουν και θα εγκατασταθούν μέσα στο παράθυρο των 14 ημερών.
Τη στιγμή της συγγραφής, η Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, είναι Broker-Associate στη Lyon Real Estate στο Σακραμέντο, Καλιφόρνια.