Εάν έχετε 30ετή υποθήκη σταθερού επιτοκίου και κάνετε την ίδια μηνιαία πληρωμή κάθε μήνα για 30 χρόνια, στο τέλος των 30 ετών, τότε θα είστε ιδιοκτήτης του σπιτιού σας ελεύθερο και καθαρό.
Δωρεάν και σαφείς μέθοδοι, εάν επρόκειτο να πουλήσετε το σπίτι και επιθυμούσατε να κάνετε τη χρηματοδότηση από τον ιδιοκτήτη διαθέσιμη για έναν νέο αγοραστή, δεν θα έχετε κανένα υποκείμενο δανειστή που θα μπορούσε να αποτρέψει αυτή την επιλογή.
Χρηματοδότηση ιδιοκτήτη Όταν ένα σπίτι δεν είναι ελεύθερο και καθαρό
Δωρεάν και σαφής είναι ο ευκολότερος τρόπος να εξασφαλιστεί η χρηματοδότηση από τον ιδιοκτήτη όταν πωλείται εάν ο αγοραστής δεν μπορεί ή δεν θέλει να λάβει δάνειο. Το πρόβλημα με τις περισσότερες συναλλαγές που χρηματοδοτούνται από τους ιδιοκτήτες είναι συνήθως η ιδιοκτησία που έχει ήδη τουλάχιστον ένα δάνειο. Σχεδόν κάθε υφιστάμενη υποθήκη σήμερα περιέχει μια ρήτρα αλλοτρίωσης που απαιτεί την επιτάχυνση του δανείου σε περίπτωση πώλησης του ακινήτου. Αυτή η ρήτρα αναφέρεται συχνά ως ρήτρα "οφειλόμενη στην πώληση".
Στη δεκαετία του 1970 και στις αρχές της δεκαετίας του 1980, πολλά στεγαστικά δάνεια δεν περιείχαν περιπλοκές που εμπόδιζαν την υποκείμενη σε συναλλαγή συναλλαγή (να μην συγχέεται με την παραδοχή δανείου). Αυτό σήμαινε ότι οι πωλητές θα μπορούσαν να προσφέρουν χρηματοδότηση από τον ιδιοκτήτη και να επιτρέψουν στον αγοραστή να αναλάβει τις πληρωμές για ένα υφιστάμενο δάνειο, χωρίς κανένα από τα συμβαλλόμενα μέρη να έχει πρόβλημα ή να παραβιάζει νόμους.
Σήμερα, αυτές οι συναλλαγές είναι σπάνιες. Οι δανειστές ζητούν σήμερα να εξοφληθούν.
Οι περισσότεροι θα ασκήσουν την επιλογή να καλέσουν ένα οφειλόμενο και πληρωτέο δάνειο αν τα επιτόκια αυξάνονται. Αυτό συμβαίνει επειδή θέλουν τα χρήματά τους πίσω, ώστε να μπορούν να το δανείσουν πάλι με υψηλότερο επιτόκιο.
Μόχλευση Vs. Πληρώνοντας μετρητά για ένα σπίτι
Ένας άλλος τρόπος για να αποκτήσετε ένα ελεύθερο και σαφές σπίτι είναι να πληρώσετε μετρητά για το σπίτι .
Αντί να πληρώνετε μια πληρωμή υποθηκών κάθε μήνα, κάποιοι αγοραστές σπιτιού προτιμούν να το αγοράζουν οριστικά παραδίδοντας ένα κατ 'αποκοπή ποσό σε μετρητά. Είναι μια καλή επένδυση για να πληρώσετε μετρητά για ένα σπίτι, αλλά εμποδίζει επίσης έναν αγοραστή να αγοράσει ένα σπίτι και χρησιμοποιώντας μόχλευση. Τι είναι η μόχλευση; Πείτε ότι έχετε 100.000 δολάρια σε μετρητά και θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι για $ 100.000. Αν χρησιμοποιούσατε μόχλευση, θα μπορούσατε να μειώσετε τα 25.000 δολάρια και να αγοράσετε 4 κατοικίες, χρησιμοποιώντας 80% υποθήκες δανείου προς αξία. Ή, θα μπορούσατε να αγοράσετε ένα σπίτι για $ 100.000 και δεν χρωστάτε τίποτα.
Τα οφέλη της ελεύθερης και σαφούς
Η κατοχή ενός σπιτιού είναι μια καλή αίσθηση για πολλούς ανθρώπους. Είναι συναισθηματική ασφάλεια ότι το σπίτι ανήκει στον ιδιοκτήτη εκατό τοις εκατό. Δεν είναι όμως 100% προστασία. Για παράδειγμα, αυτό δεν σημαίνει ότι μια κατοικία δεν μπορεί να κατασχεθεί υπό κυρίαρχο τομέα από την κυβέρνηση. Δεν σημαίνει ότι το σπίτι δεν μπορεί να σβηστεί από τυφώνα ή πλημμύρα.
Δωρεάν και σαφής σημαίνει ότι ο ιδιοκτήτης είναι ελεύθερος να κάνει πληρωμές υποθηκών, αλλά εξακολουθείτε να πρέπει να πληρώσετε για τέτοιες ασφαλίσεις , φόρους περιουσίας, υπηρεσίες κοινής ωφελείας και γενική συντήρηση.
Θα ακούσετε επίσης τον όρο "σαφής" σε σχέση με τον τίτλο. Υποθέτοντας ότι δεν υπάρχει σύννεφο στον τίτλο και ότι έχετε λάβει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο τίτλου όταν αγοράσατε το σπίτι, πιθανότατα θα έχετε καθαρό τίτλο στο σπίτι.
Ωστόσο, αν πληρώσετε μια υποθήκη σε αυτό το σπίτι, τότε το ίδιο το σπίτι δεν είναι ελεύθερο και σαφές.
Δώστε προσοχή στα φορολογικά οφέλη της πληρωμής μιας υποθήκης. Μέχρι πρόσφατα, το ανώτατο όριο επί των εκπτώσεων τόκων ήταν ένα εκατομμύριο, αλλά κάτω από την επιστροφή φόρου Trump, αυτό μειώθηκε σε ανώτατο όριο των 750.000 δολαρίων.
Αγοράζοντας ένα σπίτι διακοπών ελεύθερο και καθαρό
Μια οικογένεια αποφάσισε να χρηματοδοτήσει ένα σπίτι διακοπών στη Χαβάη. Όταν οι φόροι ιδιοκτησίας κλιμακώθηκαν λόγω μη κατοίκου, η αύξηση επηρέασε τη μηνιαία ταμειακή ροή. Μια λύση στην κατάσταση ήταν η αναχρηματοδότηση της πρωτεύουσας κατοικίας, η οποία επί του παρόντος είχε δεκαπενταετή δάνειο, καταβλήθηκε σε διάστημα 10 ετών με υπόλοιπο 5 ετών. Η οικογένεια αναχρηματοδότησε ένα δάνειο 30 ετών με την ίδια μηνιαία πληρωμή και χρησιμοποίησε τα έσοδα για να αποπληρώσει το σπίτι στη Χαβάη, ελεύθερο και καθαρό.
Τη στιγμή της συγγραφής, η Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, είναι Broker-Associate στη Lyon Real Estate στο Σακραμέντο, Καλιφόρνια.