Η συνταγή για τη δημιουργία περιουσίας από τις επενδύσεις σας

Κάνετε λίγα πράγματα σωστά για να βοηθήσετε τον πλούτο σας να μεγαλώσει

Είναι το όνειρο πολλών νέων επενδυτών να γίνουν κάποια μέρα οικονομικά ανεξάρτητα από το χαρτοφυλάκιό τους. Εάν θέλετε να κάνετε μια περιουσία από τις επενδύσεις σας, βοηθάει να κάνετε ένα βήμα πίσω και να εξετάσετε τις ευκαιρίες σας, τόσο από πλευράς πιθανού μελλοντικού εισοδήματος όσο και από το προσδόκιμο ζωής, καθώς και από τις διάφορες μεθόδους που είναι διαθέσιμες σε εσάς στην αναζήτηση σας τον πλούτο σας. Επιτρέψτε μου να μοιραστώ κάποιες από τις σκέψεις μου σχετικά με το θέμα μαζί σας.

Στις Ηνωμένες Πολιτείες, τα εισοδήματα διάρκειας ζωής ενός ατόμου με πτυχίο πανεπιστημίου ανέρχονται σε περίπου $ 2.100.000. Συντριπτικά, οι πτυχιούχοι κολλεγίων παντρεύονται άλλους αποφοίτους κολλεγίων, φέρνοντας το ποσό αυτό σε $ 4,200,000. (Από οικονομικής απόψεως, δεν είναι βέβαιο ότι τα γαμήλια δαχτυλίδια είναι ο νέος δείκτης κοινωνικής κατάστασης και τα πρότυπα του γάμου δεν είναι ανοσοποιητικά για το σωστό ζευγάρωμα, το οποίο έχει κάποιες ενδιαφέρουσες, αν όχι σχετικές, επιπτώσεις στην εισοδηματική ανισότητα). η ζωή σας, πώς εσείς και ο σύζυγός σας ή ο σύζυγος διαθέτετε αυτά τα χρήματα θα έχουν τεράστια επίδραση στην τελική καθαρή αξία, το παθητικό εισόδημα και ακόμη και τα επίπεδα ευτυχίας του νοικοκυριού σας. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα λόγω των σημαντικών οικονομικών οφελών του γάμου .

Ένας από τους μεγαλύτερους παράγοντες διαφοροποίησης μεταξύ εκείνων που καταλήγουν να ζουν paycheck-to-paycheck και εκείνοι που βρίσκονται με ένα τράπεζα θησαυροφυλάκιο γεμάτο από πιστοποιητικά μετοχών που αντλούν τα χείμαρροι των μερισμάτων για να απολαύσετε είναι αν κάποιος έχει την τάση να αγοράσει αποσβένοντας περιουσιακά στοιχεία ή παραγωγικά στοιχεία με τα πλεονάσματα κεφαλαίων του.

Οι αποσβέσεις περιουσιακών στοιχείων είναι αυτές που, όταν αποκτηθούν, αρχίζουν να χάνουν αξία. Το βασικό παράδειγμα είναι ένα αυτοκίνητο. Ενώ μπορεί να προσφέρει χρησιμότητα, ένα αυτοκίνητο είναι μία από τις χειρότερες δαπάνες που μπορείτε να κάνετε από οικονομική άποψη. Άνθρωποι που ποτέ δεν θα έχουν την πρόβλεψη για όλη τους τη ζωή να πουν: "Πάω να αγοράσω ένα μπαστούνι αξίας 50.000 δολαρίων Hershey και να το κρατήσω για τα επόμενα 50 χρόνια", "πρόκειται να αγοράσω Coca- Cola και κάποια μέρα το έβαλα σε ένα ταμείο για την εγγονή μου »ή ακόμα και« Θα προσθέσω 500 δολάρια το μήνα στην Exxon Mobil DRIP »μου, δεν θα σκέφτομαι τίποτα να πάω σε αντιπροσωπεία αυτοκινήτων, να αγοράσω ένα νέο αυτοκίνητο με επιτόκιο 0% για $ 700 μηνιαίες πληρωμές και επεκτείνεται σε 60 μήνες για κάτι που προορίζεται να είναι εντελώς άχρηστο.

Το είδα ξανά και ξανά. Λόγω της φύσης της σύνθεσης, τα πρώτα 10 ή 20 χρόνια στο εργατικό δυναμικό δημιουργούν τεράστια αποτελέσματα, ώστε το πρόσωπο που ήταν αρκετά σοφό να αρχίσει να αποκτά τα περιουσιακά στοιχεία που δημιουργούν ταμιακά χρήματα αρχίζει να ξεσπάει και να ξεχωρίζει από το πακέτο. Αυτό τελικά μετατρέπεται σε κόλπο που είναι δύσκολο, αν όχι αδύνατο να γεφυρωθεί.

Με άλλα λόγια, αν είστε αρκετά προνομιούχοι για να είστε υψηλά μορφωμένοι, παντρεμένοι με ένα άλλο μορφωμένο άτομο, που ζείτε στην πιο εύπορη οικονομία της ιστορίας του ανθρώπινου πολιτισμού, ανεξάρτητα από το αν καταλήγετε οικονομικά ανεξάρτητοι - με λίγες εξαιρέσεις, μη προβλεπόμενη κρίση για την υγεία - είναι σχεδόν βέβαιο ότι θα καταλήξουμε στη δική σας ικανότητα ή ανικανότητα να διαχειριστείτε το εισόδημά σας με σύνεση. Αυτή η απλή αλήθεια, ανεξάρτητα από το πόσο δημοφιλής είναι η παραδοχή σε μια ευγενική εταιρεία, είναι ο λόγος για τον οποίο οι κατώτεροι μισθοί, όπως ο Ronald Read, καταλήγουν να είναι μυστικοί εκατομμυριούχοι με $ 8,000,000 + και οι δικηγόροι με κύρους βιογραφικά που κερδίζουν 1,000% περισσότερα ετησίως έχουν ένα κλάσμα ο πλούτος. Μπορείτε είτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματά σας, να τα βάζετε σε δουλειά για εσάς, ή να εργάζεστε για τα χρήματά σας, που πωλούν το χρόνο σας (ώρες της ζωής σας, κυριολεκτικά) για αυτό που χρειάζεστε αυτή την εβδομάδα.

Σχεδόν όλοι ξεκινούν να κάνουν το τελευταίο, αλλά ένας φορολογικά σοφός άνθρωπος, όπως η Read, καταλήγει σε μια κατάσταση όπου το paycheck του είναι πολύ μικρότερο από τα μερίσματα , τους τόκους και τα ενοίκια που συλλέγει.

Τι, λοιπόν, είναι η συνταγή για να πλουτίσεις ; Κάνε μερικά πράγματα σωστά και σε μεγάλο βαθμό φροντίζει τον εαυτό της.

1. Τα οικονομικά δεδομένα αφήνουν απόλυτα μηδενική ερώτηση ότι εάν 1.) αποφοιτήσετε στο λύκειο, 2.) πηγαίνετε στο κολλέγιο, 3.) παντρευτείτε και 4.) έχετε παιδιά με αυτή τη σειρά, καθώς οι δημοσιογράφοι και οι ακαδημαϊκοί αγαπούν να υπενθυμίζουν σε όλους, να πέφτουν ποτέ σε συνθήκες φτώχειας έχουν καταρρεύσει στο σημείο να είναι σχεδόν χωρίς νόημα. Είναι ο κωδικός εξαπατήσει στο οικονομικό παιχνίδι της ζωής. Να επωφεληθούν από αυτό. Κάθε απόκλιση στοιβάζει το κατάστρωμα ενάντια σε σας με έναν ισχυρό τρόπο. Δεν υπάρχει γύρω από αυτό. Δεν υπάρχει καμία άρνηση. Τα αποδεικτικά στοιχεία είναι αδιαμφισβήτητα και το σύνολο δεδομένων είναι γοητευτικό.

1. Πάντα να ζείτε κάτω από τα μέσα σας, ακόμη και αν εξοικονομείτε μόνο ένα μικρό χρηματικό ποσό . Η πειθαρχία που χτίζει είναι μια καλή ικανότητα ζωής για να έχει αυτό που θα πληρώσει μακριά αλλού, πάρα πολύ.
2. Βάλτε αυτό το πλεόνασμα στην εργασία με το πιο φορολογικά αποδοτικό τρόπο που μπορείτε. Για τους περισσότερους ανθρώπους, πρόκειται για έναν συνδυασμό δύο Roth IRA και Roth 401 (k) . Καθιερωμένη σωστά, πιθανόν να αποφύγετε να πληρώνετε φόρους για τις περισσότερες από τις επενδύσεις σας για το υπόλοιπο της ζωής σας. Εάν είστε τυχεροί ή / και είστε επαρκώς πειθαρχημένοι, για να φτάσετε τα μέγιστα όρια εισφορών κάθε χρόνο, ξεκινήστε να δημιουργείτε περιουσιακά στοιχεία εκτός των φορολογικών καταφυγίων που μπορούν να επωφεληθούν από το βαθμιαίο χάσμα όταν πεθάνετε. Αυτό θα σας επιτρέψει να μεταβιβάσετε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία στα παιδιά και τα εγγόνια σας, χωρίς ποτέ να ενεργοποιήσετε τον φόρο κεφαλαιουχικών κερδών . Όλες οι αναβαλλόμενες φορολογικές υποχρεώσεις σας συγχωρούνται .
3. Αποφύγετε το χρέος όποτε είναι δυνατόν, ειδικά το χρέος των πιστωτικών καρτών και το χρέος των φοιτητών . Όταν νοικιάζετε χρήματα από άλλους ανθρώπους, πράγμα που πραγματικά είναι αυτό που δανείζετε, τους προσκαλείτε στη ζωή σας. Μπορούν να απαιτήσουν τη μελλοντική σας παραγωγή. Μπορούν να σας προκαλέσουν τεράστιες δυσκολίες αν παραβιάσετε την υπόσχεσή σας. Παρακολουθήστε το σχολείο των ονείρων σας δεν αξίζει να περάσετε τα επόμενα 15 ή 20 χρόνια της ζωής σας σε αυτό που ισοδυναμεί με υποτέλεια, που υπάρχει μόνο για τη χαρά των μετόχων της Sallie Mae, της Navient, της Citigroup και της Wells Fargo.
4. Επανεπενδύστε τα μερίσματά σας . Τα επανεπενδυόμενα μερίσματα είναι σαν να προσθέτετε καύσιμα στη φωτιά όταν είστε μέρος ενός διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου, επιταχύνοντας τη συσσώρευση πλούτου σας. Μιλώντας για διαφοροποίηση ...
5. Διαφορετικές πηγές εισοδήματος και περιουσιακά στοιχεία . Ο καθένας μιλά για διαφοροποίηση των περιουσιακών στοιχείων, αλλά η διαφοροποίηση του εισοδήματος είναι εξίσου σημαντική στο βιβλίο μου. Η ζωή είναι πολύ καλύτερη και πολύ λιγότερο αγχωτική όταν έχετε πολλαπλές ροές εισοδήματος που έρχονται, έτσι ώστε να μην βασίζεστε σε κάποιο συγκεκριμένο από αυτά.
6. Ποτέ μην επενδύετε σε κάτι που δεν καταλαβαίνετε και μην επενδύετε ποτέ χρήματα που δεν μπορείτε να χάσετε. Έχω πάει τόσο πολύ ώστε να καλέσω τον τελευταίο τον σημαντικότερο κανόνα της επένδυσης .
7. Αφήστε τα χρήματά σας να γίνουν όσο το δυνατόν περισσότερο. Τα τρελά πράγματα συμβαίνουν όταν περάσετε το 25χρονο σήμα. Υπόθεση: Τα απλά ιστορικά μέσα ποσοστά απόδοσης θα αποφέρουν κέρδη 1.000% σε αυτόν τον χρονικό ορίζοντα. Πάρτε το μέχρι και 50 χρόνια, και ψάχνετε στο 10.000%. Φυσικά, δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι το παρελθόν θα επαναλάβει το μέλλον και η επένδυση θα έχει πάντοτε τη δυνατότητα για σοβαρές, αν όχι μόνιμες, ζημίες - ζητήστε απλώς επενδυτές στην Αυστρία μεταξύ του 1900 και του παρόντος, που δεν οφείλονται σε μεγάλο βαθμό στην προσάρτηση της χώρας από τους Ναζί Γερμανία κατά τη διάρκεια του Β 'Παγκοσμίου Πολέμου - αλλά δεν είναι δύσκολο να κατανοήσουμε τον λόγο ότι η ανακατασκευή έχει ονομαστεί το όγδοο άσμα του κόσμου. Υπόθεση: Τα απλά ιστορικά μέσα ποσοστά απόδοσης θα αποφέρουν κέρδη 1.000% σε αυτόν τον χρονικό ορίζοντα. Πάρτε το μέχρι και 50 χρόνια, και ψάχνετε στο 10.000%. Φυσικά, δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι το παρελθόν θα επαναλάβει το μέλλον και η επένδυση θα έχει πάντοτε τη δυνατότητα για σοβαρές, αν όχι μόνιμες, ζημίες - ζητήστε απλώς επενδυτές στην Αυστρία μεταξύ του 1900 και του παρόντος, που δεν οφείλονται σε μεγάλο βαθμό στην προσάρτηση της χώρας από τους Ναζί Γερμανία κατά τη διάρκεια του Β 'Παγκοσμίου Πολέμου - αλλά δεν είναι δύσκολο να κατανοήσουμε τον λόγο ότι η ανακατασκευή έχει ονομαστεί το όγδοο άσμα του κόσμου.

Αυτό το τελευταίο είναι ιδιαίτερα σημαντικό. Υπάρχουν δύο τρόποι για να το εκμεταλλευτείτε:

1. Ξεκινήστε να επενδύετε όσο πιο γρήγορα μπορείτε στη ζωή.
2. Ζήστε όσο μπορείτε. Αυτό σημαίνει ότι βάζετε πρώτα την υγεία σας. Ακολουθήστε τις συμβουλές του γιατρού σας, οι οποίες σχεδόν πάντοτε ανέρχονται σε: Μην καπνίζετε. Μην πίνετε. Μην κάνετε φάρμακα. Μην είστε παχύσαρκοι. Μην χρησιμοποιείτε βαριά γεωργικά μηχανήματα όταν παίρνετε φάρμακα με συνταγή. Να φοράτε πάντα τη ζώνη ασφαλείας. Αυτό σχεδόν καλύπτει όλες τις βάσεις σας στο βαθμό που τα πράγματα μπορούν να ελεγχθούν. Ακόμη και άλλα πέντε χρόνια μπορεί να είναι μαγευτικά μόλις δημιουργήσετε ένα βαρύ χαρτοφυλάκιο.

Όπως είναι απλό, αυτό είναι το επίκεντρο της διαδικασίας οικοδόμησης πλούτου. Βάλτε τα σωστά πράγματα σε κίνηση, σύμφωνα με τα λόγια του δισεκατομμυριούχου Charles Munger, " σταθερά όχι ηλίθιο ", και τα χρήματά σας παίρνουν μια δική τους ζωή, επεκτείνοντάς το, ανεβαίνοντας στον ουρανό, ντους σας και τα παιδιά σας με ευημερία. Βραχυπρόθεσμα - και οτιδήποτε κάτω των πέντε ετών είναι βραχυπρόθεσμα - το υπόλοιπο είναι θόρυβος.