Κατανόηση του IRA Rollover σας

Μια βασική εισαγωγή στο IRA Rollover

Με απλά λόγια, ένα IRA Rollover είναι ένας λογαριασμός που λειτουργεί ακριβώς όπως ένας τακτικός λογαριασμός μεσιτείας από όλες τις απόψεις, εκτός από το ότι χρηματοδοτείται από τη μεταφορά ή την "κυλιόμενη" μεταφορά χρημάτων από το πρόγραμμα συνταξιοδότησης ενός προηγούμενου εργοδότη. Υπόκειται στους ίδιους περιορισμούς (για παράδειγμα, δεν μπορείτε να κάνετε ανάληψη εάν δεν πληρώσετε το συνολικό σας φορολογικό συντελεστή πλέον ποινή 10% ), αλλά ως επί το πλείστον είναι πολύ πιο ευέλικτο.

Αν λάβετε τα έσοδα από το 401 (k) σας για να επενδύσετε σε ένα Rollover IRA, είναι εξαιρετικά σημαντικό να ολοκληρώσετε τη διαδικασία μέσα σε 60 ημέρες. Εάν παραλείψετε αυτήν την προθεσμία, θα υποβληθείτε σε σημαντικούς φόρους.

Στην δική μου οικογένεια, ένας από τους συγγενείς μου άφησε απλά μια εργασία σε μια μεγάλη αεροπορική εταιρεία και άνοιξε ένα Rollover IRA με τον Charles Schwab. Χρησιμοποίησε τα χρήματα για να επενδύσει σε μετοχές της Berkshire Hathaway. Αυτό δεν θα ήταν εφικτό εάν μεταφερθεί στο σχέδιο του νέου εργοδότη της, όπου θα έπρεπε να επιλέξει μεταξύ των αμοιβαίων κεφαλαίων που προσέφερε ο νέος χορηγός του προγράμματος.

Η διαδικασία ανοίγματος ενός IRA Rollover είναι αρκετά απλή και υπάρχουν πολλές επιχειρήσεις από τις οποίες μπορεί να επιλέξει. Ο λόγος για τον οποίο χρησιμοποιήσαμε το Schwab ήταν επειδή είχαν έναν εξειδικευμένο ανατινάκτη, ο οποίος φροντίζει όλες τις λεπτομέρειες. Άλλες εταιρείες μεσιτείας προσφέρουν ταμειακά κίνητρα (στο παρελθόν, έχω δει μια εταιρεία να προσφέρει πραγματικά ένα μπόνους μετρητών αξίας $ 500 για τη μεταφορά ενός μεγάλου 401 (k) σε ένα Rollover IRA).

Ποια είναι τα μειονεκτήματα ενός IRA ανατροπής σε σύγκριση με ένα 401 (k);

Με το IRA Rollover υπάρχουν δεκάδες χιλιάδες πιθανές επενδύσεις. Για όσους δεν έχουν οικονομικό υπόβαθρο, αυτό μπορεί να είναι συντριπτικό. Μπορεί επίσης να παρουσιάσει τον πειρασμό να εμπορεύεται συχνά, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει σε σημαντικό κόστος τριβής και υποβαρής απόδοσης.

Επίσης, μπορείτε να επωφεληθείτε μόνο από το IRA Rollover μία φορά το χρόνο.

Τι μπορείτε να κάνετε με τα συνταξιοδοτικά σας περιουσιακά στοιχεία εάν διακόψετε ή χάσετε την εργασία σας

Η ζωή που απασχολούν οι παππούδες μας τη ζωή κατά τη διάρκεια της ζωής τους, δυστυχώς, δεν υπάρχει πλέον στη σημερινή ανταγωνιστική παγκόσμια οικονομία. Για την πλειοψηφία του τρέχοντος και του μελλοντικού εργατικού δυναμικού, οι πιθανότητες είναι καλές που σε κάποιο σημείο της ζωής τους θα εγκαταλείψουν τον τρέχοντα εργοδότη τους εξαιτίας της μείωσης της εταιρείας, της εξωτερικής ανάθεσης, του τερματισμού ή της αναζήτησης νέων ευκαιριών. Είναι ακόμη πιθανό ότι θα σταματήσουν απλά επειδή δεν μπορούν πλέον να αντιμετωπίσουν την προοπτική της μετάβασης στην εργασία.

Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης εταιρείας όπως το 401 (k) και δεν βρίσκεστε πλέον εργαζόμενος για λόγους που αναφέρονται παραπάνω, έχετε μερικές επιλογές σχετικά με τα περιουσιακά στοιχεία που έχετε επενδύσει καθ 'όλη τη διάρκεια της απασχόλησής σας. Αυτοί είναι:

• Εξαργυρώστε και λάβετε τα χρήματα, επιβάλλοντας μεγάλες φορολογικές κυρώσεις στο IRS. Αυτό είναι συνήθως ένα τεράστιο λάθος γιατί χάνετε επίσης το φορολογικό καταφύγιο από την επένδυση σε προστατευμένο λογαριασμό (π.χ. εάν κάνατε 500 δολάρια μερισμάτων από αποθέματα που κρατούνται σε λογαριασμό συνταξιοδότησης , πιθανότατα δεν θα οφείλετε φόρους για αυτά τα χρήματα για δεκαετίες, εάν ποτέ, ενώ εάν κρατήσατε το απόθεμα σε έναν κανονικό λογαριασμό μη συνταξιοδότησης, θα χτυπούσατε με φόρους κάθε χρόνο).

• Μετακινήστε τα χρήματα από το σχέδιο εργοδότη σας στο σχέδιο 401 (k) του νέου εργοδότη σας. Από τη μία πλευρά, η μεταφορά είναι σχετικά εύκολη και διατηρεί τα περιουσιακά σας στοιχεία ενοποιημένα. Από την άλλη πλευρά, θα υπόκεινται στις επιλογές που παρέχει ο νέος εργοδότης σας. Αυτό μπορεί να είναι ένα σημαντικό μειονέκτημα για τους επενδυτές που γνωρίζουν ποια αποθέματα θέλουν να κατέχουν ή αν ο νέος εργοδότης σας προσφέρει μια συλλογή επενδυτικών επιλογών που δεν είναι εξίσου ικανοποιητικές με εκείνες που προσφέρει ο πρώην εργοδότης σας.
• Ανοίξτε ένα Rollover IRA με μια εταιρεία μεσιτείας και έχετε τα χρήματα από το παλιό σας 401 (k) κατατεθεί στο λογαριασμό. Όχι μόνο θα συνεχίσετε να απολαμβάνετε τη φορολογική προστασία ενός εξειδικευμένου λογαριασμού συνταξιοδότησης, αλλά θα μπορείτε να επενδύσετε σε οποιοδήποτε απόθεμα , ομόλογο , αμοιβαίο κεφάλαιο , εμπιστοσύνη επενδύσεων σε ακίνητα ή άλλη ασφάλεια διαθέσιμη μέσω του μεσίτη σας.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα σχέδια συνταξιοδότησης, διαβάστε το Intro στις εκδόσεις 401 (k) , Παραδοσιακό IRA και Roth IRA που έχουμε ετοιμάσει. Μπορούν να εξηγήσουν τα όρια εισφορών , τα τέλη, κάποιες φορολογικές παγίδες που μπορεί να θέλετε να αποφύγετε και πολλά άλλα.