Αν είστε αντιμέτωποι με υψηλό χρέος επιτοκίου (αν το έχετε ήδη πάρει ή μοιάζει με τη μόνη διαθέσιμη επιλογή), εξετάστε τους λιγότερο δαπανηρούς τρόπους για να πάρετε τα χρήματα που χρειάζεστε.
Η μείωση του κόστους δανεισμού σας σημαίνει ότι οι πληρωμές σας κάνουν περισσότερα για να μειώσετε το χρέος σας.
Υπογραφή δανείων
Τα προσωπικά δάνεια είναι παραδοσιακά δάνεια από μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση . Αυτά τα δάνεια είναι συνήθως λιγότερο ακριβά από τις πιστωτικές κάρτες, τα δάνεια payday και τα δάνεια για τίτλους. Έρχονται με ένα σχετικά χαμηλό επιτόκιο και αυτό το επιτόκιο παραμένει συχνά σταθερό καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου σας - οπότε είναι απίθανο να συναντήσετε "teasers" ή να εκπλήξετε τις αυξήσεις των πληρωμών. Τα τέλη επεξεργασίας θα πρέπει επίσης να είναι χαμηλά ή ανύπαρκτα (αν υποθέσετε ότι χρησιμοποιείτε μια τράπεζα ή μια πιστωτική ένωση, σε αντίθεση με ένα κατάστημα δανείων πληρωμής ). ό, τι πληρώνετε ψήνεται στο επιτόκιο.
Με ένα προσωπικό δάνειο, θα δανειστείτε όλα όσα χρειάζεστε για να εξοφλήσετε τις άλλες υποχρεώσεις σας με ένα κατ 'αποκοπή ποσό. Στη συνέχεια, πραγματοποιείτε τακτικές μηνιαίες πληρωμές "δόσης" έως ότου το δάνειο εξοφληθεί (για παράδειγμα, για περίοδο τριών ή πέντε ετών ). Με κάθε μηνιαία πληρωμή, ένα μέρος της πληρωμής πηγαίνει προς μείωση του αρχικού υπολοίπου του δανείου και το υπόλοιπο καλύπτει το κόστος τόκων (αυτό είναι γνωστό και ως απόσβεση ).
Τι γίνεται αν έρχεσαι σε κάποια χρήματα; Αυτό είναι υπέροχο. Μπορείτε συνήθως να εξοφλήσετε το δάνειο ανά πάσα στιγμή χωρίς ποινή .
Για να δικαιούστε ένα προσωπικό δάνειο, θα χρειαστείτε αξιοπρεπή πίστωση και επαρκές εισόδημα για να εξοφλήσετε το δάνειο. Αλλά δεν χρειάζεται να δεσμεύσετε εξασφαλίσεις - απλώς πρέπει να υποσχεθείτε ότι θα επιστρέψετε, γι 'αυτό και μερικές φορές είναι γνωστά ως δάνεια "υπογραφής".
Προσωπικά δάνεια
Τα δάνεια P2P είναι μια παραλλαγή των προσωπικών δανείων. Αντί δανεισμού από τράπεζα ή πιστωτική ένωση, μπορείτε να δοκιμάσετε δανεισμό από άλλα άτομα . Αυτά τα άτομα μπορεί να είναι φίλοι και οικογένεια, ή μπορεί να είναι πλήρεις άγνωστοι που είναι πρόθυμοι να δανείζουν μέσω P2P ιστοσελίδων.
Τα δάνεια P2P είναι μερικές φορές ευκολότερα για να πληρούν τις προϋποθέσεις αν έχετε λιγότερο από την τέλεια πίστωση ή ένα παράτυπο εισόδημα (φυσικά, έχει νόημα μόνο να δανειστεί αν είστε βέβαιοι ότι θα είστε σε θέση να επιστρέψει). Ειδικά με τους φίλους και την οικογένειά σας, τα οικονομικά σας μπορεί να μην έχουν σημασία, αλλά εξακολουθεί να είναι καλή ιδέα να προστατεύσετε τον "δανειστή" σας και τις σχέσεις σας. Βάλτε τα πάντα γραπτώς, ώστε να μην υπάρχουν εκπλήξεις, και να εξασφαλίσετε μεγάλα δάνεια (όπως τα στεγαστικά δάνεια) με ασφάλεια σε περίπτωση που κάτι σας συμβεί.
Μεταφορές ισορροπίας
Εάν έχετε καλή πίστωση, ίσως μπορέσετε να δανειστείτε με χαμηλές τιμές "teaser" αξιοποιώντας τις προσφορές μεταφοράς ισορροπίας. Αυτό μπορεί να απαιτεί το άνοιγμα ενός νέου λογαριασμού πιστωτικής κάρτας, ή μπορείτε να πάρετε ελέγχους ευκολίας από τους υπάρχοντες λογαριασμούς σας που σας επιτρέπουν να δανειστείτε με 0% APR για έξι μήνες περίπου.
Οι μεταφορές υπολοίπου μπορούν να λειτουργήσουν καλά όταν γνωρίζετε ότι το δάνειο θα είναι βραχύβιο. Ωστόσο, είναι δύσκολο να προβλέψουμε το μέλλον και ίσως καταλήξετε να κρατάτε το δάνειο αυτό στα βιβλία πέρα από τις χρονικές περιόδους προαγωγής - και τότε αυτό το "ελεύθερο χρήμα" θα μετατραπεί σε χρέος υψηλού επιτοκίου.
Χρησιμοποιήστε τις προσφορές μεταφοράς ισορροπίας με φειδώ, και δώστε προσοχή στα τέλη που μπορούν να εξαλείψουν όλα τα οφέλη.
Αρχική Equity
Εάν έχετε άφθονο κεφάλαιο στο σπίτι σας , μπορείτε να δοκιμάσετε δανεισμό ενάντια στο σπίτι σας. Δεύτερα στεγαστικά δάνεια έρχονται συχνά με σχετικά χαμηλά επιτόκια (και πάλι, σε σύγκριση με τις πιστωτικές κάρτες και τα άλλα καταναλωτικά δάνεια), αλλά είναι μακριά από τέλεια.
Το κύριο πρόβλημα με τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης είναι ότι διακινδυνεύετε να χάσετε το σπίτι σας: εάν αποτύχετε να κάνετε πληρωμές όπως συμφωνήθηκε, ο δανειστής σας μπορεί δυνητικά να σας αναγκάσει και να πουλήσει το σπίτι σας . Σε πολλές περιπτώσεις, αυτό δεν είναι ένας κίνδυνος που αξίζει να ληφθεί - είναι καλύτερο να χρησιμοποιείτε "ακάλυπτα" δάνεια, όπως τα δάνεια που αναφέρονται παραπάνω. Επιπλέον, θα πρέπει να πληρώσετε τα έξοδα κλεισίματος για να πάρετε ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης, και αυτά τα έξοδα μπορούν να ανέρχονται σε χιλιάδες δολάρια.
Επίλυση προβλημάτων;
Η απόφαση για το σωστό δάνειο για τις ανάγκες σας είναι εύκολη - η έγκριση είναι το δύσκολο κομμάτι.
Τι κάνετε εάν δεν μπορείτε να πάρετε δάνειο;
Πηγαίνετε μικρότεροι: ίσως έχετε καλύτερη τύχη στα μικρότερα ιδρύματα. Οι πιστωτικές ενώσεις και οι τοπικές τράπεζες θα εξακολουθήσουν να εξετάζουν την πίστωση και το εισόδημά σας, αλλά ενδέχεται να είναι πιο ευέλικτες από ό, τι οι megabanks.
Υποχρεώσεις εγγύησης: αν δεν έχετε επαρκή εισόδημα και περιουσιακά στοιχεία για να δικαιούστε δάνειο, έχετε κάποια περιουσιακά στοιχεία; Ίσως να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία ως εξασφάλιση και να λάβετε έγκριση για δάνειο. Συνεργαστείτε με παραδοσιακές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις, εάν είναι δυνατόν, και χρησιμοποιήστε τη χρηματοδότηση της έκθεσης μόνο ως έσχατη λύση. Σε μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση, ενδέχεται να είστε σε θέση να δεσμεύσετε λογαριασμούς ταμιευτηρίου, CD και άλλους χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς ως ασφάλεια.
Συνεργαστείτε: ένας συνυπογράφος μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να προκριθείτε. Εάν γνωρίζετε κάποιον με καλή πίστη και αξιοπρεπές εισόδημα, οι δανειστές θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν την πίστωση και το εισόδημα αυτού του ατόμου για να εγκρίνουν το δάνειο. Ωστόσο, βάζετε τον συνυπογράφο σας σε ένα δύσκολο σημείο - εάν δεν επιστρέψετε για κανένα λόγο, ο δανειστής θα περιμένει από τον συνυπογράφοντα σας να επιστρέψει όλα όσα δανείστηκε, συμπεριλαμβανομένων των τελών και του ενδιαφέροντος. Είναι σημαντικό ότι ο συνυπογράφοντός σας καταλαβαίνει τον κίνδυνο και καταλαβαίνετε πόσο γενναιόδωρος είναι για κάποιον να υπογράψει μαζί σας.
Κοιτάω μπροστά
Για να αποφύγετε το υψηλό χρέος επιτοκίου στο μέλλον, ενισχύστε την οικονομική σας θέση
- Δημιουργήστε πίστωση, ώστε να είναι ευκολότερο να δανειστείτε με ελκυστικούς όρους
- Κρατήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ώστε να μπορείτε να πληρώσετε μετρητά σε περιόδους ανάγκης
- Σχεδιάστε τις δαπάνες σας για να εξοικονομήσετε χρήματα κάθε μήνα και να εξοφλήσετε το χρέος