Πρέπει να επιτρέψετε σε κάποιον να αναλάβει τις πληρωμές αυτοκινήτου;
Η σύντομη απάντηση: ακόμη και αν μπορείτε να βρείτε κάποιον για να πάρετε τη θέση σας, είναι πολύ καλύτερα να πουλήσετε το αυτοκίνητο ή να βγείτε από τη μίσθωση εντελώς.
Πειρασμός
Με οποιοδήποτε δάνειο, αν έχετε ένα σπίτι ή κάνετε πληρωμές σε ένα φορτηγό, φαίνεται σαν μια καλή ιδέα: βρείτε κάποιον που είναι πρόθυμος και ικανός να κάνει τις απαιτούμενες πληρωμές και να φύγει από τη συμφωνία. Ο αγοραστής επωφελείται από χαμηλό αρχικό κόστος και μια προβλέψιμη πληρωμή. Ο δανειστής παίρνει τη συλλογή των πληρωμών σαν να μην συνέβη τίποτα. Το πιο σημαντικό, έχετε την ελευθερία να προχωρήσετε - όλοι κερδίζουν.
Δυστυχώς, είναι πιο περίπλοκο από αυτό.
Κίνδυνος
Εξακολουθείτε να είστε υπεύθυνοι για τις πληρωμές έως ότου τελειοποιήσετε πλήρως τις συμφωνίες που κάνατε. Εάν υποβάλατε αίτηση για δάνειο, η πίστωσή σας είναι στη γραμμή και είστε υπεύθυνοι για την αποπληρωμή του δανείου. Αυτός ο κίνδυνος δεν μεταφέρεται σε κάποιον που απλά παίρνει το αυτοκίνητό σας και αρχίζει να κάνει πληρωμές.
Εάν οι πληρωμές σταματήσουν να φτάνουν (για οποιοδήποτε λόγο - ο δανειολήπτης σας μπορεί να πεθάνει, να αλλάξει γνώμη, να χάσει τη δουλειά του ή να καταστρέψει το αυτοκίνητο), ο δανειστής ή η εταιρεία μίσθωσης θα λάβει μέτρα εναντίον σας (οι δανειστές δεν έχουν νόμιμα το δικαίωμα να φύγουν μετά από τον "αγοραστή" σας επειδή δεν έχουν υπογράψει συμφωνία).
Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει την αποστολή του λογαριασμού σας σε συλλογές, την κατάθεση αγωγών, τη γοητεία των μισθών σας και άλλα.
Τελικά, ο αγοραστής σας δεν έχει κανένα δέρμα στο παιχνίδι - το κάνετε.
Καλύτερη λύση
Για να εξαλείψετε τον κίνδυνο σας, καταργήστε την ευθύνη σας να επιστρέψετε, να πουλήσετε το αυτοκίνητό σας (ακόμα και αν εξακολουθείτε να χρωστάτε χρήματα σε αυτό ) και να πληρώσετε το δάνειο.
Με μια μικρότερη μηνιαία πληρωμή, μπορεί να είναι πιο εύκολο να δικαιούστε νέο δάνειο .
Μπορείτε βεβαίως να ζητήσετε από την τράπεζά σας να μεταφέρει το δάνειο σε κάποιον άλλο. Είναι απίθανο ότι αυτή είναι μια επιλογή, αλλά ποτέ δεν θα ξέρετε με βεβαιότητα μέχρι να το ρωτήσετε.
Εάν έχετε μισθώσει το όχημα, μπορείτε να προσπαθήσετε να το πωλήσετε και να πληρώσετε τη μίσθωση. Το όχημά σας έχει αξία και μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα κεφάλαια για να δημιουργήσετε μετρητά (ίσως να μην είστε αρκετά για να το πληρώσετε εντελώς, αλλά θα κάνετε τουλάχιστον μια απότομη πτώση στα πράγματα).
Μπορεί επίσης να είναι δυνατή η μεταβίβαση της μίσθωσης σε μια συναλλαγή όπου η ευθύνη επιστροφής επιστρέφεται επισήμως σε κάποιον άλλο. Διάφορες ιστοσελίδες προσφέρουν αυτήν την υπηρεσία - αλλά κάνετε την έρευνά σας για να εξασφαλίσετε ότι εργάζεστε με έναν αξιόπιστο (και βεβαιωθείτε ότι η ευθύνη σας είναι 100% εξαλειφθεί).
Εναλλακτικές προσεγγίσεις (πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα)
Εάν δεν μπορείτε νομικά να απαλλαγείτε από την ευθύνη να επιστρέψετε, έχετε μερικές ακόμα (αν και λιγότερο ελκυστικές) επιλογές.
Αναχρηματοδότηση:
Ανάλογα με τις ανάγκες σας, η αναχρηματοδότηση του δανείου μπορεί να προσφέρει ανακούφιση. Ειδικά αν η πίστωση σας έχει βελτιωθεί από τότε που αγοράσατε το όχημα, ένα νέο δάνειο ενδέχεται να έρχεται με χαμηλότερο επιτόκιο και χαμηλότερες πληρωμές.
Εάν αναχρηματοδοτήσετε, ίσως είναι δελεαστικό να πάτε για τη χαμηλότερη δυνατή πληρωμή.
Για να το κάνετε αυτό, θα επιλέξετε το μεγαλύτερο χρονικό διάστημα δανεισμού (για παράδειγμα, πέντε χρόνια ή περισσότερο), προσθέτοντας αυτά τα χρόνια πέρα από το χρόνο που έχετε ήδη ξοδέψει το δάνειο. Αλλά προσέξτε: ενώ η χαμηλή πληρωμή είναι ελκυστική, η επέκταση του δανείου θα σας κοστίσει περισσότερο μακροπρόθεσμα . Θα ξεκινήσετε με ένα νέο δάνειο, το οποίο σημαίνει ότι θα επιστρέψετε στα πρώτα χρόνια ενός δανείου όταν το κόστος των τόκων σας είναι το υψηλότερο.
Εμπόριο σε
Εάν θέλετε ένα διαφορετικό όχημα, μπορείτε να ανταλλάξετε το υπάρχον όχημά σας και να προσθέσετε τυχόν υπόλοιπα ανεξόφλητου δανείου στο υπόλοιπο του νέου δανείου σας. Αλλά αυτό είναι σπάνια μια καλή ιδέα - όπως και το άνοιγμα ενός δανείου (το οποίο κοστίζει περισσότερο σε τόκο), παίρνετε ακριβώς ένα υπερμεγέθη δάνειο για το καινούργιο σας αυτοκίνητο.
Ανάκτηση
Εάν καμία από τις παραπάνω επιλογές δεν λειτουργεί (και πρέπει να βγείτε από το δάνειο), ίσως είναι καλύτερο να δώσετε τα κλειδιά στον δανειστή σας.
Εάν παραδώσετε οικειοθελώς το όχημα , δεν θα πληρώσετε το πλήρες κόστος της επαναγοράς - αλλά θα εξακολουθείτε να είστε υπεύθυνοι για οποιοδήποτε μη καταβληθέν υπόλοιπο και η πίστωσή σας θα υποφέρει. Αλλά τουλάχιστον θα έχετε ελεύθερη ταμειακή ροή και μπορείτε να ξεκινήσετε τη διαδικασία της μετάβασης. Μιλήστε με έναν πιστωτικό σύμβουλο προτού σταματήσετε να κάνετε πληρωμές ή παραδώσετε το όχημά σας.