Τα δάνεια P2P προσφέρουν μια εναλλακτική λύση στους παραδοσιακούς δανειστές
Τι είναι το P2P Lending;
Τα δάνεια P2P είναι δάνεια από ιδιώτες και επενδυτές - σε αντίθεση με τα δάνεια που προέρχονται από την τράπεζά σας.
Οι άνθρωποι με επιπλέον χρήματα προσφέρουν να δανείζουν αυτά τα χρήματα σε άλλους (άτομα και επιχειρήσεις) που χρειάζονται μετρητά. Μια υπηρεσία P2P (όπως ένας ιστότοπος) ταιριάζει με τους δανειστές και τους δανειολήπτες, ώστε η διαδικασία να είναι σχετικά εύκολη για όλους τους εμπλεκόμενους.
Οφέλη του δανεισμού με P2P
Τα δάνεια P2P δεν είναι πάντα καλύτερα από δάνεια από μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση, αλλά έχουν κάποια μοναδικά χαρακτηριστικά που τα καθιστούν ανταγωνιστικά.
Χαμηλό κόστος: μπορείτε συχνά να δανειστείτε σε σχετικά χαμηλές τιμές χρησιμοποιώντας δάνεια P2P. Απλά πρέπει να πληρώσετε αρκετά ενδιαφέρον για να κάνετε τον δανειστή σας ευτυχισμένο - και το μεγαλύτερο μέρος του ενδιαφέροντος που πληρώνετε πηγαίνει κατευθείαν στην αποζημίωση του δανειστή σας. Με τις τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις, υπάρχουν υψηλότερα γενικά έξοδα για τα δίκτυα των υποκαταστημάτων, για άλλες επιχειρηματικές δραστηριότητες και για ένα μεγάλο εργατικό δυναμικό. Το P2P δανεισμό είναι συνήθως μια καλύτερη συμφωνία από τη χρήση μιας πιστωτικής κάρτας, αλλά πάντα πληρώνει για να συγκρίνουν τα ποσοστά.
Για να πάρετε το δάνειό σας χρηματοδοτείται με δανειολήπτη P2P, αναμένετε να πληρώσετε μια προκαταβολή αρχική προέλευση από 1% έως 5% του ποσού του δανείου σας.
Σε σύγκριση με ένα προσωπικό δάνειο σε μια τράπεζα, τα τέλη αυτά μπορεί να είναι υψηλά. Από την άλλη πλευρά, μπορούν να έρθουν κάτω σε σύγκριση με μια δεύτερη υποθήκη (και η διαδικασία είναι ευκολότερη). Φυσικά, υπάρχουν πρόσθετες χρεώσεις για στοιχεία όπως καθυστερημένες πληρωμές.
Γρήγορη και εύκολη: η αγορά δανείων είναι ένας πόνος. Και αφού υποβάλετε αίτηση, ίσως χρειαστεί να περιμένετε λίγο για να μάθετε αν έχετε εγκριθεί.
Με τα δάνεια P2P, μερικοί από αυτόν τον πόνο είναι χαλαροί. Η διαδικασία εφαρμογής είναι γενικά εύκολη και συχνά μπορείτε να μάθετε σχετικά γρήγορα εάν το δάνειο σας είναι πιθανό να χρηματοδοτηθεί. Η πραγματική χρηματοδότηση μπορεί να διαρκέσει λίγες μέρες ή περισσότερο (καθώς οι επενδυτές επιλέγουν να τοποθετήσουν ή όχι χρήματα για το δάνειό σας). Ευτυχώς, αν χρειάζεστε μια γρήγορη απόφαση, άλλοι μη τραπεζικοί δανειστές online μπορούν να έρθουν για σας.
Πιστωτικά θέματα, αλλά οι ατέλειες είναι εντάξει: σε έναν κόσμο όπου οι δανειστές διστάζουν να δανείσουν σε οποιονδήποτε με αρνητικά στοιχεία στο πιστωτικό τους ιστορικό , οι δανειστές P2P παραμένουν μια ελκυστική επιλογή. Πρέπει να έχετε αξιοπρεπή πίστωση για να λάβετε έγκριση - ένα αποτέλεσμα FICO στα μέσα της δεκαετίας του '60 είναι καλύτερο - αλλά το P2P μπορεί να σας δώσει περισσότερες επιλογές από ό, τι διαθέτετε από τους δανειστές όπου ζείτε. Όσο χειρότερη είναι η πίστη σας, τόσο περισσότερο αυτά τα δάνεια θα κοστίζουν (με υψηλότερα επιτόκια), αλλά αυτό συμβαίνει οπουδήποτε κι αν πάτε.
Είδη δανείων
Τα δάνεια P2P ξεκίνησαν ως προσωπικά ακάλυπά δάνεια - θα μπορούσατε να δανειστείτε για οποιοδήποτε νόμιμο σκοπό που θέλατε και δεν έπρεπε να δεσμεύσετε ασφάλεια για να εγκριθεί για το δάνειο. Αυτά εξακολουθούν να είναι τα πιο κοινά είδη δανείων και είναι τα πιο ευέλικτα: μπορείτε να βάλετε τα χρήματα στην ενοποίηση χρέους , ένα νέο αυτοκίνητο, βελτιώσεις στο σπίτι ή την έναρξη μιας επιχείρησης.
Αν θέλετε να δανειστείτε για την τριτοβάθμια εκπαίδευση, ελέγξτε αν αυτό είναι δυνατό ή όχι με τον δανειστή σας.
Με την πάροδο του χρόνου, οι εξειδικευμένοι δανειστές P2P έχουν αρχίσει να προσφέρουν δάνεια για συγκεκριμένες χρήσεις (όπως επιχειρηματικά δάνεια) και δάνεια που εξασφαλίζονται με εξασφάλιση.
Δημοφιλείς δανειστές P2P
Ο κατάλογος των δανειστών P2P αυξάνεται συνεχώς. Η ιδέα έγινε δημοφιλής με το Prosper.com και το Lending Club, και τα δύο από τα οποία εξακολουθούν να είναι σημαντικοί παίκτες στο χώρο P2P. Εάν πρόκειται να πάρετε ένα δάνειο, αξίζει να πάρει ένα απόσπασμα από μία από αυτές τις δύο πηγές. Ό, τι κι αν κάνετε, ερευνήστε κάθε δανειστή και διαβάστε τις κριτικές από αξιόπιστες πηγές προτού υποβάλετε αίτηση για δάνειο - θα πρέπει να παρέχετε ευαίσθητες πληροφορίες όπως τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης και δεν θέλετε να δώσετε αυτές τις πληροφορίες σε έναν κλέφτη ταυτότητας ή ένας απλός κλέφτης χρημάτων).
Υπάρχουν αρκετοί άλλοι δανειστές και κάποιες καλές επιλογές προέρχονται από λιγότερο "καθαρούς" δανειστές P2P: αντί δανεισμού από μεμονωμένους δανειστές, δανείζεστε από άλλους μη τραπεζικούς δανειστές. Αυτά τα δάνεια σε απευθείας σύνδεση χρηματοδοτούνται από διαφορετικούς τύπους επενδυτών και τα χρήματα μπορούν ακόμη και να προέρχονται από τράπεζες (χωρίς την παραδοσιακή τραπεζική δανειοληπτική εμπειρία).
Πως δουλεύει
Για να δανειστείτε με ένα δάνειο P2P, επιλέξτε έναν δανειστή και ξεκινήστε τη διαδικασία εφαρμογής. Θα χρειαστεί να δώσετε λεπτομέρειες για τον εαυτό σας και ίσως χρειαστεί να εξηγήσετε πώς σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα. Ο δανειστής σας θα ελέγξει την πίστωσή σας και, αν είστε επιλέξιμος για την υπηρεσία, το δάνειο σας θα συμπεριληφθεί στους δανειστές για χρηματοδότηση.
Θα χρειαστεί να περιμένετε για χρηματοδότηση, η οποία μπορεί να διαρκέσει αρκετές ημέρες ή λίγες εβδομάδες. Εάν το δάνειό σας χρηματοδοτηθεί, θα λάβετε τα χρήματα ηλεκτρονικά και θα εξοφλήσετε το δάνειο με αυτόματες ηλεκτρονικές πληρωμές. Γενικά θα εξοφλήσετε για περίοδο τριών έως πέντε ετών, αλλά μπορείτε σχεδόν πάντα να προκαταβάλλετε χωρίς καμία ποινή - η οποία σας βοηθά να εξοικονομήσετε χρήματα με τόκους .
Αναφορά πίστωσης: Καθώς εξοφλείτε το δάνειό σας, θα δημιουργήσετε πίστωση (οι περισσότεροι δανειστές αναφέρουν τη δραστηριότητά σας σε πιστωτικά γραφεία ), κάτι που θα σας βοηθήσει να δανειστείτε με καλύτερους όρους στο μέλλον. Φυσικά, εάν οι πληρωμές έρθουν αργά ή εσείς δεν πληρώνετε το δάνειο , η πίστωσή σας θα υποφέρει - οπότε θα είναι προτεραιότητα και θα επικοινωνήσετε με τον δανειστή σας αν πέσετε σε δύσκολους καιρούς.
Είναι ασφαλές να δανειστείτε με P2P;
Φυσικά, εξαρτάται από αυτό που εννοείτε με ασφάλεια, αλλά οι περισσότεροι δανειστές είναι σχετικά φιλικοί προς τον καταναλωτή. Διατηρούν τις πληροφορίες σας τόσο ασφαλείς όσο κάθε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και όλη η επικοινωνία πραγματοποιείται μέσω μιας κρυπτογραφημένης συνεδρίας προγράμματος περιήγησης. Η ταυτότητά σας θα πρέπει να κρατείται μυστική από τους δανειστές και τα επιτόκια είναι γενικά ανταγωνιστικά με αυτά που μπορείτε να βρείτε αλλού (σχεδόν σίγουρα θα πληρώσετε λιγότερο από ό, τι θα πληρώσατε για ένα δάνειο payday ).