Ωστόσο, τα δάνεια δεν προσφέρονται τόσο εύκολα σε άτομα με χαμηλή πίστωση.
Εδώ στις ΗΠΑ και σε πολλές άλλες περιοχές σε όλο τον κόσμο, ειδικά στις χώρες του τρίτου κόσμου, τα δανειακά κεφάλαια συνήθως έρχονται με υπερβολικά υψηλά επιτόκια, τα οποία συνεχίζουν να αυξάνουν το υπόλοιπο του δανείου και εμποδίζουν τους δανειολήπτες να πληρώνουν πραγματικά το δάνειό τους. Για αυτούς τους ανθρώπους, η microlending έχει αναπτυχθεί ως ένας κοινωνικά συνειδητός τρόπος να παρέχονται τα κεφάλαια που χρειάζονται οι δανειολήπτες σε πιο προσιτά επιτόκια.
Τι είναι η Microlending;
Η Microlending είναι η πρακτική της χορήγησης πολύ μικρών δανείων σε άτομα που έχουν ανάγκη. Αυτά τα δάνεια χρησιμοποιούνται γενικά από επιχειρηματίες που ξεκινούν μια επιχείρηση ή από εκείνους που χρειάζονται επιπλέον μετρητά για να επεκταθούν. Η Microlending είναι μοναδική λόγω των κινήτρων πίσω από αυτήν, του μεγέθους των δανείων και των εμπλεκομένων.
Κίνητρο: Οι παραδοσιακοί δανειστές γενικού ενδιαφέροντος επικεντρώνονται αποκλειστικά στην απόκτηση κέρδους , χρεώνοντας τόκους και ενδεχομένως τέλη που καλύπτουν το κόστος τους. Οι Microlenders ενδιαφέρονται περισσότερο για την ανάπτυξη .
Μερικοί από αυτούς σίγουρα θέλουν να κερδίσουν κέρδος, αλλά ο κύριος στόχος είναι να βοηθήσουν στην ανάπτυξη επιχειρήσεων για μικρούς επιχειρηματίες οι οποίοι διαφορετικά δεν θα μπορούσαν να δανειστούν. Οι οργανισμοί μικροσύνδεσης θα μπορούσαν επίσης να παρέχουν καθοδήγηση και κατάρτιση, να διδάξουν σε αυτούς τους επιχειρηματίες πώς να τρέξουν μια επιτυχημένη επιχείρηση με αρκετά κέρδη για να αποπληρώσουν το δάνειό τους, σε αντίθεση με το να δανείζουν χρήματα και να αφήνουν τους δανειολήπτες να φροντίζουν για τον εαυτό τους.
Η μικροαποδοχή ξεκίνησε το 1974 με έναν άνδρα Muhammed Yunus, κάνοντας ένα πολύ μικρό δάνειο σε μια γυναίκα του Μπαγκλαντές που ζούσε στη φτώχεια, ώστε να μπορεί να κάνει και να πουλήσει μπαμπού σκαμνιά για να ταΐσει την οικογένειά της. Από τότε έχει αναπτυχθεί για να λειτουργεί μέσω πολλών διαφορετικών τραπεζών και μη τραπεζικών οντοτήτων, σε πολλές χώρες. Έχει ξεσηκώσει τις προσπάθειες βοήθειας σε χώρες του τρίτου κόσμου και, με εξαιρετικά υψηλά ποσοστά αποπληρωμής δανείων, έχει δείξει ότι οι φτωχοί θέλουν ένα χέρι πολύ περισσότερο από ένα hand-out.
Μέγεθος δανείου: Τα μικροπράγματα, αληθινά στο όνομά τους, είναι μερικές φορές τόσο μικρά όσο τα $ 25, αν και μπορούν να είναι πολύ μεγαλύτερα. Σε πολλά μέρη του κόσμου, $ 25 ή $ 50 πηγαίνουν πολύ μακριά και μπορούν να αγοράσουν μια αξιοπρεπή προσφορά αποθέματος για ένα επιχειρηματικό άτομο που μπορεί, με κάποια σκληρή δουλειά, να παράγει ένα προϊόν και να αποκομίσει κέρδος.
Ο όρος "μικρο" είναι σχετικός σε ορισμένες περιπτώσεις. Εδώ στις Ηνωμένες Πολιτείες, η Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων (Small Business Administration - SBA) θεωρεί οτιδήποτε κάτω από $ 50.000 ένα microloan. Τούτου λεχθέντος, η SBA αναφέρει ότι η μέση μικροπίστωσή τους είναι $ 13.000. Οι περισσότεροι παραδοσιακοί δανειστές δεν ενδιαφέρονται για τους μικροεπενδυτές, διότι τους κοστίζουν πάρα πολύ για να αξιολογήσουν την πιστοληπτική ικανότητα των δανειοληπτών και να εξασφαλίσουν δάνεια μικρών επιχειρήσεων και δεν υπάρχει καμία ευκαιρία για να κερδίσουν κέρδη.
Οι δανειολήπτες: Οι άνθρωποι που χρησιμοποιούν μικροπράγματα δεν είναι συνήθως ιδιοκτήτες επιχειρήσεων των ΗΠΑ με πολλούς πόρους. Αυτοί οι δανειολήπτες είναι συχνά αυτοαπασχολούμενοι, έχουν σχετικά χαμηλά εισοδήματα, ζουν σε επίπεδο φτώχειας ή χαμηλότερα και δεν μπορούν να τύχουν δανείου από έναν παραδοσιακό δανειστή. Ωστόσο, εξακολουθούν να έχουν καλές ιδέες και την ικανότητα να διαχειρίζονται μια επιτυχημένη επιχείρηση, και η μικροεκτίμηση εξυπηρετεί μια σημαντική ανάγκη γι 'αυτούς. Η μικροσύνδεση συνεχίζει να αυξάνεται στο εξωτερικό για τους δανειολήπτες σε αναπτυσσόμενες χώρες, όπου οι φτωχοί δεν έχουν πρόσβαση στις τράπεζες και οι αγορές είναι λιγότερο επίσημες από ό, τι στις Ηνωμένες Πολιτείες.
Πώς να δανειστείτε
Εάν ψάχνετε να δανειστείτε ένα μικρό χρηματικό ποσό, ψωνίστε ανάμεσα στους μικροεπιχειρηματίες και τους παραδοσιακούς δανειστές για να δείτε πού μπορείτε να πάρετε την καλύτερη προσφορά. Το SBA παρέχει μια λίστα τοπικών οργανισμών μικροσύνδεσης ανά κράτος, το οποίο είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε.
Αξίζει επίσης να συμβουλευτείτε την τοπική τράπεζά σας ή την πιστωτική σας ένωση , τους δανειστές online και τους δανειστές από ομοτίμους όπως Prosper.com ή LendingClub.com για την επιλεξιμότητά σας να δανειστείτε επίσης. Συγκρίνετε όλους τους όρους πριν επιλέξετε έναν δανειστή.
Πώς να δανείσετε
Αν ενδιαφέρεστε να δανείσετε χρήματα σε επιχειρηματίες, είτε πρόκειται για φούρνο στο δρόμο είτε για αγρότη στην άλλη πλευρά του κόσμου, έχετε πολλές ευκαιρίες. Ένας εύκολος τρόπος να δανείσετε μικρά χρηματικά ποσά, αν και δεν θα κερδίσετε κανένα ενδιαφέρον, είναι με έναν από τους πρώτους ιστότοπους για τη διάδοση του microlending, Kiva.org. Το Kiva.org είναι μια προσέγγιση hands-off, αλλά εάν θέλετε να εμπλακείτε περισσότερο, αναζητήστε τους δανειστές στην περιοχή σας, ξεκινώντας από τον κατάλογο SBA που συνδέεται με τα παραπάνω.
Η Microlending δεν αφορά μόνο την παραγωγή χρημάτων. πρόκειται για την παροχή βοήθειας σε άτομα που θέλουν να εργαστούν σκληρά και χρειάζονται πρόσβαση σε προσιτά επιχειρηματικά κεφάλαια. Ατυχίες περιστάσεις συμβαίνουν, όμως, και θα μπορούσατε πραγματικά να χάσετε τα χρήματα εάν οι οφειλέτες δεν μπορούν να εξοφλήσουν τα δάνειά τους, έτσι ώστε μόνο δανείζουν χρήματα που μπορείτε πραγματικά να κάνετε χωρίς.