Βασικά στοιχεία των ακάλυπτων προσωπικών δανείων
Όταν ένα δάνειο είναι ακάλυπτο, δεν υπάρχει ιδιοκτησία ή ασφάλεια για να "ασφαλίσει" ή να εγγυηθεί το δάνειο. Για παράδειγμα, ένα στεγαστικό δάνειο είναι εξασφαλισμένο με ακίνητο - εάν δεν εξοφλήσετε το δάνειο, ο δανειστής σας έχει το δικαίωμα να πουλήσει το σπίτι σας και να εισπράξει αυτό που οφείλετε από τα έσοδα από πωλήσεις.
Με τα ακάλυπά δάνεια, δεν έχει δεσμευθεί τίποτα συγκεκριμένο ως εξασφάλιση. Αυτό σας κάνει λιγότερο επικίνδυνες για εσάς (τον δανειολήπτη) γιατί οι συνέπειες δεν είναι τόσο άμεσες αν αποτύχετε να επιστρέψετε.
Οι δανειστές, από την άλλη πλευρά, αναλαμβάνουν μεγαλύτερο κίνδυνο με τα μη εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια. Δεν έχουν ιδιοκτησία να πωλούν, αν τα πράγματα πάνε άσχημα, αλλά φυσικά έχουν και άλλες επιλογές αν θέλουν να επιδιώξουν την επιστροφή τους (μπορούν να αναλάβουν νομικές ενέργειες εναντίον σας και να προσπαθήσουν να γαρνίζουν τους μισθούς σας , για παράδειγμα). Επειδή οι δανειστές παίρνουν μεγαλύτερο κίνδυνο, γενικά χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια για ακάλυπτα δάνεια από ό, τι για τα εξασφαλισμένα δάνεια.
Η πίστωσή σας είναι ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες που καθορίζουν εάν θα πάρετε ή όχι ένα ακάλυπτο δάνειο. Αν έχετε καλή πίστωση, θα πληρώσετε χαμηλότερα επιτόκια και θα έχετε περισσότερες επιλογές στη διάθεσή σας. Με κακή πίστωση, δεν μπορείτε να είστε τόσο επιλεκτικοί, και ίσως χρειαστείτε συν-υπογράφοντα για να λάβετε έγκριση για δάνειο.
Είδη ακάλυπτων δανείων
Υπάρχουν διάφορα είδη των ακάλυπτων προσωπικών δανείων, και κάθε ένα έρχεται με τις συμφωνίες. Προσπαθήστε να επιλέξετε το δάνειο που ανταποκρίνεται καλύτερα στις ανάγκες σας, ελαχιστοποιώντας το κόστος.
Τα δάνεια υπογραφής είναι ο πιο βασικός τύπος του ακάλυπτου δανείου. Όπως υποδηλώνει το όνομα, ασφαλίζονται μόνο από την υπογραφή σας - την υπόσχεσή σας να πληρώσετε.
Αυτά τα δάνεια είναι διαθέσιμα σε τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις , και μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για ό, τι θέλετε. Είναι γενικά δάνεια δόσης που αποσβένουν με το χρόνο, έτσι ώστε να δανειστείτε μία φορά και να πληρώσετε μια σταθερή μηνιαία πληρωμή έως ότου το δάνειο εξοφληθεί. Αυτά τα δάνεια είναι μια καλή επιλογή αν έχετε καλή πίστωση επειδή γενικά έρχονται με ένα σχετικά χαμηλό επιτόκιο. Τα δάνεια υπογραφής μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε πιστώσεις έτσι ώστε ο δανεισμός να είναι ευκολότερος και λιγότερο δαπανηρός στο μέλλον. Για να πάρετε ένα δάνειο υπογραφής, ενημερώστε την τράπεζά σας ότι θα θέλατε να δανειστείτε χρήματα χρησιμοποιώντας ένα προσωπικό δάνειο.
Οι πιστωτικές κάρτες αποτελούν έναν άλλο κοινό τρόπο δανεισμού. Όταν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική κάρτα, έχετε μια διαθέσιμη μπόνους. Δεν έχετε ένα κατ 'αποκοπή ποσό στην αρχή του δανείου, όπως κάνετε με ένα δάνειο υπογραφής. Αντ 'αυτού, δανείζεστε ό, τι χρειάζεστε κάθε φορά που το χρειάζεστε . Εάν χρειάζεστε περισσότερα χρήματα σε μεταγενέστερο χρόνο, μπορείτε να χρεώσετε επιπλέον την πιστωτική σας κάρτα (μέχρι το πιστωτικό σας όριο ). Οι πιστωτικές κάρτες είναι δημοφιλείς επειδή κάνουν το δανεισμό εύκολο: μόλις εγκριθούν, μπορείτε να δανειστείτε πρακτικά αμέσως. Δυστυχώς, το επιτόκιο που πληρώνετε στις πιστωτικές κάρτες είναι γενικά αρκετά υψηλό. Ναι, μπορείτε να πάρετε ένα "ποσοστό teaser" και να δανειστείτε στο 0% για λίγο, αλλά οι τιμές αυτές πάντα τελειώνουν.
Είναι εύκολο να έχετε προβλήματα με πιστωτικές κάρτες - μπορείτε γρήγορα να καταλήξετε να πληρώνετε εκατοντάδες δολάρια το μήνα σε κόστος τόκων.
Για να πάρετε ένα δάνειο πιστωτικής κάρτας, ελέγξτε το ταχυδρομείο σας (το γραμματοκιβώτιό σας μπορεί να είναι γεμάτο από προσφορές εάν έχετε καλή πίστωση) ή να αναζητήσετε προσφορές online.
Τα δάνεια σπουδαστών είναι ακάλυπά δάνεια σχεδιασμένα για χρηματοδότηση της εκπαίδευσης. Εάν είστε φοιτητής, είναι συχνά μια καλή πρώτη επιλογή επειδή τα δάνεια σπουδαστών έχουν χαρακτηριστικά που δεν μπορείτε να βρείτε αλλού: ευέλικτες επιλογές αποπληρωμής , περίοδοι χάριτος , επιδοτήσεις επιτοκίων και πολλά άλλα. Με κάποια δάνεια, δεν έχει σημασία ακόμη και αν έχετε καλή πίστωση. Το μόνο εμπόδιο με δάνεια σπουδαστών είναι ότι πρέπει να είσαι φοιτητής.
Για να πάρετε ένα φοιτητικό δάνειο , επισκεφθείτε το γραφείο Οικονομικής Βοήθειας στο σχολείο σας. Θα σας καθοδηγήσουν στη διαδικασία (υπάρχει πολλή γραφειοκρατία) και θα σας βοηθήσουν να αποφασίσετε τι να κάνετε.
Τα δάνεια από ομοτίμους σας δίνουν τη δυνατότητα να δανειστείτε από ιδιώτες, σε αντίθεση με το δανεισμό από έναν παραδοσιακό δανειστή, όπως μια τράπεζα. Αρκετοί ιστότοποι σας επιτρέπουν να δημοσιεύσετε αίτημα δανείου σε απευθείας σύνδεση και οι άνθρωποι μπορούν ή όχι να εισέλθουν και να χρηματοδοτήσουν το δάνειό σας. Αυτά τα δάνεια, όπως τα δάνεια υπογραφής, είναι γενικά δάνεια σταθερού επιτοκίου και έχουν ανταγωνιστικά επιτόκια. Σας επιτρέπουν επίσης να δανειστείτε ένα αξιοπρεπές κομμάτι αλλαγής. Ωστόσο, στις περισσότερες περιπτώσεις, η πίστωση σας εξακολουθεί να έχει σημασία.
Για να πάρετε ένα peer to peer δάνειο, επισκεφθείτε ένα από τα δημοφιλή sites δανεισμού P2P. Η Prosper.com ( αναθεώρηση ) και το Lending Club είναι καλές θέσεις για να ξεκινήσετε
Εάν έχετε κακή πίστωση
Δεν είναι αδύνατο να πάρετε ένα ακάλυπτο δάνειο όταν έχετε κακή πίστωση , αλλά είναι δύσκολο. Έχετε λιγότερες επιλογές και θα πρέπει να πληρώσετε περισσότερο από έναν δανειολήπτη με καλή πίστωση. Εάν έχετε έναν σκληρό χρόνο δανεισμού, μάθετε για να πάρει ένα ακάλυπτο δάνειο με κακή πίστωση . Εάν είναι εφικτό, κρατήστε πατημένο το δανεισμό έως ότου έχετε χτίσει την πίστωσή σας μέχρι το σημείο όπου μπορείτε να πάρετε δάνεια με ελκυστικούς όρους.
Είναι καλύτερο να ενισχύσετε την πίστωση σας δανεισμού και αποπληρωμής δανείων - ακόμη και τα μικρά δάνεια μπορούν να κάνουν τη διαφορά. Εάν η πίστωσή σας είναι κακή, να είστε ενεργά για την ανοικοδόμησή της. Δοκιμάστε ένα μικρό δάνειο που εξασφαλίζεται με μετρητά στην τράπεζα για να κερδίσετε κάποια δυναμική.