Τα στεγαστικά δάνεια είναι λιγότερο δημοφιλή από τα τυπικά στεγαστικά δάνεια, αλλά είναι διαθέσιμα από πολλούς δανειστές.
Αν σκέφτεστε να οικοδομήσουμε , αυτή η σελίδα περιγράφει τα βασικά στοιχεία αυτών των δανείων. Ωστόσο, κάθε δανειστής χειρίζεται τα πράγματα διαφορετικά, έτσι ώστε οι λεπτομέρειες θα εξαρτώνται από το με τον οποίο εργάζεστε.
Βασικά στοιχεία ενός δανείου κατασκευής
Ένα δάνειο κατασκευής είναι ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο για ακίνητα. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το δάνειο για να αγοράσετε γη , μπορείτε να βασιστείτε σε ακίνητα που έχετε ήδη και με κάποια προγράμματα μπορείτε να ανακαινίσετε ακόμη και υπάρχουσες κατασκευές. Αυτά τα δάνεια είναι παρόμοια με μια πιστωτική γραμμή : δανείζεστε μόνο ό, τι χρειάζεστε όταν το χρειάζεστε και πληρώνετε μόνο τόκο επί του δανεισθέντος ποσού (σε αντίθεση με ένα τυποποιημένο δάνειο, όπου λαμβάνετε το 100% των διαθέσιμων χρημάτων μπροστά και αρχίστε αμέσως να καταβάλλετε τόκο επί του συνόλου του υπολοίπου).
Κατά τη διάρκεια της φάσης κατασκευής, θα κάνετε γενικά πληρωμές μόνο με τόκους (ή καθόλου πληρωμές καθόλου σε ορισμένες περιπτώσεις) με βάση το ποσό που έχετε δανειστεί μέχρι σήμερα. Καθώς επιτεύχθηκαν ορισμένα ορόσημα, εσείς ή ο οικοδόμος σας θα ζητήσετε πληρωμές ανάληψης για εργασία που έχει ολοκληρωθεί.
Ένας επιθεωρητής θα επαληθεύσει ότι η εργασία έγινε (αλλά δεν θα αξιολογήσει την ποιότητα της εργασίας) και μια εκταμίευση θα μεταβιβαστεί στον οικοδόμο εάν όλα είναι καλά.
Τα δάνεια συνήθως διαρκούν λιγότερο από ένα χρόνο και εξοφλούνται με ένα άλλο "μόνιμο" δάνειο - θα απαλλαγείτε από το δάνειο κατασκευής μόλις ολοκληρωθεί η κατασκευή.
Δεδομένου ότι τα δάνεια κατασκευής έχουν υψηλότερα (συχνά μεταβλητά) ποσοστά από τα παραδοσιακά στεγαστικά δάνεια, δεν θέλετε να διατηρήσετε το δάνειο για πάντα. Για να αποσυρθεί το δάνειο, θα λάβετε μια αξιολόγηση και επιθεώρηση για το ολοκληρωμένο ακίνητο και θα αναχρηματοδοτήσετε σε ένα πιο κατάλληλο δάνειο .
Υπάρχουν δύο τρόποι για να απαλλαγείτε από το προσωρινό δάνειο:
- Αίτηση για νέο δάνειο μετά την ολοκλήρωση του κτιρίου ή
- Τοποθετήστε και τα δύο δάνεια μπροστά (επίσης γνωστά ως ενιαία κλείσιμο)
Τα κεφάλαια από ένα δάνειο κατασκευής μπορούν να χρησιμοποιηθούν για σχεδόν οποιοδήποτε τμήμα του έργου σας: αγοράζοντας τη γη, σκάβοντας μια τρύπα, χύνοντας θεμέλια, κάνοντας κορνίζες και φινίρισμα. Μπορείτε επίσης να φτιάξετε γκαράζ, βασικά υπόστεγα και άλλες κατασκευές, ανάλογα με τις πολιτικές του δανειστή σας.
Όπως και με τα περισσότερα δάνεια, μην υπολογίζετε στο δανεισμό του 100% αυτού που χρειάζεστε. Οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν να βάλετε κάποιου είδους μετοχή στη συμφωνία. Φυσικά μπορείτε να φέρετε χρήματα στο τραπέζι, αλλά εάν έχετε ήδη γη, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το ακίνητο ως ασφάλεια αντί για μετρητά.
Ένα Στερεό Σχέδιο
Για να πάρετε ένα δάνειο κατασκευής, θα πρέπει να προκριθείτε , ακριβώς όπως και με οποιοδήποτε άλλο δάνειο. Αυτό σημαίνει ότι χρειάζεστε καλή πίστωση και ευνοϊκούς λόγους ( χρέος προς εισόδημα και δάνειο σε αξία ). Συνεπές εισόδημα βοηθά επίσης.
Τα δάνεια για την κατασκευή είναι μοναδικά επειδή η τράπεζα πρέπει να εγκρίνει τα κατασκευαστικά σας σχέδια.
Αν αγοράζετε από έναν οικοδόμο που συνεργάζεται τακτικά με έναν συγκεκριμένο δανειστή, οι εγκρίσεις μπορεί να εξομαλυνθούν. Ωστόσο, περισσότερα "έθιμα" έργα μπορεί να είναι πρόκληση. Αναμένετε ότι ο δανειστής σας θα ζητήσει πλήρη στοιχεία σχετικά με το έργο: ποιος κάνει την εργασία, πώς ακριβώς θα γίνει (τα αρχιτεκτονικά σχέδια θα βοηθήσουν), ποιο είναι το χρονοδιάγραμμα, ποιο είναι το προβλεπόμενο κόστος, ότι η δομή πληροί τους τοπικούς κώδικες και απαιτήσεις, και πόσο θα αξίζει η ιδιοκτησία να ολοκληρωθεί; Δυστυχώς, δεν μπορείς απλά να το φτιάξεις.
Τι γίνεται αν θέλετε να κάνετε μόνοι σας όλη την οικοδομική εργασία; Αυτό κάνει τα πράγματα ακόμη πιο δύσκολα. Οι τράπεζες διστάζουν να συνεργαστούν με τους ιδιοκτήτες - φοβούνται ότι υπάρχει μεγαλύτερη πιθανότητα το έργο να ξεκινήσει από την πορεία. Αν δεν είστε επαγγελματίας εργάτης πλήρους απασχόλησης με πολυετή εμπειρία, θα χρειαστεί πιθανώς να προσλάβετε κάποιον άλλο.
Έχοντας ένα σχέδιο είναι μεγάλο, και η ευελιξία είναι ακόμα καλύτερη. Τα κατασκευαστικά έργα είναι διαβόητα για τις καθυστερήσεις και τις εκπλήξεις, οπότε φροντίστε να αφήσετε κάποιο δωμάτιο για κουνουπιέρες. Μην προγραμματίζετε να ξοδέψετε όλα όσα η τράπεζα είναι πρόθυμη να σας δώσει και μην σχεδιάσετε να μετακομίσετε από το υπάρχον σπίτι σας την ημέρα μετά την «προβολή» ολοκλήρωσης.