Οι επιλογές σας
Τα δάνεια για την κατασκευή, όπως υποδηλώνει το όνομα, είναι πραγματικά μόνο για την αγορά γης και την κατασκευή (ή τη βελτίωση) δομών.
Συνήθως δεν διαρκούν περισσότερο από 12 μήνες, επομένως χρειάζεστε έναν τρόπο μετάβασης σε ένα πιο μακροπρόθεσμο δάνειο (ειδικά εάν θέλετε τις χαμηλότερες πληρωμές που θα έλαβαν υποθήκη 30 ετών). Μόλις ολοκληρωθεί η κατασκευή, θα χρειαστεί να εξοφλήσετε το δάνειο κατασκευής - και οι περισσότεροι άνθρωποι το κάνουν αντικαθιστώντας το με ένα δάνειο που μοιάζει περισσότερο με μια τυπική υποθήκη 15 ετών ή 30 ετών.
Τα δάνεια για μονοκατοικίες σας επιτρέπουν να λάβετε ταυτόχρονα και τα δάνεια (το δάνειο κατασκευής και το μόνιμο δάνειο). Όταν ολοκληρωθεί η κατασκευή, το δάνειό σας γίνεται παραδοσιακή υποθήκη (ο δανειστής σας μπορεί να πει ότι μετατρέπεται, τροποποιείται ή αναχρηματοδοτείται ). Αυτά τα δάνεια αναφέρονται επίσης ως δάνεια από κατασκευαστικά προς μόνιμα.
Δύο στενά δάνεια κατασκευής απαιτούν να λάβετε έγκριση για δύο δάνεια. Το δάνειο κατασκευής θα χρηματοδοτήσει το έργο σας, και στη συνέχεια θα πρέπει να υποβάλετε αίτηση για (και να λάβετε έγκριση) για ένα μόνιμο δάνειο ξεχωριστά - μετά την ολοκλήρωση της κατασκευής.
Θα θελήσετε φυσικά να μάθετε ποιο είναι καλύτερο και φυσικά εξαρτάται από την κατάστασή σας. Μερικά από τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των δανείων μετατροπής παρατίθενται παρακάτω.
Πλεονεκτήματα ενός κλεισίματος ενός χρόνου
Εάν σας αρέσει η one-stop shopping, μπορείτε να ακουμπήσετε προς ένα δάνειο με ένα μόνο τέλος.
Μία αίτηση: Η αίτηση για δάνειο μπορεί να αισθανθεί σαν ένα ατέρμονο ερευνητικό πρόγραμμα .
Με ένα μόνο δάνειο, πρέπει μόνο να περάσετε τη διαδικασία μία φορά.
Ένα κλείσιμο: Πολλαπλά κλεισίματα σημαίνουν υψηλότερο κόστος . Ωστόσο, η διαφορά κόστους μπορεί να μην είναι δραματική (θα χρειαστεί να πληρώσετε πολλά κόστη - όπως μια χρέωση αξιολόγησης μετά την ολοκλήρωση της κατασκευής - εάν χρησιμοποιείτε ένα ή δύο δάνεια), και δεν βγαίνετε απαραίτητα μπροστά με ένα μόνο κλείσιμο .
Καμία πληρωμή: Με ορισμένους δανειστές, το κόστος των τόκων κατά τη διάρκεια της φάσης κατασκευής μπορεί να προστεθεί στο μόνιμο δάνειό σας. Αυτό σας διευκολύνει να πραγματοποιήσετε πληρωμές στέγης ενώ περιμένετε να κατασκευαστεί το νέο σας σπίτι, αλλά αυτό σημαίνει επίσης ότι θα χρωστάτε περισσότερα (και πληρώνετε περισσότερο τόκο ) και θα κάνετε υψηλότερες πληρωμές καθ 'όλη τη διάρκεια του νέου δανείου. Επιπλέον, η αναβολή των πληρωμών μπορεί να είναι ένδειξη ότι τεντώνετε τα πράγματα λίγο λεπτό.
Ασφάλεια: Η κατοχή μόνιμης χρηματοδότησης - πριν δανειστείτε ποτέ για κατασκευή - σημαίνει ότι παίρνετε λιγότερο κίνδυνο. Αν χάσετε την εργασία σας κατά τη διάρκεια της φάσης κατασκευής, θα πάρετε ακόμα μόνιμη χρηματοδότηση. Με ένα κλείσιμο δύο φορές, θα δυσκολευόσαστε να πείσετε έναν δανειστή να εγκρίνει το δάνειό σας ενώ βρίσκεστε ανάμεσα σε δουλειές - και αυτό θα σήμαινε την απώλεια του σπιτιού προτού καν να ζήσετε σε αυτό. Οποιοσδήποτε αριθμός πράξεων μπορεί να πάει στραβά κατά τη διάρκεια της κατασκευής, και έχετε λιγότερες ανησυχίες για το αν έχετε μια δέσμευση από έναν δανειστή από το get-go.
Κλείδωμα: Ο οριστικοποίηση του μόνιμου δανείου σας βοηθά να προγραμματίσετε το μέλλον. Θα γνωρίζετε ποιο θα είναι το επιτόκιο σας, ώστε να μπορείτε να υπολογίζετε και να υπολογίζετε τον προϋπολογισμό για τις μηνιαίες πληρωμές πολύ νωρίτερα. Μπορείτε επίσης να κλειδώσετε σε μια τιμή, αν νομίζετε ότι τα ποσοστά θα αυξηθούν σημαντικά κατά τη διάρκεια της φάσης κατασκευής (αν τα επιτόκια πέσουν αντ 'αυτού, ορισμένοι δανειστές σας επιτρέπουν να προσαρμόσετε).
Πλεονεκτήματα των πολλαπλών δανείων
Φυσικά, δεν υπάρχει κανένα τέτοιο πράγμα όπως ένα δωρεάν γεύμα, οπότε εδώ μερικά από τα μειονεκτήματα των δανείων μονοκατοικίας κατασκευής.
Μεγαλύτερες χρεώσεις: Τα δάνεια με ένα μόνο κλείσιμο πιθανόν να έρχονται με ελαφρώς υψηλότερα ποσοστά (στο δάνειο κατασκευής καθώς και στο μόνιμο δάνειο), αλλά ποτέ δεν γνωρίζετε μέχρι να υποβάλετε αίτηση και για τις δύο και να συγκρίνετε τις προσφορές. Όταν χρησιμοποιείτε ένα ενιαίο δάνειο, μειώνετε τον κίνδυνο και απολαμβάνετε την άνεση ενός κλεισίματος. αυτά τα οφέλη έρχονται με κόστος.
Ευελιξία: Όταν χρησιμοποιείτε ένα δάνειο, θα πρέπει να επιλέξετε ένα προσυσκευασμένο πρόγραμμα (αν και μπορεί να βρείτε έναν δανειστή που προσφέρει ακριβώς αυτό που θέλετε - ορισμένοι δανειστές προσφέρουν την επιλογή σας με ένα κλείσιμο 15 ετών, 30 ετών και ARM δάνεια ). Κρατώντας το μόνιμο δάνειο σας ξεχωριστό σημαίνει ότι μπορείτε να πάτε έξω στην αγορά και να εφαρμόσετε οπουδήποτε θέλετε, για οποιοδήποτε είδος δανείου.
Δεν υπάρχουν σχέδια για κατασκευή
Αν δεν ξέρετε αν ή πότε θα χτίσετε αλλά θέλετε να αγοράσετε γη, το δάνειο al και μόνο μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή. Ωστόσο, είναι γενικά ευκολότερο να δανειστείτε όταν έχετε σχεδιάσει να προσθέσετε στο ακίνητο στο εγγύς μέλλον. Η αγορά πρώτων υλών παρουσιάζει τις μεγαλύτερες προκλήσεις, ενώ οι τελικές παρτίδες είναι πολύ πιο εύκολο να εγκριθούν.