Τι μπορούν να κάνουν οι πιστωτές για να συλλέξουν;
Όταν σταματήσετε να πληρώνετε
Οι πιστωτές δεν μπορούν πραγματικά να σας αναγκάσουν να εξοφλήσετε όταν έχετε αθετήσει το δάνειο . Η πραγματοποίηση πληρωμών είναι κάτι μόνο που μπορείτε να κάνετε και δεν χρησιμοποιούμε πλέον τις φυλακές του οφειλέτη.
Ωστόσο, έχουν τρόπους να σας "παρακινήσουν" και να εισπράξουν χρήματα έμμεσα.
Η πιστωτική ζημιά είναι το πρώτο πράγμα που συμβαίνει όταν σταματάτε να πληρώνετε για ένα δάνειο. Οι αναπάντητες πληρωμές θα εμφανιστούν στις πιστωτικές σας εκθέσεις και, ως εκ τούτου, θα έχετε χαμηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα . Αν προσπαθήσετε να δανειστείτε περισσότερα χρήματα, θα είναι δύσκολο, επειδή οι δανειστές θα δουν ότι είστε ήδη πίσω από τις υπάρχουσες υποχρεώσεις σας.
Η κατάσχεση των μισθών είναι μια άλλη προσέγγιση. Οι δανειστές μπορούν να ασκήσουν νομικές ενέργειες εναντίον σας για να προσπαθήσουν να συλλέξουν. Αν κερδίσετε με επιτυχία μια απόφαση εναντίον σας, το δικαστήριο θα εξουσιοδοτήσει τον δανειστή να επικοινωνήσει με τον εργοδότη σας και να ζητήσει ένα μέρος της αμοιβής σας (συνήθως μέχρι 25% ή 65% για τις υποχρεώσεις υποστήριξης παιδιών - αλλά υπάρχουν και άλλοι περιορισμοί που μπορούν να διατηρήσουν χαμηλότερο ποσό). Ο εργοδότης σας πρέπει στη συνέχεια να εκτρέψει μέρος της αμοιβής σας στον πιστωτή, πράγμα που μειώνει το συνολικό ποσό που οφείλετε.
Η παρακράτηση μισθών προκαλεί αρκετά προβλήματα.
Προφανώς, παίρνετε λιγότερη αμοιβή - και αυτό κάνει τα πάντα πιο δύσκολα από ό, τι ήταν ήδη. Επιπλέον, ο εργοδότης σας τώρα γνωρίζει ότι έχετε οικονομικά προβλήματα που οδηγούν σε νομικές κρίσεις. Ενώ πολλοί εργοδότες κατανοούν και αντιμετωπίζουν όλους τους εργαζομένους δίκαια, είναι καλύτερο να κρατήσετε τον εργοδότη σας έξω από την προσωπική σας ζωή.
Η κατάσχεση τραπεζικού λογαριασμού είναι μια τρίτη επιλογή. Από τεχνικής απόψεως, η λήψη χρημάτων από τους χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς σας ονομάζεται "εισφορά" και πάλι είναι μόνο μια επιλογή μετά την επιτυχή άσκηση ένδικων μέτρων από τους πιστωτές εναντίον σας. Μια εξαίρεση είναι η IRS, η οποία μπορεί να γαρνίρει τον τραπεζικό σας λογαριασμό χωρίς κρίση.
Οι πιστωτές όπως οι τράπεζες και οι εταιρείες πιστωτικών καρτών δεν επιδιώκουν συχνά τραπεζικές εισφορές, αλλά είναι πάντα πιθανό. Ωστόσο, ομοσπονδιακές υπηρεσίες όπως το IRS και το Υπουργείο Παιδείας είναι πιο πιθανό να εισπράττουν από τραπεζικούς λογαριασμούς (για μη αμειβόμενους φόρους ή για φοιτητικά δάνεια, για παράδειγμα).
Εάν υποβάλετε τραπεζική εισφορά, ο πιστωτής θα επικοινωνήσει με την τράπεζά σας και θα απαιτήσει τα κεφάλαια. Η τράπεζά σας πρέπει να ελέγξει το λογαριασμό σας για να δει εάν κάποιο από τα χρήματα είναι "εκτός ορίων" από τον πιστωτικό φορέα ( μερικές φορές προστατεύονται τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης ή του βετεράνου). Τα τυχόν μη προστατευμένα χρήματα στο λογαριασμό θα παγώσουν, θα κατασχεθούν και θα σταλούν στον πιστωτικό φορέα.
Κοινοποίηση και διαπραγμάτευση
Όταν ένας πιστωτής κερδίζει μια απόφαση εναντίον σας, αναθεωρήστε την κατάστασή σας με έναν τοπικό πληρεξούσιο. Μην παγιδεύεστε από έκπληξη - πρέπει να ξέρετε αν οι μισθοί θα γαρνιριστούν ή οι τραπεζικοί λογαριασμοί θα παγώσουν. Οι πιστωτές δεν σας ειδοποιούν πάντα όταν αναλαμβάνουν δράση - ίσως ακούσετε γι 'αυτό από τον εργοδότη σας ή την τράπεζά σας.
Μόλις ειδοποιηθείτε για μια ποινική δίωξη, ίσως μπορείτε να την σταματήσετε ή να τη μειώσετε . Και πάλι, μιλήστε με έναν τοπικό πληρεξούσιο για νομικές συμβουλές. Οι ομοσπονδιακοί και κρατικοί κανόνες περιορίζουν το ποσό της αμοιβής σας (ή των περιουσιακών στοιχείων στον τραπεζικό σας λογαριασμό) και μπορεί να χρειαστεί να καταθέσετε γραφειοκρατία για να μειώσετε αυτό που πιστεύει ο πιστωτικός σας φορέας.
Μπορείτε επίσης να προσπαθήσετε να διευθετήσετε τα πράγματα με τους πιστωτές σας - έχετε πάντα την ευκαιρία να διαπραγματευτείτε. Κάντε μια προσφορά στον πιστωτή σας, είτε πρόκειται για εφάπαξ ποσό που μπορείτε να πληρώσετε τώρα είτε για ένα μηνιαίο πρόγραμμα πληρωμών. Πάρτε τα πάντα γραπτώς, και (εκτός από το να σταματήσετε την κατάσχεση) δείτε εάν μπορείτε να αφαιρέσετε αρνητικά στοιχεία από τις εκθέσεις πιστωτικών σας.