Μάθετε ποιος απολαμβάνει να πάρει ποινές 401k ή αναλήψεις από την IRA
Εάν διαθέτετε ένα ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA), σχέδιο 401 (k) ή άλλο εξειδικευμένο πρόγραμμα συνταξιοδότησης, πιθανόν να γνωρίζετε τις κυρώσεις που προκύπτουν αν αποσύρετε τα κεφάλαιά σας (γνωστά και ως πρόωρες κατανομές) προτού φτάσετε σε ηλικία 59 ετών 1 / 2. Πάρτε τα χρήματα έξω νωρίς και θα πληρώσετε ένα τέλος 10% συν όλους τους ισχύοντες ομοσπονδιακούς, κρατικούς και τοπικούς φόρους εισοδήματος. Το IRS το κάνει αυτό για να αποθαρρύνει τους ανθρώπους από τη χρήση αποταμιεύσεων συνταξιοδότησης για οτιδήποτε άλλο εκτός από τη συνταξιοδότηση, αλλά υπάρχουν μερικές περιπτώσεις στις οποίες η ποινή 10% αποποιείται για άτομα ή ζευγάρια που πληρούν τις προϋποθέσεις.
Κατανοήστε τι είναι αυτές οι απαλλαγές από τις ποινές πρόωρης απόσυρσης του IRA και πώς μπορούν να τύχουν ενός.
Θάνατος : Λυπούμαι, δεν ήθελα να ξεκινήσω τα πράγματα σε μια φρικτή σημείωση. Αλλά είναι αλήθεια ότι αν περάσετε πριν από την ηλικία συνταξιοδότησης, οι κατανομές στους δικαιούχους σας από τον λογαριασμό σας συνταξιοδότησης δεν υπόκεινται στο τέλος ποινής 10%.
Μόνιμη αναπηρία : Αν αποκλείσετε και δεν μπορείτε να εργαστείτε, μπορείτε να έχετε πρόσβαση στις κατανομές σας IRA νωρίς χωρίς να πληρώσετε ποινή 10%. Θα χρειαστείτε απόδειξη από γιατρό που να επιβεβαιώνει ότι είστε σωματικά ή διανοητικά ανίκανος να ασκήσετε αμειβόμενη εργασία.
Υπερβολικές ιατρικές δαπάνες : Εάν πληρώνετε περισσότερο από το 10% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας για ιατρικά έξοδα, μπορεί να έχετε πρόσβαση στον ΙΡΑ σας χωρίς ποινή. Απλά θυμηθείτε να αποθηκεύσετε τις αποδείξεις σας. Ομοίως, εάν χάσετε την εργασία σας και είστε σε ανεργία χωρίς ασφάλιση υγείας για περισσότερες από 12 συνεχόμενες εβδομάδες, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε διανομές για να πληρώσετε για ασφάλιση υγείας χωρίς ποινή.
Χρηματοδότηση της εκπαίδευσης : Εάν χρησιμοποιείτε τις αναλήψεις σας για να πληρώσετε για τις δαπάνες εκπαίδευσης (συμπεριλαμβανομένου του δωματίου, του διοικητικού συμβουλίου, των βιβλίων κ.λπ.) για εσάς, έναν σύζυγο, παιδιά ή εγγόνια, οι διανομές δεν υπόκεινται στην ποινή του 10%.
Αγοράζοντας ένα πρώτο σπίτι : Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε έως και 10.000 δολάρια από έναν ΙΡΑ ανά άτομο χωρίς ποινή για να αγοράσετε το πρώτο σπίτι σας.
Πρέπει να ξοδέψετε τα χρήματα εντός των πρώτων 120 ημερών από τη διανομή του σχεδίου ή αλλιώς θα πρέπει να ξαναγυρίσετε τα χρήματα στο σχέδιο σας για να αποφύγετε ποινές.
Πληρωμές προσόδων : Μπορείτε να επιλέξετε να έχετε πρόσοδο για να πληρώσετε μια σειρά διανομών με την πάροδο του χρόνου. Είναι περίπλοκο και πρέπει να το αποκτήσετε μόνο για να δικαιούστε την απαλλαγή. Γι 'αυτό, μιλήστε με έναν διαχειριστή σχεδίου ή έναν φορολογικού λογιστή, προτού επιλέξετε αυτή την επιλογή.
Επιβαρύνσεις του IRS : Θαυμάσια, εάν χρωστάτε τους φόρους πίσω από το IRS, μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε πόρους χωρίς IRA για να τους πληρώσετε. Hey, τουλάχιστον είναι μια επιλογή.
Στρατιωτικές διανομές αποζημιώσεων : Τα άτομα που καλούνται στρατιωτικά για περισσότερο από 120 ημέρες μετά τις 11 Σεπτεμβρίου 2001 αποκτούν ειδική απαλλαγή από τις ποινές πρόωρης απόσυρσης του IRA.
Ανατροπή : Φυσικά, εάν μετακινήσετε έναν IRA ή 401 (k) σε άλλο κατάλληλο πρόγραμμα συνταξιοδότησης, δεν πρόκειται για φορολογητέα πράξη και δεν υπάρχει επιπλέον ποινή. Αλλά θα πρέπει να συμβάλλετε σε ένα IRA ανατροπής εντός 60 ημερών από τη λήψη μιας διανομής.
Για τα ειδικά προγράμματα συνταξιοδότησης εκτός από τους IRA, υπάρχουν ορισμένες πρόσθετες εξαιρέσεις:
Άρση εργασίας σε ηλικία 55 ετών και άνω : Διανομές από τον εργοδότη σας εάν αποχωρήσετε από μια δουλειά, εάν συμβεί μετά το έτος που θα φτάσετε 55. Εάν είστε δημόσιος υπάλληλος ασφάλειας στην πολιτεία ή στην τοπική αυτοδιοίκηση, αυτό συμβαίνει κατά τη διάρκεια ή μετά το έτος γυρίζετε την ηλικία των 50 ετών.
Διαζύγιο : Διανομές που γίνονται με διαταγή QDRO ή ειδική εντολή εγχώριων σχέσεων, η οποία χρησιμοποιείται για τον διαχωρισμό περιουσιακών στοιχείων συνταξιοδότησης σε διαζύγιο.
ESOPs : Διανομές μερισμάτων σε Σχέδια Ιδιοκτησίας Αποθέματος Εργαζομένων.
Βήματα δράσης
Λάβετε επαγγελματικές συμβουλές. Εάν εξετάζετε την απόσυρση της IRA σε οποιαδήποτε από τις παραπάνω περιπτώσεις, επικοινωνήστε με έναν διαχειριστή του σχεδίου ή ζητήστε επαγγελματική συμβουλή από έναν οικονομικό προγραμματιστή ή από έναν φορολογικό σύμβουλο προτού προβείτε σε οποιεσδήποτε κινήσεις. Θέλετε να ακολουθήσετε όλους τους ισχύοντες κανονισμούς για να αποφύγετε την ποινή του 10%.
Αξιολογήστε άλλους οικονομικούς πόρους. Εάν δεν πληρείτε τις προϋποθέσεις για κάποια από τις προαναφερθείσες εξαιρέσεις σε ποινές απόσυρσης, θα πρέπει να αναζητήσετε άλλες πηγές για τις οικονομικές υποθέσεις σας. Μπορείτε επίσης να αξιολογήσετε αν η ρευστοποίηση των αποταμιεύσεων ή η χρήση πίστωσης είναι μια καλύτερη απόφαση που μπορεί να καταλήξει να είναι λιγότερο δαπανηρή από τη διανομή λογαριασμού συνταξιοδότησης.
Εξετάστε την παρακράτηση φόρων από την απόσυρση. Αποφύγετε να έχετε πιθανότητες να χτυπήσετε με ποινή υποπληρωμής ή να χρειαστεί να κάνετε επιπλέον πληρωμές φόρου όταν υποβάλετε τους φόρους σας.
Εάν ενδιαφέρεστε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τους κανόνες αποχώρησης IRA και 401 (k), μπορείτε να μάθετε πώς μπορείτε να κερδίσετε χρήματα από αυτούς τους λογαριασμούς πριν, κατά τη διάρκεια και μετά τη συνταξιοδότησή σας χρησιμοποιώντας αυτόν τον χρήσιμο οδηγό: Κανόνες απόσυρσης για σχέδια 401 (k) και IRAs
Το περιεχόμενο αυτού του ιστότοπου παρέχεται μόνο για λόγους πληροφόρησης και συζήτησης. Δεν προορίζεται να είναι επαγγελματικές οικονομικές συμβουλές και δεν πρέπει να αποτελεί τη μοναδική βάση για τις αποφάσεις σας για επενδύσεις ή φορολογικού σχεδιασμού. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν συνιστούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.