Αποταμιευτικά ομόλογα
Πρόκειται για την ασφαλέστερη επένδυση που υπάρχει, δεδομένου ότι υποστηρίζονται από την κυβέρνηση, και είναι εγγυημένα να μην χάσουν την κυριότητά τους. Δεν προσφέρουν εξαιρετικές αποδόσεις, αλλά αυτό δεν είναι το σημείο. Εάν θέλετε να κρατήσετε τα χρήματά σας απόλυτα ασφαλή, τα ομόλογα εξοικονόμησης είναι η καλύτερη επιλογή. Είναι εύκολο να αγοραστούν μέσω του TreasuryDirect , και είναι αφορολόγητα τόσο στο κρατικό όσο και στο τοπικό επίπεδο. Επιπλέον, μπορεί επίσης να είναι αφορολόγητα σε ομοσπονδιακό επίπεδο χρησιμοποιείται για να πληρώσει για την εκπαίδευση. Το ένα μειονέκτημα είναι ότι δεν είναι τόσο υγρό όσο κάποιοι άλλοι τύποι επενδύσεων - δεν μπορείτε να τα εξοφλήσετε εντός του πρώτου έτους της ζωής τους και εάν πρέπει να τα εξοφλήσετε εντός των πρώτων πέντε ετών, θα πληρώσετε μια ποινή επιτοκίου τριών μηνών.
Γραμματίων Δημοσίου
Τα έντοκα γραμμάτια (ή "Τ-χαρτονομίσματα") είναι βραχυπρόθεσμα ομόλογα που ωριμάζουν εντός ενός έτους ή λιγότερο από το χρόνο έκδοσής τους. Τα χρεόγραφα πωλούνται με προθεσμίες λήξης τεσσάρων, 13, 26 και 52 εβδομάδων, οι οποίες συνηθέστερα αναφέρονται ως χρεόγραφα ενός, τριών, έξι και δώδεκα μηνών αντίστοιχα.
Δεδομένου ότι οι προθεσμίες λήξης των ομολόγων του Δημοσίου είναι τόσο μικρές, συνήθως προσφέρουν χαμηλότερες αποδόσεις από εκείνες που είναι διαθέσιμες σε κρατικά ομόλογα ή ομόλογα. Ωστόσο, οι βραχυπρόθεσμες ληξιπρόθεσμες προθεσμίες τους σημαίνουν επίσης ότι δεν έχουν κανένα κίνδυνο: οι επενδυτές δεν πρέπει να ανησυχούν για την αδυναμία της κυβέρνησης των Η.Π.Α. το επόμενο έτος και το χρονικό διάστημα είναι τόσο σύντομο ώστε οι μεταβολές στα επικρατούντα επιτόκια να μην τεθούν σε ισχύ.
Τα τιμολόγια αγοράζονται και πωλούνται εύκολα μέσω του TreasuryDirect.
Τραπεζικά μέσα
Τα πιστοποιητικά καταθέσεων και οι λογαριασμοί τραπεζικών ταμιευτηρίων είναι μεταξύ των ασφαλέστερων επιλογών που θα βρείτε στο σύμπαν σταθερού εισοδήματος, αλλά με δύο προειδοποιήσεις. Κάποιος, βεβαιωθείτε ότι το ίδρυμα στο οποίο κρατάτε τα χρήματά σας είναι ασφαλισμένο από την FDIC, και δύο, βεβαιωθείτε ότι ο συνολικός σας λογαριασμός είναι κάτω από το ανώτατο όριο ασφάλισης FDIC. Καμία από αυτές τις επενδύσεις δεν θα σας κάνει πλούσιους, αλλά θα σας δώσουν την ειρήνη του μυαλού που έρχεται με το να γνωρίζετε ότι τα μετρητά σας θα είναι εκεί όταν το χρειάζεστε.
Αμερικανικές ομολογίες και ομόλογα
Παρά τις δημοσιονομικές δοκιμασίες των αμερικανικών κυβερνήσεων, οι πιο μακροπρόθεσμοι τίτλοι του Δημοσίου εξακολουθούν να είναι απολύτως ασφαλείς εάν κρατούνται μέχρι τη λήξη τους υπό την έννοια ότι οι επενδυτές είναι εγγυημένοι ότι θα επιστρέψουν το κύριο κεφάλαιο τους. Ωστόσο, πριν από τη λήξη τους, οι τιμές τους μπορεί να κυμανθούν σημαντικά. Ως αποτέλεσμα, οι επενδυτές για τους οποίους η ασφάλεια αποτελεί προτεραιότητα πρέπει να είναι σίγουροι ότι δεν θα χρειαστεί να κάνουν μετρητά στις εκμεταλλεύσεις τους πριν από την ημερομηνία λήξης τους. Επίσης, να έχετε κατά νου ότι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή ένα χρηματιστήριο που διαπραγματεύεται σε χρηματιστήρια που επενδύει σε κρατικά ομόλογα δεν ωριμάζει και ως εκ τούτου συνεπάγεται τον κίνδυνο απώλειας κεφαλαίου.
Ταμεία σταθερής αξίας
Τα αμοιβαία κεφάλαια σταθερής αξίας, μια επενδυτική επιλογή στα προγράμματα συνταξιοδοτικών προγραμμάτων (όπως τα 401 (k) s ) και ορισμένα άλλα οχήματα με παρακράτηση φόρου προσφέρουν εγγυημένη επιστροφή κεφαλαίου με υψηλότερες αποδόσεις από αυτές που συνήθως διατίθενται σε ταμεία χρηματαγοράς.
Τα κεφάλαια σταθερής αξίας είναι ασφαλιστικά προϊόντα, δεδομένου ότι μια τράπεζα ή μια ασφαλιστική εταιρεία εγγυάται την επιστροφή του κεφαλαίου και των τόκων. Τα κεφάλαια επενδύουν σε τίτλους σταθερού εισοδήματος υψηλής ποιότητας με διάρκεια που κυμαίνεται γύρω στα τρία χρόνια, και έτσι μπορούν να παράγουν υψηλότερη απόδοση. Τα πλεονεκτήματα των κεφαλαίων σταθερής αξίας είναι η κύρια διατήρηση, η ρευστότητα, η σταθερότητα και η σταθερή αύξηση του κεφαλαίου και των επιστρεφόμενων τόκων και η απόδοση παρόμοιων με τα μεσοπρόθεσμα ομόλογα, αλλά με τη ρευστότητα και τη βεβαιότητα των κεφαλαίων της χρηματαγοράς . Λάβετε υπόψη, ωστόσο, ότι αυτή η επιλογή περιορίζεται στους λογαριασμούς που έχουν αναβληθεί από το φόρο .
Ταμεία χρηματαγοράς
Αυξάνοντας τα ποσοστά είναι εναλλακτικές λύσεις υψηλότερης απόδοσης σε τραπεζικούς λογαριασμούς. Αν και δεν είναι ασφαλισμένοι από την κυβέρνηση, ρυθμίζονται από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC). Τα αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς επενδύουν σε βραχυπρόθεσμα χρεόγραφα - όπως γραμμάτια του Δημοσίου ή βραχυπρόθεσμα εμπορικά χρεόγραφα - που είναι αρκετά ρευστά (δηλαδή διαπραγματεύονται σε επαρκή ποσότητα) ώστε οι διαχειριστές να μπορούν να αντιμετωπίσουν με μικρή δυσκολία την ανάγκη εξαγοράς των μετόχων.
Τα αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς επιδιώκουν να διατηρήσουν μια τιμή μετοχής 1 δολ., Αλλά υπάρχει η πιθανότητα να αποτύχουν να εκπληρώσουν αυτόν τον στόχο - γεγονός που είναι γνωστό ως " σπάσιμο του χρήματος". Πρόκειται για ένα πολύ σπάνιο περιστατικό, επομένως τα χρήματα της χρηματαγοράς θεωρούνται ως ένα από τις ασφαλέστερες επενδύσεις. Ταυτόχρονα, ωστόσο, είναι συνήθως μεταξύ των επιλογών με τις χαμηλότερες αποδόσεις.
Ταμεία βραχυπρόθεσμων ομολογιών
Τα αμοιβαία κεφάλαια των βραχυπρόθεσμων ομολόγων επενδύουν συνήθως σε ομόλογα που ωριμάζουν σε ένα έως τρία χρόνια. Το περιορισμένο χρονικό διάστημα μέχρι τη λήξη σημαίνει ότι ο κίνδυνος επιτοκίου - ή ο κίνδυνος να αυξηθεί η αξία της αξίας του κεφαλαίου - είναι ο ρυθμός αύξησης των επιτοκίων σε χαμηλά επίπεδα σε σύγκριση με τα κεφάλαια των ενδιάμεσων ομολόγων (εκείνα που επενδύουν σε ομόλογα με λήξεις τρία έως δέκα έτη) και τα ταμεία μακροπρόθεσμων ομολόγων (δέκα έτη και άνω). Ακόμα, ακόμη και τα πιο συντηρητικά κονδύλια βραχυπρόθεσμων ομολόγων θα εξακολουθούν να έχουν μικρό βαθμό διακύμανσης των τιμών των μετοχών.
Ομόλογα υψηλού επιτοκίου
Πολλά χρεόγραφα φέρουν αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας, οι οποίες δίνουν τη δυνατότητα στους επενδυτές να καθορίσουν τη δύναμη της οικονομικής κατάστασης του εκδότη. Τα ομόλογα με τις υψηλότερες αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας είναι εξαιρετικά απίθανο να χρεοκοπούν , επομένως δεν είναι σχεδόν ποτέ ένα ζήτημα για τα υψηλού κινδύνου ομόλογα και τα κεφάλαια που επενδύουν σε αυτά. Ωστόσο, όπως συμβαίνει με τις σημειώσεις του Δημοσίου, ακόμη και τα υψηλού κινδύνου ομόλογα διατρέχουν κίνδυνο βραχυπρόθεσμης απώλειας κεφαλαίου, εάν αυξηθούν τα επιτόκια. Και πάλι, αυτό δεν είναι ζήτημα αν σκοπεύετε να διατηρήσετε ένα μεμονωμένο ομόλογο μέχρι τη λήξη του, αλλά εάν πουλήσετε ένα ομολογιακό πριν από την ημερομηνία λήξης του - ή αν έχετε στην κατοχή σας ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή ένα ETF που εστιάζει σε ομόλογα υψηλότερης βαθμολογίας, είστε εξακολουθώντας να αναλαμβάνει τον κίνδυνο της κύριας απώλειας, ανεξάρτητα από το βαθμό αξιολόγησης των επενδύσεων.
Φυσικά, οι επενδυτές δεν χρειάζεται να επιλέξουν μόνο μία από αυτές τις κατηγορίες. Η διαφοροποίηση ανάμεσα σε δύο ή περισσότερα τμήματα της αγοράς μπορεί στην πραγματικότητα να είναι προτιμότερη αφού αποφεύγετε να "βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι". Ωστόσο, το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να θυμάστε είναι ότι σε καμία περίπτωση δεν πρέπει να προσπαθήσετε να κερδίσετε επιπλέον απόδοση τοποθετώντας χρήματα σε επενδύσεις που έχουν μεγαλύτερο κίνδυνο από ό, τι είναι κατάλληλο για τους στόχους σας.
Το Υπόλοιπο δεν παρέχει φορολογικές, επενδυτικές ή χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και συμβουλές. Οι πληροφορίες παρουσιάζονται χωρίς να ληφθούν υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου.