Κοντά στους συνταξιούχους θα πρέπει να εξετάσουν τα ασταθή αμοιβαία κεφάλαια
Ταμεία σταθερής αξίας
Τα κεφάλαια σταθερής αξίας αποτελούνται από επενδυτικές συμβάσεις που εκδίδονται από τράπεζες και ασφαλιστικές εταιρείες. Κάθε σύμβαση επένδυσης καταβάλλει συγκεκριμένο ποσοστό απόδοσης για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα.
Πρόκειται για μια επενδυτική επιλογή διαθέσιμη μόνο σε φορολογικά πιστοποιημένα σχέδια - αυτό σημαίνει ότι δεν μπορείτε να αγοράσετε αυτήν την επένδυση σε λογαριασμό IRA ή στο λογαριασμό μεσιτείας σας ούτε μπορείτε να βρείτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο σταθερής αξίας που μπορείτε να αγοράσετε εκτός του προγράμματος συνταξιοδότησης της εταιρείας σας .
Ο στόχος της σταθερής αξίας είναι η διατήρηση του κεφαλαίου σας και η παροχή ρευστότητας, παράλληλα με απόδοση παρόμοιες με εκείνες των βραχυπρόθεσμων ή μεσοπρόθεσμων ομολόγων, αλλά με μικρότερη μεταβλητότητα.
Ιστορικά, η σταθερή αξία έχει επιτύχει τον στόχο της. Σύμφωνα με τις αποδόσεις και τις στατιστικές που δημοσίευσε ο Σύνδεσμος Επενδύσεων Σταθερής Αξίας, τα τελευταία δέκα χρόνια, τα αμοιβαία κεφάλαια σταθερής αξίας έχουν αποδόσεις που είναι συγκρίσιμα με τα μεσοπρόθεσμα ομόλογα, αλλά με μικρότερη μεταβλητότητα.
Ποιος πρέπει να εξετάσει σταθερή αξία
Η σταθερή αξία θεωρείται επιλογή επενδύσεων χαμηλού κινδύνου . Κάποιος που είναι αρκετά συντηρητικός μπορεί να το επιλέξει για όλα τα χρήματά του. Κάποιος που ανησυχεί για τη μεταβλητότητα της χρηματιστηριακής αγοράς μπορεί να το επιλέξει για ένα μέρος των χρημάτων του. Νομίζω ότι είναι μια ιδιαίτερα κατάλληλη επιλογή για όσους βρίσκονται εντός πέντε ετών από την αναμενόμενη ημερομηνία συνταξιοδότησής τους.
Σταθερή αξία για όσους βρίσκονται κοντά στη συνταξιοδότηση
Μια επενδυτική επιλογή όπως η σταθερή αξία είναι πολύ χρήσιμη για κάποιον που είναι κοντά στη συνταξιοδότηση. Ας υποθέσουμε ότι είστε τρία χρόνια από τη συνταξιοδότηση. Έχετε συγκεντρώσει ένα σχέδιο συνταξιοδοτικών εισοδημάτων που σας δείχνει ότι θα χρειαστεί να αποσύρετε 30.000 δολάρια από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης σας κατά το πρώτο έτος συνταξιοδότησής σας.
Αν επενδύσετε αυτά τα 30.000 δολάρια σε σταθερή τιμή τώρα, θα ξέρετε ότι είναι διαθέσιμα για εσάς όταν το χρειάζεστε. Εάν η αγορά έχει μειωθεί από τώρα μέχρι τη συνταξιοδότηση, τότε τι; Θα γνωρίζετε ότι το ποσό που χρειάζεστε για να αποσύρετε είναι ασφαλές σε μια σταθερή επιλογή επένδυσης.
Εάν πρόκειται να χρησιμοποιήσετε αυτήν την επιλογή, είναι σημαντικό ο πάροχος σχεδίου 401k σας να σας επιτρέπει να επιλέξετε και να επιλέξετε ποιες επενδύσεις λαμβάνετε από τις αναλήψεις. Ορισμένα σχέδια 401k σας κάνουν να λαμβάνετε αναλήψεις ανάληψης - δηλαδή πρέπει να προέρχονται αναλογικά από τα διάφορα επενδυτικά κεφάλαια.
Αν θέλετε να ταιριάξετε τις επενδύσεις σας με τις ανάγκες σας για απόσυρση, θα πρέπει να είστε σε θέση να επιλέξετε και να επιλέξετε τι να πουλήσετε όταν έρθει η ώρα να βγάλετε χρήματα. Ακόμα κι αν το σχέδιό σας δεν σας επιτρέπει να επιλέξετε τι να πουλάτε όταν λαμβάνετε αναλήψεις από τη συνταξιοδότηση, η σταθερή αξία μπορεί ακόμα να προσθέσει σταθερότητα στο χαρτοφυλάκιό σας και όσο πιο κοντά φτάσετε στη συνταξιοδότηση τόσο μεγαλύτερη σταθερότητα θέλετε.
Άλλες χρήσεις για σταθερή αξία
Δεν νομίζω ότι οι περισσότεροι άνθρωποι πρέπει να διαχειρίζονται ενεργά τις επενδύσεις τους, αλλά αν το κάνετε μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη σταθερή αξία ως ταμείο ευκαιριών. Καθώς αυξάνονται οι επενδύσεις ανάπτυξης (μετοχές), θα κερδίζετε κέρδη και θα τα μεταφέρετε σε σταθερή αξία.
Στη συνέχεια, όταν η αγορά μετοχών κατεβαίνει, μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα από σταθερή αξία πίσω στην ανάπτυξη. Δεν υπάρχει εγγύηση ότι αυτή η προσέγγιση θα αποδώσει αποδόσεις οποιουδήποτε υψηλότερου από το να ακολουθεί ένα στρατηγικό μοντέλο κατανομής ενεργητικού . Στην πραγματικότητα, από ό, τι έχω δει οι περισσότεροι επενδυτές έχουν δύσκολες αποφάσεις όταν προσπαθούν αυτό.
Το πλεονέκτημα της Σταθερής Αξίας έναντι των Αμοιβαίων Κεφαλαίων
Για όσους θα χρειαστούν αναλήψεις σύντομα το πλεονέκτημα της σταθερής αξίας έναντι ενός ταμείου βραχυπρόθεσμων ή μεσοπρόθεσμων ομολόγων είναι η χαμηλότερη μεταβλητότητα. Ή, με άλλα λόγια, μια καλή απόδοση της επένδυσής σας είναι η επιστροφή της επένδυσής σας.
Καθώς πλησιάζετε στο σημείο στο οποίο θα κάνετε αναλήψεις, αυτό γίνεται όλο και πιο σημαντικό.
Αν μπορούσατε να αγοράσετε μεμονωμένα ομόλογα ή CD μέσα στο 401k σχέδιο σας, θα ήταν καλή επιλογή καθώς αυτές οι επενδύσεις θα εξασφάλιζαν τον κύριό σας και θα μπορούσατε να τις χρησιμοποιήσετε για να δημιουργήσετε μια κλίμακα εισοδήματος ή μια κλίμακα ομολόγων , αλλά καθώς αυτές οι επιλογές δεν είναι διαθέσιμες σε ένα σχέδιο 401k τότε η σταθερή τιμή γίνεται η ιδανική εναλλακτική λύση.
Γνωστοποίηση: τίποτα σε αυτό το άρθρο δεν αποτελεί επενδυτική σύσταση ούτε υποκατάστατο προσωπικών επενδυτικών συμβουλών. Όλες οι επενδύσεις έχουν κινδύνους.