Μερικές σκέψεις που πρέπει να θυμάστε
Γνωρίστε τους στόχους σας και γνωρίστε τον στόχο του Ταμείου
Πρώτα αναρωτηθείτε τι θέλετε να ολοκληρώσετε το ταμείο ομολόγων σας. Όχι όλα τα χρήματα εξυπηρετούν τον ίδιο σκοπό. Ψάχνετε να δημιουργήσετε εισόδημα ή προσπαθείτε να μειώσετε τους λογαριασμούς σας;
Ίσως σώζετε για την εκπαίδευση του παιδιού σας. Αφού καθορίσετε τους στόχους σας, μπορείτε να αναζητήσετε ένα ταμείο με παρόμοιο στόχο, είτε αυτό μεγιστοποιεί την απόδοση, προστατεύει το κεφάλαιο ή κάτι μεταξύ.
Εξετάστε το φορολογικό σας καθεστώς
Τα αφορολόγητα ομόλογα δεν έχουν νόημα για όλους. Σίγουρα, ακούγεται σαν μια καλή ιδέα - ένα ταμείο όπου δεν πληρώνετε φόρους για το τι κερδίζετε. Αλλά αν δεν είστε στη σωστή φορολογική κλίμακα, η κατοχή δημοτικών ομολόγων ή δημοτικών ομολόγων μπορεί να είναι μια πολύ κακή κίνηση. Και ακόμα κι αν είστε σε αρκετά υψηλό επίπεδο φορολογίας για να δικαιολογήσετε ένα ομόλογο ομολογιών, η επιλογή του σωστού εξαρτάται από το κράτος κατοικίας σας.
Πόσο υγρό πρέπει να είναι το Ταμείο σας;
Πότε θα χρειαστείτε το κεφάλι σας πίσω; Μπορείτε να πουλήσετε τις μετοχές σας με ομολογιακούς τίτλους οποιαδήποτε στιγμή, αντίθετα με μεμονωμένα ομόλογα, αν και δεν υπάρχει εγγύηση ότι θα κερδίσετε χρήματα για τη συμφωνία. Όμως, όσο είναι η ρευστοποίηση της αγοράς ομολόγων, πρέπει να είστε προσεκτικοί σχετικά με το κλείδωμα για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα από ό, τι είναι απαραίτητο.
Εάν εργάζεστε με ένα σύντομο χρονικό διάστημα - ίσως θέλετε να σταθμεύσετε μερικά μετρητά για μερικές εβδομάδες ή μήνες πριν τη χρησιμοποιήσετε για μια μεγάλη δαπάνη, όπως η αγορά ενός home-look όχι περισσότερο από ένα ταμείο χρηματαγοράς. Αλλά αν έχετε περισσότερο χρόνο για να παίξετε, μπορείτε να επιλέξετε από μια ευρύτερη ποικιλία κεφαλαίων με πολύ μεγαλύτερους επενδυτικούς ορίζοντες.
Σκεφτείτε για τα τέλη
Τίποτα δεν θα φάνε μακριά στα κέρδη του ταμείου ομολόγων σας σαν τέλη. Ποτέ μην επενδύετε σε ένα ταμείο μέχρι να καταλάβετε τι είναι οι αμοιβές του και πώς συγκρίνονται με τους μέσους όρους της βιομηχανίας.
Αξίζει να θυμηθούμε ότι υπάρχουν χιλιάδες διαθέσιμα χρήματα. Επίσης, όπως θα περίμενε κανείς, διαχειριζόταν κεφάλαια - όπου κάποιος πραγματικά λαμβάνει αποφάσεις για εσάς σχετικά με τα ομόλογα που αγοράζουν και πωλούν - χρεώνουν υψηλότερα τέλη από ό, τι τα χρηματιστηριακά δείγματα τα οποία απλά αναπαράγουν τις επενδύσεις σε ένα δείκτη.
Αποφασίστε εάν ενδιαφέρεστε για το ETF και τα UIT
Ίσως θελήσετε να ρίξετε μια ματιά σε δύο νεώτερες μορφές επενδύσεων σταθερού εισοδήματος όταν σκέφτεστε ένα ταμείο ομολόγων. Τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο αγοράζονται και πωλούνται με ανταλλαγή. Τα έξοδα διαχείρισης για τα ETF είναι αμελητέα, παρόλο που θα πληρώσετε μια προμήθεια διαμεσολάβησης όταν αγοράζετε ή πουλάτε.
Οι εταιρείες επενδύσεων μεριδίων αξίζει επίσης να δούμε. Ένα UIT αποτελείται από μια συλλογή ομολόγων, ακριβώς όπως ένα ομολογιακό ταμείο ομολόγων. Όμως, ένα UIT κρατά τις επενδύσεις στην εμπιστοσύνη μέχρι την ωριμότητα. Τα τέλη είναι χαμηλά σε σύγκριση με τα αμοιβαία κεφάλαια, αλλά πιθανότατα θα πληρώσετε μια προμήθεια διαμεσολάβησης έως και 3%.