Τι χρειάζεστε για σωστή προετοιμασία
Πώς παίρνετε προ-εγκριθείσα για δάνειο; Συγκεντρώστε πληροφορίες σχετικά με τα οικονομικά σας και το δάνειο που χρειάζεστε και υποβάλετε μια αίτηση.
Ακολουθήστε τα παρακάτω βήματα για να κάνετε τη διαδικασία εύκολη.
Διαχειριστείτε την πίστωσή σας
Η πίστωσή σας είναι κρίσιμη για σχεδόν οποιοδήποτε δάνειο. Αν δεν παίρνετε ένα payday δάνειο (το οποίο πιθανότατα δεν είναι μια καλή ιδέα ) οι δανειστές πρόκειται να εξετάσουν το δανεισμό ιστορίας σας. Βεβαιωθείτε ότι αυτοί - και εσείς - δεν θα λάβουν καμία άσχημη εκπλήξεις όταν αυτό συμβεί.
Ενημερωθείτε σχετικά με την πίστωση: η πίστωσή σας είναι ένας από τους σημαντικότερους παράγοντες για την έγκρισή σας. Καταλάβετε πώς λειτουργεί και τι δανειστές ψάχνουν .
Ελέγξτε τις αναφορές σας: παραγγείλετε τις αναφορές πίστωσης για να δείτε τι περιέχουν. Αυτό είναι δωρεάν για όλους τους Αμερικανούς καταναλωτές - μία φορά το χρόνο, έχετε το δικαίωμα να δείτε τις πιστωτικές σας εκθέσεις από κάθε πιστωτικό γραφείο . Ανατρέξτε στην αναφορά και δείτε αν εμφανίζονται καθυστερήσεις πληρωμών ή σφάλματα στις αναφορές σας.
Διορθώστε τα σφάλματα: αν υπάρχουν σφάλματα στις εκθέσεις πιστωτικών σας, διορθώστε τα. Η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC) αναφέρει ότι το 5% των καταναλωτών έχουν σφάλματα στις αναφορές τους.
Αν και ο αριθμός αυτός δεν είναι εξωφρενικός, οι συνέπειες ενός σφάλματος είναι σοβαρές και θα μπορούσαν να καταστρέψουν τις πιθανότητες δανεισμού. Αναφέρετε τα λάθη στο πιστωτικό γραφείο και σε κάθε δανειστή που αναφέρει το σφάλμα. Μάθετε περισσότερα σχετικά με την επισκευή σφαλμάτων .
Ετοιμάσου
Οι δανειστές θα ζητήσουν πληροφορίες σχετικά με τα οικονομικά σας προκειμένου να αξιολογήσουν την αίτηση δανείου σας.
Συγκεντρώστε αυτές τις πληροφορίες μπροστά από το χρόνο, έτσι ώστε να είναι εύκολο να εφαρμοστεί - και να δώσετε στον εαυτό σας μια ανανέωση των οικονομικών σας. Είναι χρήσιμο να βλέπετε ενημερωμένες πληροφορίες σχετικά με το εισόδημα και τα περιουσιακά στοιχεία σας προτού αναλάβετε πρόσθετο χρέος .
Δυνατότητα επιστροφής: θα πρέπει να τεκμηριώσετε πόσα κερδίζετε. Οι δανειστές θέλουν να δουν (και είναι όλο και περισσότερο υποχρεωμένοι να ρωτήσουν) ότι έχετε επαρκή έσοδα για να λάβετε οποιαδήποτε νέα δάνεια. Συνήθως, υπολογίζουν το λόγο χρέους προς εισόδημα , το οποίο εξετάζει πόσο κερδίζετε σε σύγκριση με το ποσό που πληρώνετε κάθε μήνα. Με ορισμένους δανειστές, χρειάζεστε λόγο χρέους προς εισόδημα κάτω από το 36% για να λάβετε έγκριση, αν και άλλοι σας επιτρέπουν να πάτε υψηλότερα.
Μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να δείξετε ότι έχετε άλλα περιουσιακά στοιχεία στη διάθεσή σας (όπως μετρητά σε τραπεζικούς λογαριασμούς) ως επιπλέον μαξιλάρι. Ο δανειστής σας μπορεί να ζητήσει τα ακόλουθα στοιχεία και άλλα:
- Πληρώστε απόσπασμα από την τρέχουσα δουλειά σας
- W-2 δηλώσεις από το προηγούμενο έτος
- Φορολογικές δηλώσεις από προηγούμενα έτη
- Δηλώσεις τραπεζικών λογαριασμών
- Άλλες δηλώσεις λογαριασμού
Μπορεί να μην χρειαστεί να παράσχετε πραγματικά αντίγραφα όλων αυτών των εγγράφων για να τα εγκρίνετε, αλλά θα πρέπει τουλάχιστον να μάθετε πού βρίσκονται και να τα εξοικειώσετε. Οποιαδήποτε πληροφορία παρέχετε σε μια αίτηση δανείου πρέπει να είναι ακριβής, έτσι θα χρειαστείτε τις πληροφορίες ούτως ή άλλως.
Λεπτομέρειες σχετικά με την αγορά σας: ίσως χρειαστεί επίσης να δώσετε πληροφορίες σχετικά με το πράγμα που αγοράζετε με τα χρήματα του δανείου. Όσο περισσότερες λεπτομέρειες έχετε, τόσο το καλύτερο - η προσφορά του δανειστή σας μπορεί να αλλάξει ανάλογα με το πώς σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα. Για παράδειγμα, όταν αγοράζετε ένα σπίτι, είναι μια μονοκατοικία ή είναι μια μονάδα condo σε ένα κτίριο με 50 μονάδες; Αν είναι αυτοκίνητο, ποια είναι η μάρκα, το μοντέλο και το έτος; Τα δάνεια μεταχειρισμένων αυτοκινήτων διαφέρουν από τα νέα δάνεια αυτοκινήτων.
Επιλέξτε έναν δανειστή
Σε αυτό το σημείο, είστε έτοιμοι να ψωνίσετε για τους δανειστές. Πιθανόν να χρειαστεί να εγκρίνετε μόνο έναν δανειστή για να αρχίσετε να ψωνίζετε (και χρησιμοποιώντας μια επιστολή έγκρισης ως μόχλευση), αλλά αξίζει να συγκρίνετε το κόστος δανεισμού μεταξύ αρκετών δανειστών. Δεν είστε υποχρεωμένοι να χρησιμοποιήσετε έναν δανειστή που σας προδίδει, αλλά μπορείτε επίσης να περάσετε τη διαδικασία με τους δανειστές που προσφέρουν τους καλύτερους όρους - διαφορετικά θα πρέπει να κάνετε τα πάντα πολλές φορές.
Ελέγξτε με μια ποικιλία δανειστών: συμπεριλάβετε αρκετούς δανειστές - και πολλούς διαφορετικούς τύπους δανειστών - στην αναζήτησή σας. Δοκιμάστε μια τράπεζα και μια τοπική πιστωτική ένωση για δάνεια στο σπίτι, στο αυτοκίνητο και στην πιστωτική σας κάρτα. Για τα προσωπικά δάνεια , φροντίστε να συμπεριλάβετε έναν δανειστή online ή έναν δανειστή P2P (συχνά έχουν ανταγωνιστικά επιτόκια και μερικές φορές είναι πρόθυμοι να συνεργαστούν με δανειολήπτες που έχουν λιγότερο από την τέλεια πίστωση).
Λάβετε πλήρεις πληροφορίες σχετικά με το ποσό που θα πληρώσετε, όπως:
- Τέλη αρχής ή επεξεργασίας
- Τόκοι (είναι η μεταβλητή ή σταθερή τιμή ;)
- Ποινές προπληρωμής , εάν υπάρχουν
- Ετήσια τέλη
Έχετε προεπιλογή; Για τα δάνεια με πιστωτικές κάρτες, ορισμένοι δανειστές διατηρούν έναν κατάλογο των δανειοληπτών που είναι "προ-πιστοποιημένοι". Εάν είστε σε αυτή τη λίστα, υπάρχει μια αξιοπρεπής ευκαιρία ότι ο δανειστής θέλει να συνεργαστεί μαζί σας. Ωστόσο, δεν υπάρχει εγγύηση ότι θα εγκριθούν - θα πρέπει ακόμα να υποβάλετε μια αίτηση και ο δανειστής μπορεί να βρει κάτι που δεν του αρέσει. Τούτου λεχθέντος, υπάρχει τουλάχιστον κάτι σε μια βάση δεδομένων κάπου που ο δανειστής αρέσει σε σας. Εάν δεν είστε προεφοδιασμένοι με έναν συγκεκριμένο δανειστή, μπορείτε ακόμα να εφαρμόσετε και να δείτε τι λένε.
Αίτηση για το δάνειο
Μόλις επιλέξετε έναν δανειστή και προετοιμάσετε τον εαυτό σας, ήρθε η ώρα να κάνετε αίτηση. Υπάρχει μόνο ένας τρόπος να μάθετε πόσο μπορείτε να λάβετε: συμπληρώστε μια αίτηση και περιμένετε μια απάντηση.
Μια απάντηση μπορεί να έρθει γρήγορα, ή μπορεί να διαρκέσει περισσότερο. Οι απαντήσεις για τα δάνεια αυτοκινήτων μπορεί να έρθουν περισσότερο ή λιγότερο άμεσα. Τα στεγαστικά δάνεια μπορούν να διαρκέσουν πολύ καιρό , με τους δανειστές να ζητούν έναν φαινομενικά ατελείωτο κατάλογο εγγράφων. Τούτου λεχθέντος, ορισμένοι δανειστές κάνουν μια πιο σύντομη μια φορά όταν έχετε προ-εγκριθεί, έτσι η διαδικασία είναι συνήθως ταχύτερη από μια πλήρη αναδοχή.
Φρούδα ελπίδα? Να γνωρίζετε ότι ορισμένοι δανειστές ισχυρίζονται ότι σας προαποδίδουν χωρίς πραγματικά να εξετάσετε τα οικονομικά σας. Αν δεν τρέξουν την πίστωσή σας ή δεν σας ρωτήσουν για το εισόδημά σας, είναι ένα κακό σημάδι. Προκειμένου να σημαίνει κάτι τέτοιο, πρέπει να αξιολογήσετε πραγματικά την πιστοληπτική σας ικανότητα. Δεν σας κάνει πολύ καλό να "προ-εγκρίνετε" μόνο για να διαπιστώσετε ότι πρέπει να αρχίσετε πάλι (επειδή δεν μπορείτε να δανειστείτε σχεδόν όπως υποσχεθήκατε).
Για να αποφύγετε αυτό το πρόβλημα, συνεργαστείτε με αξιόπιστους δανειστές - τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις στην κοινότητά σας, καθώς και νόμιμους δανειστές online. Αποφύγετε τις στολές νύχτας και όποιον ισχυρίζεται ότι "εγκρίνουμε όλους".