Αυτή είναι μια εύκολη διαδικασία μόλις μάθετε πώς λειτουργεί!
Πολλοί άνθρωποι δεν γνωρίζουν ότι μπορούν να συνδυάσουν τους περισσότερους από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης σε έναν ενιαίο IRA. (Οι σύζυγοι δεν μπορούν να συνδυάσουν μαζί τους τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης.)
Αν έχετε ένα σχέδιο 401 (k) που πρέπει να μεταφέρετε σε έναν IRA εδώ είναι τα τέσσερα βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε.
1. Επιλέξτε την εταιρεία χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών με την οποία θα εργαστείτε
Θα θελήσετε να επιλέξετε μια επιχείρηση που θα λειτουργήσει ως θεματοφύλακας για τους λογαριασμούς σας συνταξιοδότησης. Εάν διαχειρίζεστε τις δικές σας επενδύσεις, μπορείτε να επιλέξετε Vanguard, Fidelity ή Charles Schwab. Εάν εργάζεστε με έναν οικονομικό σύμβουλο, θα έχουν μια χρηματιστηριακή εταιρεία ή ένα θεματοφύλακα που χρησιμοποιούν και θα ανοίξουν τους λογαριασμούς που χρειάζεστε εκεί.
Μερικοί άνθρωποι πιστεύουν λανθασμένα ότι πρέπει να διαδώσουν τα χρήματά τους σε πολλές εταιρείες για να διαφοροποιηθούν. Αυτό δεν είναι αληθινό. Μπορείτε να ανοίξετε ένα λογαριασμό σε μία εταιρεία και μέσα σε αυτόν τον λογαριασμό να διαδώσετε τα χρήματά σας σε πολλαπλούς τύπους επενδύσεων.
Χρησιμοποιώντας ένα καλά εδραιωμένο θεματοφύλακα βοηθά στην προστασία των λογαριασμών σας από πολλούς τύπους απάτης , και έχοντας τα χρήματά σας με μια επιχείρηση καθιστά πολύ πιο εύκολη τη διαχείριση των χρημάτων συνταξιοδότησής σας και των καταβολών αποχώρησης.
2. Μάθετε ποιος τύπος λογαριασμού συνταξιοδότησης μπορεί να συνδυαστεί
Οι περισσότεροι συνηθισμένοι τύποι λογαριασμών συνταξιοδότησης μπορούν να μεταφερθούν σε έναν λογαριασμό IRA και έναν λογαριασμό Roth IRA.
Για παράδειγμα, μόλις αφήσετε τον εργοδότη σας, μπορείτε να μετακινήσετε το 401 (k) σε έναν IRA (αυτό ονομάζεται ανατροπή ).
Όταν μεταφέρετε χρήματα από ένα 401 (k) σε ένα IRA χρησιμοποιώντας μια ανατροπή του IRA, δεν υπάρχουν οφειλόμενοι φόροι, καθώς θεωρείται άμεση μεταφορά από έναν τύπο συνταξιοδοτικού λογαριασμού σε άλλο. Στο νέο σας IRA θα πληρώνετε φόρους μόνο όταν λαμβάνετε αναλήψεις.
Εάν είστε μεταξύ 55 και 59 ετών, φροντίστε να κατανοήσετε τους κανόνες ηλικίας συνταξιοδότησης 401 (k) προτού αποφασίσετε να μετακινήσετε χρήματα από ένα σχέδιο 401 (k).
401k () s, 403 (b) s, λογαριασμοί SEP, απλοί λογαριασμοί, KEOGHs, μεμονωμένοι 401 (k) s και περίπου 457 σχέδια μπορούν να μεταφερθούν σε έναν λογαριασμό IRA. Έχοντας τα πάντα σε έναν λογαριασμό, καθιστά εύκολη την ενημέρωση και την αλλαγή των δικαιούχων , τη διαχείριση των επενδύσεων και την ανάληψη των αναλήψεων. Όταν φτάσετε στην ηλικία των 70 1/2 απαιτείται να λάβετε ένα ελάχιστο ποσό απόσυρσης και αυτό μπορεί να είναι δύσκολο να το διαχειριστείτε αν οι λογαριασμοί σας είναι απλωμένοι.
Εάν έχετε συνεισφορές μετά φόρων στο σχέδιο σας 401 (k) ή σε άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, αυτές μπορούν συνήθως να μεταφερθούν σε έναν λογαριασμό Roth IRA.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να εισέλθετε στη συνταξιοδότηση με τρία ή λιγότερα κονδύλια: έναν IRA, έναν Roth IRA και έναν κανονικό λογαριασμό μεσιτείας / αποταμίευσης / αμοιβαίου κεφαλαίου που δεν είναι συγκεκριμένος τύπος λογαριασμού συνταξιοδότησης.
3. Καθιέρωση λογαριασμού ανατροπής IRA
Πρώτα πρέπει να έχετε ανοίξει έναν λογαριασμό IRA και έναν αριθμό λογαριασμού. Μπορείτε να ανοίξετε ένα λογαριασμό με το επιλεγμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμά σας χωρίς να βάζετε χρήματα. απλά τους ενημερώστε ότι θα μεταφέρετε ένα 401 (k) ή άλλο λογαριασμό συνταξιοδότησης σε αυτόν τον IRA.
Στη συνέχεια, επικοινωνήστε με τον παλαιό εργοδότη ή το διαχειριστή του σχεδίου συνταξιοδότησης (ανατρέξτε στην κατάσταση λογαριασμού συνταξιοδότησης για να βρείτε πληροφορίες επικοινωνίας) και ενημερώστε τους ότι θα θέλατε να μεταφέρετε τα χρήματα των 401 (k) στον λογαριασμό σας στο IRA.
Τις περισσότερες φορές θα σας στείλουν έγγραφα που πρέπει να ολοκληρώσετε. Ορισμένες εταιρείες θα επεξεργαστούν την ανατροπή μέσω τηλεφώνου αν τους δώσετε τις νέες πληροφορίες θεματοφύλακα και τον αριθμό λογαριασμού σας IRA.
Πολλά προγράμματα συνταξιοδότησης επιμένουν στην αποστολή της επιταγής σε εσάς, και θα είναι στη διάθεσή σας να το πάρετε γρήγορα στο νέο σας θεματοφύλακα IRA. Η ανανέωση του IRA πρέπει να ολοκληρωθεί εντός χρονικού πλαισίου 60 ημερών ή θα θεωρηθεί φορολογητέα διανομή.
Κάποια σχέδια συνταξιοδότησης θα μεταφέρουν τα χρήματα ή θα τα ταχυδρομήσουν απευθείας σε εσάς νέο θεματοφύλακα του IRA. Ρωτήστε εάν προσφέρουν αυτήν την επιλογή και αν το κάνουν, προτείνω να τους αφήσετε να στείλουν απευθείας τα χρήματα.
4. Επιλέξτε επενδύσεις στον IRA σας
Αφού τα χρήματα ενοποιηθούν σε ένα λογαριασμό, μπορείτε να επιλέξετε ποιοι τύποι επενδύσεων ανήκουν σε αυτόν τον λογαριασμό. Κάντε ένα επενδυτικό σχέδιο και βεβαιωθείτε ότι οι επενδύσεις που επιλέγετε ταιριάζουν με τις αναμενόμενες αναλήψεις που θα πρέπει να κάνετε.
Για παράδειγμα, εάν γνωρίζετε ότι θα χρειαστεί να πάρετε 20.000 δολάρια από το επόμενο έτος, δεν θέλετε να επενδύσουν 20.000 δολάρια σε κάτι επιθετικό, επικίνδυνο ή ασταθές, όπως ένα χρηματιστήριο. Θέλετε κάτι τέτοιο σε κάτι ασφαλές, ώστε να μην χρειάζεται να ανησυχείτε για το μέρος του λογαριασμού σας που αξίζει λιγότερο από $ 20.000 όταν το χρειάζεστε.