01 Πόσο να συμβάλει
Είναι εύκολο να υποθέσουμε ότι πρέπει να συμβάλλετε στο σχέδιο 401 (k) και ότι πρέπει να συμβάλλετε όσο το δυνατόν περισσότερο, αλλά αυτό δεν είναι πάντα αλήθεια. Υπάρχουν φορές που μπορεί να έχει νόημα να μην συμβάλλει. Πρέπει να εξετάσετε τα άλλα σας σχέδια αποταμίευσης, τη διαθεσιμότητα ενός αγώνα εταιρίας και τους φόρους.
Ένας απλός κανόνας όπως "συνεισφορά 10 τοις εκατό" της αμοιβής σας δεν λειτουργεί για όλους. Αυτό μπορεί να μην είναι αρκετό για έναν εργαζόμενο με υψηλό εισόδημα και μπορεί να είναι πάρα πολύ για ένα χαμηλότερο εισόδημα. Μέχρι να φτάσετε στα 55, θα πρέπει να έχετε εμπιστοσύνη ότι το ποσό που εξοικονομείτε είναι κατάλληλο για την περίπτωσή σας. Αν δεν είστε σίγουροι πόσο να συμβάλλετε είναι καιρός να πάρετε έναν προγραμματιστή συνταξιοδότησης για να σας βοηθήσει να καταλάβετε.
02 Πώς να το επενδύσεις
Η έρευνα δείχνει ότι οι άνθρωποι ξοδεύουν περισσότερο χρόνο για να προγραμματίσουν τις διακοπές τους ή να ψωνίσουν για μια νέα τηλεόραση από ό, τι κάνουν για να επιλέξουν τις 401 (k) επενδύσεις τους. Yikes! Και μερικοί από εσάς εσφαλμένα υποθέτετε ότι εάν προσπαθείτε να αντισταθμίσετε τον χαμένο χρόνο, τότε ίσως πρέπει να αναλάβετε περισσότερους κινδύνους και να επενδύσετε επιθετικά. Δεν είναι καλή ιδέα.
Ποιος είναι ένας καλός τρόπος να επενδύσετε αυτό το μέρος του αυγού σας; Εάν δεν είστε σίγουροι τι να κάνετε τρεις τρόποι για να επενδύσετε 401 (k) κεφάλαια ? χρησιμοποιήστε κεφάλαια με ημερομηνία στόχου, ισορροπημένα κεφάλαια ή χαρτοφυλάκια μοντέλων. Αυτές οι επιλογές διαφοροποιούν αυτόματα τα χρήματα για εσάς και σας κρατούν από την ακαταστασία της επιλογής μόνο χρημάτων που είχαν τις υψηλότερες αποδόσεις πέρυσι. Η επένδυση που βασίζεται σε προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι συνετή προσέγγιση.
03 401 (k) Γιορτάζοντας και τι σημαίνει για εσάς
Εάν σκέφτεστε να αλλάξετε την απασχόληση ή τη συνταξιοδότηση πριν αποφασίσετε πότε θα κάνετε την αλλαγή, διαβάστε το 401 (k) κατοχύρωση . Η εγγραφή αναφέρεται στο ποσό των χρημάτων των 401 (k) που συνέβαλε ο εργοδότης σας για λογαριασμό σας. Μερικές φορές η αναμονή για μερικούς μήνες για να κάνετε μια αλλαγή θα μπορούσε να σημαίνει ότι θα έχετε περισσότερα.
Ίσως κάθε χρόνο η εταιρεία σας καταβάλλει εισφορές για την κατανομή των κερδών, αλλά πρέπει να είστε εργαζόμενος την τελευταία ημέρα του έτους για να είστε επιλέξιμοι. Αυτό θα αξίζει να γνωρίζετε προτού επιλέξετε την ημερομηνία συνταξιοδότησής σας. Πάρτε το χρόνο να μάθετε τι πρέπει να κάνετε για να είστε επιλέξιμοι όσο το δυνατόν περισσότερο!
04 Τι πρέπει να γνωρίζετε προτού εξαργυρώσετε το 401 (k)
Οι άνθρωποι κάνουν μεγάλα λάθη χρημάτων όταν εξαργυρώνουν το σχέδιο 401 (k) τους . Μπορεί να νομίζετε ότι είναι καλή ιδέα να εξαργυρώσετε ένα παλιό σχέδιο για να εξοφλήσετε το χρέος, αλλά μπορεί να είναι ένα από τα χειρότερα πράγματα που μπορείτε να κάνετε. Γιατί; Ξέρετε ότι τα χρήματα 401 (k) προστατεύονται από τον πιστωτικό φορέα; Με την είσπραξη εσείς μπορεί να ακυρωθεί αυτή η προστασία.
Υπάρχουν επίσης κανόνες που σχετίζονται με την ηλικία 401 (k) για την απόσυρση να γνωρίζουν. Πολλά σχέδια προσφέρουν αποσύρσεις χωρίς ποινές μεταξύ 55 και 59 ετών 1/2 - μόνο εάν συνταξιοδοτηθείτε μετά την ηλικία των 55 ετών και εάν τα χρήματά σας παραμείνουν στο σχέδιο. Η εξόφληση χρημάτων από το σχέδιο θα μπορούσε να ακυρώσει αυτή την επιλογή για να έχει πρόσβαση σε αυτό χωρίς ποινή.
05 Τι συμβαίνει με τα δικά σας 401 (k) δάνεια;
Εάν αφήσετε έναν εργοδότη και έχετε ένα εκκρεμές δάνειο ύψους 401 (k) γνωρίζατε ότι το σύνολο του δανείου μπορεί να αντιμετωπιστεί ως διανομή σε εσάς και να αναφέρεται ως φορολογητέο εισόδημα; Θα μπορούσαν επίσης να ισχύουν οι φόροι ποινής. Μην αφήσετε να συμβεί αυτό.
Θα θελήσετε να εργαστείτε για την αποπληρωμή τυχόν ανεξόφλητων δανείων προτού συνταξιοδοτηθείτε ή αλλάξετε τους εργοδότες.
06 Πώς να βγάλουν λεφτά έξω από το σχέδιο
Είναι τα χρήματά σας και πρέπει να ξέρετε πώς να το χρησιμοποιήσετε όταν έρθει η ώρα. Ισχύουν διαφορετικοί κανόνες ανάλογα με την ηλικία σας και την κατάστασή σας. Για παράδειγμα, όπως αναφέρθηκε αν αφήσετε τα χρήματά σας στο σχέδιο, αλλά αφήστε τον εργοδότη σας μεταξύ 55 και 59 ½ ετών, μπορεί να έχετε πρόσβαση σε χρήματα 401 (k) χωρίς να πληρώσετε τον 10% φόρο πρόωρης απόσυρσης. Εάν το στρέψετε σε έναν IRA θα χάσετε αυτήν την επιλογή.
Εξερευνήστε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της λήψης χρημάτων από το σχέδιο σας 401 (k) προτού κάνετε μια κίνηση. Στις περισσότερες (αλλά όχι όλες) περιπτώσεις σκέφτομαι ότι τα κυλιόμενα χρήματα σε έναν IRA μπορούν να έχουν νόημα, καθώς σας προσφέρουν μια ευρύτερη ποικιλία επιλογών επένδυσης, περισσότερους τρόπους απόσυρσης (περίπου 401 (k) σχέδια δεν σας επιτρέπουν να λαμβάνετε μηνιαίες διανομές, για παράδειγμα ) και με έναν IRA είναι ευκολότερο να χειριστείτε τα διοικητικά στοιχεία, όπως οι αλλαγές διευθύνσεων, οι αλλαγές των δικαιούχων και οι απαιτούμενες διανομές μόλις φτάσετε στην ηλικία 70 1/2.